신한은행에서는 소상공인 분들을 위한 다양한 대출 상품을 판매하고 있는데요. 이번 시간에는 정부가 지원하는 대출상품 위주로 신한은행 소상공인 대출 TOP10 상품을 소개해 드리겠습니다.
따라서 긴급자금이 필요한 소상공인 분들은 저금리로 이용이 가능한 신한은행 소상공인대출을 이용해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
신한은행 소상공인대출 상품개요
소상공인(개인사업자) 대표님들은 직장인에 비해 상대적으로 1금융권에서 대출을 이용하기 어려운 것이 사실입니다.
하지만, 다행스럽게도 정부는 이러한 어려움을 해소하고자 다양한 정책 서민금융 상품을 통해 소상공인을 지원해주고 있습니다. 따라서, 개인사업자분들은 최대한 정부가 지원하는 소상공인대출을 이용하는 것이 바람직한데요.
지금부터 '서민금융진흥원' 또는 '소상공인시장진흥공단' 등에서 소상공인을 지원해주고 있는 신한은행 소상공인대출 상품만 추려서 소개를 해드리겠습니다.
저소득 · 저신용 소상공인분들도 이용할 수 있으니 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
신한은행 소상공인대출
1. 신한은행 새희망홀씨
「신한은행 새희망홀씨」는 대표적인 서민 전용 대출상품인데요. 현재 '신한 새희망홀씨2'라는 상품명으로 판매가 되고 있습니다.
'신한 새희망홀씨2'는 저소득 · 저신용자 소상공인 분들도 저금리의 1금융권 상품을 이용할 수 있는 좋은 기회를 제공하는 상품인데요.
대출대상은 아래의 ① ~ ② 조건을 모두 만족하는 고객이 이용할 수 있습니다.
- ① 신한은행 여신심사 기준에 대출 적격자로 판정된 국내 거주 국민
- ② 연소득 3,500만원 이하인 고객 또는 개인신용점수가 하위 20%에 해당하면서 연소득 3,500만원 초과 ~ 연소득 4,500만원 이하인 고객
위 대출 대상을 보면 알 수 있듯이, 우선 연소득이 4,500만 원을 초과하는 분들은 고소득자라서 대출을 이용할 수 없습니다.
그리고 연소득 3,500만원 ~ 4,500만원 사이 구간에 있는 분들은 개인신용점수가 하위 20%에 해당이 되는 분들만 이용할 수 있는데요.
개인신용점수 하위 20% 기준은 21년도 기준으로 NICE 신용점수는 744점 이하, KCB 신용점수는 700점 이하를 말합니다.
대출대상을 보면 알 수 있듯이 이 상품은 저소득 · 저신용자를 위한 상품인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 100만원 ~ 3,000만원
- 대출금리 : 최저 연 4.92%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 만기일시상환 또는 원(리)금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
- 신청방법 : 영업점에서 신청
2. 신한은행 사잇돌대출
「신한은행 사잇돌대출」은 현재 신한은행에서 '신한 사잇돌 중금리대출'이라는 상품명으로 판매를 하고 있는데요. 이 상품은 '서울보증보험'에서 소상공인 분들의 부족한 신용을 보증 서주는 상품입니다.
- 즉, 앞서 소개해 드린 '신한은행 새희망홀씨' 상품에 비해 대출 승인률은 좀 더 높은 상품이라고 할 수 있습니다.
대출대상은 만 19세 이상 서울보증보험(주)에서 보험증권 발급이 가능한 고객 중에, 아래의 ① ~ ③ 조건 중 어느 하나를 만족하는 고객입니다.
- ① 근로소득자 : 3개월 이상 재직 중이고 연소득 1,500만원 이상
- ② 개인사업자 : 6개월 이상 재직 중이고 연소득 1,000만원 이상
- ③ 연금소득자 : 연소득 1,000만원 이상 (연금수령 1회 이상)
신한은행 사잇돌대출의 세부적인 상품정보는 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최저 연 4.96%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 원금분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
- 신청방법 : 영업점에서 신청
3. 신한은행 햇살론15 및 햇살론15 특례보증
「신한은행 햇살론15」는 국민행복기금에서 소상공인 분들의 부족한 신용을 보증 서주는 정부지원 대출인데요. 긴급생활자금을 지원하는 대출상품입니다.
다만, 많은 분들이 이 상품을 고금리 대환대출 용도로도 많이 사용하고 있는데요. 대출대상은 아래의 조건을 모두 만족하는 분들입니다.
- 3개월 이상 사업을 영위 중인 소상공인 등
- 연소득 3,500만원 이하 또는 개인신용점수가 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하인 고객
- 국민행복기금 신용보증서 발급이 가능한 고객
- 당행 심사기준을 충족하는 고객
'신한은행 햇살론15'는 기본적으로 소득증빙이 가능한 경우에만 대출이 가능한데요. 그러나, 은행의 정형화된 대출심사 방법으로 소득증빙 등이 어려운 분들도 대출을 받을 수 있도록 특례보증 제도를 따로 운용하고 있습니다.
따라서, 채무조정 성실상환자, 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 등 소득증빙 등이 어려운 분들도 '신한 햇살론 15 특례보증' 상품을 통해 대출을 이용할 수 있으니 참고하시기 바랍니다
신한은행 햇살론15 대출한도 등 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,400만원
- 대출금리 : 연 15.9% 고정금리
- 대출기간 : 3년 또는 5년 (택일)
- 상환방법 : 원리금분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
- 신청방법 : 영업점 방문 또는 모바일 앱
4. 신한 쏠편한 사업자 대출 (소상공인 정책자금)
「신한 쏠편한 사업자 대출」은 비대면으로 모바일을 통해 간편하게 대출신청이 가능한 상품인데요. 복잡한 서류제출 등도 서류 발급 없이 신한은행 모바일 앱을 통해 모두 제출이 가능합니다.
그러므로, 은행 방문이나 서류 발급 등을 위해 따로 시간을 내기 어려운 소상공인 분들에게 매우 좋은 상품인데요. 대출대상은 아래의 조건을 모두 만족하는 개인사업자(소상공인)입니다.
- 대출 신청일 현재 사업자등록일로부터 12개월 이상
- 신용등급 BB 이상
참고로 위 대출대상에 해당이 된다고 하더라도 △건설업, △부동산업, △숙박업, △유흥주점업, △욕탕업, △무점포 소매업의 사업을 영위하고 있는 소상공인 분들은 대출을 이용할 수 없습니다.
신한 쏠편한 사업자 대출의 세부적인 상품정보는 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 최저 연 5.45%
- 대출기간 : 최장 3년 이내
- 상환방법 : 만기 일시상환 또는 원금분할상환
- 중도상환수수료 : 최대 1.0% 부과
- 신청방법 : 신한은행 쏠(SOL) 앱을 통해 신청
5. 신한 프랜차이즈론 (소상공인 정책자금)
「신한 프랜차이즈론」은 신한은행이 선정한 우수 프랜차이즈와 계약을 체결한 가맹점이 대출을 받을 수 있는 상품인데요. 아래의 조건을 모두 만족하는 개인사업자분들이 이용할 수 있습니다.
- 신한은행 신용등급이 'BB-' 이상인 고객
- 점포 임대차 계약을 본인 명의 또는 직계존비속 명의로 체결한 고객
- 신용카드 가맹점 결제계좌를 신한은행 계좌로 신청 또는 현재 이용 중인 고객
대출금리는 신용평가등급(신용등급, 담보비율 등)에 따라서 차등 적용하는데요. 대출한도는 신한은행 선정 그룹별 한도 범위 내에서 최대 2억원까지 가능합니다.
대출기간은 운전자금의 경우 1년 ~ 3년인데요. 다만, 1년 단위로 연장이 가능하되 최초 약정일로부터 5년까지만 가능합니다.
그리고 시설자금의 경우에는 최장 10년까지 이용이 가능한데요. 대출신청은 영업점에 방문해야만 합니다.
6. 신한 특화 상권 사업자대출 (소상공인 정책자금)
「신한 특화 상권 사업자대출」은 신한은행에서 선정한 특화상권 내에서 사업을 영위하고 있는 개인사업자분들이 이용할 수 있는 대출상품인데요. 대출금리는 신용평가등급에 따라 차등 적용됩니다.
대출한도는 신한은행 심사를 통해 결정이 되는데요. 대출기간은 운전자금의 경우 1년 ~ 3년입니다. 다만, 1년 단위로 연장이 가능하되 최초 약정일로부터 5년까지만 가능합니다. 그리고 시설자금의 경우에는 최장 15년까지 이용이 가능한데요. 대출신청 및 자세한 상담은 은행 영업점에 직접 방문해야만 합니다.
7. 신한 가맹점 사업자 대출 (소상공인 정책자금)
「신한 가맹점 사업자 대출」은 가맹점 결제계좌를 신한은행으로 이용 중인 개인사업자분들이 이용할 수 있는 상품인데요. 다만, 가맹점 결제계좌를 신한은행으로 신청하면서도 이용할 수 있습니다.
대출한도는 최고 1억까지 가능한데요. 대출기간은 다음과 같습니다.
- 일시상환대출 : 1년 이내 (1년 단위 연기하되 최초 약정일로부터 5년까지)
- 원금균등분할상환대출 : 3년 이내
대출금리는 신용평가등급에 따라 차등적용을 하는데요. 대출신청 및 자세한 상담은 영업점에 직접 방문하셔야 합니다.
8. 신한 SOHO 명품 대출 (소상공인 정책자금)
「신한 SOHO 명품 대출」은 신한은행 신용등급 BB 이상인 개인사업자분들이 이용할 수 있는데요. 대출한도는 건당 3억 이상이며, 대출기간은 다음과 같습니다.
- 운전자금 : 1년 ~ 3년 (매 1년 단위로 최초 약정일로부터 5년까지 연장 가능)
- 시설자금 : 15년 이내
대출금리는 신용등급별로 차등 적용하는데요. 대출신청 및 상담은 번거롭더라도 영업점에 직접 방문하셔야 합니다.
9. 신한은행 햇살론뱅크
「신한은행 햇살론뱅크」는 서민금융진흥원에서 보증을 서주는 정부지원 대출인데요. 긴급생활자금 및 고금리 대환대출 용도로 사용이 가능한 상품입니다.
신한은행 햇살론뱅크는 아래의 조건을 모두 만족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 정책 서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 정상 이용 중이거나, 최근 3년 이내 정상완제자
- 부채잔액 감소 도는 신용도가 향상된 연소득 3,500만 원 이하 또는 개인신용점수 하위 20%이면서 연소득 4,500만 원 이하인 자
- 개인사업자는 사업영위기간이 3개월 이상인 자
대출한도는 서민금융진흥원에서 산출된 보증한도 내에서 가능한데요. 한도 등 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 500만원 ~ 2,500만원
- 대출금리 : 최저 연 4.28% (변동금리)
- 대출기간 : 3년 또는 5년 (택일)
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
- 신청방법 : 영업점 방문신청
10. 신한은행 징검다리론
「신한은행 징검다리론」은 정책 서민금융상품을 성실하게 상환하신 분들을 대상으로 은행 자금을 지원하는 신용대출 상품인데요.
대출대상은 대출 신청일 현재 4대 서민금융상품(새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)을 성실상환했으며 아래의 조건을 모두 충족하는 개인이 이용할 수 있습니다.
- 4대 서민금융상품 중에 어느 하나를 완제 또는 현재 이용 중인 4대 서민금융상품의 이용기간이 2년 이상이며 대출금액의 75% 이상을 상환한 고객
- 신청일 현재 개인신용평가회사의 개인신용평점 상위 80%에 해당하고, 소득증빙이 가능한 고객
- 당행 CSS승인을 득한 고객
'신한은행 징검다리론'은 제도권 금융이 어려운 서민분들을 지원하기 위해 도입된 상품이지만, 아쉽게도 많은 분들에게 잘 알려진 상품은 아닌데요. 한도 등 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 최저 연 4.07% (변동금리)
- 대출기간 : 최장 5년 이내
- 상환방법 : 원(리)금분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
- 신청방법 : 영업점 방문 신청
11. 결론
지금까지 신한은행 소상공인대출 TOP10 상품을 소개해 드렸는데요. 최대한 정부가 지원하고 있는 상품들 위주로 소개를 해드렸습니다.
그러나 개인사업자(소상공인)를 위한 정부지원 대출 상품이 워낙 다양해서 모두 소개해 드리지는 못했습니다.
그래서 아래의 글에 개인사업자분들이 대출을 이용하는 데 도움이 되는 글을 추가로 소개해 드렸습니다. 아마도 참고하시면 필요한 자금을 해결하는 데 많은 도움이 되실 겁니다.
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이상으로 신한은행 소상공인대출 소개를 모두 마치도록 하겠습니다. 추가로 궁금한 내용이 있다면 신한은행 홈페이지 또는 고객센터를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
