전북은행 햇살론15 상품은 신용 및 소득이 낮은 분들을 위한 서민금융상품인데요. 특히 햇살론15 특례보증을 이용한다면 소득증빙이 어렵거나 개인회생 등 채무조정 성실상환자분들도 전북은행에서 대출이 가능합니다.
그래서 이번 글에서는 대출이 필요한 저소득·저신용자를 위해 전북은행 햇살론15 상품을 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 부결 시 대안상품까지 함께 소개를 해드리겠습니다.
그러므로 소득 및 신용이 부족하여 제도권 금융기관에서 대출이 어려웠던 분들은 이 글을 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
전북은행 햇살론15 상품설명
전북은행 햇살론15 상품의 정확한 상품명은 'JB 햇살론15'인데요. 이 상품은 국민행복기금이 보증을 서줌으로써 저소득·저신용자분들도 1금융권에서 쉽게 대출을 받을 수 있도록 도와주는 상품입니다.
특히 이 상품은 '위탁보증(일반보증)'과 '특례보증'으로 구분하여 지원을 해주고 있는데요. 심사기준을 좀 더 완화한 '특례보증'을 이용한다면 더욱더 많은 분들이 대출을 이용할 수 있습니다.
1. 대출대상
대출대상은 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 급여소득자, 사업소득자, 연금소득자인데요. 아래의 재직 및 소득 기준을 충족해야만 대출을 신청할 수 있습니다.
다만 햇살론15 특례보증 대출을 활용한다면 아래에 해당하는 분들도 전북은행에서 대출을 이용할 수 있습니다.
- 급여를 현금으로 수령하는 자
- 3개월 미만 재직 근로자(일반적으로 1개월 이상 근무하면 대출 가능)
- 신용회복, 개인회생 등 채무조정 제도를 통해 성실하게 상환을 하고 있는 자
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 등 객관적인 서류로 소득을 입증하기 어려운 자
햇살론15 특례보증 관련하여 세부적인 내용을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 햇살론15 특례보증 자격조건 및 부결 시 대안상품 안내
2. 대출거래 제한자
다음에 해당하는 분들은 아쉽게도 대출을 이용할 수 없습니다.
- 직업 및 소득이 없는 자
- 현재 연체 중인 자
- 미성년자, 재외국민, 외국인, 해외체류자
- 기타 전북은행에서 정한 거절 대상자
3. 대출한도
대출한도는 최소 50만원에서 최대 1,400만원인데요. 다만, 2022년도에 이어서 2023년 12월 31일까지 한시적으로 한도를 확대하여 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.(2023년 업데이트된 내용)
따라서 2024년도부터는 정부 정책에 따라서 한도가 감액되거나 상향될 수도 있습니다.
4. 대출금리
대출금리는 연 15.9% 고정금리인데요. 이 상품이 서민금융상품이면서 1금융권 대출인 점을 감안하면 금리가 다소 높게 느껴지는 것은 사실입니다.
이렇게 금리가 높은 이유는 보증요율이 매우 높기 때문입니다. 다만 서민금융진흥원 금융교육 및 부채 컨설팅 이수자는 보증요율 0.1%를 인하받을 수 있습니다.
게다가 과거 1년간 누적 연체일수가 30일 이하인 고객에게는 대출기간에 따라서 다음과 같이 매년 금리를 인하해주고 있습니다.
- 대출기간 3년 기준 : 1년마다 3.0%p 인하
- 대출기간 5년 기준 : 1년 마다 1.5%p 인하
즉, 성실하게 상환을 하는 분들은 최대 연 6%까지 금리를 인하할 수 있으니 최대한 연체 없이 상환을 하시기 바랍니다.
5. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 거치 기간 없이 '원리금균등분할상환'입니다. 따라서 대출 실행 후 다음 달부터 바로 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다. 다만, 상환일자는 변경할 수 없다는 점 유의하시기 바랍니다.
그리고 중도상환수수료는 면제입니다. 따라서 조기 상환에 대한 수수료 부담 없이 언제든지 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
6. 신청방법
전북은행 햇살론15 대출상품은 영업점에 직접 방문하여 신청할 수도 있지만 모바일 앱을 이용하여 비대면으로 간편하게 신청할 수 있다는 장점이 있습니다.
다만, 햇살론15 특례보증을 통해 대출을 받고자 하는 분들은 전북은행에서 대출을 바로 신청할 수 없습니다. 즉, 전북은행에 대출을 신청하기 전에 전국 41개 서민금융통합지원센터에서 대면 상담을 해야만 합니다.
그리고 대출 신청 시 기본적으로 본인 확인을 위해 '주민등록증' 또는 '운전면허증' 등이 필요한데요. 추가적으로 아래의 재직 및 소득 확인서류가 필요합니다.
- 급여소득자인 경우 : 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 등
- 사업소득자인 경우 : 사업자등록증, 사업자등록증명원, 소득금액증명원 등
- 연금소득자 : 연금수급증명서 또는 연금수령을 확인할 수 있는 지급기관의 증명서
전북은행 햇살론15 부결 시 대안상품 소개
전북은행 햇살론15는 저소득 · 저신용분들도 승인률이 매우 높은 상품입니다. 하지만 아쉽게도 자격조건이 되지 않아서 부결되는 분들도 있을 것입니다.
그래서 지금부터 대안상품을 소개해 드릴 테니 참고하여 대출을 이용하시기 바랍니다.
1. 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 2022년 9월 28일 금융위원회가 서민금융진흥원과 함께 출시한 정책서민금융상품인데요. 가장 취약한 차주를 지원하는 햇살론15 상품마저도 이용할 수 없는 분들을 지원하기 위해 새롭게 출시한 상품입니다.
따라서 최저신용자 특례보증은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 햇살론15를 신청했으니 대출이 부결된 자
- 연소득이 4,500만원 이하인 자
- 본인 신용점수가 하위 10%에 해당하는 최저 신용자(NICE 724점 이하 또는 KCB 670점 이하)
대출한도는 최대 1,000만원이며, 금리는 연 15.9%인데요. 대출기간은 최장 6년이며, 상환방법은 1년 거치 후 원리금균등분할상환입니다.
대출신청은 최저신용자 특례보증 협약기관에서 신청할 수 있는데요. 전북은행에서도 신청이 가능합니다. 이 상품의 추가적인 정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
2. 전북은행 햇살론 유스
전북은행 햇살론 유스는 청년층을 위한 대표적인 정부지원 대출인데요. 현재 전북은행을 포함하여 신한은행 및 기업은행에서 신청이 가능한 상품입니다.
이 상품은 만 34세 이하 대학생 등 무직자 및 중소기업 1년 이하 재직 중인 분들이 신청할 수 있는데요. 다만 중소기업 재직자는 연소득 3,500만원 이하인 경우에만 신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 1,200만원인데요. 대출금리는 연 3.5%로 매우 낮습니다. 따라서 본인이 만 34세 이하 청년이라면 가장 먼저 신청을 해야 하는 대출상품입니다.
상환방법은 '원금균등'이기 때문에 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 상환해야 하는데요. 그래서 매월 상환해야 하는 금액이 부담될 수도 있습니다.
하지만 다행스럽게도 이자만 납부할 수 있는 거치기간도 최대 8년까지 가능하며, 대출기간도 최대 15년으로 매우 길기 때문에 매월 상환해야 하는 금액을 많이 줄일 수 있습니다.
앞서 설명드린 대로 전북은행 햇살론유스는 장점이 정말 많은 대출상품입니다. 그러므로 대출이 필요한 청년분들은 아래의 글을 참고하여 적극적으로 신청을 해보시기 바랍니다.
> 전북은행 햇살론유스 상품설명, 후기, 거절 시 대안상품
3. 승인률이 매우 높은 근로자 및 개인사업자 햇살론
정부지원 대출 중에 가장 많이 알려진 상품은 햇살론인데요. 왜냐하면 정부가 지원하는 대출 상품 중에서도 승인률이 매우 높기 때문입니다.
즉, 기본적인 자격 조건만 충족한다면 신용점수가 낮고 단기연체기록 등이 있는 분들도 승인률이 매우 높습니다.
햇살론은 연소득이 4,500만원 이하인 근로자 및 개인사업자 등이 이용할 수 있는데요. 다만 연소득에 따라서 아래의 기준을 추가로 충족해야만 합니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
대출한도는 근로자의 경우 최대 1,500만원인데요. 다만 2022년에는 한시적으로 한도가 상향 조정되어 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
이에 반해 개인사업자의 경우 최대 5,000만원까지 가능합니다. 대출금리는 일반적으로 연 7% ~ 9% 수준인데요. 대출기간은 최대 5년입니다. 그리고 상환방법은 매월 원금과 이자를 함께 상환하는 방식입니다.
앞서 설명드린 대로 햇살론은 현재 연체 중만 아니라면 승인률이 매우 높은 상품입니다. 그러므로 아래의 글에 근로자 햇살론 및 개인사업자 햇살론 상품의 상세정보를 정리했으니 확인 후 이용해 보시기 바랍니다.
> 근로자 햇살론 어디에 신청을 해야 대출승인이 잘 되고 빠를까?
> 개인사업자 햇살론 - 자영업자 프리랜서도 최대 5,000만원 햇살론 가능?
4. 정부지원 서민대출
정부는 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 서민을 위해 다양한 대출을 지원해 주고 있습니다. 하지만 그 종류가 워낙 다양하여 본인에게 적합한 정부지원 서민대출을 빠르게 찾는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 아래의 글에 개개인의 여건에 맞는 대출상품을 빠르게 파악할 수 있도록 보기 좋게 정리를 해봤는데요. 소득 및 신용이 부족한 분들도 좋은 조건으로 대출이 가능하니 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
5. 누구나 신청이 가능한 무직자 소액대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 무직자분들이 이용할 수 있는 대출상품인데요. 이 상품을 소개해 드리는 이유는 누구나 신청이 가능하며 승인률이 높기 때문입니다.
게다기 비대면 무서류로 쉽고 빠르게 대출을 신청할 수 있으며 대출금도 빠르게 입금을 받을 수 있습니다. 따라서 지금 당장 급전이 필요한 분들에게 매우 유용한 대출입니다.
이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에 총정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
> 무직자 소액대출 쉬운곳, 가장 현실적인 방법 총정리
지금까지 전북은행 햇살론15 상품설명 및 부결 시 대안상품을 소개해 드렸습니다.
