햇살론15 특례보증 상품은 햇살론15 일반보증으로는 지원받기 어려운 분들을 위해 심사 기준을 좀 더 완화한 정책서민금융상품입니다. 따라서 최소한의 자격요건만 충족한다면 대출 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다.
그래서 이번 글에서는 본인 소득 및 신용이 매우 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있는 분들을 위해 아래의 목차와 같이 햇살론15 특례보증 관련 중요한 내용을 모두 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 햇살론15 특례보증 부결 시 대안상품까지 소개를 해드릴 테니 대출이 필요한 분들은 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
1. 햇살론15 특례보증 개요
'햇살론15'는 대부업 및 불법사금융 등 고금리 대출 이용이 불가피한 취약계층을 지원하는 서민금융상품인데요. '국민행복기금'에서 보증서를 발급해 주고 '서민금융진흥원'에서 진행하는 정부지원 대출상품입니다.
즉, 정부에서 정한 최소한의 자격조건에만 부합이 된다면 정부에서 지원을 해주고 은행에서 대출을 내어주는 방식이라고 할 수 있습니다.
이러한 '햇살론15'는 '일반보증(위탁보증)'과 '특례보증'으로 구분되어 운영되고 있는데요. '햇살론15 특례보증'이란, '일반보증'으로는 정부에서 정한 최소한의 자격조건을 입증 또는 충족하기 어려운 분들을 위한 특례 지원 프로세스라고 보시면 됩니다.
2. 햇살론15 특례보증 자격조건 (대출대상)
2-1. 햇살론15 일반보증 자격조건
'햇살론15 특례보증' 자격요건을 이해하기 위해서는 우선 기본이 되는 '햇살론15 일반보증' 자격조건을 알아볼 필요가 있는데요.
'햇살론15 일반보증'은 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 등이 신청을 할 수 있습니다. 다만, 추가로 아래의 조건을 모두 충족한 분들만 대출이 가능합니다.
- 3개월 이상 재직 또는 사업을 영위하거나 연금을 1회 이상 수령 중인 고객
- 연소득 3,500만원 이하 또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하인 고객
위 대출대상에서 연소득 부분을 잘 따져봐야 하는데요. 연소득 3,500만원 이하인 분들은 '나이스(NICE)' 및 '올크레딧(KCB)' 개인신용평점에 상관없이 대출 신청이 가능합니다.
그러나 연소득이 3,500만원 ~ 4,500만원 사이인 분들은 개인신용평점이 하위 20%에 해당이 돼야만 신청이 가능한데요. 하위 20% 기준은 다음과 같습니다.
- NICE 749점 이하 또는 KCB 700점 이하(2023년 기준)
결론적으로 신용 및 소득이 너무 높은 분들은 '햇살론15'를 이용할 수 없습니다.
2-2. 햇살론15 특례보증 자격조건
앞서 '햇살론15 일반보증' 자격조건을 소개해 드렸는데요. '햇살론15 특례보증' 자격조건은 앞서 설명드린 조건들에서 좀 더 완화했다고 이해를 하시면 됩니다.
따라서, 햇살론15 특례보증을 이용하면 다음에 해당하는 분들도 대출을 이용할 수 있습니다.
- 급여를 현금으로 수령하는 자 (4대 보험 미가입자)
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
- 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정 성실상환자
- 일반보증 신청 후 부득이하게 기본한도(700만원) 이상의 자금이 필요한 분
[참고 : 소득 및 신용점수가 높은 분들을 위한 제안]
연소득이 4,500만원이 넘어서 햇살론15 특례보증을 신청하지 못하는 분들은 3개월 급여를 소득으로 증빙하는 방법이 있는데요. 다만, 이 방법은 모든 금융권에서는 가능한 것이 아닙니다. 그리고 심사기준이 바뀌어 대출이 거절될 수도 있습니다.
그러나 미리 포기하지 마시고 발품을 팔아보시거나 유능한 대출상담사를 이용해 보시기 바랍니다.
그리고, 신용점수를 조금만 낮추면 햇살론15 특례보증을 이용할 수 있는 경우라면, 단기 카드대출(현금서비스)을 소액만 받아보시기 바랍니다. 그러면 신용점수가 소폭 하락하여 자격조건을 충족시킬 수 있을 것입니다.
다만, 신용점수는 한번 하락하면 다시 올리기 매우 어렵기 때문에 이러한 방법은 최대한 활용하지 않는 것이 좋습니다.
2-3. 햇살론15 특례보증 무직자 가능한가?
햇살론15 특례보증이 워낙 승인률이 높기 때문에 무직자도 햇살론15를 이용할 수 있는지 궁금해하는 분들이 많이 있습니다. 하지만 아쉽게도 무직자는 이용할 수 없습니다.
즉, 햇살론15 특례보증을 통해 대출을 이용하기 위해서는 최소한 1달 이상 급여를 받아야만 대출을 신청할 수 있습니다.
따라서 만약 본인이 현재 소득증빙을 전혀 할 수 없다면 아래에 소개해 드린 무직자 소액대출을 통해 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
> 무직자 소액대출 쉬운곳, 가장 현실적인 방법 총정리
2-4. 햇살론15 특례보증 개인회생 중에 이용할 수 있나?
개인회생 중인 분들은 변제금을 6회 이상 납부했다면 햇살론15 특례보증을 이용할 수 있는데요. 다만, 심사기준은 변동이 될 수 있으므로 대출 신청 전에 '서민금융진흥원'에 다시 한번 문의해 보시기 바랍니다.
만약 햇살론15 특례보증을 이용하지 못하는 분이라면 아래의 글을 참고하여 대출을 이용해 보시기 바랍니다. 정부지원 대출 중심으로 정리했으므로 많은 도움이 되실 겁니다.
> 개인회생 후 대출, 현실적으로 가능한 곳 완벽정리!
3. 햇살론15 특례보증 대출조건
햇살론15 특례보증 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,400만원
- 대출금리 : 연 15.9% (고정금리)
- 대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일
- 상환방법 : 원리금균등
- 중도상환 수수료 : 없음
대출한도는 최대 1,400만원까지 대출이 가능한데요. 다만, 2023년 12월 31일까지는 한시적으로 한도가 확대되어 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 따라서 2024년부터는 금융당국 정책에 따라서 한도가 변경될 수 있습니다.
금리는 연 15.9%인데요. 이 상품이 가장 취약한 계층을 지원하는 서민금융상품인 것을 감안하면 금리가 다소 높은 것 같습니다.
그래서 금융당국이 이러한 점을 보완하기 위해 성실하게 대출을 상환을 하는 분들에게는 다음과 같이 우대금리를 적용해 주고 있습니다. (성실상환의 기준 : 1년간 누적 연체일수가 30일 이하)
- 대출기간 3년 선택 시 : 매년 3.0%p씩 인하
- 대출기간 5년 선택 시 : 매년 1.5%p씩 인하
상환방법은 거치기간 없이 '원리금균등분할상환'입니다. 따라서 대출실행일 이후 원금과 이자를 동시에 상환해야만 합니다.
중도상환 수수료는 대부분의 정부지원 대출과 마찬가지로 없습니다. 따라서 대출 중간에 목돈이 생기면 언제든지 수수료 없이 대출원금을 상환할 수 있습니다.
4. 햇살론15 특례보증 신청방법 (비대면 신청 가능한가?)
햇살론15 일반보증은 시중은행에서 심사부터 대출실행까지 한 번에 논스톱으로 가능한데요. 특히 일부 은행(신한, 전북, 우리, 광주, 부산, 카카오뱅크)은 모바일을 통해 비대면으로도 신청이 가능합니다.
그러나 햇살론15 특례보증은 반드시 '서민금융통합지원센터'에서 추가심사를 거쳐야만 하는데요. 이용절차는 다음과 같습니다.
- 「서민금융통합지원센터」 종합상담 (대면심사)
- 신청 및 접수
- 정밀심사 및 보증승인
- 접수증 발급 또는 문자안내
- 은행에 대출신청
- 은행에서 대출실행
참고로 햇살론15 특례보증 심사기간은 대략 1 ~ 3일 정도 소요가 된다고 보시면 되는데요. 만약 서민금융진흥원에서 보증서가 나오는 대로 은행에 대출을 신청하면 당일 또는 그다음 날 대출금을 입금받을 수 있습니다.
현재 햇살론15 특례보증을 신청할 수 있는 은행은 다음과 같습니다.
- 국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 경남, 전북, 부산, 대구, 광주, 제주, SC제일은행, 카카오뱅크
5. 햇살론15 특례보증 서류
앞서 햇살론15 특례보증 자격조건을 안내해 드렸는데요. 특례보증은 소득증빙이 어려운 분들을 위해 소득상황, 자금용도, 상환의지 등을 심사하여 지원여부를 결정하게 됩니다.
따라서 특례보증 이용자의 폭이 매우 넓기 때문에 개개인마다 필요서류가 약간씩 상이합니다. 그러므로 햇살론15 특례보증 서류는 서민금융진흥원 방문 전에 미리 문의하여 준비를 하는 것이 가장 좋습니다.
6. 햇살론15 특례보증 부결사유
대출 심사는 다양한 조건을 고려하여 심사를 하기 때문에 정확한 부결사유를 파악한다는 것은 불가능에 가깝습니다.
그러나, 보증서를 발급기관인 '국민행복기금'에서 밝히고 있는 햇살론15 특례보증 부결사유는 다음과 같습니다.
- 직업 및 소득이 없으신 분
- 현재 연체 중이신 분
- 소득에 비해 채무액이 과다한 분
- 기타 보증심사 결과 부적격자로 분류된 분
다만, 위 부결사유 중 현재 연체 중인 분들은 서민금융진흥원이 직접 자금을 빌려주는 소액생계비대출을 신청해 보시기 바랍니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 서민금융진흥원 소액생계비대출 지원대상, 조건, 신청방법
그리고 나머지 부결 사유에 해당하는 분들은 바로 이어서 소개해 드리는 대안상품을 통해 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
7. 햇살론15 특례보증 부결 시 대안상품 안내
앞서 설명해 드린 부결사유를 보면 알 수 있듯이 지금 당장 어떠한 조치를 취해서 대출이 가능하도록 하는 것은 매우 어렵습니다. 따라서 햇살론15 특례보증이 부결되었다면 다른 대출을 빠르게 알아보는 것이 가장 현명한 방법입니다.
그러므로 지금부터 소개해 드리는 대안상품 중 본인에게 가장 적합한 상품을 신청해 보시기 바랍니다.
7-1. 최저신용자 특례보증
대안상품으로 가장 먼저 신청해야 하는 상품은 최저신용자 특례보증인데요. 왜냐하면 이 상품은 햇살론15 대출이 거절되신 분들을 지원하기 위해 만들어진 정책서민금융상품이기 때문입니다. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
7-2. 정부지원 서민대출
두 번째로 소개해 드릴 대안상품은 정부지원 서민대출인데요. 정부가 지원하는 대출이기 때문에 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높습니다.
그래서 아래의 글에 개개인의 여건에 맞는 정부지원 서민대출을 빠르게 파악할 수 있도록 보기 좋게 정리했으니 참고하시면 대출을 이용하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
7-3. 기대출과다자 추가대출
이번에 소개해 드릴 대안상품은 이미 이용 중인 대출금이 많아서 추가대출을 받는 것이 어려운 분들을 위한 대출상품입니다. 그러므로 현재 본인이 기대출이 많아서 대출이 부결된 것 같다면 아래의 글을 참고하여 추가자금을 마련해 보시기 바랍니다.
> 기대출과다자 추가대출 가능한 곳 (가장 정확한 정보제공)
7-4. 대부업체 대출
앞서 소개해 드린 대출상품들 모두 이용할 수 없다면 대부업체 대출을 이용해야만 하는데요. 왜냐하면 대출 승인률이 매우 높기 때문입니다.
하지만 대부업체를 이용할 때는 불법사금융이 아닌 안전한 대부업체를 이용해야만 합니다. 그래서 아래의 글에 안전하게 이용할 수 있고 승인률이 높은 대부업체 대출을 총정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
8. 마무리
햇살론15 특례보증은 일반적인 정부지원 대출에 비해 승인 가능성이 높다는 특징이 있는데요. 다만, 금리가 다소 높은 것이 단점이라고 할 수 있습니다.
그러므로 서민금융진흥원에서 제공하고 있는 맞춤대출 서비스를 통해 햇살론15보다 좀 더 좋은 조건으로 본인이 이용할 수 있는 정부지원 대출 등이 있는지 다시 한번 확인해 보시기 바랍니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 서민금융진흥원 맞춤대출, 가장 현명하게 대출 받는 방법
그리고 아래의 글에 휴대폰만 있다면 누구나 1금융권에서 저금리로 대출이 가능한 통신사 소액대출을 소개해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 통신사 소액대출, 휴대폰만 있으면 누구나 대출 가능!
지금까지 햇살론15 특례보증 관련 모든 내용을 자세하게 설명해 드렸는데요. 이 글의 정보가 대출이 필요한 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
