이번 시간에는 소득증빙이 어려운 무직자 분들도 쉽게 대출을 받을 수 있는 「서울보증보험 비상금대출」 상품을 총정리하여 소개를 해드릴 텐데요. 여기에 덧붙여 「서울보증보험 비상금대출」을 대체할 만한 상품들도 함께 소개를 해드릴 테니 비교 후 본인에게 유리한 상품을 이용해 보시길 바랍니다.
목차 (Contents)
서울보증보험 비상금대출 이란?
「서울보증보험 비상금대출」은 '서울보증보험'이 보험증권을 발급하여 대출 신청자(채무자)의 보증을 서주는 상품을 말하는데요. 이러한 상품은 저신용 · 저소득자인 분들도 대출을 쉽게 받을 수 있는 장점이 있습니다.
그 이유를 살펴보면 다음과 같은데요. 은행에서 채무자에게 돈을 빌려주었는데 만약 채무자가 돈을 제대로 갚지 못하게 되면 보증을 서준 서울보증보험이 대신 돈을 갚아주기 때문입니다.
따라서, 은행 입장에서는 서울보증보험 보증서가 발급이 된 대출고객을 대상으로 대출을 해준다면 추후에 돈을 떼일 걱정을 할 필요가 없다는 것입니다.
- 즉, 은행은 신용 및 소득이 적어 대출을 해주기 어려운 고객들도 '서울보증보험'을 믿고 돈 떼일 걱정 없이 쉽게 대출을 해줄 수 있는 것입니다.
이렇게 '서울보증보험'에서 발급하는 보험증권을 담보로 대출을 해주는 비상금대출은 크게 「카카오뱅크 비상금대출」, 「케이뱅크 비상금대출」, 「쏠편한 비상금 대출」이 있는데요. 지금부터 이 상품들을 하나하나 살펴보도록 하겠습니다.
서울보증보험 비상금대출
1. 카카오뱅크 비상금대출
우선 가장 대표적인 「서울보증보험 비상금대출」에는 「카카오뱅크 비상금대출」이 있는데요. 세부적인 대출조건을 살펴보면 다음과 같습니다.
▣ 대출대상
- 직업 · 소득에 관계없이 아래의 기준을 모두 충족하는 고객
- 만 19세 이상 내국인으로서 서울보증보험(주)에서 보험증권 발급이 가능한 고객
- 연체 · 부도정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
▣ 대출한도
- 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
▣ 대출금리
- 최저 연 3.94% ~ 최고 연 14.53%
[참고: 한 달 이자금액]
카카오뱅크 비상금대출 이용 시 한 달 이자금액이 실제로 어느 정도 되는지 궁금하신 분들이 계실 텐데요. 대출금액 및 금리별로 한 달 이자금액을 계산을 해보면 다음 표와 같습니다.
| 구분 | 한 달 이자금액 | |
| 대출금액 | 최저 연 3.94%인 경우 | 최고 연 14.53%인 경우 |
| 100만원 | 3,283원 | 12,108원 |
| 200만원 | 6,566원 | 24,216원 |
| 300만원 | 9,850원 | 36,325원 |
▣ 대출기간
- 1년
- 단, 심사결과에 따라 1년 단위로 연장 가능
▣ 상환방법
- 만기 일시상환
- 단, 마이너스통장 방식으로 대출기간 중에는 대출 한도 내에서 자유롭게 수시로 대출금 상환 및 재대출이 가능
- 매달 대출이자만 납부
- 대출이 종료되는 날 대출원금 전액 상환
▣ 중도상환 수수료
- 없음
▣ 유의사항(기타 궁금한 내용)
- 카카오뱅크 비상금대출은 '마이너스통장 대출'입니다. 따라서, 대출을 신청한 금액이 통장에 입금이 되는 것이 아니라, 언제든 꺼내서 사용할 수 있는 한도가 통장에 부여가 됩니다. 그러므로 필요할 때마다 대출금을 꺼내서 쓸 수 있고 또 언제든지 자유롭게 상환이 가능합니다.
- 카카오뱅크는 1금융권 대출이기 때문에 신용점수에 부정적인 영향이 거의 없습니다. 오히려 카카오뱅크를 통해 연체 없이 거래를 유지한다면 신용점수 관리에 도움이 됩니다.
- 대출금리는 1년 주기의 변동금리입니다. 따라서, 대출기간 중에는 금리가 변동되지 않으며, 매년 만기 시에 변경된 기준금리를 적용하게 됩니다.
2. 케이뱅크 비상금대출
두 번째로 소개를 해드릴 상품은 케이뱅크에서 판매 중인 「케이뱅크 비상금대출」인데요. 세부적인 대출조건을 살펴보면 다음과 같습니다.
▣ 대출대상
- 아래의 기준을 모두 충족하는 고객
- 만 19세 이상으로 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
- 당행 심사기준을 충족하는 고객
▣ 대출한도
- 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
▣ 대출금리
- 연 3.85% ~ 연 8.71%
[참고: 한 달 이자금액]
케이뱅크 비상금대출 이용 시 한 달 이자금액을 대출금액 및 금리별로 계산을 해보면 다음 표와 같으니 대출 이용 시 참고하시길 바랍니다.
| 구분 | 한 달 이자금액 | |
| 대출금액 | 최저 연 3.85%인 경우 | 최고 연 8.71%인 경우 |
| 100만원 | 3,208원 | 7,258원 |
| 200만원 | 6,416원 | 14,516원 |
| 300만원 | 9,625원 | 21,775원 |
▣ 대출기간
- 1년
- 단, 기간 연장을 통해 1년 단위로 연장 가능
▣ 상환방법
- 만기 일시상환
- 단, 마이너스통장 방식으로 대출기간 중에는 대출 한도 내에서 자유롭게 수시로 대출금 상환 및 재대출이 가능
- 매달 대출이자만 납부
- 대출이 종료되는 날 대출원금 전액 상환
▣ 중도상환 수수료
- 없음
3. 쏠편한 비상금 대출
「쏠편한 비상금 대출」은 신한은행에서 판매를 하고 있는데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다
▣ 대출대상
- 아래의 기준을 모두 충족하는 고객
- 만 19세 이상 내국인으로서 서울보증보험(주)에서 보험증권 발급이 가능한 고객
- 당행 심사기준을 총족하는 고객
- KCB신용평점 631점 이상, 서울보증보험 신용등급 1 ~ 5등급 이내
▣ 대출한도
- 최소 50만 원 ~ 최대 200만 원
▣ 대출금리
- 최저 4.56%
[참고: 한 달 이자금액]
쏠편한 비상금 대출 이용 시 한 달 이자금액을 대출금액 및 금리별로 계산을 해볼 텐데요. 신한은행에서는 최고금리를 고시하고 있지 않기 때문에 최저금리를 적용한 경우만 계산을 해보면 다음 표와 같습니다.
| 구분 | 한 달 이자금액 |
| 대출금액 | 최저 연 4.56%인 경우 |
| 100만원 | 3,800원 |
| 200만원 | 7,600원 |
▣ 대출기간
- 1년
- 단, 1년 단위로 최장 10년까지 연장 가능
▣ 상환방법
- 만기 일시상환
- 단, 마이너스통장 방식으로 대출기간 중에는 대출 한도 내에서 자유롭게 수시로 대출금 상환 및 재대출이 가능
- 매달 대출이자만 납부
- 대출이 종료되는 날 대출원금 전액 상환
▣ 중도상환 수수료
- 없음
서울보증보험 비상금대출 비교
앞서 소개해 드린 「서울보증보험 비상금대출」 3가지 상품을 한눈에 비교하기 쉽게 정리를 하면 다음 표와 같습니다.
위에 정리한 내용을 보시면 아시겠지만, 이 대출 상품들의 핵심은 서울보증보험에서 보험증권이 발급되야만 대출이 된다는 사실입니다.
즉, 서울보증보험이 대출 신청자에게 보험증권을 발급해줘서 보증을 서줘야만 '카카오뱅크', '케이뱅크', '신한은행'은 이 보증서를 담보로 대출을 해주게 됩니다.
따라서, 이 3가지 상품은 취급은행도 다르고 상품명도 다르지만 같은 상품으로 이해를 해야 하는데요. 이 말을 좀 더 이해하기 쉽게 설명하면 서울보증보험은 동일한 채무자에게 중복하여 보험증권을 발급을 해주지 않기 때문에 위 3가지 상품 중에 1개의 상품만 선택하여 이용할 수 있다는 것입니다.
그렇다면 대출 소비자는 한 개의 상품만을 선택해서 이용을 해야 하는데요. 개인적인 의견으로는 제일 먼저 「케이뱅크 비상금대출」을 추천해 드립니다. 그 이유는 우선 「쏠편한 비상금 대출」은 한도도 200만 원정도 밖에 되지 않으며 신청자격 요건이 가장 까다롭게 느껴지기 때문에 제일 먼저 제외를 시켰습니다.
그럼 다음으로 '카카오뱅크'와 '케이뱅크' 두 개 상품중에 하나를 선택해야 하는데요. 이 중에서 「케이뱅크 비상금대출」의 최고금리가 연 8.71%로 「케이뱅크 비상금대출」의 최고금리 연 14.53%보다 매우 낮기 때문에 「케이뱅크 비상금대출」을 우선적으로 추천드립니다.
물론 대출금리는 실제 대출을 신청해봐야 정확하게 산출이 되겠지만, 케이뱅크에 신청을 할 경우 아무리 대출금리가 높게 적용이 되더라도 연 8.71% 이내에서 결정이 될 것이기 때문에 신용점수가 아주 좋은분이 아니라면 케이뱅크에 먼저 대출을 신청해 보시길 바랍니다.
- 즉, 제가 전직 은행원으로서 경험을 통해 말씀을 드리자면 은행에서 제시를 하는 최저금리는 정말 신용도가 우수한 분들을 기준으로 제시를 한 금리이기 때문에 일반적으로는 최고금리가 좀 더 저렴한 대출상품을 선택하여 신청을 하는 것이 유리합니다.
서울보증보험 비상금대출 대체상품
「서울보증보험 비상금대출」을 신청하고자 하는 분들은 본인의 신용 및 소득이 부족하여 '서울보증보험'의 도움을 받아 대출을 받고자 하는 분들이 대부분일 텐데요.
이렇게 저신용 · 저소득자분들이 「서울보증보험 비상금대출」을 대체하여 이용할 만한 대출상품으로 저는 「통신등급 대출」과 「정부지원 서민대출」을 추천해 드릴 텐데요. 지금부터 그 이유를 살펴보도록 하겠습니다.
1. 통신등급 대출
「통신등급 대출」은 대출 심사 시에 통신 3사(SKT, KT, LG U+)에서 제공을 하고 있는 휴대폰 요금납부 내역 및 소액결제 내역 등을 바탕으로 산정한 "통신사 신용등급(Tele-Score)"를 활용하게 되는데요.
이렇게 대출심사 시에 은행 및 카드사 등에서 제공하는 금융정보 중심의 전통적인 평가방식에서 벗어나 통신등급으로 대출 심사를 하게 되면 금융거래 이력이 부족한 저신용 · 저소득자분들도 충분히 대출을 신청해 볼만하기 때문입니다.
게다가 이러한 「통신등급 대출」은 모두 1금융권에서 취급을 하고 있어서 금리도 낮고 신용점수에 미치는 부정적인 영향도 적기 때문에 대출 고객에게도 매우 유리한 상품들입니다.
그래서 아래의 글에 통신등급 조회방법 및 올리는 방법 그리고 대표적인 통신등급 대출 TOP3 상품을 소개해드렸으니 참고하여 이용을 해보시길 바랍니다.
> 통신등급 조회방법 및 올리는 법(+통신등급 대출상품 TOP3 소개)
2. 정부지원 서민대출
두 번째로 「서울보증보험 비상금대출」을 대체할만한 상품은 「정부지원 서민대출」인데요. 「정부지원 서민대출」은 이름 그대로 저신용 · 저소득자분들을 위해 정책금융기관 등이 대출을 지원해주는 대출입니다.
따라서, 시중은행 등 제도권 금융회사에서 대출 이용이 어려운 분들도 정부 등의 도움을 받기 때문에 상대적으로 쉽게 대출을 받을 수 있는데요. 그러나 「정부지원 서민대출」 상품이 워낙 다양해서 처음 알아보시는 분들에게는 상품 구성이 매우 복잡하게 느껴질 수 있습니다.
그래서 준비를 해봤는데요. 제가 아래의 글에 직장인, 개인사업자, 무직자, 저소득층, 신용불량자 등 개개인의 여건에 맞는 「정부지원 서민대출」 상품을 빠르고 쉽게 찾아 신청할 수 있도록 일목요연하게 정리를 했습니다.
아래의 글을 참고하시면 혜택이 많은 저금리 「정부지원 서민대출」을 이용하는데 많은 도움이 될 테니 반드시 확인해 보시길 바랍니다.
결론
지금까지 「서울보증보험 비상금대출」을 총정리하여 소개를 해드렸는데요. 여기에 덧붙여 대체할만한 상품까지 모두 소개를 해드렸습니다. 부디 이 글의 정보가 어려운 시기에 대출을 받는데 조금이나마 도움이 되었으면 합니다.
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