국민은행 개인사업자 대출 상품은 개인사업자 뿐만 아니라 프리랜서분들도 대출이 가능한 상품인데요. 최대 1억원을 낮은 금리로 빌릴 수 있으며 마이너스통장 방식을 선택하여 고객이 좀 더 편리하게 대출을 이용할 수 있습니다.
그래서 이번 포스팅 글에서는 국민은행 개인사업자 대출 상품정보를 자세하게 소개해 드릴 테니 대출이 필요한 개인사업자 및 프리랜서분들은 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
국민은행 개인사업자 대출
국민은행 개인사업자 대출의 정확한 상품명은 'KB 사업자든든 신용대출'인데요. 지금부터 이 상품의 정보를 자세하게 설명해 드리겠습니다.
그리고 여기에 더해 개인사업자에게 많은 도움이 되는 대출상품도 추가로 안내를 해드릴 테니 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
1. 대출신청자격
대출을 신청할 수 있는 분들은 아래에 조건 중에 어느 하나에 해당하는 분들입니다.
- 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자(개인사업자)
- 사업소득원천징수 대상자 : 보험설계사, 자동차 딜러, 학습지 교사, 프리랜서, 직업운동가 등
2. 대출한도
대출한도는 최대 1억원인데요. 신용평가 결과에 따라서 고객별로 차등 적용합니다.
그리고 전년도 또는 당해연도에 사업을 개시하여 소득증빙서류가 발급되지 않는 개인사업자의 경우에는 KB국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 인정하여 대출한도를 부여합니다.
다만, KB국민카드 매출액을 추정소득으로 인정받기 위해서는 아래의 조건을 충족해야만 합니다.
- 최근 3개월 이상 연소득 KB국민카드 매출실적 발생
- 매출대금 결제계좌가 KB국민은행인 가맹점 대표에 한함
3. 대출금리
대출금리는 최저 연 5.82%에서 최고 연 7.49%인데요. 변동금리입니다. 따라서 이 금리는 언제든지 변동이 될 수 있습니다.
다만, 최근 한국은행이 기준금리를 지속적으로 인상하고 있어 이 상품의 대출금리 또한 올라갈 가능성이 매우 높습니다. 그러므로 KB신용카드 등을 사용하여 최대한 우대금리를 제공받으시기 바랍니다.
4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 만기일시상환(마이너스통장 방식 포함) : 1년 (최장 5년 이내 기한 연장 가능)
- 원금균등 또는 원리금균등 : 최소 1년 ~ 최대 5년
위에서 설명드린 상환방법 중에 '만기일시상환'은 매월 이자만 납부하다가 만기 시에 원금 전부를 상환하는 방법입니다.
이에 반해 '원금균등' 또는 '원리금균등'은 모두 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환하는 방식인데요. 차이점이 있다면 '원금균등'이 '원리금균등'에 비해 대출고객에게 좀 더 유리한 방식입니다..
따라서 매월 원금도 함께 상환하고 싶은 분들은 '원리금균등' 대신에 '원금균등'을 선택하시기 바랍니다.
그리고 '만기일시상환'을 선택한 경우 마이너스통장 방식으로도 이용이 가능한데요. 마이너스통장은 대출한도 범위 내에서 자유롭게 상환 및 재대출이 가능해 현금 흐름이 많은 개인사업자분들에게 매우 인기가 많습니다.
다만, 마이너스통장 방식으로 이용을 하고자 한다면 다음과 같은 단점도 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
- 대출한도가 최대 1억원에서 5천만원으로 줄어들게 됩니다.
- 대출금리는 연 0.5% 추가 가산됩니다.
5. 상환방법에 따른 매월 상환금액 비교
상환방법을 '만기일시상환'으로 선택할 경우 매월 이자만 납부를 하면 되기 때문에 매월 상환금액에 대한 부담감은 크지 않습니다.
즉, 대출금리에 따라서 아래의 이자금액만 매월 상환하시면 됩니다.
- 금리가 최저 연 5.82%인 경우 : 100만원 당 한 달 이자금액 대략 '4,850원'
- 금리가 최고 연 7.49%인 경우 : 100만원 당 한 달 이자금액 대략 '6.241원'
이에 반해 '원금균등' 또는 '원리금균등'을 선택할 경우 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 하기 때문에 매월 상환금액이 부담될 수 있는데요.
그래서 대출기간은 5년, 상환방법은 '원리금균등'이라고 가정할 때 매월 상환금액을 대략 계산을 해보면 아래의 표와 같습니다.
| 대출금액 | 매월 상환금액 | |
| 금리가 연 5.82%인 경우 | 금리가 연 7.49%인 경우 | |
| 1,000만원 | 192,492원 | 200,332원 |
| 3,000만원 | 577,476원 | 600,996원 |
| 5,000만원 | 962,461원 | 1,001,660원 |
| 1억원 | 1,924,921원 | 2,003,320원 |
위 표를 보면 알 수 있듯이 매월 상환금액이 적지 않은데요. 게다가 대출기간이 5년보다 짧아진다면 매월 상환금액은 더욱 커지게 됩니다.
그러므로 상환방법을 '원금균등' 또는 '원리금균등'으로 선택하고자 하는 경우에는 본인의 상환여력을 미리 따져보시기 바랍니다.
6. 국민은행 개인사업자 대출 신청방법
대출신청은 '대면' 또는 '비대면' 방법 중에 편한 방법을 선택할 수 있는데요. 세부적인 신청방법은 다음과 같습니다.
- 영업점에 직접 방문하여 신청
- 인터넷 뱅킹
- KB 스타뱅킹
- KB 스마트대출(www.kbsmartloan.com)
7. 국민은행 개인사업자 대출 이외 개인사업자분들에게 도움이 되는 대출은?
국민은행 개인사업자 대출 상품은 개인사업자 및 프리랜서분들이 저금리로 자금을 빌릴 수 있는 좋은 대출상품입니다.
하지만, 자격 조건이 되지 않아서 이 상품을 이용할 수 없거나 좀 더 다양한 상품을 비교해 보고 싶은 분들도 있을 것입니다.
그래서 지금부터 개인사업자분들에게 도움이 되는 대출상품을 모두 소개해 드릴 테니 꼼꼼하게 확인을 해보시기 바랍니다.
7-1. 토스뱅크 개인사업자대출
토스뱅크는 인터넷 전문은행이지만 1금융권에 속하는 은행입니다. 따라서 국민은행에서 대출을 받는 것과 마찬가지로 신용점수에 미치는 부정적인 영향이 적습니다.
게다가 토스뱅크는 최근 일반 1금융권 시중은행보다 중·저신용 개인사업자에게 적극적으로 대출을 해주고 있어 많은 인기를 얻고 있는 은행입니다.
그래서 아래의 글에 토스뱅크 개인사업자대출 상품을 총정리했으니 신용 및 소득이 부족한 개인사업자분들은 아래의 글을 참고해 보시기 바랍니다.
7-2. 소상공인 특례보증 및 대환대출
최근 정부는 많은 어려움을 겪고 있는 소상공인 개인사업자를 위해 저금리로 자금을 빌려 주는 다양한 지원제도를 운영하고 있습니다.
대표적으로 소상공인 특례보증 및 대환대출이 있는데요. 이러한 정보는 대출이 필요한 개인사업자라면 반드시 확인을 해야 하는 내용입니다.
그래서 이에 대한 내용을 아래의 글에 자세하게 정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 소상공인 특례보증 총정리(새롭게 변경된 내용 포함)
> 소상공인 대환대출, 고금리 대출을 저금리 정책자금으로 전환
7-3. 개인사업자 정부지원 대출
개인사업자는 일반적으로 근로자에 비해서 은행에서 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다. 특히 소득 및 신용이 낮다면 더욱더 더 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 정부기관 등은 저소득 · 저신용 개인사업자를 위해 다양한 대출을 지원해 주고 있습니다. 그래서 아래의 글에 대표적인 개인사업자 정부지원 대출을 총정리했으니 반드시 확인을 해보시기 바랍니다.
7-4. 소득 증빙이 어려운 개인사업자를 위한 대출(무직자 소액대출)
개인사업자 및 프리랜서분들 중에는 소득 증빙에 어려움이 있어 대출받기가 힘든 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 소득 및 재직 상관없이 누구나 신청이 가능한 무직자 소액대출 상품을 이용하는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 특별한 자격조건 없이 누구나 비대면 · 무서류로 신청이 가능하며 즉시 대출이 가능한 무직자 소액대출 상품을 총정리했습니다. 그러므로 소득 증빙에 어려움이 있다면 아래의 글을 통해 대출을 신청하시기 바랍니다.
> 무직자 소액대출, 은행원이 승인률 높은 곳 모두 공개!
지금까지 국민은행 개인사업자 대출 상품정보를 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가로 궁금한 내용이 있다면 고객센터(1588-9999) 또는 국민은행 홈페이지를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
