기업은행 희망플러스 대출 상품은 코로나19로 인해 어려움을 겪고 있는 소상공인·소기업의 피해회복 및 방역지원을 위한 서민금융상품입니다. 따라서 승인 가능성이 매우 높고 초저금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
그런데 이 상품은 대출 신청자의 신용점수에 따라서 이용할 수 있는 상품이 2가지로 구분됩니다. 그래서 이번 글에서는 기업은행 희망플러스 대출 2가지 상품을 설명해 드릴 테니 이 중에서 본인에게 적합한 상품을 신청하시기 바랍니다.
목차 (Contents)
기업은행 희망플러스 대출 : IBK희망플러스 신용대출
기업은행 희망플러스 대출 중 먼저 소개해 드릴 상품은 'IBK희망플러스 신용대출'인데요. 이 상품의 상세정보는 다음과 같습니다.
1. 대출대상
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 소상공인 진흥공단을 통해 '소상공인방역지원금' 또는 '소상공인손실보전금'을 받은 자
- 대표자의 개인신용평점이 NICE 기준으로 920점 이상인 자
- IBK기업은행 대출 심사 기준에 적합한 개인사업자
※ 참고사항(대출대상 확대)
금융위원회는 2023년 1월 13일 보도자료를 통해 「영세 소상공인 이차보전 프로그램」을 받은 소상공인도 대출을 받을 수 있도록 하였습니다.
2. 대출한도 및 금리
대출한도는 최대 3,000만원인데요. 금리는 연 3.3%입니다. 이 상품이 처음 출시되었을 때는 금리가 연 1.5%였는데요. 최근 기준금리가 지속적으로 인상되어 이 상품의 금리도 동반 상승하였습니다.
하지만 아직까지도 다른 신용대출 상품에 비해 금리가 매우 낮습니다. 그러므로 자격조건이 되는 분들은 우선적으로 이용하시기 바랍니다.
3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 1년인데요. 상환방법은 '만기일시상환'입니다. 따라서 매월 이자만 납부하다가 만기 시 원금 전액을 상환하시면 됩니다.
4. 신청방법
대출 신청은 영업점 방문 없이 '기업스마트뱅킹(i-ONE뱅크 기업)' 앱을 통해 쉽고 간편하게 신청할 수 있습니다. 다만, 기업은행 앱을 통해 입·출금계좌를 먼저 개설하고 대출을 신청하면 좀 더 빠르게 업무를 처리할 수 있습니다.
기업은행 희망플러스 대출 : IBK희망플러스 보증부대출
기업은행 희망플러스 대출 중 두 번째로 소개해 드릴 상품은 'IBK희망플러스 보증부대출'인데요. 이 상품의 특징은 앞서 설명드린 'IBK희망플러스 신용대출'에 비해 신용점수가 낮은 분들이 이용할 수 있다는 것입니다.
게다가 신용보증재단에서 대출 신청자의 보증을 서주는 상품이기 때문에 승인률이 높은 편인데요. 그리고 금리가 매우 낮은 기업은행 초저금리 대출 상품입니다. 이 상품의 상세정보는 다음과 같습니다.
1. 대출대상
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 소상공인 진흥공단을 통해 '소상공인방역지원금' 또는 '소상공인손실보전금'을 받은 자
- 대표자의 개인신용평점이 NICE 기준으로 745점 ~ 919점인 자
- IBK기업은행 대출 심사기준 및 보증기간의 심사기준에 적합한 개인사업자
※ 참고사항 (744점 이하 저신용자를 위한 대출)
희망플러스 대출 중 744점 이하인 분들이 이용할 수 있는 상품은 '희망대출'이라는 상품인데요. 이 상품은 기업은행이 아니라 소상공인시장진흥공단에서 직접 대출을 해주는 상품입니다.
그런데 이 상품은 예산이 소진되어 현재는 이용할 수 없습니다. 따라서 2023년에는 '소상공인 전통시장자금' 상품을 이용해야 합니다. 그러므로 744점 이하인 소상공인자영업자 분들은 아래의 글을 통해 대출을 이용하시기 바랍니다.
2. 대출한도 및 금리
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 처음에는 1,000만원까지만 가능했지만 금융당국이 한도를 늘려줘서 현재는 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
다만, 대환대출 용도로 이용하는 경우에는 대환대출 금액 이내에서 대출이 가능한데요. 만약 대환대출 용도로 희망플러스 대출을 이용하고자 했던 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다. 그러면 대환대출을 통해 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
그리고 대출금리는 대출기간에 따라서 차등 적용되는데요. 대출 초기 1년 동안에는 금리를 감면받아 연 2.73% 금리로 이용할 수 있습니다.
그러나 2년 ~ 5년 차에는 기업은행 신용대출 금리와 비슷하게 'CD유통수익률 + 1.7%p'금리로 이용할 수 있습니다.
3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 5년인데요. 상환방법은 1년 거치 4년 원금균등분할상환입니다. 따라서 대출 초기 1년 동안에는 매월 이자만 납부를 하면 됩니다.
그러나 2년 차 ~ 5년 차에는 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다. 따라서 매월 상환금액이 부담될 수도 있다는 점 유의하시기 바랍니다.
4. 신청방법
대출 신청은 '기업스마트뱅킹(i-ONE뱅크 기업)' 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 즉, 영업점 방문 없이 비대면·무서류로 쉽고 간편하게 신청할 수 있습니다.
맺음말
1. 기업은행 희망플러스 대출 비교 정리
이번 글에서 설명드린 기업은행 희망플러스 대출 2가지 상품을 한눈에 파악할 수 있도록 비교 정리하면 아래의 표와 같습니다.
| 구분 | IBK희망플러스 신용대출 |
IBK희망플러스 보증부대출 |
| 대출대상 | NICE 920점 이상 | NICE 745 ~ 919점 이상 |
| 대출한도 | 최대 3,000만원 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 3.3% | 최저 연 1.15% |
| 대출기간 | 1년 | 5년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 | 1년 거치 4년 원금균등분할상환 |
2. 기업은행 희망플러스 대출 부결 시 대안상품
기업은행 희망플러스 대출 부결 시 이용할만한 상품은 다음과 같습니다.
👉 기업은행 소상공인 대출 최고의 상품 - 해내리대출 소개
👉 소상공인 새출발기금 지원대상 및 지원내용 등 완벽하게 정리
👉 신규 사업자 대출 가능한 곳 총정리(모든 은행 및 정부지원 대출)
👉 저신용 개인사업자 대출 쉬운 곳, 전직 은행원이 총정리
지금까지 기업은행 희망플러스 대출 2가지 상품을 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용은 기업은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터에 전화 문의를 해보시기 바랍니다.
