개인사업자분들은 자금 융통을 위해 대출을 많이 이용하다 보니 신용 관리가 쉽지 않습니다. 그래서 신용이 낮은 분들이 많이 있을 것입니다. 그래서 이번 글에서는 저신용 개인사업자 대출 쉬운 곳을 모두 총정리해 드리겠습니다.
전직 은행원의 경험을 바탕으로 개인사업자분들에게 실질적인 도움이 될 수 있는 정보를 제공해 드리기 위해 최선을 다해보겠습니다.
그리고 최근에 정부가 발표한 최신 정보까지 모두 포함하여 소개를 해드릴 테니 대출이 필요한 저신용 개인사업자분들은 이 글을 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
- 저신용 개인사업자 대출 쉬운 곳
- 1. 개인사업자 햇살론
- 2. 미소금융 창업/운영자금/시설개선자금/긴급생계자금 대출
- 3. 소상공인 희망대출 및 희망대출 플러스
- 4. 저신용 개인사업자 고금리 대출을 저금리로 전환하는 대출(소상공인 대환대출)
- 5. 저신용 개인사업자 저금리 대출(소상공인 특례보증)
- 6. 소상공인 정책자금
- 7. 사잇돌2 대출
- 8. 재창업 특례보증
- 9. 기업은행 대표 저신용 개인사업자 대출(해내리대출)
- 10. 토스뱅크 사장님 대출
- 11. 10등급 저신용 개인사업자 대출(사업자OK론)
- 12. 오랜 기간 연체한 저신용 개인사업자 대출(개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등)
저신용 개인사업자 대출 쉬운 곳
일반적으로 개인사업자분들은 근로자에 비해 은행에서 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다. 그런데 신용까지 낮다면 현실적으로 은행에서 대출을 받는 것이 더욱 어렵다고 할 수 있습니다.
그래서 저신용 개인사업자분들은 정부에서 지원하는 대출을 최대한 이용하는 것이 좋은데요. 그 이유는 정부기관 등의 도움을 받아 저신용 개인사업자분들도 승인률이 높고 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있기 때문입니다.
그래서 이번 글에서는 정부지원 개인사업자 대출 중심으로 먼저 소개를 해드린 후 일반 은행 상품이지만 저신용자도 이용하기 좋은 상품을 추가로 소개해 드리겠습니다.
1. 개인사업자 햇살론
개인사업자 햇살론은 저신용 개인사업자분들이 이용할 수 있는 가장 대표적인 정부지원 대출인데요. 왜냐하면 이 상품은 신용점수가 낮고 기대출이 많은 분들도 승인률이 매우 높기 때문입니다.
이 상품은 사업운영자금, 창업자금, 대환자금 용도로 자금을 빌릴 수 있는데요. 연소득 4,500만원 이하인 분들만 신청이 가능합니다.
디만 연소득에 따라서 아래와 같이 신용점수 조건을 추가로 충족해야만 합니다.
- 연소득 3,500만원 이하 : 본인의 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자만 대출 신청 가능
그리고 대출한도는 자금의 용도에 따라서 다음과 같이 차등 적용합니다.
- 사업운영자금 : 최대 2,000만원
- 창업자금 : 최대 5,000만원
- 대환자금 : 최대 3,000만원
대출금리는 최고 연 10.5% 이내에서 결정이 되는데요. 대부분의 개인사업자분들은 연 7% ~ 9% 수준으로 대출을 이용하고 있습니다.
대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 '원금균등분할상환'인데요. 따라서 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 합니다.
그리고 중도상환수수료는 면제입니다. 따라서 조기 상환에 대한 수수료 부담 없이 원금을 언제든지 자유롭게 상환할 수 있습니다.
대출신청은 2금융권에 속하는 단위농협, 새마을금고, 저축은행 등에서 신청이 가능한데요. 개인사업자 햇살론 세부내용이 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 개인사업자 햇살론 - 자영업자 프리랜서도 최대 5,000만원 햇살론 가능?
2. 미소금융 창업/운영자금/시설개선자금/긴급생계자금 대출
미소금융 대출은 금융 소회 계층에게 소액의 창업 및 운영자금 등을 저금리로 자금을 빌려주는 대출을 말하는데요. 미소금융 대출을 이용할 수 있는 분들은 아래의 요건 중에 어느 하나라도 충족하는 분들입니다.
- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 저신용자(NICE 기준 744점 이하, KCB 기준 700점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
대출한도는 창업자금 용도로 대출을 빌릴 경우 최대 7,000만원까지 가능한데요. 금리는 연 2% ~ 연 4.5% 수준으로 매우 낮습니다.
그리고 대출기간은 6년이며, 상환방법은 '원금균등' 또는 '원리금균등'입니다. 따라서 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 합니다.
만약 이 상품에 대한 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 미소금융 창업/운영자금/시설개선자금/긴급생계자금 대출 완벽정리
3. 소상공인 희망대출 및 희망대출 플러스
소상공인 희망대출 및 희망대출 플러스는 정부가 소상공인 · 개인사업자분들에게 저금리로 자금을 지원해 주기 위해 2022년 1월에 처음 시행된 제도입니다.
그런데 2022년 6월 22일 제도를 개선하여 좀 더 많은 분들이 지원을 받을 수 있게 되었는데요. 게다가 대출한도를 증액하여 더 많은 자금을 지원받을 수 있게 되었습니다.
이 상품은 신용이 낮은 저신용자(NICE 744점 이하)의 경우 최대 2,000만원을 지원받을 수 있는데요. 연 1% 초저금리로 대출을 받을 수 있습니다.
그리고 대출기간은 5년인데요. 상환방법은 2년 거치 후 3년 '원금균등분할상환'입니다. 따라서 대출 초기 2년 동안에는 이자만 납부하다가 나머지 기간에는 매월 이자와 원금을 함께 상환하시면 됩니다.
이 상품은 저신용 개인사업자분들이 연 1% 초저금리로 자금을 빌릴 수 있기 때문에 우선적으로 이용해야 하는 대출상품입니다.
그러므로 이 상품에 대한 상세정보를 정리한 '소상공인 희망대출 및 희망대출 플러스' 포스팅 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
4. 저신용 개인사업자 고금리 대출을 저금리로 전환하는 대출(소상공인 대환대출)
2022년 7월 29일 정부는 저신용 개인사업자분들이 보유하고 있는 비은행권 고금리 대출을 저금리 정책자금으로 전환해주는 자금을 지원해 주기로 했습니다.
이 상품은 연 7% 이상의 비은행권 고금리 대출을 이용 중인 저신용 개인사업자분들이 신청할 수 있습니다. 대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 연 5.5%에서 7.0%입니다.
그리고 대출기간은 5년인데요. 상환방법은 2년 거치 후 3년 분할상환입니다. 따라서 대출 초기 2년 동안에는 이자만 납부를 하다가 나머지 3년 동안은 매월 이자와 원금을 함께 상환하시면 됩니다.
정부가 이 상품에 지원하는 예산은 2,000억원입니다. 따라서 모든 예산이 소진되면 더 이상 이용할 수 없는 상품이므로 아래의 글을 참고하여 최대한 빠르게 신청을 해보시기 바랍니다.
> 소상공인 대환대출, 고금리 대출을 저금리 정책자금으로 전환
5. 저신용 개인사업자 저금리 대출(소상공인 특례보증)
소상공인 특례보증은 소상공인 개인사업자분들이 저금리로 자금을 빌릴 수 있는 매우 유용한 제도인데요. 기존에 있던 특례보증에 코로나 특례보증 등을 새롭게 추가하여 좀 더 많은 저신용 개인사업자분들에게 자금을 지원해 주고 있습니다.
그래서 아래의 글에 소상공인 특례보증을 총정리하여 모두 안내해 드렸으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다. 참고하시면 저금리로 대출을 받는 데 많은 도움이 되실 겁니다.
> 소상공인 특례보증 총정리(새롭게 변경된 내용 포함)
6. 소상공인 정책자금
소상공인 정책자금은 '소상공인시장진흥공단'에서 지원하는 대표적인 대출인데요. 연 1% ~ 2% 저금리로 최대 7,000만원까지 빌릴 수 있습니다.
소상공인 정책자금에는 다양한 종류가 있는데요. 하지만 대부분의 개인사업자분들에게 해당이 되는 대출상품은 '일반경영안정자금'입니다.
이 상품은 소상공인에 해당하는 상시근로자 5인 미만의 사업자분들이라면 신청이 가능한데요. 대출한도는 최대 7,000만원이며, 대출금리는 대략 연 2% 수준입니다.
대출기간은 5년이며, 상환방법은 2년 거치 후 3년 분할상환입니다. 이 상품에 대한 세부내용이 궁금한 저신용 개인사업자분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 소상공인 정책자금 (일반경영안정자금) 지원대상, 대출조건, 신청방법
7. 사잇돌2 대출
사잇돌2 대출은 저신용 개인사업자분들에게 매우 적합한 정부지원 대출인데요. 그 이유는 'SGI서울보증보험'이 보증서를 발급하여 저신용 개인사업자의 부족한 신용 및 소득을 보완해 주기 때문입니다.
대출대상은 연소득 600만원 이상이며, 사업기간이 4개월 이상인 개인사업자인데요. 대출한도는 최대 3,000만원이며 대출금리는 연 8.9% ~ 19.9% 수준입니다.
그리고 대출기간은 5년이며, 상환방법은 '원금균등' 또는 '원리금균등'인데요. 대출신청은 대부분의 저축은행에서 신청을 할 수 있습니다.
만약 사잇돌2 대출 상품의 상세정보가 궁금하다면 '사잇돌2 승인률 확 높이는 비법과 부결 시 대처방안은?' 포스팅 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
8. 재창업 특례보증
정부는 2022년 7월 29일부터 재창업 특례보증 제도를 새롭게 시행한다고 밝혔는데요. 이 특례보증은 코로나19로 인해 폐업 후 재창업 또는 업종을 변경한 개인사업자분들에게 저금리로 자금을 지원하는 보증입니다.
대출대상(지원대상)은 2020년 이후 폐업을 한 후 재창업 또는 업종을 전환한 개인사업자(소상공인)분들인데요. 대출한도는 최대 5,000만원이며, 대출금리는 연 4% 수준입니다.
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 '일시상환' 또는 '분할상환' 중에 본인에게 좀 더 적합한 방법으로 선택할 수 있습니다.
재창업 특례보증은 재창업을 하거나 업종을 전환한 저신용 개인사업자분들이 저금리로 자금을 빌릴 수 있는 매우 유용한 대출입니다. 그러므로 신청자격이 되는 분들은 아래의 글을 참고하여 신청을 해보시기 바랍니다.
> 재창업 특례보증 : 재창업 또는 업종변경 소상공인 지원 대출
9. 기업은행 대표 저신용 개인사업자 대출(해내리대출)
해내리대출은 기업은행에서 판매 중인 수많은 대출 상품 중에 영세한 개인사업자(소상공인)를 위한 가장 대표적인 대출상품이라고 할 수 있습니다.
그런데 최근 기업은행은 어려움을 겪고 있는 개인사업자를 지원하기 위해 해내리대출을 3조원 추가 공급하고 금리도 최대 1.2%p를 감면해 주기로 했습니다.
따라서 저신용 개인사업자분들이 적극적으로 신청해 볼 필요가 있는데요. 이 상품의 대출대상은 개인사업자 및 법인사업자입니다.
대출한도는 은행이 정한 한도 범위 내에서 개인사업자분의 업종, 상환능력, 자금용도 등을 감안하여 결정을 하는데요. 대출금리는 최저 연 2.96%에서 최고 연 4.82%입니다.
그리고 대출기간은 최대 5년인데요. 상환방식은 일시상환 또는 분할상환 중에 선택할 수 있습니다. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 기업은행 소상공인 대출 최고의 상품 - 해내리대출 소개
10. 토스뱅크 사장님 대출
토스뱅크 사장님 대출은 토스뱅크의 가장 대표적인 개인사업자 대출상품인데요. 이 상품을 소개해 드리는 이유는 정부가 지원하는 대출상품은 아니지만 저신용자도 승인률이 매우 높은 것으로 알려져 있기 때문입니다.
게다가 1금융권 대출이기 때문에 금리가 낮고 신용점수 관리도 유리하며 대출신청도 비대면으로 별도의 제출서류 없이 가능하다는 장점이 있습니다.
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 개인사업자입니다.
- 연소득 500만원 이상인 자
- 사업자등록증상 개업일로부터 1년 이상 또는 6개월 이상 매출내역이 발생한 자
대출한도는 최대 1억원으로 매우 넉넉한 편인데요. 대출금리는 최저 연 3.53%로 매우 낮습니다. 그리고 대출기간은 최대 5년이며 상환방법은 '만기일시상환' 또는 '원리금균등' 중에 선택할 수 있습니다.
토스뱅크 사장님 대출을 저신용 개인사업자들도 승인률이 높으며 장점이 많은 대출상품입니다. 그러므로 아래의 글에 소개해 드린 이 글을 상세정보를 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
> 토스뱅크 사장님 대출, 비대면 개인사업자 대출 출시!
11. 10등급 저신용 개인사업자 대출(사업자OK론)
'사업자OK론'은 'OK저축은행'에서 판매 중인 저신용 개인사업자 대출 상품인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 제일 낮은 신용등급인 10등급 개인사업자분들도 신청이 가능하다는 것입니다.
즉, 이 상품은 NICE 351점(10등급) 이상인 개인사업자분들은 누구나 신청이 가능한데요. 대출한도는 최대 5,000만원입니다.
그리고 대출금리는 최저 연 16.8%인데요. '사업자OK론'은 승인률이 높지만 2금융권 대출이기 때문에 금리는 다른 상품에 비해 높은 편입니다.
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 '일시상환' 또는 '분할상환' 중에 선택하여 이용할 수 있습니다. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
12. 오랜기간 연체한 저신용 개인사업자 대출(개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등)
이번에 소개해 드릴 저신용 개인사업자 대출 상품은 오랜 기간 연체를 하여 신용이 매우 낮은 개인사업자분들을 위한 대출인데요. 즉, 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등 채무조정제도를 이용 중인 개인사업자를 위한 대출입니다.
12-1. 미소금융 재기자금123
미소금융 재기자금123은 신용회복위원회 채무조정을 이용 중이면서 아래의 조건 중 어느 하나라도 해당이 된다면 신청이 가능합니다.
- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자
- 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청 대상자
대출한도는 최대 7,000만원인데요. 대출금리는 연 4.5% 변동금리입니다. 그리고 대출기간은 최대 6년인데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
> 자영업자 재기를 위한 채무조정 대출 - 미소금융 재기자금123
12-2. 신용회복 중 대출
이번에 소개해 드릴 대출상품은 신용회복 중 대출인데요. 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등의 채무조정제도를 이용하여 신용을 회복 중인 개인사업자분들이 이용할 수 있는 대출상품입니다.
아래의 글에 신용회복 중 대출이 가능한 곳을 총정리했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 신용회복 중 대출, 정부지원 대출부터 대부업체까지 총정리!
지금까지 저신용 개인사업자 대출 쉬운 곳을 모두 총정리하여 소개해 드렸는데요. 만약 개인사업자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출을 모두 확인하고 싶다면 '나에게 가장 좋은 개인사업자 정부지원 대출은?' 포스팅 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
