오늘은 카카오뱅크 개인사업자 대출 상품을 소개해 드릴 텐데요. 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인률이 높은 총 3가지 상품을 소개해 드리겠습니다. 그리고 여기에 더해 이를 대체할만한 대안상품까지 함께 소개해 드리겠습니다.
그러므로 대출이 필요한 개인사업자분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다. 그러면 지금 당장 필요한 자금을 빠르게 해결할 수 있을 것입니다.
목차 (Contents)
카카오뱅크 개인사업자 대출
1금융권에 속하는 카카오뱅크에서 개인사업자분들이 이용할 수 있는 대출상품은 총 3가지입니다. 그럼 지금부터 한 가지씩 자세하게 안내를 해드리겠습니다.
1. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출
지금까지는 '카카오뱅크 사잇돌대출' 상품이 가장 대표적인 개인사업자 대출상품이었습니다. 하지만 2022년 11월부터는 사잇돌대출 판매를 중지하고 새롭게 '카카오뱅크 개인사업자 신용대출' 상품을 출시했습니다.
이 상품은 복잡한 서류제출 없이 쉽고 빠르게 최대 1억원까지 빌릴 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 다음과 같습니다.
1-1. 대출대상
대출대상은 사업자 등록 후 영업 중인 개인사업자입니다. 즉, 사업자등록 상태가 휴·폐업이 아닌 개인사업자라면 영업일, 매출액 등의 조건 없이 신청이 가능합니다. 따라서 신규사업자분들도 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.
1-2. 대출조건
대출한도는 최대 1억원인데요. 대출금리는 연 5.752% ~ 10.202%입니다. 다만, 변동금리입니다.
그리고 대출기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.
- 만기일시상환 : 1년(단, 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
- 원금균등분할상환 : 1년 거치 후 4년 분할상환
중도상환수수료는 면제인데요. 따라서 대출기간 중간에 여유자금이 생긴다면 수수료 부담 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
1-3. 필요서류 및 신청방법
대출 신청 시 필요서류는 '사업자등록증명원'과 '소득금액증명원'인데요. 다만 인증서가 있는 스마트폰 또는 PC에서 공동 인증서를 활용하면 직접 서류를 발급하지 않아도 자동으로 제출이 가능합니다.
대출신청은 카카오뱅크 앱을 통해 365일 언제든지 신청을 할 수 있는데요. 다만 시간제한은 있습니다. 즉, 06시부터 23시까지만 신청이 가능합니다.
하지만 홈택스를 통해 서류 제출을 하려면 08시부터 22시 사이에 신청을 해야 한다는 점 참고하시기 바랍니다.
2. 카카오뱅크 햇살론15
카카오뱅크 햇살론15는 '국민행복기금'이 개인사업자분들의 보증을 서주는 정부지원 대출입니다. 따라서 이 대출상품도 승인률이 매우 높은 편입니다.
2-1. 대출대상
카카오뱅크 햇살론15는 아래의 3가지 조건을 모두 만족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 만 19세 이상이면서 연소득이 4,500만원 이하인 자
- 사업기간이 3개월 이상인 개인사업자
- '국민행복기금'에서 보증서 발급이 가능한 자
참고로 대출고객이 '국민행복기금'에서 보증서를 발급받기 위해 따로 신청을 하는 절차는 없습니다. 즉, 카카오뱅크에 대출을 신청하면 카카오뱅크가 알아서 보증서 발급부터 대출금 입금까지 원스톱으로 처리를 해주고 있습니다.
2-2. 대출조건
대출한도는 최대 700만원인데요. 다만 '특례보증'을 통해 대출이 가능한 분들은 최대 1,400만원까지 가능합니다.
이렇게만 설명을 드리면 '특례보증'이 무엇인지 궁금하실 텐데요. 아주 쉽게 설명하면 '일반보증' 상품으로는 대출이 어려운 분들을 위해 자격조건을 좀 더 완화하여 좀 더 많은 분들이 햇살론15를 이용할 수 있도록 한 제도라고 보시면 됩니다.
그래서 카카오뱅크 햇살론15 특례보증을 활용한다면 객관적으로 소득 증빙이 어려운 개인사업자분들이나 개인회생 등 채무조정을 진행 중인 분들도 대출이 가능합니다.
만약 햇살론15 일반보증과 특례보증의 차이를 좀 더 자세하게 확인하고 싶은 분들은 아래의 글 참고해 보시기 바랍니다.
대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 '원금균등' 또는 '원리금균등' 중에 선택할 수 있습니다. 그리고 대출금리는 고정금리로 연 15.9%인데요. 1금융권에서 취급하고 있는 정부지원 대출임에도 불구하고 대출금리가 다소 높은 편입니다.
하지만 대출을 성실하게 상환하는 분들을 대상으로 다음과 같이 매년 금리를 인하해 주고 있으니 참고하시기 바랍니다.
- 대출기간이 3년인 경우 : 1년마다 연 3.0%p씩 인하
- 대출기간이 5년인 경우 : 1년마다 연 1.5%p씩 인하
그리고 중도상환수수료는 면제이기 때문에 조기 상환에 대한 부담감은 없습니다.
2-3. 필요서류 및 신청방법
필요서류 및 신청방법은 앞서 설명드린 카카오뱅크 개인사업자 신용대출과 동일합니다. 즉, 카카오뱅크 앱을 통해 신청을 하시면 대출에 필요한 서류를 직접 발급할 필요 없이 모든 절차를 온라인상에서 간편하게 신청이 가능합니다.
만약 카카오뱅크 햇살론15 상품의 세부적인 내용이 궁금하다면 아래 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 카카오뱅크 햇살론15 신청자격 및 부결 시 대체상품 소개
3. 카카오뱅크 비상금대출
카카오뱅크 비상금대출은 '서울보증보험(주)'이 보증을 서주는 대출상품인데요. 개인사업자분들 뿐만 아니라 무직자도 이용할 수 있는 대출상품입니다.
즉, 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능한 상품이므로 개인사업자분들이 신청을 하면 승인 가능성이 매우 높다고 할 수 있습니다.
3-1. 대출대상
카카오뱅크 비상금대출은 만 19세 이상이라면 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능한데요. 다만 '서울보증보험'이 보증을 서주는 상품이기 때문에 보증서 발급이 가능한 분들만 신청이 가능합니다.
하지만 보증서 발급 조건이 그리 까다롭지 않아서 무직자분들도 승인률이 매우 높은 대출상품입니다. 그러므로 개인사업자분들도 적극적으로 신청을 해보시기 바랍니다.
3-2. 대출조건
대출한도는 최대 300만원인데요. 대출금리는 최저 연 4.697%입니다. 그리고 최고 금리는 연 15%입니다.
대출기간은 1년인데요. 다만 1년 단위로 연장이 가능하기 때문에 추가로 이용할 수 있습니다. 그리고 상환방법은 매월 이자만 납부하다가 만기 시에 원금 전부를 상환하는 만기일시상환입니다.
다만, 대출기간 동안에는 마이너스통장 방식으로 이용이 가능합니다. 따라서 대출기간 동안 자유롭게 대출금 상환 및 재대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
그리고 마이너스통장 방식이기 때문에 당연히 중도상환수수료는 없습니다.
3-3. 필요서류 및 신청방법
카카오뱅크 비상금대출은 카카오뱅크 앱을 통해 간편 신청이 가능한데요. 다만 06시부터 23시까지(365일 가능)만 신청이 가능하다는 점 참고하시기 바랍니다,
만약 카카오뱅크 비상금대출 관련 좀 더 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
참고로 대출 신청 시에 특별히 필요한 서류는 없습니다. 즉, 본인 핸드폰만 있다면 카카오뱅크 앱을 통해 보증서 발급부터 대출금 입금까지 즉시 가능합니다.
카카오뱅크 개인사업자 대출 부결 시 대안상품
지금부터는 카카오뱅크 개인사업자 대출을 이용할 수 없는 분들을 위해 대안상품을 소개해 드리겠습니다.
1. 토스뱅크 개인사업자 대출
토스뱅크는 카카오뱅크와 마찬가지로 1금융권에 속하는 인터넷 전문은행인데요. 얼마 전에 인터넷 은행 최초로 개인사업자분들이 100% 비대면으로 대출이 가능한 '사장님 대출'을 출시했습니다.
토스뱅크 사장님 대출은 카카오뱅크 비상금대출과 다르게 토스뱅크 자체 대출상품인데요. 그런데 대출조건이 좋고 승인률이 높아 출시 한 달 만에 1,167억원을 기록할 정도로 인기가 매우 높습니다.
다만 토스뱅크 사장님 대출을 이용하기 위해서는 아래의 조건을 모두 충족해야만 합니다.
- 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상인 자 또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생한 자
- 연소득 500만원 이상인 개인사업자
대출한도는 최대 1억원으로 매우 넉넉한 편인데요. 대출금리는 최저 연 3.98%에서 최고 연 15% 사이 수준으로 이용할 수 있습니다.
대출기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.
- 만기일시상환 : 1년 (단, 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
- 원리금균등분할상환 : 1년 ~ 5년
토스뱅크 개인사업자 대출인 사장님 대출은 장점이 많아 최근 인기가 급상승 중인 대출입니다. 그러므로 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
> 토스뱅크 사장님 대출, 비대면 개인사업자 대출 출시!
2. 사업자OK론
'사업자OK론'은 OK저축은행에서 판매 중인 개인사업자 전용 신용대출인데요. 최저 신용등급인 10등급에 해당하는 개인사업자분들도 신청이 가능한 상품입니다.
그러므로 저신용 개인사업자분들이 이용하면 좋은 대출상품입니다. '사업자OK론'은 NICE 신용점수 기준으로 351점(10등급) 이상인 개인사업자분들은 누구나 신청이 가능한데요. 대출한도는 최대 5,000만원 입니다.
대출금리는 최저 연 16.8%에서 최고 연 19.99%입니다. 2금융권 대출이기 때문에 승인률인 높은 대신에 금리는 다소 높다는 점 참고하시기 바랍니다.
만약 최고 금리인 연 19.99%로 대출을 받는다면 100만원 당 한 달 이자금액은 대략 16,658원입니다.
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방식은 △만기일시, △원리금균등, △원금균등 중에 선택이 가능합니다. 그리고 중도상환수수료는 면제입니다.
대출신청은 비대면으로 365일 24시간 언제든지 신청이 가능한데요. 사업자OK론 관련하여 좀 더 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
3. 정부지원 개인사업자 대출 총정리
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 개인사업자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출인데요. 정부가 지원하는 대출이기 때문에 저소득 · 저신용 개인사업자분들도 좋은 조건으로 대출을 이용할 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 저소득 · 저신용 개인사업자분들도 이용할 수 있는 정부지원 대출을 총정리해봤습니다. 아래의 글은 개인사업자분들이 대출을 받을 때 매우 유익한 내용이니 반드시 확인을 해보시기 바랍니다.
맺음말
오늘은 카카오뱅크 개인사업자 대출 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있는 분들은 카카오뱅크 홈페이지 또는 고객센터(☎1599-3333)를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
