이번 시간에는 만 19세 이상 성인이라면 누구나 신청할 수 있는 「서울보증보험 비상금대출」 상품을 총정리하여 소개를 해드릴 텐데요. 여기에 더해 서울보증보험 비상금대출을 대체할 만한 상품들도 함께 소개해 드리겠습니다.
따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하신다면 무직자 등 누구나 복잡한 절차 없이 쉽고 빠르게 대출을 받을 수 있을 것입니다.
1. 서울보증보험 비상금대출 개요
1-1. 서울보증보험 비상금대출이란?
「서울보증보험 비상금대출」은 '서울보증보험'에서 보험증권을 발급하여 대출 신청자(채무자)의 보증을 서주는 상품을 말하는데요. 이러한 상품은 저신용자 및 저소득도 좀 더 쉽게 대출 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
왜냐하면 '서울보증보험'에서 보증을 서준 채무자가 돈을 제대로 갚지 않으면 '서울보증보험'에서 채무자 대신하여 은행에 돈을 갚아주기 때문입니다.
즉, 은행 입장에서는 서울보증보험 보증서가 발급이 된 대출고객을 대상으로 대출을 해준다면 추후에 돈을 떼일 걱정을 할 필요가 없다는 것입니다.
따라서 은행은 신용 및 소득이 적어 대출을 해주기 어려운 고객들도 '서울보증보험'을 믿고 돈 떼일 걱정 없이 쉽게 대출을 해줄 수 있는 것입니다.
1-2. 서울보증보험 비상금대출을 취급하고 있는 은행
이 글을 처음 작성한 2021년에는 서울보증보험 비상금대출을 취급하고 있는 금융회사는 3곳 밖에 없었습니다. 하지만 이 글을 새롭게 업데이트하는 시점(2024년 9월 28일 기준)에는 아래와 같이 총 8개의 은행에서 취급을 하고 있습니다.
- 카카오뱅크
- 케이뱅크
- 토스뱅크
- 국민은행
- 신한은행
- 하나은행
- 제주은행
- 광주은행
2. 서울보증보험 비상금대출 조건
서울보증보험 비상금대출은 앞서 설명드린 대로 총 8개의 협약체결 은행에서 취급을 하고 있는데요. 취급은행은 모두 다르지만 8개 은행 모두 동일한 서울보증보험 보증서를 담보로 대출을 해주고 있기 때문에 대출조건이 거의 동일합니다.
따라서 8개 은행의 서울보증보험 비상금대출의 조건을 일괄적으로 안내해 드리면서, 은행마다 차이가 있는 부분만 따로 설명해 드리겠습니다.
2-1. 대출대상
대출대상은 만 19세 이상 성인입니다. 따라서 직업 및 소득 상관없이 무직자, 주부, 대학생, 사회초년생 등 누구나 신청할 수 있습니다.
다만, 광주은행만 아래의 자격조건을 모두 충족하는 직장인만 신청할 수 있다는 점 유의하시기 바랍니다.
- 만 25세 이상인 자
- 현재 직장 재직기간이 6개월 이상인 자
- 연소득 2,000만원 이상인 자
2-2. 대출한도
대출한도는 최소 50만원에서 최대 300만원인데요. 서울보증보험에서 보증을 서주는 한도 이내에서 결정이 됩니다.
2-3. 대출금리
대출금리는 은행마다 약간의 차이가 있는데요. 이 글을 새롭게 업데이트하는 2024년 9월 28일 기준으로 각 은행의 서울보증보험 비상금대출의 금리는 대략 연 5% ~ 연 15% 사이에서 결정됩니다.
다만, 금리는 일정주기마다 기준금리 변동에 따라서 적용금리가 바뀌는 변동금리입니다. 따라서 시장 상황에 따라서 언제든지 금리는 바뀔 수 있습니다.
2-4. 대출기간 및 연장
대출기간은 1년인데요. 다만, 추가로 비상금대출을 이용하고 싶은 경우 연장을 신청하여 심사결과에 따라서 1년 단위로 연장하여 최장 10년까지 대출을 이용할 수 있습니다.
2-5. 상환방법
상환방식은 만기일시상환입니다. 따라서 대출 기간 중에는 매월 이자만 납부하다가 만기일에는 원금 전액을 상환해야 합니다.
다만, 대출을 이용하는 기간 동안 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있습니다. 따라서 아래와 같은 강력한 장점이 있습니다.
- 대출 한도 내에서 수시로 상환(입금) 및 재대출(출금)이 가능합니다. 즉, 일반 입출금 통장처럼 자유롭게 입금 및 출금을 하면서 대출을 이용할 수 있습니다.
- 대출 이용자가 실제로 사용하고 있는 대출금액에 대해서만 하루 단위로 이자를 계산하여 부과를 합니다. 따라서 매월 납부해야 하는 이자 비용을 크게 줄일 수 있습니다.
- 여유자금이 생겨서 대출금액 중 일부라도 상환을 한다면 해당 금액과 해당 기간에 대해서는 이자가 발생하지 않습니다.
3. 서울보증보험 비상금대출 관련 Q&A
지금부터는 서울보증보험 비상금대출을 이용하고자 하는 분들이 가장 궁금해하는 내용을 정리하여 소개해 드리겠습니다.
3-1. 서울보증보험 보증서 발급 조건은?
서울보증보험 보증서는 SGI서울보증 신용대출 마이너스통장 대출 신용평가 모형을 통과한 경우에만 발급 받을 수 있는데요. 연체 등만 없다면 보증서를 발급받는데 큰 어려움은 없습니다.
3-2. 서울보증보험 비상금대출을 이용하기 위해서는 서울보증보험에서 보증서를 먼저 발급받아야 하나요?
서울보증보험 비상금대출을 취급하고 있는 모든 은행은 서울보증보험과 연계하여 자동승인 프로세스를 갖추고 있습니다. 따라서 대출을 신청하고자 하는 은행의 모바일 앱에서 비상금대출을 신청하면 보증서 발급부터 대출 실행까지 한 번에 진행이 가능합니다.
결론적으로, 비상금대출을 이용하기 위해 서울보증보험에 보증서를 별도로 신청하는 절차 등은 필요 없습니다.
3-3. 여러 개의 서울보증보험 비상금대출을 중복하여 이용할 수 있나요?
서울보증보험에서는 한 명이 이용할 수 있는 비상금대출의 보증한도를 300만원으로 정하고 있습니다. 따라서 한 금융회사에서 이미 300만원 대출을 이용 중이라면 다른 은행에서 추가적으로 서울보증보험 비상금대출을 이용할 수 없습니다.
이에 반해 현재 한 금융회사에서 200만원의 대출만 받은 상태라면 다른 은행에서 최대 100만원까지 서울보증보험 비상금대출을 중복하여 이용할 수 있습니다.
다만, 서울보증보험에서는 비상금대출(마이너스통장대출 개인금융신용보험) 이외에도 전세자금대출, 자동차대출 등의 다양한 보증을 제공하는 기관입니다.
따라서 전세자금대출 또는 자동차대출을 이용할 때는 앞서 설명드린 비상금대출에 적용되는 300만원 보증한도와는 별도로 더 높은 금액의 대출을 받을 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
4. 서울보증보험 비상금대출 대안상품
「서울보증보험 비상금대출」을 신청하고자 하는 분들은 본인의 신용 및 소득이 부족하여 '서울보증보험'의 도움을 받아 대출을 받고자 하는 분들이 대부분일 텐데요. 하지만 자격조건을 충족하여 대출이 거절되는 분들도 있을 것입니다. 그리고 대출이 가능하다고 하더라도 한도가 부족한 분들도 있을 것입니다.
그래서 지금부터 승인 가능성이 매우 높은 상품들만 소개해 드리겠습니다. 각 상품을 확인하신 후 자신에게 가장 유리한 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
4-1. 서울보증보험 없이 대출이 가능한 상품
서울보증보험 비상금대출이 부결되었다면 90% 이상 서울보증보험에서 보증서를 발급하지 않았기 때문입니다. 따라서 서울보증보험 비상금대출이 부결되었다면 서울보증보험과 관련 없는 비상금대출을 신청하는 것이 좋습니다.
그런데 대부분의 1금융권 비상금대출은 서울보증보험 보증서를 담보로 대출을 해주는 상품입니다. 그래서 아래의 글에 1금융권 비상금대출 중 서울보증보험과 관련이 없는 비상금대출 2개를 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
4-2. 저신용자 대출
서울보증보험 비상금대출이 거절되신 분들 중 대부분은 신용점수가 매우 낮을 것입니다. 그래서 아래의 글에 저신용 무직자, 직장인, 개인사업자가 이용할 수 있는 대출을 소개해 드렸으니 자신에게 적합한 대출을 확인해 보시기 바랍니다.
4-3. 정부지원 서민대출
마지막으로 소개해 드릴 상품은 정부지원 서민대출인데요. 정부지원 서민대출은 시중은행 등 제도권 금융회사에서 대출을 받기 어려운 분들도 정부기관 등의 도움을 받아 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
하지만 정부지원 서민대출 상품이 워낙 다양하기 때문에, 본인에게 가장 적합한 상품을 빠르게 찾는 것이 쉽지 않습니다. 그래서 아래의 글에 직장인, 개인사업자, 무직자, 저소득층, 신용불량자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출 상품을 한눈에 파악할 수 있도록 정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
지금까지 「서울보증보험 비상금대출」을 총정리하여 소개를 해드렸는데요. 여기에 덧붙여 대체할만한 상품까지 모두 소개를 해드렸습니다. 부디 이 글의 정보가 어려운 시기에 대출을 받는데 조금이나마 도움이 되었으면 합니다.
