이번 시간에는 개인회생 후 대출 가능한 곳을 완벽하게 정리해 드리겠습니다. 즉, 개인회생자분들이 이용할 수 있는 '정부지원 대출'부터 '2금융권 저축은행 대출' 그리고 '3금융권 대부업체 대출'까지 모두 소개해 드리겠습니다.
그러므로 대출이 필요한 개인회생자분들은 이 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다. 그러면 지금 당장 필요한 자금을 가장 빠르고 정확하게 해결할 수 있을 것입니다.
목차 (Contents)
개인회생 후 대출 : 정부지원 개인회생 대출 가능한 곳
제일 먼저 소개해 드릴 개인회생대출 상품은 정부가 지원하는 대출상품인데요. 이 상품을 가장 먼저 소개해 드리는 이유는 금리가 매우 낮기 때문입니다. 다만 정부가 한정된 예산으로 최대한 많은 분들을 지원해야 하는 상품이기 때문에 한도가 작고 자격조건이 까다로운 편입니다.
그러나 대출조건이 매우 좋기 때문에 대출이 필요한 개인회생자분들은 지금부터 소개해 드리는 정부지원 대출 중에 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼼꼼하게 확인을 해보시기 바랍니다.
1. 신용회복위원회 소액대출
신용회복위원회 소액대출은 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도를 이용 중인 분들이 이용할 수 있는 상품인데요. 개인회생자분들은 아래의 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월(12회) 이상 성실하게 상환을 하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
종전에는 변제금을 18회 이상 납부한 분들만 신청이 가능했지만 2022년 5월 2일부터 자격조건을 완화하여 12회 이상만 납부했다면 신청이 가능합니다. 따라서 좀 더 많은 분들이 이용할 수 있게 되었습니다.
대출조건을 한눈에 파악할 수 있도록 정리하면 아래의 표와 같습니다.
- 대출한도 : 최대 700만원
- 대출금리 : 연 2% ~ 3.8%
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 분할상환
대출신청은 우선 상담센터(1600-5500)를 통해 신청요건을 확인한 후 지부 심사역의 안내에 따라서 필요한 서류를 준비하시면 됩니다. 이에 대한 세부적인 내용은 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
2. 국민행복기금 소액대출
국민행복기금 소액대출은 신용회복지원 프로그램(채무조정, 개인회생 절차) 등을 통하여 일정기간 채무를 성실하게 상환하고 있는 분들을 지원하는 대출상품인데요. 긴급 생활안정자금을 연 3~4% 저금리로 빌려주고 있습니다.
개인회생자분들은 아래의 조건을 충족해야만 대출을 신청할 수 있습니다.
- 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 자 또는 상환을 완료한 후 3년 이내인 자
이 상품의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 3,0% ~ 연 4.0%
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방법 : 원리금균등
대출신청 국민행복기금 홈페이지에서 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
3. 햇살론15 특례보증
'햇살론15'는 '일반보증(위탁보증)' 및 '특례보증'으로 구분이 되는데요. '특례보증'을 활용한다면 개인회생자분들도 '햇살론15' 대출 상품을 이용할 수 있습니다.
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,400만원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일
- 상환방법 : 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
햇살론15 특례보증을 신청하기 위해서는 우선 '서민금융진흥원'에 방문하여 대면심사를 반드시 거쳐야 하는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 햇살론15 특례보증 자격조건 및 부결 시 대안상품 안내
4. 전세자금보증(특례) : 신용불량자 전세대출
개인회생자분들도 정부가 지원하는 전세대출을 이용할 수 있는데요. '한국주택금융공사'에서 지원을 해주는 신용회복 지원자 전용 '전세자금보증(특례)'을 통해 전세자금 대출을 받을 수 있습니다.
이 상품을 이용할 수 있는 분들은 신청일 현재 신용관리정보 미보유자로 개인회생 변제계획상의 변제 채무 완제 후 면책받은 자로 변제계획인가결정일로부터 8년 이내인 자인데요. 다만 아래의 ① ~ ③ 조건을 모두 충족해야만 합니다.
- ① 대한민국 국민
- ② 임차보증금 5억 원(지방 3억 원) 이하인 임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상 지급한 세대주
- ③ 본인과 배우자 합산 주택 보유수가 1 주택 이내인 경우(단, 1 주택인 경우 배우자 합산 연소득이 1억 원 이하이고, 보유 주택의 가격이 9억 원을 초과하지 않아야 함)
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 4,500만원(임차보증금의 80% 이내)
- 대출금리 : 저금리
- 대출기간 : 전세기간 만료일
- 상환방법 : 만기일시상환
대출신청은 대부분의 1금융권 시중은행에서 신청이 가능한데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 신용불량자 전세대출 가능한 곳 정확하게 알려드립니다
개인회생 후 대출 : 2금융권 저축은행 개인회생 대출 가능한 곳
지금부터 소개해 드릴 개인회생대출 상품은 2금융권에 속하는 저축은행에서 취급하고 있는 상품입니다. 정부지원 대출 상품보다는 금리가 높지만 대부업체 대출보다는 상대적으로 금리가 낮습니다.
게다가 신용점수 관리에도 유리합니다. 그러므로 대부업체에서 대출을 이용하기 전에 저축은행 대출상품부터 먼저 신청을 해보시기 바랍니다.
1. 대한저축은행 개인회생대출
대한저축은행 개인회생대출을 신청할 수 있는 분들은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 개인회생 개시 후 총변제회차 중 3분의 1 이상 성실하게 납부한 자
- 직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득으로 상환능력 확인이 가능한 자
- NICE 및 KCB 신용점수가 1점 이상인 자
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 11.3% ~ 19.9%
- 대출기간 : 최대 5년 (거치기간 없음)
- 상환방법 : 원리금균등, 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 3년 이내 원금을 조기 상환 시 최대 2.0%
신청방법은 대한저축은행 홈페이지 등에서 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인하시기 바랍니다.
> 대한저축은행 개인회생대출 상품설명 및 부결 시 대안상품
2. 키움저축은행 개인회생대출
키움저축은행 개인회생대출을 신청할 수 있는 고객은 다음과 같습니다.
- 개인회생 인가 후 변제계획에 의거 전체 상환기간의 3분의 1 이상을 성실하게 상환한 자
- 개인회생 면책 결정자
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 14.9% ~ 19.9%
- 대출기간 : 최대 4년
- 상환방법 : 원리금균등
- 중도상환수수료 : 3년 이내 원금을 조기 상환 시 최대 2.0%
신청방법은 키움저축은행 홈페이지 등에서 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 키움저축은행 개인회생대출 상품설명 및 대안상품 소개
3. 웰컴저축은행 웰컴희망대출
웰컴저축은행 웰컴희망대출 상품을 신청할 수 있는 분들은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 만 20세 이상 소득 증빙이 가능한 자
- 개인회생을 진행 중인 자
- NICE 신용점수 기준으로 300점(10등급) 이상인 자
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 11.9% ~ 19.9%
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등
- 중도상환수수료 : 3년 이내 원금을 조기 상환 시 최대 2.0%
대출신청은 웰컴저축은행 홈페이지 또는 ARS를 통해 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 웰컴저축은행 웰컴희망대출 : 채무조정자를 위한 대출!
4. HB저축은행 개인회생대출
HB저축은행 개인회생대출을 신청할 수 있는 분들은 다음과 같습니다.
- 소득 증빙이 가능하며 변제금을 3분의 1 이상 상환한 자
- 소득 증빙이 가능하며 개인회생 면책자
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 14.90% ~ 19.99%
- 대출기간 : 최대 10년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등
- 중도상환수수료 : 3년 이내 원금을 조기 상환 시 최대 2.0%
대출신청은 HB저축은행 홈페이지 등에서 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
5. 세람저축은행 개인회생 대출(무직자도 대출 가능)
세람저축은행 개인회생 대출은 크게 3가지 상품으로 구분할 수 있습니다.
- 개인회생대출
- 개인회생비상금대출
- 개인회생면책자대출
위 상품의 대출대상을 각각 살펴보면 다음과 같습니다.
- 개인회생대출 : 변제금을 3분의 1 이상 납부한 자
- 개인회생비상금대출 : 변제금을 25% 이상 납부한 자(무직자 가능)
- 개인회생면책자대출 : 변제금을 95% 이상 납부한 자
위 3가지 상품의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 개인회생대출 : 최고 6,000만원 / 연 15.05% ~ 19.9% / 최장 5년
- 개인회생비상금대출 : 최고 500만원 / 연 16.34% ~ 19.9% / 최장 3년
- 개인회생면책자대출 : 최고 5,000만원 / 연 15.34% ~ 19.9% / 최장 5년
대출신청은 키움저축은행에 직접 신청을 해도 되지만 좀 더 편하게 신청을 할 수 있는 방법은 '(주)힐링모아' 대출모집 법인을 통해 신청을 하는 것인데요. 이에 대한 자세한 내용 및 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 세람저축은행 개인회생 대출 상품 설명(무직자도 대출 가능)
개인회생 후 대출 : 3금융권 대부업체 개인회생 대출 가능한 곳
앞서 설명드린 '정부지원 대출' 및 '2금융권 저축은행 대출'은 개인회생 인가 결정 후 일정기간 성실하게 상환을 하고 있는 분들만 대출이 가능한 상품들입니다. 하지만 3금융권 대부업체 대출은 이러한 조건 없이 좀 더 완화된 심사조건만 통과하면 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
그러므로 앞서 설명드린 상품의 자격조건이 되지 않는다고 너무 실망하지 마시고 지금부터 소개해 드리는 상품을 통해 대출을 신청해 보시기 바랍니다. 대부업체 대출은 승인률이 매우 높기 때문에 신청하시면 좋은 결과를 얻을 수 있을 것입니다.
1. 대부중개업체 엠멕스론
제일 먼저 소개해 드릴 곳은 '엠맥스대부중개'인데요. 엄밀하게 따지면 대부업체는 아니고 대출을 중개해주는 곳입니다. 그런데 이곳을 가장 먼저 소개해 드리는 이유는 오랜 기간 개인회생자분들에게 적극적으로 대출을 중개해주고 있기 때문입니다.
'엠맥스대부중개'는 현재 '엠멕스론'이라는 브랜드명으로 다음과 같이 3가지 상품을 중개해주고 있습니다.
- 개인회생사건번호대출
- 개인회생개시결정대출
- 개인회생인가후대출
엠멕스론 3가지 상품 각각의 대출대상은 다음과 같습니다.
- 개인회생사건번호대출 : 개인회생 사건번호 부여자
- 개인회생개시결정대출 : 개인회생 인가 전 개시 결정자
- 개인회생인가후대출 : 개인회생 인가가 난 개인회생 중인 자
엠멕스론 3가지 상품 각각의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 개인회생사건번호대출 : 최대 1,500만원 / 연 20% 이내 / 최대 5년
- 개인회생개시결정대출 : 최대 1,500만원 / 연 20% 이내 / 최대 5년
- 개인회생인가후대출 : 최대 8,000만원 / 연 20% 이내 / 최대 5년
대부분의 개인회생대출 상품은 개인회생 인가 후 대출이 가능한데요. 엠맥스론은 개인회생 사건번호만 부여를 받은 분들도 대출을 이용할 수 있는 상품이 있습니다.
그러므로 개인회생 인가 전이라면 이 상품을 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다. 만약 개인회생사건번호대출 상품을 좀 더 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 개인회생사건번호대출 총정리(사건번호 나온 후 대출)
2. 밀리언캐쉬대부 회생, 파산, 신용회복 대출
밀리언캐쉬대부는 정식 등록 대부업체이며, 금융감독원이 '서민금융 우수 대부업자'로 선정한 곳인데요. 따라서 개인회생자분들이 안심하고 이용할 수 있는 대부업체입니다.
밀리언캐쉬대부에서는 개인회생을 진행 중인 분들은 누구나 신청할 수 있는 상품을 판매하고 있는데요. 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 상환방법 : 자유상환, 원리금균등
- 중도상환수수료 : 없음
대출신청은 밀리언캐쉬대부 홈페이지 또는 고객센터를 통해 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보 및 밀리언캐쉬대부에서 취급하고 있는 모든 상품을 확인하고 싶다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 밀리언캐쉬대부 대출상품 총정리 : 회생 및 파산자도 가능!
3. 옐로우캐피탈대부 채무조정대출
옐로우캐피탈대부는 개인회생자분들이 불법 고금리 등의 걱정 없이 안심하고 이용할 수 있는 대부업체인데요. 이곳에서 판매 중인 채무조정대출 상품은 개인회생 중이신 분들은 누구나 신청이 가능한 상품입니다.
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출기간 : 최대 60개월
- 상환방법 : 자유상환
- 중도상환수수료 : 없음
대출신청은 옐로우캐피탈대부 홈페이지 등에서 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보 및 옐로우캐피탈대부에서 취급하고 있는 모든 대출상품을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 옐로우캐피탈대부 대출상품 총정리 및 부결 시 대안상품
4. 기타 대부업체 중에서 개인회생 대출 가능한 곳
앞서 설명드린 대부업체 이외에도 대부업체 대출을 중개 해주는 플랫폼을 활용하여 개인회생 대출 가능한 곳을 찾을 수 있는데요. 다만, 대부업체를 고를 때는 '금융감독원' 등에 정식 등록된 대부업체를 선택해야만 합니다. 그 이유는 폭력 등 불법 추심행위 및 불법 고금리 피해를 예방하기 위해서입니다. 즉, '대부업 법' 등을 준수하고 있지 않은 '불법 사금융 업체'를 선택하여 거래를 하시면 안 됩니다.
그래서 대부업체를 이용할 때 반드시 알고 있어야 하는 정식 등록 대부업체 조회방법 및 주의사항에 대해서 아래의 글에 자세하게 정리를 했습니다. 그러므로 대부업체를 통해 대출을 이용해야 한다면 반드시 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 대부업체 대출 이용시 주의사항(+등록대부업체 조회방법)
맺음말
이번 글을 통해 변제금액을 성실하게 상환하면서 경제적 재기를 위해 노력하는 분들은 다양한 정부지원 대출을 지원받을 수 있다는 것을 확인할 수 있었습니다.
그러나, 정부지원 대출은 대출한도가 낮아 대출금액이 많이 필요한 분들은 저축은행 또는 대부업체의 개인회생 대출상품을 이용해야만 한다는 점 참고하시기 바랍니다.
마지막으로, 이 글을 마치면서 개인회생자분들에게 도움이 되는 글을 아래에 추가로 첨부해 드리겠습니다. 중요한 정보를 포함하고 있으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
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이번 글에서는 개인회생 후 대출 가능한 곳을 모두 소개해 드렸는데요. 이 글의 정보가 대출에 어려움을 겪고 있는 개인회생자분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
