이번 시간에는 무직자분들도 이용할 수 있는 1금융권 소액대출을 소개해드릴 텐데요. 비대면 · 무서류로 모바일 등을 통해 즉시 대출이 되는 상품만으로 소개를 해드리겠습니다. 게다가 1금융권 소액대출 상품이지만 대출 승인률이 높은 상품들만 선별해서 소개를 해드릴 테니 이 글을 통해 필요한 자금을 꼭 빌려보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
1금융권 소액대출
1. 1금융권 소액대출 대표상품 - 비상금 대출 TOP3
1금융권 소액대출 중에 가장 먼저 소개해 드릴 상품은 비상금 대출인데요. 현재 소액대출 대표상품으로 급부상한 상품이 바로 비상금 대출이라고 할 수 있습니다.
그래서 1금융권 뿐만 아니라 2금융권에서도 비상금 대출이라는 상품명으로 많은 소액대출 상품을 출시하여 판매를 하고 있는데요. 이러한 비상금 대출의 인기몰이를 시작한 상품은 바로 '서울보증보험'과 1금융권인 '카카오뱅크', '케이뱅크', '신한은행'이 함께 제휴하여 만든 상품이 가장 대표적이라고 할 수 있습니다.
- 카카오뱅크 판매상품 : [카카오뱅크 비상금대출]
- 케이뱅크 판매상품 : [케이뱅크 비상금대출]
- 신한은행 판매상품 : [쏠편한 비상금 대출]
이 상품들의 특징은 '서울보증보험'에서 돈을 빌리고자 하는 대출고객의 보증을 서준다는 것인데요. 이 말을 쉽게 풀어서 설명드리면, 대출고객이 은행에서 돈을 빌린 후 제대로 갚지 못한다면 '서울보증보험'이 대출고객을 대신하여 갚아 준다는 것입니다.
따라서, 은행 입장에서는 '서울보증보험'이 보증을 서주기 때문에 돈을 떼일 걱정 없이 안심하고 무직자 등 저소득 · 저신용자에게도 쉽게 대출을 해줄 수 있는 것입니다. 그래서 이러한 비상금 대출은 승인률이 매우 높은 편인데요. 이 상품들의 세부적인 대출조건을 한눈에 비교하여 파악할 수 있도록 정리하면 아래의 표와 같습니다.
위 표를 보면 아시겠지만, '쏠편한 비상금 대출'만 한도가 상대적으로 적은 것을 빼면 거의 비슷한 상품이라는 것을 알 수 있을 텐데요. 그 이유는 취급은행만 다를 뿐 서울보증보험과 연계상품이기 때문에 동일한 상품으로 봐도 무방하기 때문입니다. 그러므로 취급은행과 대출 상품명이 다르다고 해서 동일한 사람이 위 3개 상품을 동시에 이용할 수는 없다고 보는 것이 맞습니다.
즉, 여러분들은 위 3가지 상품 중에 본인이 가장 이용하기 편한 상품을 하나만 선택해 이용하시기 바랍니다. 만약 자금이 더 필요하다면 앞으로 소개해 드릴 다른 종류의 대출상품을 이용하시기 바랍니다.
참고로 위 상품 모두 마이너스통장 방식으로 이용이 가능한데요. 마이너스통장 방식은 대출한도 내에서 자유롭게 대출금을 상환했다가 필요할 때 다시 꺼내서 사용할 수 있는 장점을 가지고 있는 상품이므로 많이 이용해 보시기 바랍니다.
2. 통신등급 대출 TOP2
1금융권 소액대출 중에 두 번째로 소개해 드릴 상품은 통신등급 대출인데요. 통신등급 대출은 대출심사 시에 휴대폰 납부내역 등 비금융데이터 정보를 활용합니다. 즉, 대출고객의 소득 및 신용도를 평가하는 보수적인 기존의 은행 대출심사 방식에서 벗어난 방식인데요.
그래서 금융거래 정보가 거의 없는 대학생, 사회초년생, 주부, 무직자 등의 '씬 파일러(Thin-Filer)'도 충분히 이용할 수 있다는 특징이 있습니다.
이러한 통신등급 대출은 대표적으로 농협에서 판매 중인 '농협 올원 비상금대출'과 우리은행에서 판매 중인 '우리 비상금대출'이 있는데요. 이 두 가지 상품의 대출조건을 한눈에 파악할 수 있도록 비교 정리하면 아래의 표와 같습니다.
위 표를 보면 알 수 있듯이, 위 2개 상품은 취급은행만 다를 뿐 같은 상품으로 봐도 무방합니다. 그러므로 통신등급 대출 중에는 2개 상품을 동시에 이용하지 못할 가능성이 매우 높으니 한 개 상품만 선택하여 이용하시기 바랍니다.
다만, 이 상품은 아쉽게도 통신 3사(SK, KT, LG U+)를 사용 중인 분들만 이용할 수 있습니다. 즉, 아직까지는 알뜰폰 요금제를 사용하는 분들은 통신등급 대출을 이용할 수 없다는 점 유의하시기 바랍니다.
3. KB 처음EASY 신용대출
'KB 처음EASY 신용대출'은 얼마 전에 'KB국민은행'에서 새롭게 출시한 상품인데요. 바로 위에서 소개해 드린 통신등급 대출과 유사하여 금융거래 정보가 부족한 대학생, 사회초년생, 주부 등도 충분히 이용할 수 있는 상품입니다.
'KB 처음EASY 신용대출'의 상품안내를 살펴보면 대출 심사 시에 휴대폰요금 납부내역 등의 비금융정보만 100%로 활용하는 것은 아닙니다. 그러나 비금융정보를 상당 부분 활용하고 있다고 밝히고 있는데요. 여기에 더해 다양한 소득기준을 적용하여 대출심사를 하기 때문에 중·저신용자도 충분히 이용할 수 있는 상품입니다.
따라서, 저소득 · 저신용자도 적극적으로 도전해 볼만한 상품인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 사회초년생, 초기 사업가, 아르바이트생, 전업주부, 은퇴자 등
- 대출한도 : 최대 1,000만 원
- 대출금리 : 연 4.43% ~ 연 5.80%
- 대출기간 : 최장 5년
- 신청방법 : 영업점 또는 PC 및 모바일 앱을 통해 신청
대출대상은 만 19세 이상이면서 아래의 (1) 또는 (2) 조건 중 어느 하나라도 만족하는 분들입니다.
- (1) 아래 ①, ②조건을 모두 만족하는 직장인 사회초년생, 초기 사업가, 아르바이트생, 사업소득원천징수 대상자(보험설계사, 자동차 딜러, 학습지 교사, 퀵서비스 배달원 등)
- ① 재직 또는 사업기간이 3개월 이상 1년 미만인 자 (단, 현재 직장 또는 사업장 기준)
- ② 최근 3개월 소득 발생자 및 최근 3개월 국민연금 또는 건강보험료 납부자
- (2) 재직 또는 사업사실 확인이 불가능한 고객 : 전업주부, 은퇴자 등
대출한도는 최대 1,000만 원이며, 금리는 최저 연 4.43%인데요. 대출기간은 최장 5년까지 이용할 수 있습니다. 상환방법은 일시상환(마이너스통장방식 포함), 원금균등, 원리금균등 중에 한 가지를 선택하여 이용할 수 있는데요. 중도상환 수수료는 최대 0.6%p가 부과됩니다.
4. 핀크 비상금대출
'핀크 비상금대출'은 핀테크 기업인 '핀크'와 'DGB대구은행'이 함께 손을 잡고 출시한 소액대출 상품인데요. 핀테크와 시중은행이 함께 협약하여 만든 상품들은 핀테크 기업들이 신규 고객을 유치하기 위해 공격적으로 대출을 해주는 경향이 있기 때문에 은행 자체 상품들보다는 상대적으로 승인률이 높은 편입니다.
따라서 저소득 · 저신용자들도 적극적으로 신청해 볼 필요가 있는데요. '핀크 비상금대출' 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 만 19세 이상이면서, NICE 신용점수가 459점 이상인 고객
- 대출한도 : 50만 원 ~ 300만 원
- 대출금리 : 연 4.79% ~ 연 9.35%
- 대출기간 : 1년 (단, 최장 5년까지 연장 가능)
- 신청방법 : 핀크 앱(App)에서 24시간, 365일 신청 가능
대출대상은 국내에 거주하는 성인이면서 NICE 신용점수가 459점 이상인 자인데요. 이 점수는 매우 낮은 점수이므로 저신용자분들도 충분히 1금융권 소액대출을 이용할 수 있는 상품입니다.
대출한도는 최대 300만 원인데요. 다만, 상환방식을 일시상환방식이 아닌 마이너스통장 방식으로 선택할 경우 최대 100만 원 단일한도로만 이용할 수 있습니다.
대출금리는 최저 연 4.79%이며, 대출기간은 1년인데요. 중도상환 수수료는 없습니다. 신청은 핀크 앱(App)을 통해 할 수 있는데요. 다만, 대출을 이용하기 위해서는 대구은행 입출금계좌가 반드시 필요하다는 점 참고하시기 바랍니다.
5. 핀크 생활비대출
'핀크 생활비대출'은 핀테크 기업인 '핀크'와 '하나은행'이 함께 손을 잡고 출시한 소액대출 상품인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 만 19세 이상이면서 하나은행 대출심사 통과자
- 대출한도 : 50만 원 ~ 500만 원
- 대출금리 : 연 3.917% ~ 연 13.937%
- 대출기간 : 최장 5년
- 신청방법 : 핀크 앱(App)에서 신청 가능
대출대상은 만 19세 이상이면서 하나은행 대출심사를 통과한 분들이 이용할 수 있는데요. 여기서 한 가지 특징이 있습니다. 핀테크 기업은 '하나금융그룹 × SKT'가 제휴하여 만든 기업입니다. 따라서, 대출 심사 시에 SKT 사용내역 등을 기반으로 산출한 'T스코어'를 활용하는데요. 본인의 'T스코어'는 아래와 같이 핀크 앱에서 확인이 가능합니다.
저 같은 경우에는 SKT 통신사를 오랜 기간 사용하여 '962점'의 높은 점수를 유지하고 있는데요. 여러분들 중에 저처럼 SKT 통신사를 이용해온 분들이라면 'T스코어' 점수가 높을 것입니다. 따라서 이러한 분들은 '핀크 생활비대출'을 먼저 신청해보는 것이 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있는 가능성을 높이는 방법일 것입니다.
대출한도는 최대 500만 원이며, 대출기간은 최장 5년인데요. 상환방법은 만기일시상환 또는 원금균등분할상환입니다. 중도상환 수수료는 없으며, 대출 신청은 핀크 앱(App)에서 하시면 됩니다.
6. SC제일토스소액대출
'SC제일토스소액대출'은 최근 인터넷은행 업무를 시작한 '토스'와 'SC제일은행'이 함께 출시한 대출상품인데요. 적은 금액만 빌릴 수 있는 상품이지만, 누구나 쉽게 이용할 수 있는 상품이라서 소액이 필요한 분들에게 매우 유용한 대출입니다.
- 대출대상 : 만 19세 이상인 자
- 대출한도 : 10만 원 ~ 50만 원
- 대출금리 : 연 6.05% ~ 연 9.05%
- 대출기간 : 3개월
- 신청방법 : 토스 앱(App)에서 신청
대출대상은 만 19세 이상이기만 하면 누구나 이용이 가능한데요. 이 상품의 특징은 대출금 지급은 'SC제일은행'에서 하고 있지만, 대출심사의 권한은 '토스'에 있다는 것입니다.
따라서, 신용점수가 낮아도 누구나 쉽게 이용할 수 있지만, 심사를 진행하는 토스 앱(App)에 미리 본인이 보유 중인 통장이나 카드 등을 미리 등록해야만 토스가 이를 근거로 심사를 할 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
대출한도는 최대 50만 원이며, 대출금리는 최저 연 6.05% 수준인데요. 대출은 3개월 동안 이용할 수 있으며, 상환방법은 원리금균등분할상환입니다.
중도상환 수수료는 없으며, 대출을 이용하기 위해서는 반드시 SC제일은행 계좌가 필요하다는 점 미리 참고하시기 바랍니다.
7. DGB쓰담쓰담 간편대출
'DGB쓰담쓰담 간편대출'은 '대구은행'에서 판매 중인데요. 1금융권 소액대출 상품임에도 불구하고 대출신청 자격조건이 까다롭지 않다는 것이 특징입니다. 그러므로 아래의 대출조건을 잘 살펴보시고 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
- 대출대상 : 신용카드를 보유한분들 중에 NICE 신용점수가 459점 이상인 자
- 대출한도 : 50만 원 ~ 300만 원
- 대출금리 : 연 4.50% ~ 연 9.30%
- 대출기간 : 1년 ~ 3년
- 신청방법 : PC 또는 모바일 앱을 통해 신청
대출대상은 신용카드를 보유한 분들 중에서 NICE 신용점수가 459점 이상인 분들인데요. NICE 459점은 예전 '신용등급제' 기준으로 봤을 때 1등급 ~ 10등급 중에 '9등급'에 해당하는 매우 낮은 점수입니다. 즉, 매우 신용점수가 매우 낮은 분들도 신청할 수 있는 1금융권 소액대출 상품이라고 할 수 있습니다.
대출한도는 최대 300만 원이며, 대출금리는 최저 연 4.50%로 이용할 수 있는데요. 대출기간은 최장 3년이며, 상환방법은 원금균등분할상환입니다.
8. 1금융권 소액대출 부결 시 대안상품
지금까지 1금융권 소액대출 중에 무직자분들도 이용할 수 있을 정도로 승인률이 높은 상품들만 최대한 선별하여 소개해 드렸는데요. 그럼에도 불구하고 대출이 부결되시는 분들도 분명 계실 겁니다.
이러한 분들은 어쩔 수 없이 '2금융권' 또는 '대부업체' 상품을 이용해야 하는데요. 그러나 이러한 상품을 이용하기 전에 우선 '정부지원 서민대출' 상품 중에 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 먼저 살펴보는 것이 바람직합니다.
그래서 제가 도움이 될만한 내용을 아래의 글에 자세하게 정리를 해봤는데요. 아마도 참고하시면 필요한 자금을 조달하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
대출에 도움이 되는 글
9. 결론
지금까지 1금융권 소액대출을 총정리하여 소개해 드렸는데요. 이러한 상품은 금리가 저렴하다는 장점도 있지만, 신용점수에 미치는 부정적인 영향이 매우 적다는 장점 또한 가지고 있습니다. 그러므로, 이 글의 정보를 참고하여 최대한 1금융권 소액대출 상품부터 신청해 보시기 바랍니다.
