미소금융 대출은 저신용 · 저소득 서민을 위한 대표적인 정부지원 대출상품 중에 하나인데요. 미소금융 대출은 제도권 시중은행에서 대출이 어려운 저신용 · 저소득 서민에게 저금리로 자금을 빌려주고 있는 대출입니다.
그런데 이번 시간에는 수많은 미소금융 대출 중에 개인사업자분들에게 도움이 되는 대출을 안내해 드리겠습니다. 즉, 창업 시 필요한 창업자금 및 사업장을 운영하면서 필요한 운영자금/시설개선자금/긴급생계자금을 조달할 수 있는 대출을 안내해 드리겠습니다.
그리고 여기에 더해 개인사업자를 위한 정부지원 대출을 총정리해 드릴 테니 대출이 필요하신 분은 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
1. 미소금융 대출 개요(종류)
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미소금융 대출은 그 종류가 많아서 처음 접하는 분들은 매우 헷갈릴 텐데요. 제가 쉽게 정리해 보면 다음과 같이 ▲창업 시 필요할 자금을 대출받을 수 있는 '미소금융 창업대출'과 ▲사업을 직접 운영할 때 필요한 자금을 대출받을 수 있는 '미소금융 운영/시설개선/긴급 생계자금'으로 크게 2가지로 구분할 수 있습니다.
이 두 가지를 좀 더 이해하기 쉽게 세부적으로 구분하여 정리해 보면 다음과 같습니다.
- ① 미소금융 창업대출(창업 시 필요자금 조달)
- 사업장 임차보증금
- 창업 초기 운영자금
- 창업 초기 시설자금
- 생계형 차량 구입자금
- 무등록 사업자 창업자금
- ② 미소금융 운영/시설개선/긴급 생계자금(사업 운영 시 필요자금 조달)
- 운영자금
- 시설개선자금
- 긴급 생계자금
- 무등록 사업자 운영자금
위에 제가 이해하기 쉽게 미소금융 대출 항목들을 구분해 봤는데요. 지금부터 각각의 항목별로 한눈에 파악할 수 있도록 최대한 표와 이미지를 활용하여 차근차근 소개를 해드리겠습니다.
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2. 미소금융 대출 : 창업대출
2-1. 대출자격
미소금융 창업대출 5가지(▲임차보증금 대출, ▲창업 초기 운영자금, ▲창업 초기 시설자금, ▲생계형 차량 구입자금, ▲무등록 사업자 창업자금)를 이용하기 위해서는 우선 공통적인 대출자격이 필요한데요.
창업(예정)자 가운데 아래의 3가지 요건 중에 어느 하나라도 만족하면 합니다.
- ① 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자 (NICE 기준 749점, KCB 기준 700점 이하)
- ② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- ③ 근로장려금 신청요건에 해당하는 자
미소금융 창업대출 대출자격은 앞서 설명드린 공통자격 요건 이외에 각 항목별로 추가적인 세부요건이 필요한데요. 이를 보기 쉽게 정리하면 다음과 같습니다.
| 미소금융 창업대출 5가지 | 세부 요건 내용 |
| 임차보증금 대출 | - 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자 |
| 창업 초기 운영자금 | - 사업자 등록 후 6개월 미만인 자 |
| 창업 초기 시설자금 | |
| 생계형 차량 구입자금 | - 1톤 이하 트럭 또는 사업에 사용되는 자동차를 구입할 경우 |
| 무등록 사업자 창업자금 | - 무등록 사업자로 창업을 하는 자 |
2-2. 대출조건
미소금융 창업대출 각 항목별 대출조건을 정리하면 다음표와 같습니다.
3. 미소금융 대출 : 운영/시설개선/긴급생계자금 대출
3-1. 대출자격
미소금융 운영/시설개선/긴급 생계자금이 경우 ▲운영자금, ▲시설개선자금, ▲무등록 사업자 운영자금은 대출자격이 동일한데요. 다만, ▲긴급생계자금만 대출자격이 다릅니다. 이를 정리하면 다음과 같습니다.
우선 미소금융 운영자금, 시설개선자금, 무등록 사업자 대출의 자격요건은 다음과 같습니다.
- 개인신용평점 하위 20% 또는 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 또는 근로장려금 신청대상(수급자)인 자영업자 중 사업자 등록 후 6개월 이상 사업을 운영 중인 자
이에 반해 미소금융 긴급생계자금 대출자격은 다음과 같습니다.
- 미소금융 사업자금(창업, 운영, 시설) 대출을 12회 차 이상 이용자 중에서 신청일 현재 연체 없이 정상 이용 중인 자
- 단, 한건의 대출이라도 연체일수가 1일 이상인 경우 이용불가
3-2. 대출조건
미소금융 대출(운영/시설개선/긴급생계자금)의 대출조건을 한눈에 파악할 수 있도록 정리하면 아래의 표와 같습니다.
4. 미소금융 대출 절차(신청방법)
미소금융 대출 절차 및 신청방법은 다음과 같습니다.
- (STEP 01) : 서민금융진흥원 콜센터 (국번 없이 1397번)에 전화 문의를 통해 상담을 합니다.
- (STEP 02) : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융 전국 지점에 직접 방문하여 신청합니다. 미소금융 전국 지점을 찾는 방법은 "서민금융진흥원 홈페이지 접속 → 서민금융통합지원센터 → 전국센터 찾기 → 미소지점"순으로 찾으시면 됩니다.
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5. 미소금융 대출 부결사유
미소금융 대출 부결사유를 한눈에 파악할 수 있도록 정리하면 아래와 같습니다.
6. 미소금융 대출 대안상품 : 개인사업자 정부지원 대출
미소금융 대출은 저소득 · 저신용 서민도 저금리로 자금을 조달할 수 있는 유익한 대출입니다. 하지만, 자격조건에 해당이 되지 않는 분들도 계실 텐데요.
이러한 분들을 위해 개인사업자를 위한 정부지원 대출을 총정리해 봤습니다. 승인률이 매우 높은 상품들만 따로 선별하여 정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
7. 결론
최근 개인사업자분들에게 반가운 소식이 있는데요. 그것은 인터넷 전문은행들이 개인사업자를 위한 비대면 대출 상품을 출시하고 있다는 것입니다.
게다가, 1금융권 시중은행도 개인사업자 전용 100% 비대면 대출상품 출시를 앞두고 있는데요. 이러한 은행들 중에 인터넷 은행인 토스뱅크가 제일 먼저 개인사업자 신용대출 상품을 출시했습니다.
토스뱅크 개인사업자 대출은 100% 비대면으로 신청이 가능하다는 장점이 있는데요. 게다가 중도상환수료도 없다는 강력한 장점이 있습니다.
그리고 일반 시중은행보다 승인률이 높을 것으로 예상이 되는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에 정리했으니 참고해 보시기 바랍니다.
> 토스뱅크 사장님 대출, 비대면 개인사업자 대출 출시!
지금까지 미소금융 대출(창업/운영자금/시설개선자금/긴급생계자금)을 자세하게 설명해 드렸는데요. 이 글의 정보가 대출이 필요한 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
