과거에 대출 연체 경험 등으로 인해 신용점수가 매우 낮은 분들은 대출이 쉽지 않은데요. 그런데 금융위원회와 서민금융진흥원이 함께 제휴하여 신용점수 하위 10%에 해당하는 분들을 위해 최저신용자 특별보증 상품을 새롭게 출시했습니다.
그래서 이번 글에서는 최저신용자 특별보증 상품을 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 신용이 매우 낮아 대출이 어려운 분들은 이 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
최저신용자 특례보증
1. 대출대상
최저신용자 특례보증은 정부가 보증을 서주는 상품입니다. 즉, 신용이 부족한 분들도 은행에서 쉽게 대출이 가능하도록 해주는 상품입니다.
따라서 승인 가능성이 매우 높은데요. 다만 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 햇살론15를 신청했으나 거절당한 자
- 본인의 신용점수가 하위 10%에 해당하는 자
- 연소득이 4,500만원 이하인 자
이 상품은 신용점수가 낮아도 햇살론15 신청 후 거절당한 분들만 이용할 수 있는 상품입니다. 따라서 저소득 · 저신용자분들은 햇살론15를 먼저 신청해본 후 햇살론15가 승인이 되면 햇살론15를 이용하시면 됩니다.
그러나 신용이 너무 낮아서 햇살론15조차 부결이 된다면 최저신용자 특례보증을 통해 필요한 자금을 빌리시면 됩니다. 그러므로 아직 햇살론15 정부지원 대출을 신청하지 않았다면 아래의 글을 참고하여 햇살론15를 먼저 신청해 보시기 바랍니다.
2. 대출조건
최저신용자 특례보증 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 동일인 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 다만 최초 이용 시에는 최대 500만원까지만 대출이 가능합니다. 따라서 추가 500만원은 6개월(180일) 이상 성실하게 상환을 한 경우 대출이 가능합니다. 그리고 최초 대출 이후 모두 상환을 했다면, 횟수 제한 없이 반복적으로 대출을 이용할 수 있습니다.
대출금리는 연 15.9%인데요. 금리가 다소 높게 느껴질 수 있지만 성실하게 대출을 상환할 경우 매년 금리를 인하해 주어서 최종적으로 연 9.9%로 대출을 이용할 수 있습니다.
대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 '원리금균등분할상환'입니다. 따라서 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 하기 때문에 매월 상환금액이 부담스러울 수 있습니다.
하지만 대출 고객이 원할 경우 대출 초기 1년 동안에는 거치기간을 설정할 수 있는데요. 이 거치기간 동안에는 매월 이자만 납부할 수 있어 매월 상환해야 하는 금액 부담을 줄일 수 있습니다.
3. 신청방법
대출을 신청하기 위해서는 우선 서민금융진흥원 앱을 통해 보증서를 신청해야 하는데요. 세부적인 신청절차는 다음과 같습니다.
- 서민금융진흥원 앱 설치
- 앱에서 최저신용자 특례보증 자격조회 및 신청
- 서민금융진흥원 금융교육포털 홈페이지에서 금융교육 이수
- 서금원에서 보증심사 후 보증서 발급
- 보증서가 나오면 금융회사에 대출 신청
- 금융회사에서 승인이 되면 대출실행
그런데 본인 명의 스마트폰이 없거나 비대면으로 보증서를 신청하는 것이 어려운 분들도 있을텐데요. 이러한 분들은 서민금융진흥원 앱 대신에 가까운 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 신청을 할 수 있습니다.
참고로 전국 41개 서민금융통합지원센터는 아래의 표와 같습니다.
4. 신청이 가능한 은행
서민금융진흥원 앱 등을 통해 보증서를 발급받았다면 최저신용자 특례보증 협약 은행에 대출을 신청해야 하는데요. 2022년 9월 29일부터는 광주은행 및 전북은행에서 신청이 가능합니다.
그리고 아래의 저축은행은 준비가 되는대로 올해 하반기 또는 내년 상반기부터 대출 신청이 가능합니다.
- 2022년 하반기부터 신청 가능한 은행 : 웰컴 · 하나 · DB · NH저축은행
- 2023년 상반기부터 신청 가능한 은행 : 신한 · 우리금융 · BNK · IBK · KB저축은행
5. 최저신용자 특례보증 대신 이용할 수 있는 대출상품
최저신용자 특례보증 상품을 이용할 수 있는 자격조건이 되지 않거나 추가로 대출이 필요한 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들을 위해 아래의 글에 신용이 매우 좋지 않은 분들도 이용할 수 있는 대출 상품을 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
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지금까지 최저신용자 특례보증 상품을 자세하게 설명해드렸습니다. 부디 이 글의 정보가 대출에 어려움을 겪고 있는 최저신용자분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
