저신용자분들은 일반적으로 대출을 이용하는데 많은 제약이 따르게 됩니다. 그래서 오늘은 저신용자 대출을 이용하고자 하는 분들에게 획기적인 해결책을 모두 제시해 드릴 텐데요. 전직 은행원의 경험을 바탕으로 저신용자 대출 관련 정보를 이 글 하나로 모두 해결할 수 있도록 최선을 다해보겠습니다.
목차 (Contents)
저신용자 대출 개요
저신용자 대출을 이용하고자 하는 분들에게 좋은 소식이 있는데요. 2022년부터는 중·저신용자 대출 시장의 판이 커질 전망입니다. 즉, 정부가 중·저신용자를 위한 대출상품을 취급하는 금융사에게는 인센티브를 제공을 검토하고 있는데요. 이에 따라 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등의 인터넷은행들은 연말까지 저신용자를 위한 대출을 늘리겠다고 이미 밝혔습니다.
그리고 그동안 고신용자 위주로만 대출을 해주던 국민, 신한, 우리 은행 등 1금융권 시중은행들도 적극적으로 저신용자 대출을 확대하고 있는 상황인데요. 여기에 더해 저소득 · 저신용자를 위한 정부지원 대출까지 합하면 저신용자분들도 이용할 수 있는 대출상품이 적다고는 할 수 없습니다.
따라서, 지금부터 저신용자라도 이용할 수 있는 저금리 1금융권 대출 상품부터 저신용자 정부 대출까지 총정리하여 소개해 드릴 텐데요. 이 글을 끝까지 확인하시는 분들은 지금 당장 급한 자금을 반드시 해결할 수 있을 것입니다.
저신용자 대출
1. 농협 올원 비상금대출
저신용자가 이용할 수 있는 가장 좋은 대출 상품은 무엇일까요? 그 상품은 당연히 대출심사 시 대출고객의 신용을 평가하지 않는 상품을 이용하는 것입니다.
즉, 신용 대신에 비금융 정보 등으로 대출고객을 심사하는 대출상품을 이용한다면 상대적으로 저신용자에게 유리할 텐데요. 이러한 상품에는 대표적으로 농협 올원 비상금대출이 있습니다.
농협 올원 비상금대출은 대표적인 통신등급 대출인데요. 통신등급은 통신 3사 휴대폰 요금 납부내역 등을 바탕으로 통신사가 자체적으로 산출한 등급을 말합니다. 따라서, 농협 올원 비상금대출은 대출심사 시 고객의 신용도 대신에 통신등급을 활용하므로 휴대폰 요금 연체만 없다면 저신용자도 승인률이 매우 높은 상품입니다.
농협 올원 비상금대출을 이용할 수 있는 신청자격요건은 직업·소득 상관없이 만 19세 이상이면서 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 이용 중인 고객이라면 누구나 이용이 가능한데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 300만 원
- 대출금리 : 최저 연 4.05%
- 대출기간 : 3년
- 상환방법 : 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
- 신청방법 : 농협 모바일 앱 등을 통해 신청
통신등급 대출에는 농협 올원 비상금대출 이외에도 우리은행에서 판매하는 비상금 대출 등이 있는데요. 아래의 글에 통신등급을 조회하는 방법 및 올리는 방법 그리고 통신등급 대출 TOP3 상품을 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
> 통신등급 조회방법 및 올리는 법(+통신등급 대출상품 TOP3 소개)
2. 카카오뱅크 비상금대출
카카오뱅크 비상금대출은 무직자도 이용할 수 있는 대표적인 1금융권 비상금대출인데요. 이 상품은 서울보증보험이 대출 신청자의 보증을 서주는 상품이기 때문에 저신용자도 승인률이 높은 상품입니다.
카카오뱅크 비상금대출 신청자격요건은 직업·소득 상관없이 만 19세 이상이면서 서울보증보험에서 보험증권 발급이 가능한 분들인데요. 다만, 대출고객이 직접 서울보증보험에 보증서 발급을 신청해야 하는 상품은 아닙니다.
즉, 고객이 카카오뱅크에 대출을 신청하면 카뱅이 서울보증보험과 연계하여 알아서 보증서를 발급해주는데요. 이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 50만 원 ~ 300만 원
- 대출금리 : 연 4.10 % ~ 연 14.52%
- 대출기간 : 1년 (단, 1년 단위로 연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환 (단, 마이너스통장 방식)
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 카카오뱅크 앱 등을 통해 신청
카카오뱅크 비상금대출과 마찬가지로 서울보증보험에서 대출자의 보증을 서주는 상품이 추가로 더 있는데요. 아래의 글에 이러한 상품을 총정리했으니 관심 있는 분들은 참고하시기 바랍니다.
3. 대구은행 쓰담쓰담 간편대출
대구은행 쓰담쓰담 간편대출은 신용카드를 보유한 분들 중에서 NICE 개인신용평점이 459점 이상인 고객이 이용할 수 있는 상품인데요. NICE 459점은 신용등급 기준으로 1등급 ~ 10등급 중에 '9등급'에 해당하는 점수입니다.
즉, 1금융권 상품임에도 불구하고 신용이 정말 낮은 저신용자분들도 저금리 대출을 이용할 수 있는 좋은 상품인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 300만 원
- 대출금리 : 최저 연 4.50%
- 대출기간 : 최대 3년
- 상환방법 : 원리금균등
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 대구은행 모바일 앱 등을 통해 신청
4. 핀크 번개대출
핀크 번개대출은 핀테크 기업인 '핀크'와 '시중은행'이 제휴하여 함께 만든 대출상품인데요. 이러한 상품에는 취급기관에 따라 아래와 같이 3가지 상품이 있습니다.
- 핀크 생활비대출 : '핀크' + '하나은행' 제휴 대출
- 핀크 비상금대출 : '핀크' + 'DGB대구은행' 제휴 대출
- 똑똑대출 : '핀크' + '스마트저축은행' 제휴 대출
위 3가지 상품은 핀크 앱(App)을 통해 대출 신청부터 실행까지 가능한데요. 후기들을 살펴보면 은행 자체 상품들보다는 이렇게 핀테크 기업과 제휴하여 판매하고 있는 상품이 승인률이 다소 높은 것 같습니다.
따라서, 저신용자인 분들이 적극적으로 신청해볼 필요가 있는 저신용자 대출인데요. 세부적인 내용은 아래의 글에 따로 모아서 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
> 핀크 번개대출 상품 3개 총정리 및 부결 시 대안 상품 소개
5. 저신용자 소액대출
저신용자 소액대출로는 'SC제일토스소액대출'이라는 상품이 있는데요. 이 상품은 'SC제일은행'이 대출금을 지급하지만, 심사는 '토스'에서 100% 진행하는 상품입니다.
SC제일토스소액대출은 대출이 최대 50만 원까지만 가능한 것이 아쉽지만, 만 19세 이상만 된다면 저신용자라도 대출 승인률이 매우 높은 상품입니다. 따라서 저신용자분들이 급하게 소액 현금이 필요할 때 이용하면 좋은데요. 이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 10만 원 ~ 50만 원
- 대출금리 : 연 6.05% ~ 연 9.05%
- 대출기간 : 3개월
- 상환방법 : 원리금균등
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 토스 앱 등을 통해 신청
6. 저신용자 대출 - 저축은행 대출상품
이번에는 저신용자 대출 상품 중에 저축은행에서 판매하고 있는 대출상품을 소개해 드릴 텐데요. 우선 저축은행 업계 1위인 'SBI저축은행'의 '사이다뱅크 비상금대출'을 소개해 드리겠습니다.
사이다뱅크 비상금대출은 만 20세 이상이면서 NICE 신용점수가 361점 이상인 분들이 신청을 할 수 있는데요. NICE 361점은 신용등급 기준으로 최하위 등급인 10등급에 해당하는 점수입니다.
즉, 최저 신용자에 해당하는 분들도 대출을 이용할 수 있는 상품인데요. 이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 500만 원
- 대출금리 : 연 6.9% ~ 연 16.5%
- 대출기간 : 1년 ~ 3년
- 상환방법 : 원리금균등
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 사이다뱅크 앱 등을 통해 신청
현재 저축은행에서 판매하고 있는 저신용자 대출상품은 사이다뱅크 비상금대출 이외에도 다양한 상품이 있는데요. 이러한 상품들을 총정리한 글을 아래에 첨부해 드릴 테니 확인해보시기 바랍니다.
> 저축은행 무직자대출(현재 판매 중인 모든 상품소개)
7. 저신용자 대출 - 캐피탈 대출상품
이번에는 저신용자 대출 상품 중에 '캐피탈'에서 판매하고 있는 대출상품을 소개해 드릴 텐데요. 우선 가장 대표적인 '한국캐피탈 초간편 소액론'을 소개해 드리겠습니다.
한국캐피탈 초간편 소액론은 무직자 및 주부 등이 신청을 할 수 있는 상품인데요. 이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 100만 원 ~ 500만 원
- 대출금리 : 연 16.99% ~ 연 19.99%
- 대출기간 : 1년 ~ 3년
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등
- 중도상환수수료 : 최대 2%
- 신청방법 : 한국캐피탈 모바일 앱 등을 통해 신청
캐피탈에서 판매하고 있는 저신용자 대출도 많이 있는데요. 아래의 글에 무직자 등 저신용자분들이 이용할 수 있는 상품들을 모두 정리했으니 참고하시기 바랍니다.
8. 저신용자 정부 대출
정부는 저신용자 서민층을 위해 다양한 대출상품들을 지원해주고 있는데요. 저신용자분들이 본인에게 적합한 정부지원 대출을 찾을 때 서민금융진흥원 맞춤대출을 통해 찾는 것이 좋습니다.
하지만, 제가 이 글을 읽는 분들을 위해 더 다양한 정부지원 대출상품을 대상으로 아래의 글에 보기 좋게 정리를 해봤습니다. 아마도 참고하시면 저신용자 정부 대출을 이용하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
9. 저신용자 대환대출
저신용자분들은 신용이 낮기 때문에 대환대출을 통해 고금리에서 저금리로 갈아타기가 쉽지 않습니다. 따라서 기존 대출을 모두 싹 갚아서 신용점수를 올린 후 신규로 대출을 새롭게 받을 수 있는 '통대환'이 가장 좋은 방법인데요.
하지만 '통대환'은 금융사의 정식 상품이 아니고 저금리를 미끼로 대출사기를 치는 사기꾼들이 많아 이용 시 주의해야 할 사항들이 많이 있습니다. 그래서 아래의 글에 통대환 절차, 수수료, 사기 수법 등 통대환 관련하여 중요한 내용을 모두 총정리했으니 관심 있는 분들은 반드시 읽어보시기 바랍니다.
> 대환대출, 채무통합, 통대환 이란? - 개념 및 장단점 알아보기
10. 저신용자 전세자금대출
정부는 서민층의 주거안정을 위해 다양한 정부지원 전세대출을 지원해 주고 있는데요. 정부기관의 보도자료 및 저의 은행실무경험을 근거로 말씀드리자면 예전 신용등급제 기준으로 9등급에 해당하는 저신용자분들도 정부지원 전세자금대출 승인이 가능했습니다.
즉, 정부는 무주택 서민들을 위해 소득이 전혀 없는 저신용자에 대해서도 가급적 심사기준을 완화하여 보증서를 발급해주고 전세자금대출을 이용할 수 있도록 지원을 해주고 있는데요. 하지만 정부지원 전세대출이 보증기관 및 취급은행별로 상품이 워낙 다양해서 일반분들이 본인에게 적합한 전세대출을 찾는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 아래의 글에 정부지원 전세대출을 이해하기 쉽게 완벽하게 정리했으니, 전세대출을 통해 월세 비용을 줄이고 싶은 분들은 참고하시기 바랍니다.
> 정부지원 전세대출 총정리 - 전세대출 고민 이 글 하나로 완벽 해결!
11. 결론
지금까지 1금융권 부터 정부지원 대출까지 저신용자가 이용할 수 있는 대출상품을 모두 소개해 드렸는데요. 아쉽게도 연체 기록 등이 있어 모든 대출상품 심사에서 탈락이 되는 분들도 분명히 계실 겁니다. 이러한 분들은 어쩔 수 없이 대부업체 대출을 이용해야 하는데요.
하지만 대부업체를 이용할 때는 '정식 등록 대부업체'를 이용해야만 불법추심 등의 피해를 예방할 수 있습니다. 그래서 아래의 글에 저신용자분들이 안전하게 대출을 이용할 수 있는 대부업체만 따로 모아서 정리했으니 필요한 자금을 해결하시기 바랍니다.
> 무직자 대부업체 대출 안전하게 이용할 수 있는 곳 확인하기
이상으로 저신용자 대출 소개를 마치도록 하겠습니다.
