농협 사잇돌 대출 상품은 정부가 지원하는 대표적인 대출 중에 한 가지입니다. 따라서 신용 및 소득이 부족한 직장인, 개인사업자, 연금소득자분들도 정부기관 등의 도움을 받아 승인률이 매우 높은 상품입니다.
그래서 이번 글에서는 대출에 어려움을 겪고 있는 분들을 위해 농협 사잇돌 대출 상품을 최대한 쉽게 설명해 드릴 텐데요. 추가적으로 이를 대체할 만한 대안상품까지 함께 소개를 해드리겠습니다.
목차 (Contents)
농협 사잇돌 대출 상품설명
농협 사잇돌 대출은 현재 농협에서 'NH사잇돌중금대출'이라는 상품명으로 판매가 되고 있는데요. 이 상품의 상세정보는 다음과 같습니다.
1. 대출대상
이 상품은 '서울보증보험'이 대출고객의 보증을 서주기 때문에 농협에서 쉽게 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 따라서 이 상품을 이용할 수 있는 분들은 '서울보증보험'에서 보증서를 발급해 주는 분들만 이용이 가능합니다.
'서울보증보험'에서 보증서를 발급해 주는 조건은 아래의 소득 및 재직 기준을 충족하는 분들입니다.
- 급여소득자인 경우 : 연소득 1,500만원 이상 이면서 현 직장 재직기간이 3개월 이상인 자
- 사업소득자인 경우 : 연소득 1,000만원 이상 이면서 사업영위 기간이 6개월 이상인 자
- 연금소득자인 경우 : 연소득 1,000만원 이상 이면서 연금을 1회 이상 수령한 자
앞서 살펴본 대로 소득 및 재직 기준이 그리 까다롭지 않습니다. 하지만 아쉽게도 자격조건이 되지 않는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 실망하지 말고 이 글 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 이용하시기 바랍니다.
2. 대출한도
대출한도는 최소 10만원에서 최대 2,000만원인데요. 서울보증보험의 보증한도 이내에서 가능합니다.
3. 대출금리
대출금리는 농협 상품 안내 페이지를 통해 자세하게 확인할 수 없습니다. 즉, 신용등급 및 거래실적 등에 따라서 차등 적용한다고만 안내를 하고 있습니다.
다만, 이 상품은 정부가 정한 가이드라인이 최대 연 15%이기 때문에 이 금리를 초과하지는 않는데요. 현재 다른 은행 사잇돌 대출 상품의 금리가 대략 연 4% ~ 9% 수준입니다. 따라서 농협도 이와 비슷한 수준으로 이용이 가능할 것으로 예상됩니다.
4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 '원금균등 할부상환' 또는 '원리금균등 할부상환'입니다. 따라서 어떤 상환방법을 선택하든지 간에 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 합니다.
다만 차이점이 있다면 다음과 같습니다.
- 원금균등 할부상환 : 대출 원금을 대출 개월 수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등 할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 상환하는 방식
이렇게만 설명을 하면 어떤 상환방법을 선택해야 하는지 궁금하신 분들이 많으실 텐데요. 그래서 제가 대신 결정을 해드리겠습니다. 이 글을 읽고 있는 분들은 특별한 사유가 없다면 '원금균등 할부상환'을 선택하시기 바랍니다.
왜냐하면 '원금균등 할부상환'이 고객에게 유리한 방식이기 때문입니다. 즉, '원금균등할부상환'이 '원리금균등 할부상환'에 비해 대출기간 동안 납부해야 하는 총이자비용이 적습니다.
참고로 이 상품은 정부지원 대출이기 때문에 중도상환 수수료가 면제입니다. 따라서 대출 만기 이전에 수수료 없이 원금 전부 또는 일부를 상환할 수 있습니다.
5. 신청방법 및 필요서류
대출신청은 인터넷(PC 또는 모바일)을 통해 비대면으로 쉽고 빠르게 신청이 가능합니다. 대출에 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 실명확인증표(주민등록증, 운전면허증 등)
- 재직 또는 사업영위 확인서류
- 연간 소득확인서류
- 개인금융신용보험 가입에 따른 추가 약정서(서울보증보험 양식)
- 계약 체결, 이행 등을 위한 필수 동의서(서울보증보험 양식)
- 기타 농협에서 요구하는 서류
농협 사잇돌 대출 대안상품
지금부터 농협 사잇돌 대출 상품을 대체할 만한 대안상품을 소개해 드리겠습니다. 좀 더 다양한 상품을 비교 후 본인에게 가장 유리한 상품을 선택하여 이용해 보시기 바랍니다.
1. 새희망홀씨
새희망홀씨는 1금융권에서 판매 중인 대표적인 서민금융상품인데요. 1금융권 시중은행 대부분이 이 상품을 취급을 하고 있습니다. 즉, 새희망홀씨는 사잇돌 대출과 마찬가지로 특정 은행의 대출상품이 아니라 공통 브랜드 대출상품입니다.
새희망홀씨는 각 은행마다 심사기준에 약간의 차이는 있을 수 있는데요. 다만 어떤 은행에서 신청을 하든지 간에 아래의 기준은 충족을 해야만 대출을 신청할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자 : 고객의 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 고객의 신용점수가 하위 20%에 포함되는 경우에만 대출 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과 : 고객의 신용점수 상관없이 대출 신청 불가
앞서 살펴본 대로 이 상품은 서민을 지원하는 상품이기 때문에 소득 또는 신용이 너무 높은 분들은 이용할 수 없습니다. 대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 대략 연 5% ~ 7% 수준입니다.
그리고 대출기간은 5년인데요. 이 상품에 대한 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2. 햇살론
햇살론은 크게 '근로자 햇살론'과 '개인사업자 햇살론'으로 구분이 되는데요. 승인률이 높아 서민분들에게 가장 많은 인기를 얻고 있는 정부지원 대출입니다.
즉, 신용 및 소득이 낮고 타기관에 이미 대출금이 많은 분들도 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다. 따라서 대출에 어려움을 겪고 있는 분들에게 매우 유용한 대출상품입니다.
근로자 및 개인사업자 햇살론 상품의 세부내용은 아래의 글에 정리를 했습니다. 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
> 근로자 햇살론 어디에 신청을 해야 대출승인이 잘 되고 빠를까?
> 개인사업자 햇살론 - 자영업자 프리랜서도 최대 5,000만원 햇살론 가능?
3. 정부지원 서민대출
정부는 소득 및 신용이 부족하여 은행에서 대출이 어려운 서민을 위해 다양한 대출을 지원해주고 있습니다. 하지만 정부지원 서민대출의 종류가 워낙 다양하여 본인에게 가장 적합한 상품을 파악하는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 아래의 글에 정부지원 서민대출을 한눈에 파악할 수 있도록 정리를 해봤습니다. 아마도 확인하시면 개개인의 여건에 맞는 정부지원 서민대출 상품을 빠르게 찾아서 이용할 수 있을 것입니다.
4. 무직자 소액대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 무직자 소액대출인데요. 이 상품을 소개해 드리는 이유는 특별한 자격 조건 없이 누구나 신청이 가능하며 승인률이 높기 때문입니다.
게다가 비대면 무서류로 간편하게 신청이 가능하며 대출금을 빠르게 입금받을 수 있습니다. 따라서 긴급하게 자금이 필요한 분들에게 매우 유용한 대출상품입니다.
그래서 아래의 글에 무직자 소액대출을 쉽게 받을 수 있는 곳을 총정리해봤습니다. 좋은 조건의 상품들이 많이 있으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 무직자 소액대출 쉬운곳, 가장 현실적인 방법 총정리
맺음말
지금까지 농협 사잇돌 대출 상품을 최대한 이해하기 쉽게 설명을 해드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 농협은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터에 문의해 보시기 바랍니다.
