카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 상품은 카카오뱅크가 신용보증재단과 함께 새롭게 출시한 정부지원 대출인데요. 신용보증재단에서 개인사업자분들의 보증을 서주기 때문에 저소득·저신용 개인사업자 분들도 카카오뱅크에서 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.
그리고 정부 또는 지방자치단체에서 이자 일부를 지원받을 수 있으며, 카카오뱅크에서 보증료 50%를 지원받을 수 있습니다. 게다가 대출을 받기 위해 신용보증재단 및 카카오뱅크에 직접 방문할 필요가 없는 100% 비대면 전용 상품입니다.
그러므로 복잡한 절차 없이 승인 가능성이 높고 대출조건이 좋은 대출을 이용하고 싶은 개인사업자분들은 이 글에서 설명드리는 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출
1. 상품특징(장점)
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출은 다음과 같은 장점을 가지고 있기 때문에 인기가 많은 상품입니다.
- 신용보증재단에서 보증서를 발급하여 개인사업자분들의 부족한 소득 및 신용을 보완해 주기 때문에 일반 대출상품에 비해 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.
- 신용보증재단 보증서 발급부터 카카오뱅크 대출 신청까지 비대면·무서류로 진행이 가능합니다.
- 대출 신청 당일에 대출금까지 입금을 받을 수 있습니다.
- 대출만기일 이전에 원금을 상환하더라도 중도상환수수료가 없습니다.
- 카카오뱅크로부터 보증료를 50% 지원받아 보증료를 많이 절약할 수 있습니다.
- 일부 개인사업자분들은 정부 등으로부터 이자를 지원받을 수 있기 때문에 최대 4% 포인트의 이자비용을 줄일 수 있습니다.
- 카카오뱅크에서는 총 13개의 보증서대출을 함께 취급하고 있기 때문에 다양한 상품 중 본인에게 가장 적합한 상품을 한 번에 확인한 후 이용할 수 있습니다.
2. 대출대상
카카오뱅크에서 2023년도에 처음으로 보증서대출을 출시했을 때는 총 3개의 상품만 있었습니다. 그러나 2024년 5월 기준으로 총 13개의 상품으로 늘어났습니다.
모든 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출은 사업자등록증이 있는 개인사업자라면 특별한 자격조건 없이 누구나 신청할 수 있습니다. 다만, 보증서대출 각 세부상품별로 아래의 자격조건을 추가로 충족해야 합니다.
| 구분 | 대출대상 |
| 일반보증 대출 | 사업을 운영 중인 기업 |
| 온택트 특례보증 대출 | 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상이며, 대표자 개인 신용점수가 745점(NICE평가정보 기준) 이상인 자 |
| 재창업 특례보증 대출 | 폐업 후 재창업을 했거나 업종을 전환한 기업 |
| 중신용 소상공인 특례보증 대출 | 사업자등록증 상 개업일로부터 6개월 이상이며, 대표자 개인 신용점수(NICE평가정보 기준)가 710점 이상 839점 이하인 자 |
| 경남 상생 대출 | 대표자 개인신용점수 780점 이상이며 사업자등록증 상 개업일로부터 3개월 이상인 기업 |
| 경북 육아보육 지원 대출 | 경북신용보증재단이 정한 육아보육 환경조성 기업 |
| 경북 저출생 극복 대출 | 경북신용보증재단이 정한 출생 지원 기업 |
| 대구 사업성장 대출 | 대표자 개인신용점수가 595점 이상인 기업 |
| 대전 창업성장 대출 | 대전에서 사업을 운영 중인 기업 |
| 세종 상생 대출 | 대표자 개인신용점수가 595점 이상인 기업 |
| 인천 제조업 이자지원 대출 | 인천에서 제조업을 운영 중인 기업 |
| 전남 사업성장 대출 | 대표자 개인신용점수가 595점 이상인 기업 |
| 제주 민생안정 특별보증 대출 | 대표자 개인신용점수가 595점 이상인 기업 |
※ 참고사항
- 위 13개 상품 중 상품명에 지역명이 포함된 9개의 상품은 해당 지역에 사업장이 있는 분들만 신청이 가능합니다.
만약 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 중 이용할 수 있는 상품이 없다면 이 글 맨 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
3. 대출한도
보증서대출 상품별 대출한도는 다음과 같습니다.
| 구분 | 대출한도 |
| 일반보증 대출 | 최대 1억원 |
| 온택트 특례보증 대출 | 최대 3천만원 |
| 재창업 특례보증 대출 | 최대 1억원 |
| 중신용 소상공인 특례보증 대출 | 최대 3천만원 |
| 경남 상생 대출 | 최대 1억원 |
| 경북 육아보육 지원 대출 | |
| 경북 저출생 극복 대출 | |
| 대구 사업성장 대출 | |
| 대전 창업성장 대출 | 최대 5천만원 |
| 세종 상생 대출 | 최대 1억원 |
| 인천 제조업 이자지원 대출 | |
| 전남 사업성장 대출 | 최대 3천만원 |
| 제주 민생안정 특별보증 대출 | 최대 5천만원 |
4. 대출금리
앞서 설명드린 대로 개인사업자분들의 사업장 소재지에 따라서 정부 또는 지방자치단체로부터 이자를 지원받을 수 있습니다. 예를 들어 원래 대출금리가 연 5%, 이자지원금리가 3%라면 최종적으로 연 2%의 이자만 납부를 하면 됩니다.
그래서 보증서대출 상품별 고객이 최종적으로 부담해야 하는 대출금리와 이자지원금리를 정리하면 아래와 같습니다.
| 구분 | 고객이 부담하는 금리 | 이자지원금리 |
| 일반보증 대출 | 연 5.59% | - |
| 온택트 특례보증 대출 | 연 5.29% | - |
| 재창업 특례보증 대출 | 연 5.29% | - |
| 중신용 소상공인 특례보증 대출 | 연 5.39% | - |
| 경남 상생 대출 | 연 5.59% | - |
| 경북 육아보육 지원 대출 | 연 4.89% | - |
| 경북 저출생 극복 대출 | 연 4.89% | - |
| 대구 사업성장 대출 | 연 4.89% | - |
| 대전 창업성장 대출 | 연 5.59% | - |
| 세종 상생 대출 | 연 5.59% | - |
| 인천 제조업 이자지원 대출 | 연 3.79% | 연 1.5% |
| 전남 사업성장 대출 | 연 4.89% | - |
| 제주 민생안정 특별보증 대출 | 연 4.89% | - |
위 표를 보면 알 수 있듯이 보증서대출은 정부가 지원하는 대출이기 때문에 이자지원을 받지 않더라도 금리가 낮은 편입니다. 하지만 2024년 5월 15일 기준으로 이자를 지원받을 수 있는 보증서대출은 '인천 제조업 이자지원 대출' 뿐이라는 것은 아쉬운 부분입니다.
다만, 이자지원정책은 여러분들이 실제로 대출을 신청하는 시점에는 달라질 수 있습니다. 그러므로 대출을 신청하는 시점에 이자 지원을 받을 수 있는지 다시 한번 확인을 해보시기 바랍니다.
5. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 2년 ~ 7년입니다. 그리고 상환방법은 다음과 같습니다.
- 만기일시상환 : 대출기간 중에는 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 대출기간 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환하는 방식
그리고 이 상품은 중도상환수수료가 없습니다. 따라서 대출 만기일 이전에 여유자금이 생긴다면 조기 상환 수수료 없이 원금 전부 또는 일부를 자유롭게 상환할 수 있습니다.
6. 보증료
보증료는 신용보증재단에서 보증을 서주는 대가로 고객이 신용보증재단에 납부해야 하는 금액을 말하는데요. 아래의 기준을 적용하여 보증료를 납부하게 됩니다.
- 대출금액, 보증금액, 보증요율에 따라서 납부해야 하는 보증료가 달라지게 됩니다.
- 보증서대출 상품별 보증료율은 연 0.5% ~ 1%입니다.
- 대출 실행일로부터 대출 만기일까지의 보증료를 일시로 납부해야 하는데요. 보증료는 대출실행 시 대출금 입금계좌에서 자동출금됩니다.
- 대출 만기일 이전에 대출금을 전액상환하는 경우 신용보증재단에서 남은 보증기간에 대한 보증료를 환급해 줍니다.
다만, 카카오뱅크에서 보증서대출을 이용할 경우 보증료 50%를 지원합니다. 예를 들면 1억원 보증서대출(보증비율 100%, 보증료율 0.5% 기준)을 5년 동안 이용한다면 원래 보증료는 212만원입니다. 하지만 카카오뱅크에서 보증료 50%인 106만원을 지원합니다.
7. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 신청방법
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출은 카카오뱅크 모바일 앱을 통해 비대면으로 빠르고 간편하게 신청할 수 있는데요. 그리고 대출에 필요한 서류도 스크래핑 방식으로 자동으로 제출할 수 있기 때문에 고객이 따로 준비해야 하는 서류는 없습니다.
다만, 대출을 신청할 수 있는 시간 및 실행이 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 대출을 신청할 수 있는 시간 : 365일 9시 ~ 21시
- 대출 실행이 가능한 시간 : 영업일 9시 ~ 16시
따라서 영업일 16시 이후 또는 휴일에 대출을 신청했다면 다음 영업일에 대출금을 입금받을 수 있습니다.
8. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 대안상품
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출을 이용할 수 없거나 좀 더 다양한 상품을 비교해 보고 싶은 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 아래에 소개해 드린 대안상품을 확인해 보시기 바랍니다.
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9. 결론
이 글의 정보를 통해 카카오뱅크에서 새롭게 출시한 개인사업자 보증서대출은 많은 장점을 가지고 있다는 것을 확인할 수 있었는데요. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 상품정보 관련하여 추가적으로 궁금한 사항이 있다면 카카오뱅크 고객센터(1599-3333)로 문의하시기 바랍니다.
