토스뱅크 사장님 대환대출 상품은 고금리 대출을 이용 중인 자영업자·소상공인을 지원하는 정책서민금융상품인데요. 연 7% 이상의 고금리 대출을 연 5%대 저금리 대출로 전환해 주는 상품입니다.
그래서 이번 글에서는 고금리 대출로 인해 어려움을 겪고 있는 자영업자·소상공인 분들을 위해 토스뱅크 사장님 대환대출 상품을 자세하게 설명해 드리겠습니다. 그리고 여기에 더해 이를 대체할 만한 대안상품까지 소개를 해드리겠습니다.
그러므로 고금리 대출을 이용 중인 자영업자·소상공인 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
토스뱅크 사장님 대환대출
1. 대출대상
대출대상은 아래의 조건을 모두 총족하는 만 19세 이상 개인사업자입니다.
- 정상 영업 중인 사업자등록번호를 보유한 내국인 개인사업자
- 직전반기 신고 매출액이 있거나 검토일 직전 3개월 이내 매출 내역(세금계산서, 카드매출, 현금영수증 등)이 있는 기업
- 신용보증기금이 제공하는 보증취급제한정보 상 저촉사항이 없는 기업
- 신용보증기금에서 정한 보증제한업종이 아닌 기업
- 현재 자가사업장 또는 자가주택에 권리침해가 없는 기업
본인이 대출대상에 포함이 되지 않는다면 토스 대환대출 상품을 신청해 보시기 바랍니다. 토스 대환대출은 정부가 지원하는 대출은 아니지만 중·저신용자도 좋은 조건으로 대환대출을 이용할 수 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
2. 대환대상
대환대출 대상이 되는 대출 상품은 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 2022년 5월 31일 이전에 받은 사업자 신용 또는 사업자 담보대출
- 신청일 기준 연 7% 이상의 대출
다만, 금융당국은 2023년 8월 31일부터 대환대상이 되는 대출의 범위를 확대하였습니다. 그래서 아래에 해당하는 대출은 사업자 대출이 아니더라도 대환이 가능합니다.
- 대환 신청 시점에 금리가 연 7% 이상인 대출
- 2020년 1월 1일 ~ 2022년 5월 31일 사이에 받은 신용대출과 카드론
3. 대출한도
대출한도는 최소 100만원에서 최대 1억원입니다. 다만, 이전에 '소상공인진흥공단'에서 대환대출을 지원받았다면 최대한도에서 그 금액만큼을 제외한 나머지 금액만큼만 대출이 가능합니다.
4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 10년인데요. 상환방법은 3년 거치 후 7년 원금균등분할상환입니다. 즉, 대출 초기 3년 동안에는 매월 이자만 납부를 하면 됩니다.
하지만 거치기간 3년이 지나면 나머지 7년 동안에는 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
5. 대출금리
대출금리는 대출기간에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 1 ~ 2년 차 : 연 5.5% 고정금리
- 3 ~ 10년 차 : 연 6.07% 변동금리
즉, 대출 초기 2년 동안에는 연 5.5% 고정금리로 대출을 이용할 수 있는데요. 2년이 지난 후 3 ~ 10년 차에는 12개월 단위로 금리가 바뀌는 변동금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
6. 중도상환수수료 및 보증료
중도상환수수료는 대출 만기 이전에 원금을 상환할 때 원금 이외에 추가로 납부해야 하는 수수료를 말하는데요. 이 상품은 중도상환수수료가 면제입니다.
따라서 대출 만기 이전에 여유자금이 생긴다면 조기 상환에 대한 수수료 없이 자유롭게 원금을 상환할 수 있습니다. 게다가 대환 하고자 하는 대출의 중도상환수수료도 전액 면제를 해줍니다. 즉, 기존 대출을 추가 비용 없이 토스뱅크 사장님 대환대출로 옮길 수 있습니다.
다만 이 상품은 '신용보증기금'이 대출 신청자의 보증을 서주는 상품입니다. 따라서 보증료는 따로 납부를 해야 하는데요. 아래의 기준을 적용하여 납부해야 합니다.
- 최초 3년간 : 보증금(대출금의 90%)의 연 0.7%
- 이후 7년간 : 보증금(대출금의 90%)의 연 1.0%
- 보증료 납부방식은 일시납 또는 연납 중 선택 가능
7. 토스뱅크 사장님 대환대출 신청방법 및 제출서류
토스뱅크 사장님 대환대출은 은행에 방문할 필요없이 토스뱅크 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는데요. 대출을 신청할 수 있는 시간 및 실행시간은 다음과 같습니다.
- 대출 신청시간 : 평일 08시 ~ 22시(공휴일 제외)
- 대출 실행시간 : 평일 09시 ~ 16시(공휴일 제외)
그리고 대출 신청 시 소득 확인 서류 등을 제출해야 하는데요. 다만, 토스인증서를 통한 본인인증 후 공공마이데이터를 통해 모바일 앱에서 서류를 자동으로 제출할 수 있습니다.
8. 토스뱅크 사장님 대환대출 대안상품
토스뱅크 사장님 대환대출을 이용할 수 없거나 대출조건이 마음에 들지 않는다면 아래의 글을 통해 대환대출을 이용해 보시기 바랍니다. 아래의 글에서는 1·2금융권에서 취급하고 있는 대환대출 뿐만 아니라 정부가 지원하는 대환대출까지 모두 확인할 수 있습니다.
> 대환대출 가능한 곳 : 정부지원, 1금융권, 2금융권 대환대출 총정리
9. 결론
지금까지 토스뱅크 사장님 대환대출 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 토스뱅크 홈페이지를 참조하거나 고객센터(☎1661-7654)에 문의하시기 바랍니다.
