이번 글에서는 기업은행 소상공인 대출 상품 중에 최고 인기상품인 '해내리대출'을 소개해 드릴 텐데요. 여기에 더해 소상공인·개인사업자를 위한 정부지원 서민대출도 함께 소개를 해드리겠습니다.
그러므로 자금이 필요한 소상공인이라면 이 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다. 이 글의 정보를 끝까지 확인하시면 어려운 시기에 대출을 받는데 많은 도움이 되실 겁니다.
목차 (Contents)
기업은행 소상공인 대출
1. 상품개요
'해내리대출'은 2020년 1월부터 소상공인에게 필요한 자금을 지원하기 위해 판매된 상품인데요. 출시된 지 5달 만에 1조 원이 완판 되었을 정도로 인기가 많은 상품입니다.
그리고 그 뒤로도 승인률이 높고 대출조건이 좋아서 기업은행에 꾸준하게 판매가 되고 있는 상품인데요. 이 상품은 인기상품인 만큼 대출의 재원이 꾸준하게 추가되고 있는 상품입니다. 그러므로 대출이 필요한 소상공인 분들은 이 상품을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
2. 대출대상
대출대상은 개인사업자 및 법인사업자 (상시근로자 10인 미만의 중소기업)인데요. 다만, 부동산 임대업 영위 기업은 대출대상에서 제외됩니다.
3. 대출용도
대출용도는 사업운영에 필요한 자금을 지원하는데요. 그런데 이 부분이 매우 중요하다는 것을 혹시 알고 계셨나요? 최근 정부는 대출규제를 매우 강력하게 강화를 하고 있습니다.
그런데 정부의 대출규제 핵심은 무엇인가요? 그것은 바로 부동산 가격을 안정시키는 것입니다.
- 즉, 대출을 받아서 부동산 구입하는 것을 아예 하지 못할 정도로 규제를 강화하고 있는 것입니다.
그러므로 여러분들이 '해내리대출'을 상담받을 때 은행원이 대출의 자금 용도를 물어보면 반드시 본인의 사업과 연관된 자금으로 사용한다고 답변을 해야 합니다.
실제로 제가 은행원으로 근무 시절에 대출고객분들에게 자금 용도를 물어보면 굉장히 그 질문을 거북하게 생각하시는 분들이 많습니다.
그리고 답변을 하시더라도 혹시 몰라서 예비자금으로 받아놓으신다거나, 사업과 무관한 생활비로 사용하려고 대출을 받는다고 말씀하시는 분들이 있는데요. 절대 이런 식으로 답변을 하시면 안 됩니다.
즉, 자금의 용도를 답변을 할 때는 반드시 본인의 사업운영자금의 용도로 사용한다는 것을 정확하게 말씀하셔야 합니다. 예를 들면, 본인이 운영 중인 사업과 연관된 물품을 구입한다든지 또는 직원 인건비, 사무실 월세 비용 등으로 사용한다고 말씀하시면 됩니다.
4. 대출한도
대출한도는 특별하게 정해진 것이 없는데요. 은행이 정한 한도 산정 범위 내에서 업종, 상환능력, 자금용도 등을 감안하여 결정합니다.
이 말을 조금 더 쉽게 풀어서 설명드리면 다음과 같습니다. 기업은행 거래 실적이 많으시고 신용점수 등이 우수한 분들은 본인의 신용만으로 대출을 받으시면 됩니다. 그러면 '해내리 신용대출'이 되는 것입니다.
그런데 만약 본인이 신용점수가 부족하거나 대출한도를 더 늘리고 싶어서 부동산 담보를 제공하고 대출을 받으시면 '해내리 담보대출'이 되는 것입니다.
마지막으로 신용도 좋지 않으시고 담보로 제공할 부동산도 없으신 분들은 보증기관의 도움을 받아 신용보증재단에서 보증서를 발급받은 후 그 보증서를 담보로 대출을 받으시면 됩니다. 그러면 '해내리 보증서담보대출'이 되는 것입니다.
따라서 신용보증서로 대출을 받는 경우에는 대출한도와 기간 등이 보증서에 명시가 되어 있기 때문에 신용보증서 상의 내용에 따라 대출 이용이 가능합니다.
하지만, 신용이나 담보로 대출을 받는 경우에는 기업은행에서 알아서 판단하여 대출 한도를 산정하게 됩니다.
5. 대출금리
대출금리는 '고정금리', '변동금리', '혼합(고정+변동) 금리'로 이용이 가능한데요. 최저 연 2.96% ~ 연 4.82% 정도로 이용이 가능합니다. 다만, 실제 대출 취급 시 시장 상황 등에 따라서 금리는 이와 다를 수 있습니다.
6. 대출기간 및 상환방식
대출기간은 다음과 같습니다.
- 운전자금 : 최장 5년(단, 보증부 대출인 경우 최장 8년)
- 시설자금 : 최장 5년
그리고 상환방식은 다음과 같습니다.
- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시 상환하고, 이자는 매월 상환하는 방식
- 분할상환방식 : 원금은 약정된 분할상환납입일에 상환하고, 이자는 고객이 지정한 대출기일을 기준으로 매월 상환하는 방식
7. 중도상환해약금
중도상환해약금은 대출의 상환기일이 도래하기 전에 대출금을 상환할 경우 이자 이외 추가로 부담하는 금액인데요. 중도상환해약금은 다음과 같이 계산을 합니다.
- 중도상환해약금 = 중도상환금액 × 중도상환해약금 요율 × 대출잔여일수 ÷ 대출기간
그리고 중도상환해약금 요율은 다음과 같습니다.
| 구분 | 고정금리 | 변동금리 |
| 부동산 담보 | 1.4% | 1.2% |
| 부동산 담보 이외 | 0.9% | 0.8% |
8. 기업은행 소상공인 대출 신청방법 및 필요서류
대출신청은 기업은행 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 대출신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 인감증명서(개인) 또는 본인서명 사실확인서
- 법인인감증명서, 법인등기부등본, 정관(법인에 한함)
- 금융거래확인서
- 사업자등록증명원 또는 사본
- 최근 3개년도 재무제표(비교식)
- 납세완납증명서(국세/지방세)
- 부가가치세 과세표준 증명원
9. 기업은행 소상공인 대출 대안상품 - 소상공인(개인사업자) 정부지원 대출
앞서 기업은행 소상공인 대출 중 가장 히트 상품인 '해내리대출'에 대해서 자세하게 소개를 해드렸는데요. '해내리대출'을 거절당하시거나 대출한도 등 조건이 마음에 들지 않는다면 정부지원 서민대출 상품을 이용하는 것이 유리합니다.
그 이유는 정부지원 대출은 대출 신청자의 부족한 부분을 정부기관 등이 메꿔주기 때문에 저소득 · 저신용자도 대출 승인률이 높기 때문입니다.
그래서 제가 개인사업자분들이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 아래의 글에 총정리했는데요. 아래의 글을 참고하시면 개인사업자분들이 필요한 자금을 저금리 정부지원 서민대출로 빠르게 해결할 수 있을 것입니다.
10. 결론
기업은행 소상공인 대출은 신용이 낮고 담보가 없더라도 신용보증재단의 도움을 받아 대출을 받을 수 좋은 대출상품입니다. 따라서, 대출승인 여부를 미리 걱정하지 말고 우선 신청부터 해보시기 바랍니다.
그리고 마지막으로 개인사업자·소상공인 분들이 대출을 이용하는데 도움이 될만한 글을 추가로 첨부해 드리겠습니다. 참고하시면 많은 도움이 될 테니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
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지금까지 기업은행 소상공인 대출 상품을 자세하게 소개해 드렸는데요. 추가로 궁금한 내용은 기업은행 홈페이지 또는 고객센터(1566-2566)를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
