이번 글에서는 카카오뱅크 개인사업자 대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다. 카카오뱅크에서 제공하고 있는 개인사업자 대출 대부분은 정부가 지원하는 대출이기 때문에 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높다는 장점을 가지고 있습니다.
그리고 일부 상품은 정부기관 등으로부터 이자지원을 받을 수 있는데요. 게다가 카카오뱅크로부터 보증료 50%도 지원을 받을 수 있습니다.
그러므로 대출이 필요한 개인사업자분들은 이 글에서 설멍드리는 카카오뱅크 개인사업자 대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
1. 카카오뱅크 개인사업자 대출
1금융권에 속하는 카카오뱅크에서 개인사업자분들이 이용할 수 있는 대출상품은 총 4가지입니다. 그럼 지금부터 한 가지씩 자세하게 안내를 해드리겠습니다.
1-1. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출
지금까지는 '카카오뱅크 사잇돌대출' 상품이 가장 대표적인 개인사업자 대출상품이었습니다. 하지만 2022년 11월부터는 사잇돌대출 판매를 중지하고 '카카오뱅크 개인사업자 신용대출' 상품을 새롭게 출시했습니다.
카카오뱅크에서 제공하고 있는 개인사업자 신용대출은 다른 1금융권 대출에 비해 중·저신용자의 승인 가능성이 높다는 장점이 있는데요. 게다가 사업자 등록 후 영업 중인 개인사업자라면 특별한 자격조건 없이 누구나 신청할 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
즉, 사업자등록 상태가 휴·폐업이 아닌 개인사업자라면 영업일, 매출액 등의 조건 없이 신청이 가능합니다. 그리고 오늘 막 사업을 시작한 신규사업자분들도 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.
대출한도는 최대 1억원인데요. 대출금리는 연 4.41% ~ 9.31%입니다. 다만, 변동금리입니다.
그리고 대출기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.
- 만기일시상환 : 1년(단, 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
- 원금균등분할상환 : 1년 거치 후 4년 분할상환
중도상환수수료는 면제인데요. 따라서 대출기간 중간에 여유자금이 생긴다면 수수료 부담 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
대출 신청 시 필요서류는 '사업자등록증명원'과 '소득금액증명원'인데요. 다만, 인증서가 있는 스마트폰 또는 PC에서 공동 인증서를 활용하면 직접 서류를 발급하지 않아도 자동으로 제출이 가능합니다.
대출신청은 카카오뱅크 앱을 통해 365일 언제든지 신청을 할 수 있는데요. 다만, 시간제한은 있습니다. 즉, 06시부터 23시까지만 신청이 가능합니다.
하지만 홈택스를 통해 서류 제출을 하려면 08시부터 22시 사이에 신청을 해야 합니다. 그러므로 대출 신청은 08시부터 22시 사이에 하는 것이 좋습니다.
만약 카카오뱅크 개인사업자 신용대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
1-2. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출은 보증기관(신용보증기금)에서 대출을 희망하는 개인사업자분들의 채무 보증을 서주는 상품입니다. 즉, 대출을 받은 개인사업자가 대출금을 갚지 못하는 경우 보증기관이 대신 갚아주겠다는 증서를 써주고 카카오뱅크가 그 보증서를 담보로 대출을 해주는 상품입니다.
따라서 소득 및 신용이 부족하고 담보가 없는 개인사업자분들도 승인 가능성이 높으며, 대출조건이 매우 좋다는 장점이 있습니다.
그리고 카카오뱅크에서는 보증기관에 납부해야 하는 보증료 50%를 지원해주고 있는데요. 게다가 일부 지역의 소상공인은 정부 또는 지방자치단체에서 이자를 지원을 받아 이자비용을 줄일 수도 있습니다.
개인사업자 보증서대출은 사업자등록증이 있는 개인사업자분들이 신청할 수 있는데요. 13개의 세부상품으로 구분할 수 있습니다.
그래서 13개 상품 각각의 대출한도 및 금리를 요약정리하면 다음과 같습니다.
| 상품명 | 대출한도 | 대출금리 |
| 일반보증 대출 | 최대 1억원 | 연 5.59% |
| 온택트 특례보증 대출 | 최대 3,000만원 | 연 5.29% |
| 재창업 특례보증 대출 | 최대 1억원 | 연 5.29% |
| 중신용 특례보증 대출 | 최대 3,000만원 | 연 5.39% |
| 경남 상생 대출 | 최대 1억원 | 연 5.59% |
| 경북 육아보육 지원 대출 | 최대 1억원 | 연 4.89% |
| 경북 저출생 극복 대출 | 최대 1억원 | 연 4.89% |
| 대구 사업성장 대출 | 최대 1억원 | 연 4.89% |
| 대전 창업성장 대출 | 최대 5,000만원 | 연 5.59% |
| 세종 상생 대출 | 최대 1억원 | 연 5.59% |
| 인천 제조업 이자지원 대출 | 최대 1억원 | 연 3.79% |
| 전남 사업성장 대출 | 최대 3,000만원 | 연 4.89% |
| 제주 민생안정 특별보증 대출 | 최대 5,000만원 | 연 4.89% |
그리고 대출기간은 2년 ~ 7년이며, 상환방법은 만기일시상환 또는 원금균등분할상환인데요. 중도상환수수료는 면제입니다.
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출은 카카오뱅크 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는데요. 다만 아래의 시간에 대출 신청 및 실행이 가능합니다.
- 대출신청시간 : 365일 09시 ~ 21시
- 대출실행시간 : 영업일 09시 ~ 16시
1-3. 카카오뱅크 햇살론15
앞서 설명드린 보증서대출은 신용보증기금에서 보증을 서주는 상품인데요. 카카오뱅크 햇살론15는 '국민행복기금'이 개인사업자분들의 보증을 서주는 정부지원 대출입니다.
그런데 햇살론15는 가장 취약한 계층을 지원하는 상품이기 때문에 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다. 즉, 기본적인 자격조건만 충족한다면 거의 모든 분들이 쉽게 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
다만, 아래의 2가지 조건을 모두 만족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 만 19세 이상이면서 연소득이 4,500만원 이하인 자
- 사업기간이 3개월 이상인 개인사업자
대출한도는 최대 700만원인데요. 다만 '특례보증'을 통해 대출이 가능한 분들은 최대 2,000만원까지 가능합니다.
이렇게만 설명을 드리면 '특례보증'이 무엇인지 궁금하실 텐데요. 아주 쉽게 설명하면 '일반보증' 상품으로는 대출이 어려운 분들을 위해 자격조건을 좀 더 완화하여 좀 더 많은 분들이 햇살론15를 이용할 수 있도록 한 제도라고 보시면 됩니다.
그래서 카카오뱅크 햇살론15 특례보증을 활용한다면 객관적으로 소득 증빙이 어려운 개인사업자분들이나 개인회생 등 채무조정을 진행 중인 분들도 대출이 가능합니다.
만약 햇살론15 일반보증과 특례보증의 차이를 좀 더 자세하게 확인하고 싶은 분들은 아래의 글 참고해 보시기 바랍니다.
대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 '원금균등' 또는 '원리금균등' 중에 선택할 수 있습니다. 그리고 대출금리는 고정금리로 연 15.9%인데요. 1금융권에서 취급하고 있는 정부지원 대출임에도 불구하고 대출금리가 다소 높은 편입니다.
하지만 대출을 성실하게 상환하는 분들을 대상으로 다음과 같이 매년 금리를 인하해 주고 있으니 참고하시기 바랍니다.
- 대출기간이 3년인 경우 : 1년마다 연 3.0%p씩 인하
- 대출기간이 5년인 경우 : 1년마다 연 1.5%p씩 인하
그리고 중도상환수수료는 면제이기 때문에 조기 상환에 대한 부담감은 없습니다.
필요서류 및 신청방법은 앞서 설명드린 카카오뱅크 개인사업자 신용대출과 동일합니다. 즉, 카카오뱅크 앱을 통해 신청을 하시면 대출에 필요한 서류를 직접 발급할 필요 없이 모든 절차를 온라인상에서 간편하게 신청이 가능합니다.
만약 카카오뱅크 햇살론15 상품의 세부적인 내용이 궁금하다면 아래 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 카카오뱅크 햇살론15 신청자격 및 부결 시 대체상품 소개
1-4. 카카오뱅크 비상금대출
카카오뱅크 비상금대출은 '서울보증보험(주)'이 보증을 서주는 대출상품인데요. 개인사업자분들 뿐만 아니라 무직자도 이용할 수 있는 대출상품입니다.
즉, 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능한 상품이므로 개인사업자분들이 신청을 하면 승인 가능성이 매우 높다고 할 수 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출은 만 19세 이상이라면 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능한데요. 대출한도는 최대 300만원입니다. 그리고 대출금리는 최저 연 4.697%입니다. 그리고 최고 금리는 연 15%입니다.
대출기간은 1년인데요. 다만, 1년 단위로 연장이 가능하기 때문에 추가로 이용할 수 있습니다. 그리고 상환방법은 매월 이자만 납부하다가 만기 시에 원금 전부를 상환하는 만기일시상환입니다.
다만, 대출기간 동안에는 마이너스통장 방식으로 이용이 가능합니다. 따라서 대출기간 동안 자유롭게 대출금 상환 및 재대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
그리고 마이너스통장 방식이기 때문에 당연히 중도상환수수료는 없습니다.
카카오뱅크 비상금대출은 카카오뱅크 앱을 통해 간편 신청이 가능한데요. 다만, 06시부터 23시 30분까지만 신청이 가능하다는 점 참고하시기 바랍니다.(365일 가능)
만약 카카오뱅크 비상금대출 관련 좀 더 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
2. 카카오뱅크 개인사업자 대출 부결 시 대안상품
지금부터는 카카오뱅크 개인사업자 대출을 이용할 수 없는 분들을 위해 대안상품을 소개해 드리겠습니다.
2-1. 토스뱅크 개인사업자 대출
토스뱅크는 카카오뱅크와 마찬가지로 1금융권에 속하는 인터넷 전문은행인데요. 1금융권 은행 중에서 중·저신용자의 승인 가능성이 매우 높은 은행으로 알려져 있습니다.
토스뱅크에서 제공하고 있는 개인사업자 대출 중 가장 대표적인 상품은 토스뱅크 사장님 대출인데요. 이 상품은 아래의 조건을 모두 충족한 분들이 신청할 수 있습니다.
- 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상인 자 또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생한 자
- 연소득 500만원 이상인 개인사업자
대출한도는 최대 1억원으로 매우 넉넉한 편인데요. 대출금리는 최저 연 3.98%에서 최고 연 15% 사이 수준으로 이용할 수 있습니다.
대출기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.
- 만기일시상환 : 1년 (단, 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
- 원리금균등분할상환 : 1년 ~ 5년
토스뱅크에서는 앞서 설명드린 사장님 대출 이외에도 개인사업자분들이 이용할 수 있는 다양한 상품을 제공하고 있는데요. 승인 가능성이 높고 장점이 많아서 개인사업자분들에게 많은 인기를 얻고 있습니다.
실제 저도 토스뱅크에서 사장님 마이너스 통장 상품을 이용하고 있는데요. 매우 만족하면서 지금까지 사용하고 있습니다.
그래서 아래의 글에 토스뱅크에서 제공하고 있는 개인사업자 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
2-2. 사업자OK론
'사업자OK론'은 OK저축은행에서 판매 중인 개인사업자 전용 신용대출인데요. 최저 신용등급인 10등급에 해당하는 개인사업자분들도 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.
따라서 저신용 개인사업자분들에게 매우 유용한 대출인데요. '사업자OK론'은 NICE 신용점수 기준으로 351점(10등급) 이상인 개인사업자분들은 누구나 신청이 가능합니다.
그리고 대출한도는 최대 5,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 16.8%에서 최고 연 19.99%입니다.
2금융권 대출이기 때문에 승인률인 높은 대신에 금리는 다소 높은 편인데요. 만약 최고 금리인 연 19.99%로 대출을 받는다면 100만원 당 한 달 이자금액은 대략 16,658원입니다.
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방식은 만기일시, 원리금균등, 원금균등 중에 선택이 가능합니다. 그리고 중도상환수수료는 면제입니다.
대출신청은 비대면으로 365일 24시간 언제든지 신청이 가능한데요. 사업자OK론 관련하여 좀 더 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
2-3. 정부지원 개인사업자 대출 총정리
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 개인사업자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출인데요. 정부가 지원하는 대출이기 때문에 저소득 · 저신용 개인사업자분들도 좋은 조건으로 대출을 이용할 수 있습니다.
그러므로 대출이 필요한 개인사업자분들은 아래의 글을 참고하여 본인이 이용할 수 있는 대출상품이 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
이번 글에서는 카카오뱅크 개인사업자 대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있는 분들은 카카오뱅크 고객센터(☎1599-3333)로 문의하시기 바랍니다.
