이번 글에서는 다양한 농협 개인사업자 대출 상품 중에 베스트 상품만 선별하여 모두 소개해 드리겠습니다. 즉, 정부가 지원하여 저소득 · 저신용 개인사업자도 승인률이 매우 높고 대다수의 개인사업자분들이 이용할 수 있는 상품만 소개해 드리겠습니다.
그러므로 소득 및 신용이 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있는 개인사업자분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
농협 개인사업자 대출
1. 농협 사잇돌 대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 농협이 요구하는 소득 및 사업 기간을 충족하는 개인사업자 |
| 대출한도 | 10만원 ~ 2,000만원 |
| 대출금리 | 최고 연 15% 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
농협 사잇돌대출은 아래의 소득 및 사업 기간을 충족하는 개인사업자가 신청할 수 있습니다.
- 연소득 1,000만원 이상인 자
- 사업을 6개월 이상 운영 중인 자
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 대출금리는 최고 연 15% 이내에서 결정이 됩니다. 다만 대다수의 고객은 연 4% ~ 9% 수준으로 이용할 수 있을 것으로 예상됩니다.
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 '원금균등 할부상환' 또는 '원리금균등 할부상환'입니다. 따라서 2가지 상환방법 중에 어떠한 상환방법을 선택하든지 간에 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 합니다.
다만 차이점이 있다면 '원금균등 할부상환'이 '원리금균등 할부상환'에 비해 고객에게 유리한 상환방식입니다. 그러므로 특별한 사유가 없다면 상환방법은 '원금균등 할부상환'을 선택하시기 바랍니다.
그리고 중도상환수수료는 면제인데요. 이 상품에 대한 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2. NH희망플러스 특례보증대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 코로나19로 피해를 입은 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 1.0% 내외 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
'NH희망플러스 특례보증대출'은 2022년 1월부터 코로나19로 인해 피해를 입은 소기업 · 소상공인을 지원하기 만든 정부지원 대출인데요. 초저금리로 자금을 빌릴 수 있는 상품입니다.
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 소상공인 방역지원금 또는 손실보전금을 지급받은 소기업 · 소상공인 대표자
- NICE 개인신용평점 기준으로 745점 이상이면서 919점 이하인 중신용자
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 대출금리는 대출취급일 기준 '3개월 MOR 변동 + 1.70%p'입니다. 따라서 대략 연 4% 수준으로 이용이 가능합니다.
즉, 금리는 매우 낮다고 할 수 있는데요. 게다가 대출 초기 1년 동안에는 이자 지원을 받아 연 1.0%대 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
대출기간은 5년인데요. 상환방법은 '1년 거치 후 4년 원금균등분할상환'입니다. 따라서 대출 실행 후 초기 1년 동안은 매월 이자만 납부를 하면 되는데요. 거치기간 1년이 끝난 후 나머지 4년 동안에는 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 합니다.
3. NH희망플러스 신용대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 코로나19로 피해를 입은 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 1.50% |
| 대출기간 | 1년(연장 가능) |
'NH희망플러스 신용대출'은 바로 위에서 소개해 드린 'NH희망플러스 특례보증대출'과 유사한 상품인데요. 다만 대출을 이용하고자 하는 분들의 신용점수 기준에 약간의 차이가 있습니다.
즉, 이 상품을 이용할 수 있는 분들은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 소상공인 방역지원금 또는 손실보전금을 지급받은 소기업 · 소상공인 대표자
- NICE 개인신용평점 기준으로 920점 이상인 고신용자
위 조건을 보면 알 수 있듯이 이 상품은 코로나19 피해를 입은 개인사업자 중에서 고신용자(NICE 920점 이상)분들만 신청이 가능한 상품인데요. 대출한도는 최대 3,000만원입니다.
그리고 대출금리는 대출 초기 1년까지는 이자 지원을 받아 연 1.50%로 이용이 가능한데요. 다만 1년이 지난 이후에는 'MOR기준금리 + 가산금리'가 적용됩니다. 즉, 일반 신용대출 금리가 적용된다고 보시면 됩니다.
대출기간은 1년인데요. 다만 기한 연장을 통해 추가로 이용이 가능합니다. 그리고 상환방법은 대출기간 동안 매월 이자만 납부하고 만기일에 원금 전액을 상환하는 '만기일시상환'입니다.
※ 참고사항
앞선 설명에서 NICE 920점 이상인 분들이 이용할 수 있는 'NH희망플러스 신용대출'과 NICE 745점 ~ 919점 사이에 해당하는 분들이 이용할 수 있는 'NH희망플러스 특례보증대출'을 설명해 드렸습니다.
그런데 NICE 744점 이하에 해당하는 저신용 개인사업자 중에서도 코로나19 피해를 입은 분들이 있을 것입니다. 이러한 분들은 아래의 소상공인정책자금 홈페이지를 통해 대출을 신청하시기 바랍니다.
4. NH e사장님신용대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 12개월 이상 사업 중인 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 3.70% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
'NH e사장님신용대출' 상품은 은행 방문 없이 모바일 등을 통해 대출신청부터 실행까지 비대면으로 가능한 상품인데요. 이 상품은 사업기간이 12개월 이상된 개인사업자분들만 신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 5,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 3.70%입니다. 다만 대출금리는 고객의 신용등급, 거래실적 등에 따라서 차등 적용됩니다.
대출기간은 최대 5년인데요. 다만 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 만기일시상환 : 1년(기한 연장 가능)
- 원금균등분할상환 : 5년
5. 올원 비상금대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 만 19세 이상 누구나 신청 가능 |
| 대출한도 | 50만원 ~ 300만원 |
| 대출금리 | 연 4.62% ~ 5.62% |
| 대출기간 | 3년 |
올원 비상금대출은 직업 및 소득 상관없이 누구나 신청이 가능한 상품인데요. 게다가 대출 심사 시 고객의 소득 및 신용을 거의 평가하지 않기 때문에 저소득 · 저신용 개인사업자도 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다.
즉, 이 상품은 개인사업자분들의 휴대폰 요금 납부내역을 평가하여 대출을 승인해 주고 있습니다. 따라서 휴대폰 요금 연체만 없다면 승인률이 매우 높은 상품입니다.
대출한도는 최대 300만원인데요. 대출금리는 최저 연 4.62%입니다. 그리고 대출기간은 최대 3년이며 상환방법은 '원리금균등'입니다.
이 상품은 승인 가능성이 매우 높습니다. 그러므로 300만원 이내의 소액이 필요한 개인사업자분들은 적극적으로 이 상품을 신청해 보시기 바랍니다. 만약 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
6. 농협 개인사업자 대출을 대체할 수 있는 상품은?
6-1. 토스뱅크 사장님 대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 만 19세 이상 개인사업자 |
| 대출한도 | 100만원 ~ 1억원 |
| 대출금리 | 연 3.53% ~ 15.0% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
토스뱅크는 1금융권에 속하는 인터넷 전문은행인데요. 일반 1금융권 시중은행보다 상대적으로 신용이 낮은 개인사업자분들의 대출 승인률이 높아 최근 인기가 많은 은행입니다.
게다가 비대면 · 무서류로 대출 신청부터 실행까지 가능합니다. 따라서 시간을 따로 내기 어려운 개인사업자에게도 매우 편리한 상품입니다.
이 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 개인사업자가 신청할 수 있습니다.
- 만 19세 이상 내국인 개인사업자
- 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상 되거나 최근 6개월 이상 매출내역이 발생한 자
- 연소득 500만원 이상 개인사업자
대출한도는 최대 1억원으로 넉넉한 편인데요. 대출금리는 최저 연 3.53%로 매우 낮습니다. 그리고 대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 '만기일시상환' 또는 '원리금균등'입니다.
대출신청은 토스뱅크 앱을 통해 쉽고 빠르게 신청이 가능한데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 토스뱅크 사장님 대출, 비대면 개인사업자 대출 출시!
6-2. 케이뱅크 사장님대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 사업기간이 1년 이상인 개인사업자 |
| 대출한도 | 500만원 ~ 3,000만원 |
| 대출금리 | 누구나 연 4.85%로 적용 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
케이뱅크는 1금융권에 속하는 인터넷 전문은행인데요. 케이뱅크에 판매 중인' 사장님대출'은 신용보증재단이 개인사업자의 보증을 서주는 상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 부족한 개인사업자분들도 신용보증재단의 도움을 받아 승인 가능성이 높은 상품입니다.
케이뱅크 사장님대출은 사업기간이 1년 이상인 개인사업자가 신청할 수 있는데요. 최대 3,000만원까지 빌릴 수 있는 상품입니다.
그리고 대출금리는 연 4.85%인데요. 그런데 누구나 동일하게 연 4.85%의 낮은 금리로 이용이 가능합니다. 즉, 대출 고객의 소득 및 신용도 상관없이 모든 고객이 연 4.85% 금리를 적용받습니다.
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 '1년 거치 후 4년 원금균등 분할상환'입니다. 그리고 신청은 케이뱅크 앱을 통해 비대면 · 무서류로 간편 신청이 가능한데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 케이뱅크 사장님대출 : 신용보증재단 온택트 보증서 대출
※ 참고사항
케이뱅크는 앞서 설명드린 '사장님대출' 이외에도 2022년 9월 26일 개인사업자를 위한 '사장님 신용대출' 상품을 새롭게 출시했는데요. 최대 1억원까지 빌릴 수 있는 상품입니다. 이 상품에 대한 정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 케이뱅크 사장님 신용대출 신청대상, 한도, 금리, 신청방법
6-3. 사업자OK론
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 개인사업자 |
| 대출한도 | 10만원 ~ 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 16.8% ~ 19.99% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
사업자OK론은 OK저축은행에서 판매 중인 개인사업자 전용 신용대출 상품인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 최하위 등급인 10등급에 해당하는 개인사업자분들도 신청이 가능하다는 것입니다.
즉, 이 상품은 NICE 신용점수가 351점(10등급) 이상인 개인사업자분들은 누구나 신청이 가능합니다. 따라서 신용이 매우 낮은 개인사업자 분들이 적극적으로 신청해야 하는 상품입니다.
대출한도는 최대 5,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 16.8%입니다. 이 상품은 2금융권 대출 상품이기 때문에 금리는 다소 높다고 할 수 있습니다.
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 '만기일시상환', '원리금균등', '원금균등' 중에 선택이 가능합니다.
그리고 중도상환수수료는 면제인데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
7. 맺음말
최근 개인사업자분들은 경제 여건 악화로 많은 어려움을 겪고 있는데요. 게다가 한국은행이 기준금리를 지속적으로 인상하고 있어 대출을 이용 중이거나 이용할 계획이 있는 개인사업자분들을 더욱더 어렵게 만들고 있습니다.
그래서 정부는 개인사업자 · 소상공인 분들을 위한 다양한 지원정책을 내놓고 있는데요. 이와 관련된 내용의 글들을 아래에 첨부해 드릴 테니 개인사업자분들은 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
> 소상공인 코로나 대출 만기연장 및 상환유예 조치 연장해준다
> 소상공인 새출발기금 지원대상 및 지원내용 등 완벽하게 정리
> 자영업자 소상공인 저금리 대환대출 : '저금리로' 대환 프로그램
> 소상공인 특례보증 총정리(새롭게 변경된 내용 포함)
이번 글에서는 농협 개인사업자 대출 중에 베스트 상품만 소개를 해드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 농협 홈페이지를 참조하거나 고객센터에 문의해 보시기 바랍니다.
