신한은행 햇살론15 상품안내(생계자금 및 고금리 대환대출)

신한은행 햇살론15 상품은 생계자금과 고금리 대출을 저금리 대출로 갈아타는 용도로 사용할 수 있는 대출인데요. 이 상품은 정부지원 대출이기 때문에 저소득 · 저신용자들도 승인률이 매우 높은 상품입니다.

그래서 이번 글에서는 신한은행 햇살론15 상품을 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 다양한 대안상품들도 함께 안내를 해드리겠습니다.

따라서 소득 및 신용이 부족한 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.

목차 (Contents)

신한은행 햇살론15

신한은행 햇살론15

1. 상품개요

'햇살론15'는 대부업 등의 고금리 대출을 어쩔 수 없이 이용할 수밖에 없는 서민을 지원하는 대출인데요. '국민행복기금'에서 보증서를 발급해주는 정부지원 대출입니다.

'햇살론15'는 '안전망대출2'와 함께 '21년 7월 법정 최고금리가 인하되면서 새롭게 출시가 되었는데요. '안전망대출2'는 고금리 대환대출 용도로만 사용이 가능한 상품입니다.

하지만, '햇살론15'는 생계자금 용도로도 이용이 가능합니다. 특히 '햇살론15'는 '특례보증' 제도를 따로 운영하고 있는데요. 그 이유는 은행의 정형화된 대출심사 방법으로는 지원받기 어려운 분들까지도 지원을 하기 위해서입니다.

그래서 현재 신한은행에서 판매를 하고 있는 햇살론도 아래와 같이 두 가지로 상품으로 구분하여 판매를 하고 있습니다. 그러니 대출 이용 시 참고하시기 바랍니다.

'신한은행 햇살론15 일반보증' 상품명 : [신한 햇살론15]
'신한은행 햇살론15 특례보증' 상품명 : [신한 햇살론 15 (특례보증)]

신한은행 햇살론15 상품을 자세하게 설명해 드리기 전에 이 상품의 정보를 한눈에 파악할 수 있도록 정리하면 다음과 같습니다.

대출대상 : 저소득 · 저신용자
대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
대출금리 : 연 15.9% (고정금리)
대출기간 : 3년 또는 5년 (택일)
상환방법 : 원리금 분할상환

2. 대출대상

신한은행 햇살론15 대출대상은 아래의 조건을 모두 만족하는 고객입니다.

'3개월 이상 재직 중인 근로자' 또는 '3개월 이상 사업을 영위 중인 개인사업자' 또는 '연금을 1회 이상 수령 중인 고객'
개인신용평점 상관없이 연소득 3,500만 원 이하인 자 또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당이 되면서 연소득이 3,500만 원 ~ 4,500만 원 사이인 자
국민행복기금 신용보증서 발급이 가능한 고객
당행 심사기준을 충족하는 고객

위 대출대상을 살펴보면 신한은행 햇살론15가 정부지원 대출이기 때문에 연소득 제한을 둔다는 것을 확인할 수 있는데요. 우선 연소득 4,500만원을 초과하는 분들은 직업군에 상관없이 대출 이용이 불가능합니다.

이에 반해 연소득 3,500만원 이하인 분들은 본인의 신용점수 상관없이 누구나 신청이 가능한데요. 그러나 연소득 3,500만원 ~ 4,500만원 사이에 있는 분들은 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당이 되는 분들만 신청할 수 있습니다.

따라서, 신용점수 하위 20%에 해당하는 신용점수 기준이 궁금하실 텐데요. '22년도 기준으로 '나이스(NICE)'는 744점 이하, '올크레딧(KCB)'은 700점 이하 점수를 말합니다.

아직 본인의 신용점수를 정확하게 모르는 분들은 전국민무료신용조회 서비스를 통해 간편하고 빠르게 확인해 보시기 바랍니다.

그리고 앞선 설명에서 햇살론15는 더 많은 분들이 지원을 받을 수 있도록 햇살론15 특례보증을 추가로 운영하고 있다고 했는데요.

따라서 '신한은행 햇살론15 특례보증'을 이용한다면 아래에 해당하는 분들도 대출을 신청할 수 있습니다.

급여를 현금으로 수령하는 자
3개월 미만 재직 근로자
개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로 소득증빙이 어려운 분
일반보증 신청 후 부득이하게 추가 자금이 필요한 분
개인회생 등 채무조정 성실상환자

이렇듯, '신한은행 햇살론15 특례보증'을 통해 좀 더 많은 분들이 대출을 이용할 수 있는데요.

다만 '특례보증'을 이용하기 위해서는 '서민금융진흥원'에 직접 대면심사를 거쳐 접수번호를 발급받은 분들만 이용할 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다. ('서민금융진흥원 전국센터 찾기' 바로가기)

참고로 현재 본인이 무직자라면 4대 보험이 되는 직장을 구해 한 달만 급여를 받은 후 '신한은행 햇살론15 특례보증'을 이용할 수 있습니다.

하지만 본인이 한 달도 일하기 힘든 상황이라면 무직자 정부지원 대출을 이용해야 하는데요. 자세한 내용은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.

> 무직자 정부지원 대출 - 전직 은행원이 알려주는 가장 정확한 정보

3. 대출한도

대출한도는 최대 1,400만원인데요. 다만, 한시적으로 한도를 상향 조정하여 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.

참고로 신한은행 햇살론15는 상환 완료 후 횟수 제한 없이 반복적으로 이용이 가능한데요. 여기에 더해 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출도 가능하다는 점 참고하시기 바랍니다.

4. 대출금리

대출금리는 고정금리로 연 15.9% 인데요. 정부지원 대출임에도 불구하고 보증료를 포함하여 금리가 다소 높은 것이 아쉬운 부분입니다.

그러나 '햇살론15' 상품 자체가 연 20% 이상의 고금리를 대환 하는 목적으로 출시한 상품이기 때문에 충분히 이용할 만한 가치는 있는 상품입니다.

그리고 신한은행 햇살론15는 금리가 높은 대신에 1년간 누적 연체 일수 30일 이하로 성실하게 상환을 한 경우에는 보증료를 감면받아 대출금리를 줄일 수 있는데요. 인하되는 금리의 폭은 다음과 같습니다.

3년 약정 + 성실상환 시 : 1년마다 3.0% 포인트 인하
5년 약정 + 성실상환 시 : 1년마다 1.5% 포인트 인하

연체금리는 대출이자율에 연체가산금리를 3% 더하여 적용하는데요. 다만, 최고 연 15% 이내로 적용을 합니다.

5. 대출기간

대출기간은 3년 또는 5년 중에 선택 가능한데요. 거치기간은 없습니다.

6. 상환방식

상환방식은 '원리금 분할상환' 방식입니다. 그래서 매월 이자뿐만 아니라 원금도 분할하여 같이 상환해야 하는데요. 따라서 '매월 상환금액'에 대한 부담감이 큰 편입니다.

즉, 대출 이용 전에 미리 매월 상환해야 하는 금액을 파악하여 자금계획을 따져보는 것이 좋은데요. 이해를 돕기 위해 예시를 들어보면 다음과 같습니다.

※ (매월 상환금액 예시)

연 15.9%로 대출을 이용할 경우 대출금액 및 대출기간별 매월 상환금액은 아래의 표와 같습니다.

대출금액	매월 상환금액
대출금액	대출기간 3년인 경우	대출기간 5년인 경우
500만원	175,538원	121,325원
700만원	245,754원	169,855원
1,400만원	491,508원	339,709원

위에 예시를 통해 매월 상환금액을 대략적으로 계산해 보았는데요. 매월 상환금액이 적지 않은 것을 확인할 수 있습니다.

물론, 성실상환을 하게 되면 매년 금리가 낮아지기 때문에 위에 예시를 들어드린 금액보다는 금액이 적을 것입니다. 하지만 연체를 예방하기 위해 대출 이용 전 본인의 상환여력을 먼저 따져보시기 바랍니다.

7. 신청방법

신한은행 햇살론15 신청방법은 'PC' 또는 '스마트폰 앱'을 등을 통해 온라인으로도 신청이 가능한데요. 물론 영업점에 직접 방문하여 신청도 가능합니다.

다만, 엄밀하게 따지면 100% 비대면으로 신청이 가능하다고 할 수는 없는데요. 그 이유는 신한은행 햇살론15의 경우에는 대출 대상자 중에서 직장인만 온라인으로 신청이 가능하기 때문입니다.

그리고 '특례보증'의 경우에는 '서민금융진흥원'에서 직접 대면심사를 거쳐야만 합니다. 따라서, 어느 정도 오프라인 활동을 통해 대출을 신청해야 한다는 점 참고하시기 바랍니다.

8. 신한은행 햇살론15 후기

신한은행 햇살론15 후기를 살펴보면 저신용 · 저소득자분들도 1금융권 대출을 이용할 수 있다는 점에서 많은 분들이 만족해하는 상품인데요. 실제로 보도자료에 따르면 '햇살론15'를 통해 저소득 · 저신용자에게 이미 많은 대출금액이 공급되었다는 것을 확인할 수 있습니다.

신한은행 햇살론15는 특히 고금리 대환대출 용도로 많은 분들이 활용하고 있는데요. 그래서 저금리 대출로 갈아타면서 이자금액을 많이 줄일 수 있습니다.

게다가 1금융권 대출을 이용하게 됨으로써 신용점수 상승효과까지 얻을 수 있어 많은 분들이 만족해하는 대출입니다. 다만, 정부지원 대출인데도 불구하고 금리가 다소 높은 것이 아쉬운데요. 이 부분은 앞으로 점점 개선이 되었으면 합니다.

9. 신한은행 햇살론15 부결 시 대안상품

신한은행 햇살론15가 고금리 대출을 이용하는 분들에게는 정말 좋은 대출임에는 틀림없습니다. 그러나 안타깝게도 신청 자격요건에 해당이 되지 않거나, 부결이 되는 분들도 계실 텐데요.

이러한 분들을 위해 지금부터 신한은행 햇살론15를 대체할 만한 대안상품을 모두 소개해 드리겠습니다.

9-1. 대환대출

신한은행 햇살론15는 생계자금 용도로도 이용이 가능하지만 고금리 대출을 저금리로 대환 하는 용도로도 많이 활용되고 있습니다. 하지만 금리가 다소 높은 것이 아쉬운 부분입니다.

그래서 아래의 글에 대환대출이 가능한 곳을 총정리했는데요. 1·2금융권 대환대출 상품뿐만 아니라 정부가 지원하는 대환대출 상품까지 총정리를 했습니다. 그러므로 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하면서 추가 대출까지 받고 싶은 분들은 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

> 대환대출 가능한 곳, 이 글 하나로 고민 끝!

9-2. 최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증은 2022년 10월부터 서민금융진흥원이 신용점수 하위 10%에 해당하는 최저신용자를 지원하기 위해 출시한 정책서민금융상품인데요. 대출심사 시 금융정보 위주의 상환능력을 주로 심사하는 금융상품과 달리 비금융 정보를 활용한 상환의지 등을 심사에 반영합니다. 따라서 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 매우 높습니다.

이 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 이용할 수 있습니다.