무직자 정부지원 대출은 금융당국이 무직자분들의 부족한 소득 및 신용을 보완하여 무직자가 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 도와주는 상품인데요. 그런데 온라인상에는 무직자가 이용할 수 있는 정부지원 대출이 아님에도 불구하고 잘못된 정보를 제공하고 있는 곳이 많은 것 같습니다.
그래서 이번 글에서는 무직자 정부지원 대출 관련 가장 정확한 정보를 전달해 드리겠습니다. 그리고 여기에 더해 이를 대체할 만한 대안상품도 함께 소개를 해드리겠습니다.
그러므로 잘못된 정보를 참고하여 터무니없는 대출상품을 알아보는데 시간 낭비하지 마시고 이 글을 통해 여러분의 소중한 시간을 아껴보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
무직자 정부지원 대출
1. 개요
정부지원 대출은 기본적으로 제도권 금융회사에서 대출이 어려운 저신용 · 저소득자분들을 지원하는 대출입니다. 즉, 정부기관 등이 돈을 빌리는 사람의 부족한 소득 및 신용을 메워 줌으로써 금융사에서 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있게 해주는 대출입니다.
그러나 정부가 지원하는 대출이라고 하더라도 대부분의 대출상품은 최소한의 소득증빙은 요구하고 있습니다. 따라서 무직자가 이용할 수 있는 정부지원 대출은 사실상 많지 않습니다.
그러므로 무직자분들이 정부지원 대출을 받기를 원한다면 최소한 1개월 ~ 3개월 정도의 소득활동을 해야만 선택의 폭이 넓어진다고 할 수 있습니다.
다만, 무직자 정부지원 대출 상품의 수가 적더라도 신청자격이 된다면 가장 먼저 이용을 해야 하는데요 그 이유는 다음과 같습니다.
- 대부분 1금융권에서 취급하고 있기 때문에 신용점수 관리에 매우 유리하기 때문입니다.
- 금리가 낮고 대출조건이 매우 좋기 때문입니다.
그러므로 지금부터 소개해 드리는 무직자 정부지원 대출 중에 본인이 이용할 수 있는 상품이 있다면 가장 우선적으로 신청하시기 바랍니다.
2. 청년층 무직자 정부지원 대출 햇살론 유스
햇살론 유스는 무직자분들뿐만 아니라 저소득 직장인도 신청이 가능한 대표적인 무직자 정부지원 대출인데요. 청년층을 위한 정부지원 대출입니다.
특히 햇살론 유스는 다음과 같은 장점(특징)을 지니고 있으므로 적극적으로 이용해야 하는 상품입니다.
- 정부에서 지원하는 매우 안전한 대출
- 무직자에게 해주는 대출이지만 높은 한도로 대출이 가능함
- 보증료 포함 연 3.6% ~ 4.5%의 저렴한 대출금리
- 최대 15년의 넉넉한 대출기간으로 인해 매월 상환해야 하는 원리금(원금+이자) 부담을 줄일 수 있음
- 1금융권에서 취급하고 있어서 신용점수 관리에도 매우 유리함
- 서민금융진흥원 보증서 발급부터 은행에 대출 신청까지 모두 비대면으로 가능
햇살론 유스는 무직자분들이 이용 가능한 최고의 정부지원 대출이라고 할 수 있는데요. 개인적으로 햇살론 유스의 최고 장점은 이 상품을 취급하는 은행이 제1금융권 은행이라는 점입니다.
그래서 사회생활을 시작하는 청년층들의 신용점수 관리에 많은 도움이 된다는 것입니다. 청년층분들은 신용점수의 중요성을 아직 크게 느끼지 못하는 분들이 계실 텐데요. 하지만 신용점수는 눈에 보이지 않는 매우 중요한 자산이므로 신경 써서 관리를 할 필요가 있습니다.
그러므로 본인이 소득 증빙이 어려운 무직자라도 최대한 1금융권에서 취급을 하고 있는 대출부터 이용을 하시기 바랍니다.
햇살론 유스는 만 34세 이하 대학생, 미취업청년, 사회초년생 등이 신청할 수 있는데요. 무직자의 경우에는 특별한 자격조건 없이 누구나 신청할 수 있습니다.
그리고 햇살론 유스의 세부적인 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 1인당 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5% (보증료 포함 연 3.6% ~ 4.5%)
- 상환방법 : 원금균등 (원금과 이자를 매월 같이 상환하는 방식)
- 대출기간 : 최장 15년 (거치기간 8년 + 상환기간 7년)
- 중도상환수수료 : 면제
대출한도는 1인당 최대 1,200만원인데요. 대출금리는 연 3.5% 고정금리로 매우 저렴합니다. 그리고 상환방법은 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 하는 원금균등분할상환입니다. 따라서 월불입금에 대한 부담감이 클 수밖에 없습니다.
하지만 대출기간을 최장 15년까지 길게 설정이 가능하여 월불입금을 줄일 수 있느니 이 부분은 크게 걱정하지 않아도 됩니다.
그리고 중도상환수수료는 면제이므로 대출기간 중간에 수수료 걱정 없이 자유롭게 원금을 상환할 수 있습니다.
햇살론 유스는 '서민금융진흥원'에서 보증을 서주는 대출입니다. 따라서 은행에 대출을 신청하기 전에 서민금융진흥원에 보증서부터 신청을 해야 합니다.
다만, 예전과 다르게 최근에는 보증서 발급도 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 비대면으로 보증서 신청이 가능합니다.
따라서 대출신청은 서민금융진흥원에 보증서를 먼저 신청을 한 후 보증서가 발급이 되면 아래의 햇살론 유스 취급은행에 대출을 신청하면 됩니다.
- 햇살론 유스 취급은행 : 신한, 기업, 전북은행
만약 햇살론 유스 신청방법 등 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 햇살론 유스 비대면 신청 방법 및 부결 시 대처 방안
3. 연체 중인 무직자 정부 대출 소액생계비대출
소액생계비대출은 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 대출입니다. 따라서 연체 중인 무직자도 대출을 받을 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
다만, 소액생계비대출은 한정된 예산 안에서 가장 취약계층을 우선적으로 지원하는 상품이기 때문에 본인이 현재 무직자라고 하더라도 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자에 해당하는 경우에만 지원을 받을 수 있습니다.
그리고 소액생계비대출의 조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 100만원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 상환방법 : 만기일시상환
- 대출기간 : 1년
- 중도상환수수료 : 면제
대출은 최대 100만원까지 가능한데요. 금리는 연 15.9%로 이용할 수 있습니다. 다만, 성실하게 상환을 하는 분들에게는 우대금리를 적용해주기 때문에 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
대출기간은 1년이며, 상환방법은 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하는 만기일시상환인데요. 다만, 만기일에 연장이 가능합니다.
소액생계비대출은 전국 46개 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
4. 직업훈련 생계비 대출
'직업훈련 생계비 대출'은 무직자분들 중에는 좀 더 나은 직장에 취업을 하기 위해 직업훈련을 받고 싶은 분들이 이용할 수 있는 대출입니다. 즉, 이 상품은 길고 긴 직업훈련 기간 동안 생계비 걱정 없이 훈련에 전념할 수 있도록 낮은 금리로 생활자금을 빌려주는 대출입니다.
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 매월 50만원 ~ 200만원까지 신청이 가능합니다. 대출금리는 연 1% 고정금리로 매우 저렴한데요. 상환방법 및 대출기간은 아래의 3가지 방법 중에 하나를 선택할 수 있습니다.
- 1년 거치 3년 매월균등분할상환
- 2년 거치 4년 매월균등분할상환
- 3년 거치 5년 매월균등분할상환
위에서 말하는 거치기간은 매월 이자만 납부하는 기간을 말하는데요. 거치기간 이후에는 원금과 이자를 함께 상환해야 합니다.
그리고 직업훈련 생계비 대출이 좋은 점은 직업훈련을 오프라인이 아닌 온라인을 통해 직업훈련을 받아도 대출이 된다는 것인데요. 신청 자격조건 및 신청방법 등 좀 더 세부적인 내용은 아래의 글에 정리를 했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 직업훈련 생계비 대출, 연 1% 저금리 대출로 생계비 걱정 줄여보세요!
5. 신한은행 무직자 정부지원 대출
신한은행에서는 저소득 저신용을 위한 다양한 서민금융상품을 취급하고 있는데요. 이 중에서 무직자가 이용할 수 있는 상품은 '소액 새희망홀씨'라고 불리는 '쏠편한 포켓론 상품'입니다. 참고로 '새희망홀씨'는 대표적인 1금융권 정부지원 대출의 상품명입니다.
쏠편한 포켓론은 CB사 추정소득 기준으로 연소득 3,500만원 이하인 분들만 이용할 수 있습니다. 따라서 무직자분들도 '추정소득'을 활용하여 대출이 가능합니다.
여기서 말하는 '추정소득'은 공식적인 자료로 소득을 증빙할 수 없는 분들이 대출 신청 시에 활용하는 소득을 말하는데요. 이러한 '추정소득'은 신용평가사가 고객의 신용카드 사용 내역 등 다양한 정보를 참고하여 산출을 하고 있습니다.
결론적으로 현재 무직자라도 신용카드 등을 꾸준하게 사용해 왔다면 추정소득을 통해 대출이 가능한 상품입니다.
쏠편한 포켓론의 세부적인 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 50만원 ~ 500만원
- 대출금리 : 연 6.49% ~ 연 7.49%
- 상환방법 : 원금균등 또는 만기일시상환
- 대출기간 : 최대 2년
- 중도상환수수료 : 면제
대출한도는 최대 500만원인데요. 대출금리는 최저 연 6.49%입니다. 최근 모든 대출금리가 상승하고 있는 점을 감안하면 금리는 매우 낮다고 할 수 있습니다.
그리고 대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 구분이 됩니다.
- 만기일시상환 : 1년
- 원금균등 : 1년 또는 2년
중도상환수수료는 면제인데요. 대출신청은 신한은행 모바일 앱인 '신한 쏠(SOL)'을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 신한은행 쏠편한 포켓론(소액 새희망홀씨) 대출조건 및 부결 시 대처방법
6. 한국장학재단 생활비 대출
한국장학재단 생활비 대출은 대학생분들이 등록금 이외에 생활비 용도로 자금을 빌릴 수 있는 대출인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 한 학기당 150만원 한도 (연간 300만원)
- 대출금리 : 연 1%대 후반 수준
- 대출기간 : 대출 종류에 따라 상이
한국장학재단 생활비 대출 관련 내용은 내용이 방대하여 아래의 글에 자세하게 따로 정리를 했는데요. 이 대출은 대학생분이라면 햇살론 유스와 함께 가장 먼저 신청을 해봐야 하는 정부지원 대출입니다.
그러므로 본인이 현재 대학생 및 대학원생이라면 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
7. 무이자 또는 저금리 정부지원 무직자 대출 사회연대은행 대출
사회연대은행은 저신용, 저소득, 담보 부족 등의 이유로 제도권 금융을 이용할 수 없는 사회적 취약계층에게 무이자 또는 저금리로 자금을 빌려주는 비영리사단법인입니다.
따라서 사회연대은행에서 취급하고 있는 대출은 정부가 지원하는 대출은 아니지만 아래와 같은 사유로 정부지원 대출과 유사한 성격의 대출이라고 할 수 있습니다.
- '사회연대은행'은 일반 은행처럼 수익을 위해 운영되는 금융기관이 아닙니다. 즉, 어려운 분들에게 희망과 용기를 주기 위해 설립된 기관입니다.
- 일반적인 금융기관의 대출상품에 비해 완화된 심사기준을 적용하기 때문에 승인 가능성이 매우 높습니다.
- 대출조건이 매우 좋습니다.
사회연대은행에서는 취약계층에게 다양한 대출을 지원해주고 있는데요. 이 중에서 무직자가 이용할 수 있는 대출상품은 다음과 같습니다.
- 고금리 전환대출 : 청년층이 이용 중인 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해 주는 대출
- 무이자 주거자금대출 : 독립생활을 하고 있는 청년들의 임차보증금을 무이자로 지원하는 대출
만약 사회연대은행에서 취급하고 있는 모든 대출상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
8. 무직자 정부지원 전세대출
우리나라는 현재 서민들의 주거안정을 위해 정부지원 전세대출 제도를 많이 신경 쓰고 있습니다. 그래서 다양한 서민층을 지원하기 위해 그 상품의 종류가 매우 다양합니다.
이 중에서 무직자분들이 신청이 가능한 정부지원 전세대출만 따로 뽑아서 정리를 하면 다음과 같이 3가지 상품이 있습니다.
| 보증기관 | 전월세자금대출 |
| HUG주택도시보증공사 | 주거안정월세대출(주택도시기금) |
| HUG안심전세대출(전세금안심대출보증) | |
| HF한국주택금융공사 | 전세자금보증(특례)_청년전용 |
위 3가지 상품 전체를 좀 더 이해하기 쉽게 정리를 하면 다음과 같습니다.
위의 표를 통해 무직자분들이 이용 가능한 전세자금대출을 보기 좋게 정리를 해드렸는데요. 좀 더 자세한 내용은 아래의 글에 따로 정리를 했습니다.
그러므로 정부지원 전세대출을 통해 높은 월세비용을 줄이고 싶은 분이라면 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 전직 은행원이 선택한 최고의 무직자 전세자금대출은?
※ 참고 (서울시 청년 임차보증금 지원사업)
참고로 서울시에 거주하는 만 39세 이하 근로청년뿐만 아니라, 취업준비생 및 대학(원) 생들과 같은 무직자분들은 서울시로부터 임차보증금 대출 및 이자를 지원받을 수 있는데요.
임차보증금 대출은 임차보증금의 90% 이내에서 최대 2억원까지 대출이 가능한데요. 임차보증금 대출이자는 서울시로부터 연 2.0%를 지원받습니다.
- 따라서 본인이 부담해야 하는 금리는 "대출금리 - 서울시 지원금리 = 최저 연 1.0%"입니다.
대출기간은 주택임대차 계약기간에 따라 회당 6개월에서 2년까지 가능한데요. 총 회수 제한 없이 대출기간 합산하여 최장 8년까지 추가 연장이 가능합니다.
대출신청은 '서울주거포털(housing.seoul.go.kr)' 홈페이지 등에서 가능한데요. 취급은행은 하나은행입니다. 따라서, 관심 있는 분들은 '서울주거포털'에 방문하여 관련 정보를 확인해 보시기 바랍니다.
9. 무직자 정부지원 대출 관련 자주 묻는 질문
지금부터는 무직자 정부지원 대출을 이용하는 분들이 가장 궁금해하는 내용을 정리해 드리겠습니다. 가장 정확한 정보를 제공해 드릴 테니 끝까지 확인하시면 많은 도움이 되실 겁니다.
9-1. 햇살론, 무직자도 이용할 수 있나요?
햇살론은 정부지원 대출 중에 승인율이 매우 높은 상품 중에 하나입니다. 따라서 아래에 해당하는 분들도 기본적인 자격조건만 충족을 한다면 승인율이 높은 편입니다.
- 신용 및 소득이 매우 낮은 자
- 기존 채무가 많은 자
- 단기 연체기록이 있는 자
따라서 서민분들이 가장 많이 이용하고 있는 정부지원 대출인데요. 이렇게 많은 분들이 이용을 하다 보니 햇살론을 무직자분들이 이용할 수 있는 상품으로 오해하는 분들이 많은 것 같습니다.
그러나 햇살론은 무직자가 절대 이용할 수 없는 상품입니다. 그러므로 이러한 상품을 알아보는데 시간을 낭비하지 마시기 바랍니다.
굳이 햇살론과 같은 정부지원 대출 상품을 이용하고 싶다면 햇살론과 유사한 '햇살론15'에 도전해 볼 수 있는데요. '햇살론15'중에서도 '일반보증(위탁보증)'이 아닌 '특례보증' 제도를 이용해 대출에 도전을 해볼수 있습니다.
다만, '햇살론15 특례보증'도 최소한 1개월 월급 받은 내역은 증빙을 해야 합니다. 따라서 4대 보험 직장이 아니어도 괜찮으니 어디든 취직을 한 후 1개월 뒤에 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
햇살론15 특례보증의 자세한 설명은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
> 햇살론15 특례보증 자격조건 및 부결 시 대안상품 안내
9-2. 무직자도 미소금융 대출이 가능한가요?
미소금융이란 상대적으로 신용 및 소득이 부족한 분들에게 소액 대출 등을 지원하여 경제적 자립을 돕는 정부의 대표적인 서민금융 사업인데요. 다음과 같이 다양한 미소금융 대출상품을 운영 중에 있습니다.
다만, 위에 소개해 드린 미소금융 대출은 소득증빙이 가능한 분들만 대출이 가능합니다. 그러므로 무직자분들은 다른 상품을 이용하시기 바랍니다.
9-3. 새희망홀씨를 취급하고 있는 은행 중에 무직자도 이용할 수 있는 곳이 있나요?
새희망홀씨는 대표적인 정부지원 대출 중에 한 가지인데요. 1금융권에서 취급을 하고 있어 장점이 많은 대출입니다. 다만, 이 상품을 취급하고 있는 은행마다 심사조건이 조금씩 차이가 있습니다.
그런데 무직자분들이 이용할 수 있는 새희망홀씨를 취급하고 있는 은행이 있는지 궁금해하는 것 같습니다.
그래서 답변을 드리면 일시적으로 무직자가 되신 분 들 중에 국민연금 또는 건강보험료 등을 납부하고 있다면 국민은행 새희망홀씨를 신청해 볼 수 있습니다. 그러므로 이에 해당하는 무직자분들은 아래의 글을 통해 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
> 국민은행 새희망홀씨2 상품안내 : 서민층 긴급자금 지원대출
10. 무직자 정부지원 대출 거절(부결) 시 대안상품
지금까지 무직자 정부지원 대출에 대해서 소개를 해드렸는데요. 수많은 정부지원 대출 중에 무직자가 이용할 수 있는 상품은 생각보다 많지 않습니다.
따라서 무직자 정부지원 대출을 이용할 수 없는 분들은 이를 대체할 만한 대안상품을 찾아야 하는데요. 다행스럽게도 최근에는 무직자도 무서류 · 비대면으로 즉시 대출이 가능한 은행 자체 대출상품들이 많이 있습니다.
특히, 1금융권에도 무직자가 이용할 수 있는 상품이 많이 있는데요. 아래의 글에는 1금융권을 포함하여 무직자분들도 대출 승인률이 높은 대출상품을 총정리했습니다. 따라서 아래의 글을 참고하시면 무직자분들도 지금 당장 필요한 자금을 반드시 빌릴 수 있을 것입니다.
> 무직자대출 가능한곳, 이곳만 알면 대출 100% 성공합니다!
11. 맺음말
누구나 무직자 시절을 겪기 마련입니다. 그런데 이러한 시기에 필요한 돈은 있는데 자꾸 대출심사에 떨어지게 되면 온라인상에 떠돌아다니는 작업대출 후기들을 보면서 "나도 한번 작업대출을 해볼까?"라는 생각을 하는 분들도 분명 계실 겁니다.
그러나 작업대출은 아무리 힘들어도 절대 하면 안 됩니다. 즉, 인생 망하는 지름길입니다. 그 이유에 대해서는 아래의 글에 자세하게 정리했으니 작업대출을 고민하고 있는 분이라면 반드시 읽어보시기 바랍니다.
> 작업대출 후기 믿어도 되나요? 전직 은행원이 정확하게 알려드립니다
지금까지 무직자 정부지원 대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 부디 이 글의 정보가 무직자분들이 필요한 자금을 해결하는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
