최근 저축은행 모바일 앱을 통한 비상금대출이 인기인데요. 그중에서도 저축은행 업계 1위인 SBI저축은행 사이다뱅크 비상금대출 상품은 저신용 무직자 승인률이 높아 많은 고객이 이용을 하고 있는 것 같습니다.
그래서 이번 글에서는 사이다뱅크 비상금대출 상품정보를 자세하게 설명해 드리겠습니다. 그리고 이 상품이 부결되는 분들을 위해 이를 대체할 만한 상품을 소개하고, 그에 대한 후기도 함께 소개를 해드리겠습니다.
목차
1. 사이다뱅크 비상금대출 개요(특징)
'사이다뱅크'라는 이름만 들으면 최근 많이 등장하고 있는 핀테크 회사 중에 하나인 것 같지만, '사이다뱅크'는 SBI저축은행에서 출시한 브랜드명인데요. 사이다뱅크 비상금대출의 특징은 다음과 같습니다.
1-1. 대출 자격 조건이 까다롭지 않습니다.
사이다뱅크 비상금대출의 자격 조건이 까다롭지 않습니다. 즉, 직업 및 소득 상관없이 무직자 등 누구나 신청이 가능한데요. 게다가 신용이 매우 낮은 분들도 신청이 가능합니다. 즉, 최하위 신용등급(10등급)에 해당하는 분들도 신청이 가능합니다.
1-2. 금리가 낮습니다.
이 상품은 2금융권에서 취급하고 있음에도 불구하고 금리가 매우 낮은 편입니다.
1-3. 언제든지 신청 가능
특별한 서류 제출 없이 비대면으로 365일 24시간 언제든지 빠르고 간편하게 신청할 수 있습니다.
※ 2023년 9월 업데이트된 내용(사이다뱅크 비상금대출 중단)
- 2023년 9월 기준으로 '사이다뱅크 비상금대출'은 판매가 중단된 상태입니다. 그런데 아쉬워할 필요는 없는데요. 왜냐하면 SBI저축은행에서는 기존 '사이다뱅크 비상금대출'과 유사한 상품인 '스피드론' 상품을 판매하고 있기 때문입니다. 그러므로 '사이다뱅크 비상금대출'을 이용하고자 했던 분들은 아래에 소개해 드린 '스피드론'을 이용하시기 바랍니다.
2. 사이다뱅크 비상금대출 상품정보
2-1. 신청자격조건
사이다뱅크 비상금대출은 아래의 자격 조건을 모두 만족하는 분들이 이용할 수 있습니다.
- 직업 · 소득 상관없이 만 20세 이상인 내국인
- NICE 신용점수 기준으로 350점 이상인 고객
- SBI저축은행 입출금통장 개설 고객
위 자격조건 중에 가장 중요한 부분은 NICE 350점 이상인 분들이 이용할 수 있다는 부분인데요. NICE 350점은 예전 신용등급제 기준으로 최하위 등급인 '10등급'에 해당하는 신용점수입니다.
즉, 최저 신용자에 해당하는 분들도 신청이 가능합니다. 그러므로 신용이 정말 좋지 않다고 생각되는 무직자분들도 적극적으로 이 상품을 신청해 보시기 바랍니다.
결론적으로 이 상품은 장기간 연체한 기록이 있거나, 신용불량자로 등재가 되어 있지 않다면 승인 가능성이 매우 높습니다.
2-2. 대출한도
- 최대 500만원
2-3. 대출기간
- 12개월 ~ 36개월
- 대출금액에 따라 최대 대출기간 다르게 적용
2-4. 대출금리
대출금리는 최저 연 6.9%에서 최고 16.5%인데요. 변동금리입니다.
그리고 사이다뱅크 비상금대출 이자를 대략 계산하면 다음과 같습니다.
- 금리가 최저 연 6.9%인 경우 : 100만원 당 한 달 이자는 대략 5,750원
- 금리가 최고 연 16.5%인 경우 : 100만원 당 한 달 이자는 대략 13,750원
2-5. 상환방법
사이다뱅크 비상금대출 상환방법은 '원리금균등'인데요. 최근에는 '원금균등'도 선택할 수 있게 변경이 되었습니다. (2022년 업데이트된 내용)
이렇게 '원금균등'이 추가된 것은 대출고객 입장에서는 매우 반가운 소식인데요. 그 이유는 '원금균등'과 '원리금균등'이 비슷해 보지이지만 대출고객에게는 '원금균등'이 상대적으로 유리한 상환방식이기 때문입니다.
- 즉, '원금균등'이 '원리금균등'에 비해 대출기간 동안 총 부담해야 하는 이자비용이 적습니다.
2-6. 매월 상환해야 하는 원금 및 이자금액은?
'원금균등' 및 '원리금균등' 모두 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 하는 방식입니다. 즉, 매월 이자만 납부하는 방식이 아니기 때문에 매월 상환금액에 대한 부담감은 클 수밖에 없습니다.
그래서 제가 대략적으로 매월 상환해야 하는 금액이 어느 정도인지 계산을 해봤습니다. 대출금액별로 최저금리와 최고금리를 적용할 경우 매월 상환해야 하는 원금 및 이자 합계금액은 아래의 표와 같습니다. (대출기간 3년, 상환방법은 원리금균등인 경우)
| 구분 | 매월 상환해야 하는 금액 | |
| 최저 연 6.9%인 경우 | 최대 연 16.5%인 경우 | |
| 100만원 | 30,831원 | 35,404원 |
| 200만원 | 61,663원 | 70,809원 |
| 300만원 | 92,494원 | 106,213원 |
| 400만원 | 123,326원 | 141,618원 |
| 500만원 | 154,157원 | 177,022원 |
위 표를 보면 알 수 있듯이 매월 상환해야 하는 금액이 적지 않습니다. 하지만 매월 원금을 줄여나가기 때문에 많은 이자금액을 줄일 수 있다는 장점이 있습니다.
2-7. 중도상환수수료
중도상환수수료는 대출 만기가 되기 전에 원금을 상환할 경우 고객이 원금 이외에 추가로 납부해야 하는 수수료를 말합니다. 그런데 이 상품은 다행스럽게도 중도상환수수료가 없습니다.
따라서 대출기간 중간에 목돈이 생기면 언제든지 대출 원금 일부 또는 전부를 수수료 없이 상환할 수 있습니다. 그러므로 여유자금이 생길 때마다 원금 일부라도 상환을 하여 이자비용을 많이 줄여보시기 바랍니다.
2-8. 신청방법
대출신청은 SBI저축은행 모바일 앱인 '사이다뱅크'를 통해 비대면 무서류로 신청할 수 있는데요. 세부적인 신청절차는 다음과 같습니다.
- [사이다뱅크 앱] 실행
- [대출] 메뉴에서 → [비상금대출] 선택
2-9. 신청 가능시간
대출 신청은 365일 24시간 대출신청 가능한데요. 게다가 대출 신청 완료 후 대출금을 즉시 입금받을 수 있습니다.
3. 사이다뱅크 비상금대출 부결(거절) 시 승인률 높은 대체상품
사이다뱅크 비상금대출이 부결(거절) 되었다면 현실적으로 본인의 소득 및 신용이 부족한 상태일 것입니다. 그래서 지금부터는 저소득 · 저신용자도 대출 승인률이 높은 상품들을 소개해 드리겠습니다.
3-1. 통신등급 대출
신용이 좋지 않은 분들은 대출심사 시 고객의 신용보다는 다른 요소를 평가하는 대출상품이 유리할 텐데요. 이러한 상품 중에 가장 대표적인 상품이 바로 '통신등급 대출'입니다.
통신등급 대출은 고객의 휴대폰요금 납부내역 등을 평가하는 방식의 대출상품인데요. 따라서, 저소득 · 저신용자라고 하더라도 휴대폰 요금 등을 성실하게 납부만 했다면 대출 승인률이 매우 높은 상품입니다.
게다가 통신등급 대출은 현재 1금융권에서 취급을 하고 있습니다. 따라서 2금융권 상품에 비해 상대적으로 금리도 저렴하고 신용점수 관리 측면에서도 매우 유리합니다.
그러므로 휴대폰 요금 연체 등이 없는 분이라면 아래 글을 참고하여 통신등급 대출을 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.
> 통신등급 조회방법 및 올리는 법(+통신등급 대출상품 TOP3 소개)
3-2. 정부지원 서민대출
두 번째로 제시해 드릴 상품은 '정부지원 서민대출'인데요. 이 상품을 소개해 드리는 이유는 정부가 지원하는 상품이기 때문에 저소득 · 저신용자도 승인 가능성이 높기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 정부지원 서민대출을 ▲무직자 ▲직장인 ▲개인사업자 ▲저소득층 ▲신용불량자 등으로 구분하여 한눈에 파악할 수 있도록 정리해 봤는데요. 아마도 참고하시면 저금리 정부지원 서민대출을 이용하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
3-3. 무직자 모바일 즉시대출
지금까지 소개해 드린 대출을 모두 알아봤는데도 원하는 대출조건이 나오지 않는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 좀 더 적극적으로 본인이 이용할 수 있는 상품을 찾아야만 합니다.
즉, 제1금융권부터 제3금융 대부업체까지 모든 대출상품을 알아보셔야 하는데요. 제가 이러한 상품을 찾는데 도움을 드리기 위해 무직자도 이용할 수 있는 대출상품을 총정리했습니다.
아래의 글에는 소득이 있는 분들뿐만 아니라 무직자분들도 모바일을 통해 즉시대출이 가능한 TOP25 상품을 정리했습니다. 따라서 아래의 글을 확인하시면 지금 당장 급한 자금을 빠르게 해결할 수 있을 것입니다.
> 무직자 모바일 즉시대출 TOP25(전직 은행원이 소개)
3-4. 보험계약자론(약관대출 아닙니다)
지금까지 소개해 드린 대체상품들은 담보가 될만한 것들이 없는 분들을 위한 대출상품들입니다. 하지만 담보가 될만한 것이 있다면 이를 담보로 제공하고 대출을 좀 더 쉽게 받을 수 있습니다.
특히 '보험'을 보유하고 있는 분들은 많이 있을 텐데요. 그런데 보험을 가지고 있는 분들은 '약관대출'이라고 불리는 '보험계약자대출'은 이미 이용하고 있을 가능성이 높습니다.
- '약관대출'이란 : 보험 계약자가 해지할 경우 보험사로부터 받게 될 해지환급금 범위 내에서 보험사가 대출을 해주는 상품입니다. 즉 보험을 계약한 보험사에서만 대출을 받을 수 있습니다.
이에 반해 '보험계약자론'은 보험을 보유하고 있는 분들을 대상으로 대출을 해주는 신용대출 상품입니다. 즉, 보험을 가입한 보험사에서 대출을 해주는 상품이 아닙니다.
그런데 이러한 상품이 있는지 모르는 분들이 많이 있습니다. 그래서 보험을 보유하고 있는 분들 중에는 '보험계약자론'을 아직 이용하고 있지 않은 분들이 많을 것입니다.
결론적으로 '보험계약자론'은 저소득 · 저신용자라고 하더라도 보험을 보유한 분들이라면 승인 가능성이 매우 높은 대출상품인데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
3-5. 자동차 담보대출
대다수의 분들이 은행에 담보로 제공할 만한 것은 자동차일 텐데요. 자동차를 은행에 담보를 제공하면 좀 더 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있는 가능성이 높아집니다.
다만, 본인이 소유한 자동차가 '할부차량'이라서 미리 대출을 포기하는 분들도 계실 텐데요. '할부차량'도 근저당권 설정 여부 및 설정금액에 따라서 대출이 가능할 수 있습니다.
그러므로 자동차를 보유한 분들이라면 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다. 무직자도 이용할 수 있는 자동차 담보대출을 총정리했으니 확인하시면 많은 도움이 되실 겁니다.
3-6. 무설정 아파트론 (아파트 신용대출)
이번에 소개해 드릴 대체상품은 '무설정 아파트론'인데요. '아파트 신용대출'이라고도 불리는 상품입니다. 즉, 아파트 담보대출이 아닙니다.
이 상품은 단순히 아파트 등을 보유한 분들을 대상으로 대출을 해주는 신용대출 상품입니다. 따라서 아파트 등의 부동산에 직접 근저당권을 설정하는 상품이 아닙니다.
이렇게 '무설정 아파트론'은 대출고객의 아파트 등에 근저당권을 직접 설정하지 않기 때문에 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 본인 뿐만 아니라 배우자가 아파트 등을 소유한 경우에도 대출이 가능합니다. 이때 배우자의 동의 없이 대출이 가능합니다.
- 부부 공동명의 아파트인 경우에도 배우자 동의 없이 대출이 가능합니다.
- 아파트 등에 기존 담보대출이 있어도 대출이 가능합니다.
- 아파트 등에 이미 세입자가 있어도 세입자의 동의 없이 대출이 가능합니다.
- 소득증빙이 어려운 무직자, 가정주부도 모바일 등을 통해 즉시 대출이 가능합니다.
결론적으로 본인 또는 배우자가 아파트 등 부동산 등을 보유하고 있는 분이라면 근저당권을 설정하지 않고 신용대출을 쉽게 받을 수 있습니다. 이에 대한 내용은 아래의 글에 자세하게 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
4. 사이다뱅크 비상금대출 후기
사이다뱅크 비상금대출 후기를 살펴보면 비대면 거래를 선호하는 2030 세대들에게 인기가 많은 것을 확인할 수 있는데요. 특히 자격조건이 까다롭지 않아 만족도가 높은 상품입니다.
하지만 2금융권 상품이기 때문에 신용점수 관리 측면에서는 불리한 점이 있는 것이 사실입니다. 그러므로 아래의 글을 참고하여 최대한 1금융권 대출을 이용해 보시기 바랍니다.
5. 결론
지금까지 사이다뱅크 비상금대출 상품을 자세하게 소개해 드렸는데요. 부결 시 대체상품 및 후기까지 안내를 해드렸습니다. 만약 이 상품의 추가적인 정보가 궁금하다면 사이다뱅크 홈페이지 또는 고객센터(1644-5277)를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
