하나은행 AI대출 상품은 소득 제출 및 영업점 방문 없이 1분 만에 대출한도를 확인할 수 있는 상품인데요. 대출 실행까지 3분이면 가능합니다. 특히 이 상품은 기존 상품보다 대출한도가 높게 나오는 것으로 알려져 있습니다.
그래서 이번 글에서는 하나은행 AI대출 상품을 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 이를 대체할 만한 대안상품까지 함께 소개를 해드리겠습니다.
그러므로 긴급하게 자금이 필요하거나 높은 한도의 대출이 필요한 분들은 이 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
하나은행 AI대출
1. 대출대상
대출대상은 하나은행과 6개월 이상 거래를 한 고객입니다. 따라서 하나은행과 거래를 한 지 6개월이 되지 않는 분들은 이 글 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 참고하여 대출을 이용해 보시기 바랍니다.
2. 대출한도
대출한도는 최대 5,000만원인데요. 최소 신청할 수 있는 금액은 300만원입니다. 다만 10만원 단위로 신청이 가능합니다.
3. 대출금리
대출금리는 하나은행 내부 신용등급이 3등급인 고객을 기준으로 연 5.969% ~ 연 6.869%입니다. 다만 이 금리는 변동금리이며, 고객에 따라서 차등 적용됩니다.
그러므로 본인에게 최종적으로 적용되는 금리는 대출을 신청하면서 다시 한번 확인해 보시기 바랍니다. 다만 급여이체 등 거래실적 종류에 따라서 최대 0.9%의 우대금리를 적용받을 수 있으니 이를 최대한 활용해 보시기 바랍니다.
4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 만기일시상환(마이너스통장 포함) : 1년(연장 가능)
- 분할상환 : 최대 5년
위 상환방법 중에 '만기일시상환'은 매월 이자만 납부하다가 만기 시에 원금 전액을 상환하는 방식을 말하는데요. 다만 '만기일시상환'을 선택하는 경우 대출기간 동안 자유롭게 상환 및 재대출이 가능한 마이너스통장 방식으로도 이용이 가능합니다.
이에 반해 '분할상환'은 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환하는 방식입니다. 따라서 매월 상환해야 하는 금액에 대한 부담감은 클 수밖에 없습니다.
그러나 매월 원금을 줄여나가기 때문에 이자비용을 많이 줄일 수 있다는 장점이 있습니다. 그러므로 위 2가지 상환방법 중에 본인에게 좀 더 적합한 방법을 선택하시기 바랍니다.
5. 중도상환수수료
중도상환수수료는 대출 만기 이전에 원금을 상환할 때 원금 이외에 추가로 납부해야 하는 수수료를 말하는데요. 이 상품은 최대 0.7%의 중도상환수수료를 부담해야 합니다.
다만 아래에 해당하는 경우에는 중도상환수수료를 납부하지 않아도 됩니다.
- 최초 대출일로부터 3년이 지난 경우
- 대출잔여기간 3개월 이내 상환을 하는 경우
- 마이너스통장 방식으로 대출을 이용하는 경우
6. 하나은행 AI대출 신청방법
신청방법은 하나은행 모바일 앱인 '하나원큐'를 통해 비대면 무서류로 쉽고 빠르게 신청할 수 있는데요. 서비스 운영시간은 다음과 같습니다.
- 대출한도 및 금리 조회 가능시간 : 24시간 365일
- 대출 신청 및 실행 가능시간 : 06:00 ~ 익일 01:00(365일)
그리고 대출을 신청하기 전에 반드시 준비해야 할 사항이 있는데요. 그 내용은 다음과 같습니다.
- 하나은행 입출금통장 보유
- 스마트폰뱅킹(하나원큐) 가입
- 사설 인증 가입 또는 인증서 등록(간편 비밀번호, 얼굴 인증, 지문인증, 공동 인증서 중 최소 1개)
7. 유의사항
하나은행 AI대출 상품을 이용하기 위해서는 다음의 사항을 유의하셔야 합니다.
- 한도 및 금리 조회 이후 대출 신청이 가능합니다. 다만 대출 승인 전에 취소하거나 어플을 종료 등을 한다면 자동취소가 됩니다. 취소된 이후에는 다시 한도 및 금리 조회부터 신청해야 합니다.
- AI가 머신러닝을 통해 고객의 거래 패턴 등을 분석하여 산출한 금액은 고객의 신용등급과 당행 및 타 금융기관 기보유 대출규모와는 무관하게 산출한 것입니다. 따라서 내부 심사 과정에서 대출 가능금액 등이 변동되거나 대출이 제한될 수 있습니다.
8. 하나은행 AI대출 상품을 대체할 수 있는 대안상품 소개
8-1. 하나원큐 비상금대출
하나원큐 비상금대출은 만 19세 이상 성인이라면 누구나 신청이 가능한 상품인데요. 게다가 '서울보증보험'에서 고객의 보증을 서주기 때문에 승인률이 매우 높은 상품입니다.
이 상품은 최대 300만원까지 빌릴 수 있는데요. 대출금리는 최저 연 5.895%로 매우 낮습니다. 그리고 대출기간은 1년인데요. 연장을 통해 최대 10년까지 이용할 수 있습니다.
상환방법은 '만기일시상환'인데요. 중도상환수수료는 면제입니다. 대출신청은 모바일 앱을 통해 쉽고 빠르게 신청이 가능한데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
8-2. 핀크 생활비대출
핀크 생활비대출은 핀테크 기업인 핀크와 하나은행이 함께 출시한 상품인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 대출 심사 시에 통신비 사용내역 기반의 '핀크 T스코어'를 활용한다는 것입니다.
따라서 소득 및 신용이 부족한 분들도 휴대폰 요금 연체 등이 없다면 승인 가능성이 높은 상품인데요. 이 상품은 만 19세 이상이라면 재직 및 소득 상관없이 누구나 신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 500만원인데요. 대출금리는 최저 연 3.917%입니다. 그리고 대출신청은 핀크 앱을 통해 언제든지 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 핀크 생활비대출 조건 및 부결 시 필요자금 해결방법
8-3. 정부지원 서민대출
이번에 소개해 드릴 대안상품은 정부지원 서민대출인데요. 이 상품을 소개해 드리는 이유는 정부가 지원하는 대출이기 때문에 저소득 저신용자분들도 좋은 조건으로 대출이 가능하기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 직장인, 개인사업자, 무직자, 신용불량자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 총정리했는데요. 확인하시면 본인에게 가장 적합한 정부지원 서민대출을 빠르게 이용할 수 있을 것입니다.
8-4. 무직자 소액대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 무직자 소액대출인데요. 이 상품을 소개해 드리는 이유는 누구나 신청이 가능하며 일반적으로 승인 가능성이 매우 높기 때문입니다.
게다가 지금 당장 필요한 자금을 빠르게 빌릴 수 있다는 장점이 있습니다. 그러므로 급전이 필요한 분들은 아래의 글을 참고하여 대출을 이용해 보시기 바랍니다.
> 무직자 소액대출 쉬운곳, 가장 현실적인 방법 총정리
이번 글에서는 하나은행 AI대출 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 하나은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1588-1111)에 전화문의를 해보시기 바랍니다.
