신용불량자로 등재가 되면 금융거래 시 많은 제약을 받게 됩니다. 따라서, 전세대출도 이용이 어려운데요. 그래서 오늘은 신용불량자 전세대출 가능한 곳을 정확하게 알려드리겠습니다.
참고로 오늘 소개해 드리는 전세대출은 정부가 지원하는 전세대출 상품입니다. 따라서 승인률이 높고 금리 등이 저렴하니 최대한 이용해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
신용불량자 전세대출 개요
세입자가 부족한 전세금을 조달하기 위한 전세대출에는 크게 '정부지원 전세대출'과 '은행 자금 전세대출'로 구분할 수 있는데요. 은행 자금 전세대출'은 정부의 지원 없이 은행 자체의 자금으로 대출을 해주는 상품을 말합니다.
이에 반해 '정부지원 전세대출'은 말 그대로 정부의 지원을 받는 보증기관이 세입자의 보증을 서줌으로써 전세대출을 쉽게 받을 수 있도록 지원을 하는 대출을 말합니다.
현재 보증서를 발급해주는 '보증기관'은 다음과 같이 3군데가 있습니다.
- HUG주택도시보증공사
- HF한국주택금융공사
- SGI서울보증보험
대부분의 서민들은 위에 소개해 드린 보증기관으로부터 보증서를 발급받은 후 '정부지원 전세대출'을 이용하고 있습니다. 따라서, 신용불량자분들도 가능하다면 정부지원 전세대출을 최대한 이용하는 것이 좋은데요.
하지만, 아쉽게도 신용불량자를 위한 정부지원 전세대출 상품이 많지 않아 이에 대한 정보를 모르는 분들이 대부분입니다.
그래서 다시 고금리의 대부업체 대출을 이용하는 악순환이 반복되고 있는데요. 지금부터 정부가 지원하는 신용불량자 전세대출을 소개해 드릴테니 자격요건을 확인하신 후 최대한 이용해 보시기 바랍니다.
신용불량자 전세대출 상품안내
1. 한눈에 요약정리
- 보증기관 : HF한국주택금융공사
- 보증서 : 전세자금 보증(특례)_신용회복 지원자
- 신청자격 : 채무조정자
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 취급 은행별로 상이
- 대출기간 : 1년 ~ 2년 이내
2. 신청자격
정부가 지원하는 신용불량자 전세대출은 신용불량자분들에게도 대출을 해주는 상품입니다. 그래서 자격요건이 조금 까다로운 편인데요. 최대한 쉽게 설명해드릴 테니 꼼꼼하게 확인해 보시기 바랍니다.
우선 대출을 신청하기 위해서는 아래의 ① ~ ④ 기본 조건은 모두 충족해야 합니다.
- ① 대한민국 국민
- ② 임차보증금이 수도권 7억원(지방 5억원) 이하인 임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 세대주
- ③ 본인과 배우자 합산 주택 보유수가 1주택 이하인 자 (단, 1주택을 보유하고 있는 경우에는 배우자 합산 연소득이 1억원 이하이고, 보유주택의 가격이 9억원을 초과하지 않아야 함)
- ④ '20년 7월 10일 이후 본인과 배우자(결혼 예정자 포함)가 투기지역 · 투기과열지구 소재 3억원 초과 아파트를 취득하지 않아야 함
대출을 신청하기 위해서는 위 기본 조건을 충족한 분들 중에 한 가지 조건을 더 충족해야 하는데요. 즉, 아래의 ① ~ ④ 조건 중에 어느 하나라도 충족하는 분들만 대출을 신청할 수 있습니다.
- ① 신청일 현재 신용회복기관에 채무변제금을 24회차 이상 납입하여 신용관리정보가 삭제된 성실 납부자 (단, 신용회복위원회의 프리워크아웃 지원자의 경우에는 12회차 이상 납입)
- ② 신청일 현재 신용회복위원회의 신용회복지원절차를 완료한 자로 채무변제 완료일로부터 3년 이내인 자
- ③ 신청일 현재 신용관리정보 미보유자로 면책결정 확정자이며, 파산면책결정일로부터 8년 이내인 자
- ④ 신청일 현재 신용관리정보 미보유자로 개인회생변제계획상의 변제채무 완제 후 면책받은 자로 변제계획인가결정일로부터 8년 이내인 자
혹시 위에 신청자격을 보고 본인이 해당이 되지 않아서 실망하셨나요? 그러나 포기하지 마시기 바랍니다. 이 글 맨 하단 부분에 대안상품도 소개해 드릴테니 이 글을 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
3. 대출한도
대출한도는 최대 3,000만원 범위 내에서 임차보증금의 80%까지 가능합니다.
- 단, 채권보전조치 시 최대 4,500만원까지도 가능합니다.
4. 대출금리
대출금리는 취급은행 및 개개인의 신용도에 따라 차이가 있습니다. 따라서 직접 대출을 신청하여 금리를 산출해봐야 합니다.
- 단, 정부지원 대출이므로 금리가 높지 않습니다. 따라서 금리는 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다.
5. 대출기간
대출기간은 1년 ~ 2년 이내로 정하게 되는데요. 통상적으로 전세대출은 전세기간 만료일까지 대출을 이용할 수 있습니다.
그리고 최장 10년 정도까지 연장이 가능한데요. 기한연장은 대출 만기일 1개월 이전부터 가능합니다.
6. 상환방식
상환방식은 일반적으로 '만기 일시상환방식'을 채택하고 있습니다. 그래서 대출기간(=전세 거주기간)에는 이자만 납부하면 됩니다.
따라서 대출원금은 전세기간이 만료하면 그때 집주인에게 전세금을 돌려받은 후 은행에 상환하시면 됩니다.
7. 신청방법
신용불량자 전세대출 신청방법은 이 상품을 취급하는 은행에 직접 신청을 해야 하는데요. 현재 이 상품을 취급하고 있는 은행은 다음과 같습니다.
- 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 수협, 경남, 광주은행
8. 필요서류
필요서류는 기본적으로 아래의 서류가 필요하지만, 은행마다 차이가 있을 수 있으니 미리 확인해보시기 바랍니다.
- 본인 신분증
- 확정일자부 임대차(전세) 계약서 원본 (단, 계약갱신의 경우 구 임대차계약서도 포함)
- 계약금 영수증 등
- 주민등록등본
- 신용회복지원자 확인 서류
9. 신용불량자 전세대출 부결 시 대안상품
지금까지 소개해 드린 신용불량자 전세대출은 정부지원 전세대출 중에서도 신용회복지원자 전용 전세대출이라고 할 수 있는데요.
그런데 정부지원 전세대출은 아래의 글에서 소개해드리는 것처럼 다양한 상품이 있습니다. 하지만 신용불량자분들은 승인이 매우 어렵다는 점 참고하시기 바랍니다.
> 정부지원 전세대출 총정리 - 전세대출 고민 이 글 하나로 완벽 해결!
따라서, 가장 현실적인 방법은 다른 대출상품들을 이용하는 것인데요. 그래서 제가 신용불량자분들이 대출 가능한 곳을 총정리해봤습니다.
아래의 글에는 신용불량자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출이 많이 포함되어 있습니다. 그러니 대출이 급하다고 고금리 대출을 이용하지 마시고 아래의 글을 참고하여 최대한 저금리 대출부터 이용해 보시기 바랍니다.
> 전직 은행원이 신용불량자 대출 가능한 곳 완벽 정리해드립니다
10. 결론
최근 어려운 경제상황 때문에 대출금 연체를 하는 분들이 많은데요. 생각보다 신용불량자(=채무 불이행자)로 등록되는 기준이 매우 낮아 쉽게 신용불량자로 등록되는 안타까운 일들이 많이 발생하고 있습니다.
그런데 이렇게 신용불량자로 한번 등록이 되면 채무를 상환한 날로부터 최대 5년간 기록이 보존이 되기 때문에 꽤 오랜 기간 대출 이용이 어려운데요. 이러한 분들에게 도움이 될만한 글을 아래에 첨부해 드릴테니 참고해보시기 바랍니다.
함께 읽으면 도움이 되는 글
- 파산자 대출 가능한 곳, 조건, 대출업체 찾는 방법 - 가장 현실적인 조언
- 개인회생 후 대출, 현실적으로 가능한 곳 완벽정리!
- 개인회생 면책 후 대출 가능 시기 언제가 가장 좋을까?
- 개인회생 면책 후 신용카드 발급 방법 및 신용카드가 꼭 필요한 이유는?
- 서민금융진흥원 맞춤대출, 가장 현명하게 대출 받는 방법
지금까지 신용불량자 전세대출 가능한 곳을 모두 소개해 드렸는데요. 저금리 정부지원 대출 관련하여 최신정보를 지속적으로 확인하고 싶다면 서민금융진흥원 홈페이지에 자주 방문해 보시기 바랍니다.
