우리은행 비상금대출은 직업 및 소득 상관없이 무직자 등도 비대면 무서류로 빠르고 간편하게 대출이 가능하다는 장점이 있습니다. 하지만 아쉽게도 자격조건이 되지 않아서 대출이 부결되시는 분들도 있습니다.
그래서 이번 글에서는 우리은행 비상금대출 거절 사유 및 대안을 중점적으로 안내해 드리겠습니다. 따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하시면 누구나 지금 당장 필요한 자금을 빠르게 해결할 수 있을 것입니다.
※ 이 글은 최신정보를 반영하여 2024년 9월 30일 새롭게 업데이트되었습니다.
목차 (Contents)
우리은행 비상금대출
1. 상품개요
최근 소득증빙이 어려운 분들도 대출 문턱이 높기로 소문난 1금융권에서도 비상금대출을 쉽게 받을 수 있는데요. 그 이유는 '서울보증보험' 등 보증기관들이 대출 신청자의 대출금을 책임져주는 보증서를 발급해 주기 때문입니다.
즉, 대출자(채무자)가 빌려 간 돈을 은행에 제대로 갚지 않을 경우 '보증기관'이 '대출자(채무자)'를 대신해서 은행에 갚아줍니다. 따라서 은행은 보증기관을 믿고 저소득 · 저신용자에게도 대출을 쉽게 해주는 것입니다.
그런데 이러한 비상금 대출은 대출심사를 진행할 때 서울보증보험 자체의 신용평가 시스템을 통과를 해야만 합니다. 따라서 어떤 분들에게는 대출승인이 어렵게 느껴질 수도 있습니다.
이에 반해 오늘 소개해 드리는 우리은행 비상금대출은 통신정보를 활용하는 신개념 비상금 대출입니다. 즉, 금융기관이 대출 심사 시에 고객의 신용점수 및 소득보다는 통신 3사(SKT, KT, LG U+)등이 보유하고 있는 통신사 이용정보를 활용하여 대출 승인을 해줍니다.
이 말을 좀 더 쉽게 설명하면 소득 및 직장 상관없이 휴대폰의 통신요금만 잘 납부하고 있다면 대출 승인 가능성이 매우 높다고 할 수 있습니다.
실제 후기를 살펴보더라도 서울보증보험 보증서 발급이 돼야만 대출이 가능한 서울보증보험 비상금대출을 거절당하신 분들도 통신 등급을 활용하는 '우리은행 비상금대출'은 이용할 수 있었다는 분들이 많이 있습니다.
물론 대출심사는 개개인의 다양한 조건을 고려하여 심사를 하기 때문에 정확한 정답은 없습니다. 하지만 은행원으로 근무했던 개인적인 경험에 비춰볼 때 통신정보를 활용한 비상금대출이 좀 더 승인 가능성이 높을 것 같습니다.
다만, 개개인마다 처한 상황이 모두 다릅니다. 따라서 우리은행 비상금대출을 거절당하거나 원하는 금액만큼 대출을 받을 수 없는 경우도 있을 것입니다.
그래서 이번 글에서는 우리은행 비상금대출이 거절되었을 때 이용할 수 있는 대안상품까지 나름대로 최선을 다해서 알려드리겠습니다. 부족한 부분이 있을 수 있지만, 이 글을 끝까지 읽어보시면 많은 도움이 되실 겁니다.
2. 대출대상
우리은행 비상금대출 거절 사유 및 대안을 정확하게 알아내기 위해 우선 우리은행 비상금대출을 받기 위한 조건이 무엇인지부터 꼼꼼하게 따져보겠습니다.
우리은행 비상금대출은 아래의 ①, ② 조건을 모두 충족한 사람만 대출이 가능합니다.
- ① '통신등급'을 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 이용 중인 자
- ② CB구간이 ["1" ~ "6-"] 구간인 자
위에서 말하는 '통신등급'은 통신회사가 가지고 있는 정보를 활용하여 개인의 신용을 평가할 수 있도록 가공한 등급을 말합니다.
그리고 '우리은행 CB구간'은 우리은행이 대출심사 시 기준으로 삼고 있는 것인데요. 대출심사의 기준으로 삼고 있는 CB구간 '1'부터 '6-'구간을 우리가 흔히 알고 있는 신용평가회사의 KCB 및 NICE점수로 환산을 해보면 다음과 같습니다.
- KCB 신용점수 : 621점 ~ 1,000점
- NICE 신용점수 : 681점 ~ 1,000점
위의 내용을 조금 더 쉽게 설명해 보겠습니다. 우리은행 비상금대출이 비록 통신사의 통신등급으로 대출 가능 여부를 판단하지만, 최소한 신용점수가 KCB는 621점 이상, NICE는 681점 이상 돼야만 대출승인이 된다는 것입니다.
우리은행 비상금대출의 신용점수 기준이 높은 것은 아니지만 신용점수가 너무 낮아서 이 상품을 이용할 수 없는 분들도 있을 텐데요, 이러한 분들은 아래의 글에 설명드린 저신용 무직자대출을 통해 대출을 신청하시기 바랍니다.
3. 대출한도
대출한도는 최대 300만원입니다.
4. 대출기간
대출기간은 1년(12개월)입니다. 다만, 만기 시 심사를 통해 연장할 수 있습니다.
5. 대출금리 및 한 달 이자금액
대출금리는 최저 연 6.91% ~ 최고 연 12%인데요. 다만, 변동금리입니다. 따라서 대출금리는 본인이 대출을 신청하는 시점에 다시 한번 확인을 해보시기 바랍니다.
그리고 한 달 이자금액을 대략 계산해 보면 다음과 같습니다.
- 금리가 최저 연 6.91%인 경우 : 대출금액 100만원 당 대략 5,758원
- 금리가 최고 연 12%인 경우 : 대출금액 100만원 당 대략 10,000원
6. 상환방법
상환방법은 한도거래(마이너스통장 방식)입니다. 따라서 대출기간 동안 대출 한도 내에서 대출 실행 및 상환을 자유롭게 할 수 있습니다. 그리고 대출기간 동안에는 한 달에 한번 이자만 납부하다가 만기 시에 대출원금 전부를 상환해야 합니다.
7. 우리은행 비상금대출 거절 사유
대출심사기준은 금융회사마다 모두 다릅니다. 게다가 이러한 기준도 정부 정책이나 금융회사가 처한 상황에 따라 변경이 될 수 있는 부분입니다.
따라서 우리은행 비상금대출 거절 사유를 정확하게 말씀드린다는 것은 불가능에 가깝습니다. 그러나 은행원으로 근무했던 저의 경험적 사례에 비춰 봤을 때 가장 대표적인 거절 사유는 다음과 같습니다.
7-1. 연체대출금이 있는 경우
현재 연체 중인 대출금이 있다면 거의 모든 대출이 불가능하다고 생각하시면 됩니다. 즉, 은행에서는 돈을 갚지 않을 가능성이 있는 사람에게는 대출을 해주지 않습니다.
따라서 현재 연체 중이라는 것은 "나는 빌려간 돈을 제대로 갚지 않을 사람이다"라고 은행에 광고를 하고 있는 것이나 마찬가지이기 때문에 대출을 받을 수 없습니다.
다만, 최근 정부가 연체 중인 무직자도 대출을 받을 수 있는 서민금융진흥원 소액생계비대출을 운영하고 있습니다. 그러므로 현재 연체 중인 분들은 아래의 글을 통해 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
7-2. 단시일 내에 대출한도 조회 및 신청 횟수가 과다할 경우
최근 법령이 개정되어 공식적으로는 대출한도 조회 등을 해도 신용점수에 부정적인 영향을 주지는 않습니다. 그러나 여기저기 대출한도 등을 알아보기 위해 집중적으로 신용조회를 하는 행위 등은 대출심사 시 불이익을 받을 수도 있습니다.
왜냐하면 은행 입장에서 보았을 때 대출고객이 동시대출을 시도한다거나 단기 자금흐름에 문제가 있다고 판단할 수 있기 때문입니다. 즉, 이러한 분들은 대출심사 시 더욱 세밀하고 깐깐하게 심사를 진행하기 때문에 그만큼 부결이 될 확률이 높아집니다.
그러므로 대출을 알아볼 때 단기간에 여러 기관에 동시다발적으로 알아보는 것은 피하는 것이 좋습니다.
7-3. 소득 및 상환능력에 비해 기존 대출금이 많은 경우
은행에서는 상환능력을 중요하게 평가합니다. 따라서 기존 신용대출 금액이 본인 능력에 비해 과도하게 있다고 판단을 한다면 대출 거절 가능성이 매우 높아집니다.
그러므로 본인이 현재 이미 보유하고 있는 대출이 많다고 판단이 된다면 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
7-4. 알뜰폰 사용자인 경우
우리은행 비상금대출은 특수하게 통신 3사의 통신등급으로 대출심사를 한다고 하였습니다. 그래서 알뜰폰 사용자분들은 우리은행 비상금대출은 이용이 불가능합니다.
그러므로 알뜰폰을 이용 중인 분들은 바로 이어서 소개해 드리는 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
8. 우리은행 비상금대출 거절 시 대안
앞서 우리은행 비상금대출 거절 사유에 대해서 4가지를 설명해 드렸는데요. 부결 사유를 알았다고 해서 지금 당장 보완이 불가능합니다. 즉, 지금 당장 대출을 받아야 하는데 거절 사유를 즉시 보완한 후 우리은행 비상금대출을 받는 것은 불가능에 가깝습니다.
따라서 우리은행 비상금대출은 깔끔하게 포기를 하고 다른 대출상품들을 빠르게 찾는 것이 가장 현명한 방법이데요. 그런데 우리은행 비상금대출이 거절되었다면 소득 및 신용이 부족한 상태일 것입니다.
그러므로 대출이 거절되신 분들은 저소득 저신용자도 승인 가능성이 높은 무직자 대출 및 정부지원 서민대출을 집중적으로 알아보는 것이 좋은데요. 지금부터 이와 관련된 대출상품을 자세하게 안내해 드리겠습니다.
8-1. 1금융 무직자 대출
모든 대출을 이용할 때는 순서가 매우 중요합니다. 즉, 최대한 1금융권 대출부터 이용하는 것이 유리합니다. 왜냐하면 처음부터 2금융권 고금리 대출 등을 이용한다면 다시 1금융권 대출을 이용하는 것이 매우 어렵기 때문입니다.
그런데 다행스럽게도 최근에는 1금융권에서도 무직자들이 이용할 수 있는 대출상품이 생각보다 많습니다. 그래서 제가 1금융 무직자 대출 상품을 총정리했습니다.
아래의 글에는 무직자도 승인률이 높은 상품들만 총정리했으니 참고하시면 필요한 자금을 해결하는 데 많은 도움이 되실 겁니다.
8-2. 2금융권 무직자 대출
바로 위에서 소개해 드린 1금융권 대출상품 모두 거절당했다면 아쉽게도 2금융권 무직자 대출을 이용해야 하는데요. 2금융권 대출은 1금융권 대출에 비해 금리가 다소 높고 신용점수 관리에 불리한 점은 있습니다.
하지만, 그만큼 승인률은 높습니다. 그래서 아래의 글에 2금융권에서 판매하고 있는 모든 대출상품을 총정리했습니다. 아마도 참고하시면 많은 도움이 되실 겁니다.
8-3. 대부업체 무직자 대출
1금융권 및 2금융권 대출상품 중에 이용할 수 있는 상품이 없다면 대부업체 대출을 이용해야 하는데요. 하지만, 대부업체를 이용할 때는 주의해야 할 사항이 많이 있습니다. 즉, 금융감독원 등에 정식 등록되어 있는 안전한 대부업체를 이용해야 합니다.
그런데 일반인들은 '정식등록 대부업체'와 '불법 사금융'을 구분하는데 많은 어려움을 겪고 있습니다. 그래서 제가 무직자도 안전하게 이용할 수 있는 대부업체 대출만 선별하여 정리를 했습니다. 대부업체를 이용해야 한다면 아래의 글을 꼭 확인하시기 바랍니다.
8-4. 정부지원 대출
대출금이 필요한 시기까지 어느 정도 시간적 여유가 있다면 정부지원 대출을 확인해 보는 것이 좋은데요. 그 이유는 정부지원 대출은 저신용 · 저소득자도 좋은 조건으로 대출이 가능하기 때문입니다. 즉, 금융회사의 일반 대출상품에 비해 승인율이 매우 높다고 할 수 있습니다.
하지만 정부지원 대출의 종류가 워낙 다양해서 일반인들이 본인에게 적합한 정부지원 대출상품을 파악하는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 복잡하게 느껴질 만한 정부지원 대출을 무직자, 직장인, 개인사업자, 신용불량자 등으로 구분하여 보기 좋게 정리를 해봤습니다. 아마도 아래의 글을 확인하신다면 본인에게 가장 적합한 정부지원 대출을 한눈에 파악할 수 있을 것입니다.
9. 우리은행 비상금대출 후기
우리은행 비상금대출 후기를 살펴보면 대다수의 분들이 대출을 쉽게 이용할 수 있는 것을 확인할 수 있는데요. 실제로 저도 모바일을 통해 대출 신청을 해보니 5분 내외로 대출 실행부터 입금까지 되었습니다.
참고로 저는 SKT 통신사를 오랜 기간 연체 없이 사용하고 있는데요. 여러분들도 핸드폰 통신사(SKT, KT, LG U+)를 정상적으로 이용하고 있다면 큰 문제없이 대출이 가능할 것입니다.
그러므로 소득 증빙이 어려운 분들도 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다. 그런데 만약 핸드폰 요금 등을 연체 중이라면 아래의 글을 참고하여 대출을 이용하시기 바랍니다.
10. 우리은행 비상금대출 새롭게 업데이트된 내용
우리은행 비상금대출은 상환능력이 부족한 분들도 쉽게 대출을 받을 수 있다 보니 연체율이 급상승하였습니다. 이에 따라 우리은행은 리스크 관리 차원에서 2024년 초에 비상금대출 판매를 중단하였습니다. 따라서 이 글을 새롭게 업데이트하는 시점(2024년 9월 30일 기준)에는 우리은행 비상금대출을 더 이상 이용할 수 없습니다.
그런데 다행스럽게도 우리은행에서는 비상금대출과 유사한 생활비대출을 2024년 8월 1일 새롭게 출시했습니다. 그래서 아래의 글에 우리은행 생활비대출에 대해서 자세하게 설명했으니, 해당 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
지금까지 우리은행 비상금대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 특히 우리은행 비상금대출 거절 사유 및 대안을 중점적으로 설명해 드렸습니다. 만약 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 우리은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1588-5000)에 문의를 해보시기 바랍니다.
