이번 글에서는 신용불량자가 되어 대출에 어려움을 겪고 있는 분들을 위해 신용불량자 대출 가능한 곳을 완벽하게 정리해 드릴 텐데요. 정부가 지원하는 저금리 대출을 포함하여 신용불량자분들이 대출받을 수 있는 곳을 모두 소개해 드리겠습니다.
게다가 이 글에서는 '어그로'를 유발하는 낚시성 허위 정보가 아니라 사실에 근접한 정확한 정보만을 전달해 드리기 위해 최선을 다했습니다. 그러므로 대출이 필요한 신용불량자분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
1. 신용불량자 대출 개요
신용불량자(채무불이행자) 대출은 대부분 신용회복위원회 등 채무조정기관으로부터 채무조정을 받은 뒤 성실하게 채무를 상환하고 있는 분들에게만 많은 기회를 제공하고 있습니다.
즉, 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도를 통해 변제금을 성실하게 상환하고 있는 분들은 아래의 대출을 이용할 수 있습니다.
- 정부가 지원하는 저금리 대출
- 2금융권 저축은행 대출
- 3금융권 대부업체 중 대형 대부업체 대출
이에 반해, 개인회생 등 채무조정 프로그램을 이용하고 있지 않은 신용불량자분들은 아래의 대출만 이용할 수 있습니다.
- 무직 신불자도 대출이 가능한 정부대출 소액생계비대출
- 기부금으로 가장 취약계층에게 대출을 해주는 비영리단체의 무이자 또는 저금리 대출
- 중·소규모의 대부업체 대출
즉, 신용불량자분들도 1·2금융권에서 취급하고 있는 일반 대출상품이나 비대면으로 모바일 소액대출도 가능하다고 정보를 제공하는 글들은 거짓 정보라고 보시면 되는데요. 여러분들이 실제로 대출을 신청하면 거짓 정보라는 것을 금방 파악할 수 있을 것입니다.
따라서 이번 글에서는 신용불량자 대출 관련하여 최대한 신뢰할 수 있는 정보만을 소개해 드릴 텐데요. 신용불량자분들이 대출 가능한 곳을 미리 한눈에 파악할 수 있도록 요약정리를 하면 다음과 같습니다.
2. 신용불량자 대출 가능한 곳 : 채무조정 등 성실상환자인 경우
2-1. 신용회복위원회 성실상환자대출
성실상환자대출은 아래의 자격요건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 신용회복위원회 등으로부터 채무조정을 확정받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
- 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
- 소액금융기금 출연 주체가 출연 목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 자
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
| 상품종류 | 대출금리 | 대출한도 | 상환방식 |
| 생활안정자금 | 연 4.0% | 최대 1,500만원 | 최대 5년이내 원리금균등분할 |
| 고금리차환자금 | 연 4.0% | ||
| 시설개선자금 | 연 4.0% | ||
| 운영자금 | 연 4.0% | ||
| 학자금 | 연 2.0% |
다만, 신용회복위원회에서 지원해주고 있는 성실상환자 대출의 종류는 아래 이미지와 같이 다양한 종류의 상품들이 있습니다. 각각의 상품별 세부적인 내용은 신용회복위원회 사이트에서 확인해 보시길 바랍니다.
그리고 신청방법은 다음과 같습니다.
- 지부 직접 방문 : 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터를 직접 방문하여 신청 가능합니다. 방문 전 콜센터(☎ 1600-5500)로 준비서류 등을 문의하면 신청을 더욱 편리하게 할 수 있습니다.
- 인터넷 상담 및 신청 : 신용회복위원회 사이버상담부(cyber.ccrs.or.kr)를 통해 인터넷으로 상담 및 신청이 가능합니다.
2-2. 신불자 500 대출 신용회복위원회 비대면 간편 대출
비대면 간편 대출은 1회 최대 300만 원 이하의 긴급 생활안정자금을 빌릴 수 있는 제도인데요. 지부에 방문하지 않고 PC 또는 모바일을 통해 소액대출을 신청할 수 있습니다.
다만, 아래의 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 신용회복위원회 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내 성실상환을 완료한 분
그리고 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 4.0% 이내
- 대출기간 : 최장 3년 이내
- 상환방식 : 원리금균등
비대면 간편 대출 신청방법은 "신용회복위원회 모바일 앱(App)"을 통해 간편하게 신청할 수 있는데요. 게다가 누구나 쉽게 따라 할 수 있도록 신용회복위원회에서 관련 영상을 제작하였습니다. 신청하실 분들은 아래 영상을 참고하여 신청해 보시기 바랍니다.
2-3. 햇살론15 특례보증
「햇살론15」는 '21년 7월 7일 새롭게 출시한 정부지원 대출 상품인데요. '햇살론15'가 출시된 원래의 목적은 고금리 대출을 저금리 대출로 대환 해주는 상품입니다.
햇살론15는 일반보증과 특례보증으로 구분하여 지원을 해주고 있는데요. 이 중에서 햇살론15 특례보증을 이용한다면 채무조정 성실상환자분들도 대출을 받을 수 있습니다.
그리고 햇살론15 특례보증 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
만약 햇살론15 특례보증 관련 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 햇살론15 특례보증 자격조건 및 부결 시 대안상품 안내
2-4. 미소금융 재기자금123
「미소금융 재기123」은 자영업자분들을 위한 정부지원 대출인데요. 신용불량자로 등재된 자영업자분들에게 창업 및 운영자금을 빌려주어 성공적인 재기를 할 수 있도록 도와주는 대출입니다.
그러므로 자영업자분들이라면 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 자영업자 재기를 위한 채무조정 대출 - 미소금융 재기자금123
2-5. 재도전특별자금
재도전특별자금은 민간은행으로부터 대출이 어려운 소상공인의 재도약을 지원하기 위해 소상공인시장진흥공단에서 직접 자금을 빌려주는 정책서민금융상품인데요. 채무조정 성실상환 소상공인도 지원을 받을 수 있습니다.
재도전특별자금의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 연 3%
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 2년 거치 후 3년 원금균등분할상환
재도전특별자금은 소상공인정책자금 사이트를 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 재도전특별자금, 소상공인 재도약을 지원하는 정부 직접대출
2-6. 국민행복기금 소액대출
국민행복기금은 채무조정 프로그램을 통해 과도한 부채로 어려움을 겪고 있는 분들을 지원해주고 있는데요. 긴급 생활안정자금을 저금리로 빌려주고 있습니다.
대출대상은 아래의 자격 요건 중 어느 하나를 충족하는 분들입니다.
- 신용회복위원회 등으로부터 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나, 3년 이내 상환을 완료한 자
- 바꿔드림론 및 안전망 대출을 지원받고 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나, 3년 이내 상환을 완료한 자
- 개인회생을 24개월 이상 성실히 상환하고 있거나, 3년 이내 상환을 완료한 자
그리고 대출한도 등 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 1.9% ~ 4.0%
- 대출기간 : 최장 5년 이내
- 상환방식 : 원리금균등
국민행복기금 소액대출은 국민행복기금 홈페이지에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
2-7. 신용불량자 전세대출
한국주택금융공사는 신용불량자분들도 정부지원 전세대출을 이용할 수 있도록 지원을 하고 있는데요. 세부내용은 다음과 같습니다.
대출대상은 신용관리정보가 없는 자로서 아래 중 어느 하나에 해당하는 분들입니다.
- 신용회복기관에 채무변제금을 24회차 이상 납부하여 '신용관리정보'가 삭제된 자(단, 신용회복위원회 프리워크아웃 지원자는 12회 이상 납부한 경우에도 신청 가능)
- 파산면책결정일로부터 8년 이내인 자
- 개인회생 변제계획상 채무 완제자로서 변제계획인가일로부터 8년 이내인 자
그리고 대출한도는 최대 6,000만원인데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 신용불량자 전세대출 가능한 곳 정확하게 알려드립니다
2-8. 2금융권 신용불량자 대출
2금융권에서는 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정 프로그램을 통해 신용을 회복하고 있는 분들이 이용할 수 있는 대출상품을 제공하고 있는데요. 이에 해당하는 대출상품을 아래에 소개해 드릴 테니 확인해 보시기 바랍니다.
> 웰컴저축은행 웰컴희망대출 : 채무조정자를 위한 대출!
> 키움저축은행 개인회생대출 상품설명 및 대안상품 소개
> 대한저축은행 개인회생대출 상품설명 및 부결 시 대안상품
2-9. 대형 대부업체 신용불량자 대출
대부업체 중에서도 일부 대형 대부업체 중에서는 개인회생 등 채무조정 프로그램을 이용 중인 신용불량자분들도 이용할 수 있는 상품을 취급하고 있는데요. 이에 해당하는 대출상품을 아래에 소개해 드릴 테니 확인해 보시기 바랍니다.
> 미래크레디트대부 : 개인회생자대출 및 파산자대출 상품설명
> 밀리언캐쉬대부 대출상품 총정리 : 회생 및 파산자도 가능!
3. 신용불량자 대출 가능한 곳 : 채무조정 등 성실상환자가 아닌 경우
지금부터는 개인회생 및 개인파산 등 채무조정 프로그램을 이용하고 있지 않은 신용불량자도 이용할 수 있는 대출상품을 소개해 드리겠습니다. 즉, 거의 모든 신용불량자분들이 이용할 수 있는 대출상품을 소개해 드리겠습니다.
3-1. 무직자 신불자 대출 소액생계비대출
소액생계비대출은 정부가 2023년 3월부터 지원을 시작한 정책서민금융상품인데요. 무직자, 저신용자 뿐만 아니라 신용불량자(연체자)도 지원을 받을 수 있습니다.
다만, 가장 취약한 계층을 지원하기 위해 아래의 소득 및 신용 조건을 충족하는 분들만 지원을 받을 수 있습니다.
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자
- 연소득이 3,500만원 이하인 저소득자
대출한도는 최대 100만원이며, 금리는 연 15.9%인데요. 다만, 이 상품이 정부가 지원하는 대출임에도 불구하고 한도는 적고 금리는 높다는 지적이 계속되고 있습니다.
따라서 추후에는 좀 더 좋은 조건으로 개선될 가능성도 있습니다. 대출신청은 서민금융진흥원에 직접 신청해야 하는데요. 소액생계비대출 신청방법 등 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
3-2. 무이자 또는 저금리 무직 신불자 대출 더불어사는사람들 대출
'더불어사는사람들'은 기부금을 받아서 제도권에서 대출이 어려운 취약계층에게 무이자 또는 저금리로 대출을 해주고 있는 비영리단체인데요. 무직자, 신용불량자, 연체자 등 누구나 대출을 받을 수 있습니다.
'더불어사는사람들'에서는 아래의 2가지 대출을 지원해 주고 있습니다.
- 착한대출 : 무이자로 100만원을 지원하는 대출
- 창업대출 : 연 3% 초저금리로 최대 7,000만원을 지원하는 대출
더불어사는사람들 대출은 특별한 자격조건을 요구하지 않고 대출을 해주고 있으며, 무이자이거나 금리가 매우 낮기 때문에 신용불량자분들이 적극적으로 이용해야 하는 상품인데요. 더불어사는사람들 대출 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 더불어사는사람들 무이자 착한대출 및 저금리 창업대출 확인하기
3-3. 무이자 또는 저금리 신불자 대출 사회연대은행 대출
'사회연대은행'도 앞서 설명드린 '더불어사는사람들'과 마찬가지로 가장 취약한 계층에게 무이자 또는 저금리로 자금을 빌려주고 있는 비영리 사단법인데요. '사회연대은행'에서는 아래의 대출을 지원해 주고 있습니다.
- 마이크로크레딧 : 연 2% 금리로 2,000만원 내외 지원
- 긴급자금 대출 : 연 3% 금리로 300만원 내외 지원
- 사회적경제자금 : 연 0% ~ 연 1% 금리로 최대 1억원 지원
- 고금리 전환대출 : 무이자 또는 저금리로 최대 1,000만원 지원
- 주거자금대출 : 무이자로 최대 2,000만원 지원
앞서 설명드린 대로 '사회연대은행'에서는 취약계층에게 다양한 대출을 지원해 주고 있는데요. 아래의 글에 '사회연대은행'에서 지원하고 있는 모든 대출을 자세하게 설명해 드렸으니 본인이 지원받을 수 있는 대출이 있는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 사회연대은행 대출: 취약계층을 지원하는 무이자 또는 저금리 대출
3-4. 중소규모의 대부업체 신용불량자 대출
앞서 소개해 드린 대출을 모두 이용할 수 없다면 어쩔 수 없이 본인이 직접 중소규모의 대부업체 중 신용불량자 대출이 가능한 곳을 찾아서 대출을 신청해야 합니다.
신용불량자 대출 가능한 곳을 쉽게 찾은 방법은 '대출나라'와 같은 '대출중개 플랫폼'을 이용하는 것인데요. 아래 이미지와 같이 '대출나라' 웹사이트에 접속하시면 신용불량자분들도 대출이 가능한 대부업체를 찾아서 신청이 가능합니다.
다만, 중·소규모의 대부업체를 이용할 때는 불법 사금융업체(불법 사채업체)가 아닌 지방자치단체 등에 정식으로 등록된 대부업체를 이용해야 합니다. 그리고 대출 이용 시 주의해야 할 사항들도 많이 있습니다.
그래서 아래의 글에 이와 관련된 내용을 자세하게 설명해 드렸습니다. 그러므로 어쩔 수 없이 대부업체에서 대출을 받아야만 한다면 아래의 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
> 대부업체 대출 이용시 주의사항(+등록대부업체 조회방법)
4. 신용불량자 대출 후기
신용불량자 대출 후기를 바탕으로 신용불량자분들이 가장 궁금해하는 내용을 정리하면 다음과 같습니다.
4-1. 신용불량자가 햇살론 신청이 가능한가?
신용회복 중에 햇살론 신청이 가능한지 많은 분들이 궁금해하시는 것 같습니다. 그래서 제일 먼저 이 부분에 대해서 설명을 드려보겠습니다.
신용회복 중 햇살론 신청은 기본적으로 불가능합니다. 그러나 햇살론 승인이 가능할 수도 있는데요. 다만, 말 그대로 가능할 수도 있다는 말이니 반드시 대출이 가능하다고 오해를 하시면 안 됩니다.
즉, 햇살론 부결이 되는 것이 당연하지만, 경우에 따라서는 햇살론을 신청하여 대출을 받을 수도 있습니다.
그렇다면 어떠한 경우에 신용회복 중인데도 햇살론 신청이 가능한지 궁금하실 텐데요. 다음에 설명드리는 ① ~ ③ 조건을 충족하는 분들에 한해서 햇살론 승인을 통과하여 대출을 받을 수도 있습니다.
① 공공기록 삭제된 분
신용회복위원회로부터 채무조정을 받은 분은 다음과 같이 공공기록이 삭제가 됩니다.
- 변제기간이 24개월 이내인 경우에는 변제가 끝난 후 면책이 된 시점에 공공기록이 삭제가 됩니다.
- 변제기간이 24개월 이상인 경우에는 24회 차 이상 변제금을 납부한 경우 공공기록이 삭제가 됩니다.
② 채무조정받은 금융사의 대출상품 중에 신용보증재단 상품이 없는 경우
- 햇살론은 신용보증재단에서 보증서를 발급해 주는 대출상품입니다. 그러므로 신용회복위원회에 채무조정을 신청한 기존 대출 중에 신용보단의 보증서를 발급받은 대출상품이 포함되어 있다면, 또다시 신용보증재단에서 보증서가 발급이 되지 않기 때문에 햇살론 승인이 불가능합니다.
- 단, 변제를 완전히 끝내서 면책이 된 경우라면, 햇살론 승인에 도전해 볼 수 있습니다.
③ 신용회복위원회 소액금융제도 등을 이용하지 않고 있는 경우
- 앞서 설명드린 신용회복위원회 소액금융제도의 대출상품도 신용보증재단에서 보증서를 발급받아 대출을 해주는 상품들입니다. 따라서 신용회복위원회 소액금융제도를 이용하고 있지 않은 경우에만 햇살론을 신청해 볼 수 있습니다.
4-2. 신용불량자 p2p 대출 가능할까?
'p2p 업체'는 개인과 개인 간 대출을 연결해 주는 금융회사인데요. 대부업체처럼 대출 승인 가능성이 매우 높다고 할 수 있습니다. 그래서 최근 신용불량자도 p2p 대출을 이용할 수 있는 것처럼 정보를 제공하는 곳이 많은 것 같습니다.
그러나 이러한 것들은 모두 잘못된 정보라고 보시면 됩니다. 즉, 개인 투자자들이 신용불량자분들에게 신용대출로 돈을 빌려준다는 것은 불가능에 가깝습니다. 즉, 합법적인 p2p 업체는 신용불량자에게 대출을 연결해주지 않습니다.
여러분이 투자자라고 하더라도 신용불량자에게는 대출을 해주기 꺼려할 것입니다. 그러므로 이와 관련된 정보는 대출 사기꾼이 흘리는 정보이거나, 거짓 정보라고 보시면 됩니다.
4-3. 신용불량자 자동차담보대출 가능한가?
신용불량자분들 중에 자동차를 가지고 있는 분들은 자동차 담보대출을 이용하여 필요자금을 확보할 수 있는데요. 자동차라는 담보가 있더라도 대부분의 금융사는 대출을 해주지 않습니다.
따라서 일부 대부업체에서만 자동차 담보대출을 해주고 있는데요. 예를 들면 「(주)오케이엔캐시 대부업체」에서 신용불량자 자동차담보대출을 취급하고 있습니다.
이곳의 자동차 담보대출은 본인 명의 또는 공동명의 차량을 소유하고 있는 만 20세 이상인 분들이 신청을 할 수 있는데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최소 200만원 ~ 최대 1억원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 대출지역 : 전국가능 (전국 32개 지점 분포)
- 대출수수료 : 없음
- 대출신청 : 온라인 상담 신청 또는 전화상담(1577 - 5164)
만약 신용불량자분들이 이용할 수 있는 자동차담보대출을 추가로 확인하고 싶다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 신용불량자 자동차담보대출, 은행원이 알려주는 불편한 진실!
4-4. 신용불량자 IT 전당포에서 대출 가능한가?
IT 전당포는 본인의 물품을 맡기고 돈을 빌리는 곳인데요. 대출기록 등도 남지 않고 신용등급 상관없이 대출을 해줍니다. 따라서 신불량자분들도 담보가치가 있는 물건만 있다면 빠르게 대출을 받을 수 있습니다. 취급품목도 귀금속, 디지털기기, 명품, 자동차, 바이크, 부동산 등 거의 모든 물건이 가능합니다.
그리고 최근에는 전국 어디든 간에 고객이 있는 곳까지 전당포 직원이 직접 방문하여 대출을 해주고 있는데요. 게다가 100% 비대면으로 택배를 통해 물건을 보내고 대출을 해주는 곳도 생겨나고 있습니다.
일반적인 IT 전당포의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 담보로 제공하는 물건의 도매가 90%까지 가능
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출기간 : 1개월 단위 (단, 연장 가능)
만약 IT전당포 대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> IT전당포 대출 관련 모든 내용 이해하기 쉽게 설명
4-5. 신용불량자(신불자) 작업대출 괜찮을까?
신용불량자인 분들은 대출을 알아볼 때 '내구제 대출' 등 작업대출의 유혹에 흔들릴 수 있습니다. 그런데 이러한 대출을 이용하는 순간 인생 망하는 지름길입니다.
그래서 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에 자세하게 정리를 해봤습니다. 혹시라도 작업대출까지 받아 볼 생각을 하셨다면 아래의 글을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
> 작업대출 후기 믿어도 되나요? 전직 은행원이 정확하게 알려드립니다
> 휴대폰 개통 대출이란? 내구제, 휴대폰 깡 과연 해도 될까?
4-6. 개인회생 및 개인파산자를 위한 대출
'개인회생' 및 '개인파산자'의 경우 '신용회복위원회 워크아웃'을 신청한 분들보다는 대출이 좀 더 제한적인데요. 특히 개인파산자의 경우에는 면책결정을 받아도 5년간 공공기록(개인파산자 기록)이 삭제가 되지 않아서 대출받기가 더욱 힘이 듭니다.
그래서 제가 하단에 개인회생자 및 개인파산자분들이 대출을 받는데 도움이 될만한 정보를 따로 모아서 정리를 해봤습니다. 아래의 포스팅 글을 참고하시면 대출을 좀 더 수월하게 받는데 많은 도움이 되실 겁니다.
※ 개인회생 및 개인파산자 대출 관련 글
- 개인회생 후 대출, 현실적으로 가능한 곳 완벽정리!
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- 개인회생 면책 후 신용카드 발급 방법 및 신용카드가 꼭 필요한 이유는?
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- 파산자 대출 가능한 곳, 조건, 대출업체 찾는 방법 - 가장 현실적인 조언
5. 결론
지금까지 신용불량자가 대출이 가능한 곳을 총정리해 드렸는데요. 은행원의 경험을 바탕으로 가장 신뢰할 수 있는 정보를 제공하기 위해 최선을 다했습니다.
그러므로 대출이 필요한 신용불량자 분들은 최대한 이 글의 정보를 참고하여 필요한 자금을 해결해 보시기 바랍니다.
다만, 현재 본인이 보유 중인 부채 및 추가 자금 조달 때문에 고민이 있다면, "신용회복위원회" 또는 "서민금융진흥원"부터 찾아가서 상담을 받은 후 적극적으로 해결책을 찾아보는 것이 좋습니다.
지금까지 신용불량자 대출에 대해서 자세하게 설명해 드렸는데요. 이 글에서 제공해 드린 정보는 금융당국의 정책 또는 금융회사 내부 기준에 따라서 언제든지 변경이 될 수 있다는 점 유의하시기 바랍니다.
