신용불량자로 등재가 되면 금융거래 시 많은 제약을 받게 됩니다. 따라서 전세대출도 이용이 매우 어렵습니다. 하지만 이번 글에서는 신용불량자 전세대출 가능한 곳을 정확하게 알려드리겠습니다.
참고로 이 글에서 소개해 드리는 전세대출은 정부가 지원하는 전세대출 상품입니다. 따라서 기본적인 자격조건을 충족한다면 승인 가능성이 매우 높고 금리는 매우 낮다는 장점을 가지고 있습니다. 그러므로 자격조건이 되시는 분들은 최대한 활용을 해보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
신용불량자 전세대출
1. 신용불량자 전세대출 개요
세입자가 부족한 전세금을 조달하기 위한 전세대출에는 크게 '정부지원 전세대출'과 '은행 자체 전세대출'로 구분할 수 있는데요. 은행 자체 전세대출'은 정부의 지원 없이 은행 자체 재원으로 대출을 해주는 상품을 말합니다.
이에 반해 '정부지원 전세대출'은 말 그대로 정부의 지원을 받는 보증기관이 세입자의 보증을 서줌으로써 전세대출을 쉽게 받을 수 있도록 지원을 하는 대출을 말합니다.
그런데 현재 보증서를 발급해주는 '보증기관'은 다음과 같이 3곳이 있습니다.
- HUG주택도시보증공사
- HF한국주택금융공사
- SGI서울보증보험
대부분의 서민들은 위에 소개해 드린 보증기관으로부터 보증서를 발급받은 후 '정부지원 전세대출'을 이용하고 있는데요. 이 중에서 신용불량자가 대출을 받을 수 있는 전세자금 보증을 지원하고 있는 곳은 'HF한국주택금융공사'입니다.
2. 지원대상(신청자격)
정부가 지원하는 신용불량자 전세대출은 신용불량자분들에게도 대출을 해주는 상품입니다. 그래서 자격요건이 조금 까다로운 편인데요. 최대한 쉽게 설명해드릴 테니 꼼꼼하게 확인해 보시기 바랍니다.
우선 아래에 설명드린 ① ~ ③의 기본적인 조건을 모두 충족해야 합니다.
- ① 임차보증금이 수도권 7억원(지방 5억원) 이하인 임대차 계약을 체결한 자
- ② 임차보증금의 5% 이상을 지급한 세대주 또는 세대주로 인정되는 자
- ③ 본인과 배우자 합산 주택 보유수가 1주택 이하인 자
대출을 신청하기 위해서는 앞서 설명드린 기본조건을 충족한 분들 중에 한 가지 조건을 더 충족해야 하는데요. 즉, 아래의 ① ~ ③ 조건 중에 어느 하나를 충족하는 분들만 대출을 신청할 수 있습니다.
- ① 신청일 현재 신용관리정보 미보유자로 신용회복지원절차에 따라서 변제금을 성실하게 납부 중이거나 완제일로부터 3년 이내인 자
- ② 신청일 현재 신용관리정보 미보유자로 「채무자회생 및 파산에 관한 법률」에 따라 개인회생변제계획상의 채무를 완제한 자이며, 개인회생 변제계획인가결정일로부터 8년 이내인 자
- ③ 신청일 현재 신용관리정보 미보유자로 「채무자회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 면책결정확정자이며, 파산면책결정일로부터 8년 이내인 자
앞서 설명드린 지원대상을 보면 알 수 있듯이 신용불량자 중에서도 신용회복위원회 채무조정 프로그램 또는 법원의 개인회생, 개인파산을 통해 신용을 회복하고 있는 분들만 이용할 수 있습니다.
그러므로 자격조건이 되지 않아서 전세대출을 이용할 수 없다면 이 글 맨 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 통해 필요한 자금을 해결해 보시기 바랍니다.
3. 대출한도
대출한도는 최대 5,000만원 범위 내에서 임차보증금의 80%까지 가능합니다. 단, 채권보전조치 시 최대 6,000만원까지 대출이 가능합니다.
4. 대출금리
대출금리는 취급은행 및 개개인의 신용도에 따라 차이가 있습니다. 따라서 직접 대출을 신청하여 금리를 산출해봐야 합니다.
단, 정부지원 대출이므로 금리가 높지 않습니다. 따라서 금리는 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다.
5. 대출기간
대출기간은 1년 ~ 2년 이내로 정하게 되는데요. 통상적으로 전세대출은 전세기간 만료일까지 대출을 이용할 수 있습니다.
그리고 최장 10년 정도까지 연장이 가능한데요. 기한연장은 대출 만기일 1개월 이전부터 가능합니다.
6. 상환방식
상환방식은 일반적으로 '만기일시상환방식'을 채택하고 있습니다. 따라서 대출기간(=전세 거주기간)에는 이자만 납부하면 됩니다.
그리고 대출원금은 전세기간 만료일에 집주인에게 전세금을 돌려받은 후 은행에 상환하시면 됩니다.
7. 신청방법
신용불량자 전세대출 신청방법은 이 상품을 취급하는 은행에 직접 신청을 해야 하는데요. 현재 이 상품을 취급하고 있는 은행은 다음과 같습니다.
- 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 수협, 경남, 광주은행
8. 필요서류
필요서류는 기본적으로 아래의 서류가 필요하지만, 은행마다 차이가 있을 수 있으니 미리 확인해 보시기 바랍니다.
- 본인 신분증(주민등록증, 운전면허증 등)
- 확정일자부 임대차(전세) 계약서 원본 (단, 계약갱신의 경우 구 임대차계약서도 포함)
- 임차목적물(전셋집)의 부동산등기사항전부증명서
- 임차보증금의 5% 이상을 납부한 계약금 영수증 또는 은행 무통장입금증
- 주민등록등본
- 신용회복지원자 확인 서류
- 기타 서류
9. 신용불량자 전세대출 부결 시 대안상품
아쉽게도 신용불량자 전세대출이 부결되신 분들도 있을 것입니다. 그래서 아래의 글에 신용불량자가 이용할 수 있는 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
> 전직 은행원이 신용불량자 대출 가능한 곳 완벽 정리해드립니다
10. 결론
최근 어려운 경제상황 때문에 대출금 연체를 하는 분들이 많은데요. 생각보다 신용불량자(=금융채무 불이행자)로 등록되는 기준이 매우 낮아 쉽게 신용불량자로 등록되는 안타까운 일들이 많이 발생하고 있습니다.
그런데 이렇게 신용불량자로 한번 등록이 되면 채무를 상환한 날로부터 최대 5년간 기록이 보존이 되기 때문에 꽤 오랜 기간 대출 이용이 어렵습니다. 그래서 이러한 분들에게 도움이 될만한 글을 아래에 첨부해 드릴 테니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
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이번 글에서는 신용불량자 전세대출 가능한 곳을 정확하게 알려드렸는데요. 이 글의 정보가 전세보증금이 부족하여 대출이 필요한 신용불량자분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
