이번 시간에는 신용카드 없이 무직자 대출 가능한 곳을 모두 총정리 해드릴텐데요. 신용카드 없는 무직자분들도 이 글의 정보 하나만으로 필요한 자금을 반드시 해결할 수 있도록 최선을 다하겠습니다.
목차 (Contents)
신용카드 없이 무직자 대출 가능할까?
대출심사는 대출 신청자의 다양한 조건을 고려하여 승인 여부를 결정하게 되는데요. 문제는 이러한 심사기준마저도 취급은행 및 영업점별로 다르며, 대출 신청시점에 따라서도 계속 변하게 됩니다. 따라서, 보통사람인 제가 신용카드 없이 무직자 대출이 가능한 지에 대한 답변을 드리는 것이 어려운 것은 사실입니다.
그러나, 오랜 기간 은행에서 대출 담당자로 근무했던 경험을 바탕으로 한 가지는 확실하게 말씀드릴 수는 있습니다. 그것은 소득증빙이 어려운 무직자분들이 신용카드마저 없다면 대출은 더욱 힘들다는 것인데요. 그 이유는 다음과 같습니다.
첫 번째 이유는 추정소득 산출이 불가능하기 때문인데요. 대출심사 시 가장 중요한 부분은 대출자의 '소득' 및 '신용'이라는 것은 누구나 잘 알고 있을 것입니다. 따라서, 대부분의 금융회사는 소득증빙이 어려운 무직자의 경우에는 '추정소득'을 산출하여 심사를 하는데요. 여기서 말하는 '추정소득'이란, 말 그대로 대출고객의 소득을 추정하여 산출한 소득을 말합니다.
그런데 이러한 '추정소득'은 신용카드 사용내역, 국민연금 및 건강보험 납부내역 등을 바탕으로 산출을 하게 되는데요. 만약 무직자가 신용카드마저 없어 추정소득 산출이 어렵다면 대출 승인 가능성은 매우 낮아지게 됩니다.
두 번째 이유는 신용 측면에서 봤을 때도 신용카드의 역할은 매우 중요하기 때문인데요. 무직자들은 우량 대출고객에 비해 상대적으로 금융 이력 등이 적어 신용점수가 낮습니다. 그런데, 신용점수를 올리는 데 매우 중요한 역할을 하는 신용카드마저 사용하고 있지 않다면 대출심사에 매우 불리하다고 할 수 있습니다.
신용카드 없이 무직자 대출
신용카드 없이 무직자 대출이 얼마나 어려운 일인지 먼저 소개를 해드렸는데요. 많이 실망하셨나요? 그러나 포기하지 마시기 바랍니다. 지금부터 신용카드가 없다라도 무직자분들이 이용할 수 있는 대출상품을 최대한 선별하여 소개를 해드리겠습니다.
1. 무직자 정부지원 대출
신용카드 없어도 무직자가 이용할 수 있는 대출로 가장 먼저 소개해 드릴 상품은 무직자 정부지원 대출인데요. 이러한 대출은 저소득·저신용 서민층을 위한 상품이므로 승인률이 매우 높습니다.
무직자가 이용할 수 있는 정부지원 대출은 크게 △햇살론 유스, △직업훈련 생계비 대출이 있는데요. 각각의 세부내용은 다음과 같습니다.
1-1. 햇살론 유스
햇살론 유스는 청년층이 이용할 수 있는 가장 대표적인 정부지원 대출인데요. 대출대상은 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 대학생, 취준생, 사회초년생(직장인) 등입니다. 다만, 대출대상 중에 사회초년생(직장인)인 경우에는 연소득이 3,500만 원 이하면서, 중소기업 1년 이하 재직 중인 분들만 신청이 가능합니다.
햇살론 유스는 종전과 다르게 최근에는 보증서 발급부터 대출 신청까지 모바일 앱을 통해 간단하고 빠르게 신청할 수 있는데요. 상품 핵심정보를 요약하자면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 연간 600만 원 (동일인 최대한도 1,200만 원)
- 대출금리 : 연 3.5% 고정금리
- 대출기간 : 최장 15년 (거치 8년, 상환 7년)
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
- 취급은행 : 신한은행, 기업은행, 전북은행
햇살론 유스의 장점은 신용점수에 유리한 1금융권에서 취급하고 있는 대출이라는 것인데요. 게다가 대출을 저금리로 장기간 이용할 수 있어 소득이 많지 않은 무직자분들도 매월 상환금액에 대한 부담감도 덜 수 있습니다. 그러므로 청년층 무직자라면 아래 글을 참고하여 제일 먼저 신청해 보시기 바랍니다.
> 햇살론 유스 비대면 신청 방법 및 부결 시 대처 방안
1-2. 직업훈련 생계비 대출
직업훈련 생계비 대출은 긴 직업 훈련기간 동안 생계비 걱정 없이 훈련을 받을 수 있도록 낮은 금리로 최대 3,000만 원을 빌려주는 대출인데요. 앞으로 더 나은 일자리로 취업을 하기 위해 직업훈련을 받고자 하는 무직자분이라면 이 대출을 꼭 이용하시기 바랍니다.
직업훈련 생계비 대출 신청자격은 무급휴직자, 특수형태 근로종사자, 휴·페업한 자영업자 등이 신청을 할 수 있는데요. 상품 핵심정보를 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만 원 (단, 고용위기 지역 등은 최대 3,000만 원)
- 대출금리 : 연 1.0%
- 대출기간 : 최장 8년
- 상환방법 : 균등분할상환
- 문의처 : 근로복지공단
직업훈련 생계비 대출을 신청하고자 하는 분들은 신청자격 및 신청방법 등 아래의 글에 자세하게 정리했으니 참고하시기 바랍니다.
> 직업훈련 생계비 대출 (1% 낮은 금리 + 최대 3,000만원)
SUMMARY
대출을 이용하고자 하는 분들은 저금리 등 대출조건이 좋은 정부지원 대출부터 알아봐야 하는 부분은 잘 알고 계실 텐데요. 게다가 햇살론 유스 및 직업훈련 생계비 대출은 1금융권에서 취급을 하고 있기 때문에 신용점수 관리 측면에서도 매우 유리합니다. 그러므로, 본인이 신청자격에만 해당이 된다면 가장 먼저 신청을 해보시기 바랍니다.
2. 1금융 비상금대출 TOP3
최근 비상금대출이라 불리는 대출상품들이 고객들에게 많은 인기를 끌고 있는데요. 이에 많은 금융회사들이 비상금대출이라는 상품명으로 서로 경쟁하듯이 많은 상품을 출시하였습니다.
그런데 이 중에서 1금융권 비상금대출 대표상품이며, 신용카드가 없는 무직자도 승인률이 높은 대출 상품이 있는데요. 그것은 바로 '서울보증보험'에서 대출자의 보증을 서주는 상품입니다.
즉, '서울보증보험'이 대출 신청자의 부족한 소득 및 신용을 '서울보증보험'이 대신 책임지고 보증을 서줌으로써 은행이 신용카드도 없는 무직자라도 대출을 좀 더 쉽게 해주는 상품이라고 이해하시면 되는데요. 대표적인 TOP3 상품은 다음과 같습니다.
2-1. 카카오뱅크 비상금대출
카카오뱅크 비상금대출은 만 19세 이상 내국인으로서 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객인데요. 상품 핵심정보를 요약하자면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 50만 원 ~ 300만 원
- 대출금리 : 연 3.94% ~ 연 14.53%
- 대출기간 : 1년 (단, 1년 단위로 연장 가능)
- 상환방법 : 만기 일시상환(마이너스통장 방식)
- 중도상환수수료 : 없음
- 취급은행 : 카카오뱅크
2-2. 케이뱅크 비상금대출
케이뱅크 비상금대출은 만 19세 이상 내국인으로서 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객인데요. 상품 핵심정보를 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 50만 원 ~ 300만 원
- 대출금리 : 연 3.85% ~ 연 8.37%
- 대출기간 : 1년 (단, 1년 단위로 연장 가능)
- 상환방법 : 만기 일시상환 (마이너스통장 방식)
- 중도상환수수료 : 없음
- 취급은행 : 케이뱅크
2-3 쏠편한 비상금 대출
쏠편한 비상금대출은 만 19세 이상 내국인으로서 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객인데요. 상품 핵심정보를 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 50만 원 ~ 200만 원
- 대출금리 : 최저 연 4.56%
- 대출기간 : 1년 (단, 1년 단위로 연장 가능)
- 상환방법 : 만기 일시상환(마이너스통장 방식)
- 중도상환수수료 : 없음
- 취급은행 : 신한은행
SUMMARY
앞서 소개해 드린 1금융 비상금 대출 TOP3 상품의 대출대상 및 조건 등을 보시면 아시겠지만 모든 상품이 매우 유사한데요. 즉, 취급은행 및 상품명만 다를 뿐 같은 상품이라고 봐도 무방합니다.
그러므로 서울보증보험에서 동일인에게 중복하여 보증서를 발급하여 대출을 해줄 가능성은 매우 낮다고 할 수 있습니다. 따라서 위 3가지 상품 중에 본인에게 적합한 상품 하나만 선택하여 대출을 이용하시기 바랍니다. 만약 추가로 금액이 필요하신 분들은 앞으로 소개해 드릴 다른 형태의 대출을 신청하는 것이 바람직합니다.
3. 통신등급 대출 TOP2
신용카드 없이 무직자 대출이 가능한 상품은 통신등급 대출이라는 것이 있는데요. 이 상품은 상품 명 그대로 대출 심사 시에 대출자의 휴대전화 납부요금 내역 등을 바탕으로 산출한 통신등급을 이용한다는 것입니다. 즉, 대출자의 신용 및 소득을 평가하는 전통적인 은행 심사방식에서 벗어난 상품들인데요. 따라서, 상대적으로 신용카드 사용내역 등 금융이력이 부족한 무직자분들이 이용하기에 매우 좋은 대출상품입니다.
게다가 통신등급 대출은 현재 1금융권에서 취급을 하고 있어 금리도 낮고 신용점수 관리에도 유리한데요. 대표적인 통신등급 대출은 다음과 같이 2개의 상품이 있습니다.
3-1. 농협 올원 비상금대출
농협 올원 비상금대출은 직업·소득 상관없이 만 19세 이상이면서 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 이용 중인 분이라면 신청이 가능한데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 50만 원 ~ 300만 원
- 대출금리 : 연 3.90% ~ 4.90%
- 대출기간 : 3년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
- 취급은행 : 농협
3-2. 우리 비상금대출
우리 비상금대출은 직업·소득 상관없이 만 19세 이상이면서 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 이용 중인 분이라면 신청이 가능한데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 300만 원
- 대출금리 : 연 4.79% ~ 12.0%
- 대출기간 : 1년
- 상환방법 : 만기일시상환(마이너스통장 방식)
- 중도상환수수료 : 없음
- 취급은행 : 우리은행
SUMMARY
앞서 소개해 드린 통신등급 대출 2개 상품의 대출대상 및 조건이 매우 유사하다는 것을 확인했을 텐데요. 즉, 통신등급 대출 2개 상품은 동시에 이용하기 힘든 상품입니다. 따라서, 본인에게 좀 더 적합한 상품 한가지만 선택하여 이용하시고 추가금액이 필요하면 다른 종류의 대출을 신청하시기 바랍니다.
참고로 통신등급 대출은 신용카드 없는 무직자분들도 휴대폰을 건전하게 사용한 분들이라면 대출 승인률이 매우 높은 상품입니다. 다만, 현재까지는 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 이용 중인 고객만 이용이 가능하고 '알뜰폰 요금제'를 사용 중인 분들은 이용이 불가하다는 점 유의하시기 바랍니다.
4. 국민은행 무직자 대출
국민은행은 기존에 거래가 있는 무직자분들을 제외하고는 이용할 수 있는 국민은행 무직자 대출 상품은 없다고 보는 것이 맞습니다.
하지만, 다행스럽게도 무직자분들도 도전해 볼만한 'KB 처음EASY 신용대출'이라는 상품을 새롭게 출시했는데요. 게다가 이 상품은 100% 통신등급 대출이라고 할 수는 없지만, 대출심사 시에 휴대폰 납부내역 등의 비금융정보를 적극적으로 활용하는 대출상품입니다.
따라서, 신용카드 없는 무직자분들도 승인률이 높을 것으로 예상이 되는 상품인데요. 'KB 처음EASY 신용대출' 신청자격은 만 19세 이상이면서 아래의 (1) 또는 (2) 조건 중 어느 하나라도 만족하는 분들입니다.
- (1) 아래 ①, ② 조건을 모두 만족하는 직장인 사회초년생, 초기 사업가, 아르바이트생, 사업소득원천징수 대상자(자동차 딜러, 학습지 교사, 보험설계사, 퀵서비스 배달원 등)
- ① 재직 또는 사업기간이 3개월 이상 1년 미만인 자
- ② 최근 3개월 소득 발생자 및 최근 3개월 국민연금 또는 건강보험료 납부자
- (2) 재직 또는 사업사실 확인이 불가능한 자(전업주부, 은퇴자 등)
'KB 처음EASY 신용대출' 세부적인 대출조건을 살펴보면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만 원
- 대출금리 : 연 4.43%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 일시상환, 원금균등, 원리금균등
- 중도상환수수료 : 최대 0.6%p
5. 무직자 50만원 소액대출 - SC제일토스소액대출
SC제일토스소액대출은 50만원 소액대출을 받을 수 있는 대표상품인데요. 소액이긴 하더라도 신용카드 없는 무직자분들도 승인률이 매우 높은 상품입니다.
이 상품은 만 19세 이상만 된다면 특별한 자격요건 필요 없이 누구나 이용이 가능한데요. 상품 핵심정보를 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 10만 원 ~ 50만 원
- 대출금리 : 연 6.05% ~ 9.05%
- 대출기간 : 3개월
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 토스 앱에서 신청
참고로 SC제일토스소액대출의 대출금 지급은 'SC제일은행'에서 지급을 하지만, 심사의 모든 권한은 '토스'에 있습니다. 그러므로 대출 승인률을 높이기 위해 대출 신청 전 '토스' 앱(App)에 본인이 이미 보유하고 있는 통장 등을 미리 등록해 놓는 것이 유리한데요. 그 이유는 토스가 이러한 자료를 바탕으로 좀 더 수월하게 심사를 진행할 수 있기 때문입니다.
6. 핀크 생활비대출
핀크 생활비대출은 핀테크 기업인 '핀크'와 '하나은행'이 제휴하여 함께 출시한 상품인데요. 만 19세 이상이라면 누구나 신청이 가능합니다.
특히 이상품은 한 가지 중요한 특징이 있는데요. '핀크'라는 기업이 "하나금융그룹 × SKT"가 합작하여 만든 기업이라는 것입니다. 따라서, 이 상품은 'SKT'에서 만들어낸 'T-스코어'가 높은 분들을 우대해주고 있는데요. 본인의 'T-스코어'는 핀크 앱(App)에서 확인이 가능합니다.
정리하자면, 'SKT'를 오랜 기간 우량하게 이용 중인 무직자분이라면 다른 상품에 비해 승인률도 높고 좋은 조건을 대출을 이용할 수 있는 가능성이 높은데요. 이 상품의 핵심정보를 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 50만 원 ~ 500만 원
- 대출금리 : 연 3.92% ~ 13.94%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 만기일시상환 또는 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 핀크 앱에서 신청
7. 7등급 무직자 모바일 대출 - 핀크 똑똑대출
핀크 똑똑대출은 7등급 무직자분들도 이용할 수 있는 상품이데요. '핀크'와 '스마트저축은행'이 제휴하여 함께 출시한 상품입니다.
'핀크 똑똑대출' 신청자격은 만 19세 이상 내국인으로서 NICE 신용점수가 601점 이상인 분들인데요. NICE 601점은 예전 신용등급제 기준으로 7등급에 해당하는 신용점수입니다.
즉, 대출신청 조건이 까다롭지 않아 신용카드 없는 무직자분들도 충분히 이용 가능한 상품인데요. 이 상품의 핵심정보만 요약해보면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 50만 원 ~ 300만 원
- 대출금리 : 연 11.26% ~ 17.66%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 핀크 앱에서 신청
8. 8등급 무직자 대출 - 키위뱅크 비상금대출
키위뱅크 비상금대출은 8등급 무직자분들도 신청할 수 있는 상품인데요. 현재 'KB저축은행'에서 판매를 하고 있는 상품입니다.
키위뱅크 비상금대출은 만 20세 이상이면서 KCB 신용점수가 475점 이상인 분들이 이용할 수 있는데요. KCB(올크레딧) 475점은 예전 신용등급제 기준으로 8등급에 해당하는 신용점수입니다.
8등급은 최저 신용자에 해당하는 등급이므로 대다수의 무직자분들이 이용할 수 있는 상품인데요. 이 상품의 핵심정보를 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 300만 원 (50만 원 단위로 신청)
- 대출금리 : 연 8.9% ~ 19.4%
- 대출기간 : 1년 (단, 최장 5년까지 연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 키위뱅크 앱에서 신청
9. 9등급 모바일 대출 - 핀크 비상금대출
핀크 비상금대출은 9등급 무직자분들도 이용할 수 있는 대출인데요. 이 상품은 '핀크'와 '대구은행'이 함께 출시한 상품입니다.
핀크 비상금대출 신청자격은 만 19세 이상이면서 NICE 신용점수가 459점 이상인 분들인데요. NICE 459점은 신용등급 기준으로 9등급에 해당하는 점수입니다.
즉, 최저 신용자에 해당하는 9등급 무직자분들도 1금융권인 '대구은행' 대출상품을 이용할 수 있는 좋은 상품인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 50만 원 ~ 300만 원
- 대출금리 : 연 4.79% ~ 9.35%
- 대출기간 : 1년 (단, 최장 5년까지 연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환 또는 마이너스통장 방식
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 핀크 앱에서 신청 가능
10. 10등급 무직자 대출 - 사이다뱅크 비상금대출
사이다뱅크 비상금대출은 10등급 무직자분들도 이용할 수 있는 대출인데요. 이 상품은 현재 'SBI저축은행'에서 판매를 하고 있습니다.
'사이다뱅크 비상금대출' 신청자격은 직업·소득 상관없이 만 20세 이상이면서 NICE 신용점수가 361점 이상인 분들인데요. NICE 361점은 10등급에 해당하는 점수입니다.
즉, 은행에서 요구하는 신청자격 요건만 놓고 본다면 신용점수(신용등급) 기준은 있으나 마나 한 기준이라고 볼 수 있는데요. 이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 500만 원
- 대출금리 : 연 6.9% ~ 16.5%
- 대출기간 : 최장 3년
- 상환방법 : 원리금균등
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 사이다뱅크 앱에서 신청 가능
11. 저신용무직자대출 - 한국캐피탈 초간편 소액론
저신용무직자대출로는 한국캐피탈 초간편 소액론이 있는데요. 이 대출의 신청자격은 주부 또는 무직자 등이 이용할 수 있는 상품입니다.
즉, 한국캐피탈 내부적으로는 승인에 대한 상세기준이 있겠지만, 대외적으로는 신용점수에 대한 그 어떤 기준도 제시하고 있지 않은데요. 이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 500만 원
- 대출금리 : 연 16.99% ~ 19.9%
- 대출기간 : 최장 3년
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등
- 중도상환수수료 : 최대 2.0% 부담
- 신청방법 : 한국캐피탈 모바일 앱 등을 통해 신청 가능
12. 결론
지금까지 신용카드 없는 무직자분들이 대출 신청 시 승인 가능성이 높은 상품들만 최대한 선별하여 소개해 드렸는데요. 분명히 모든 대출심사에서 탈락되는 분들도 계실 겁니다.
이러한 분들은 아쉽게도 대부업체 대출을 이용하셔야 하는데요. 다만, 이러한 대부업체를 이용할 때는 주의해야 할 사항이 많이 있습니다.
대부업체를 이용할 때 많은 주의사항들 중에 가장 중요한 것은 「대부업 법」을 준수하며 '금융감독원' 등에 정식으로 등록되어 있는 업체를 이용해야 한다는 것인데요. 그 이유는 정식 등록업체를 이용해야만 폭력 등 불법추심 및 불법 고금리 등의 피해를 예방할 수 있기 때문입니다.
그래서 하단에 무직자분들이 안전하게 이용할 수 있는 대부업체만 따로 선별하여 정리를 해봤습니다. 참고하시면 많은 도움이 되실 겁니다.
> 무직자 대부업체 대출 안전하게 이용할 수 있는 곳 확인하기
이상으로 신용카드 없이 무직자대출 소개를 마치도록 하겠습니다.
