버팀목 전세자금대출은 소득 및 신용이 부족한 서민의 주거안정을 위해 정부가 지원하고 있는 전세대출입니다. 따라서 소득 및 신용이 우수한 분들 뿐만 아니라 신용점수가 낮고 소득이 없는 무직자, 대학생 등도 전세보증금을 매우 낮은 금리로 빌릴 수 있다는 장점이 있습니다.
게다가 현재 시중은행과 제2금융권에서 이용 중인 고금리 전세자금대출을 금리가 낮은 버팀목 전세자금대출로 전환할 수 있는 대환대출 용도로도 이용할 수 있습니다.
그러므로 매달 고정적으로 높은 월세금을 지출하는 것이 부담스러운 분들은 이번 글에서 설명드리는 버팀목 전세자금대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
이 글에서 설명드리는 정보는 주택도시기금 공식자료를 참고하였으며, 은행원의 경험을 바탕으로 가장 이해하기 쉽게 설명하기 위해 최선을 다했습니다.
목차 (Contents)
1. 버팀목 전세자금대출 개요
1-1. 버팀목 전세자금대출이란?
전세자금대출은 아래와 같이 '정부가 지원하는 보증부 전세대출'과 '은행 재원 전세대출'로 구분할 수 있습니다.
- 보증부 전세대출 : 보증기관에서 대출 희망자의 보증을 서줌으로써 저소득 저신용 서민도 좋은 조건으로 고액의 대출을 받을 수 있는 전세대출
- 은행 재원 전세대출 : 은행(금융회사)이 자체적으로 운영하고 있는 전세대출
위 대출 중 많은 분들이 이용하고 싶어 하는 '보증부 전세대출'은 아래의 보증기관에서 대출 희망자의 보증을 서주고 있습니다.
- HUG주택도시보증공사
- HF한국주택금융공사
- SGI서울보증보험
위 3곳의 보증기관 중 이번 글에서 소개해 드리는 버팀목 전세자금대출은 'HUG주택도시보증공사'와 'HF한국주택금융공사'에서 보증을 서주고 있는 전세대출입니다.
1-2. 버팀목 전세자금대출 종류
버팀목 전세자금대출 종류는 다양한데요. 이 중에서 가장 대표적인 대출은 아래와 같습니다.
- 청년전용 버팀목 전세자금대출 : 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년을 지원하는 전세대출
- 신혼부부 버팀목 전세자금대출 : 혼인 기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정자를 지원하는 전세대출
- 신생아 특례 전세대출 : 대출 신청일 기준으로 2년 이내 출산(입양)한 가구를 지원하는 대출
- 일반 버팀목 전세자금대출 : 일반적인 서민을 지원하는 전세대출
그런데 이 글에서는 위 버팀목 전세자금대출 중 일반 버팀목 전세자금대출을 소개해드릴 예정입니다. 그러므로 위에 소개해 드린 모든 버팀목 전세자금대출의 상세정보가 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 버팀목 전세자금대출 종류, 자격조건, 대출조건, 신청방법
2. 버팀목 전세자금대출 조건
2-1. 대출대상
대출대상은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 자입니다.
- 무주택 세대주(단, 대출 실행일로부터 1개월 이내 세대분가 또는 세대합가를 통한 세대주 예정자도 포함)
- 연소득 5천만원 이하(단, 배우자가 있다면 배우자 소득도 포함)
- 자산이 3.45억원 이하(단, 배우자가 있다면 배우자 자산도 포함)
2-2. 대상주택
대출이 가능한 주택은 임차 전용면적과 임차보증금 조건을 모두 충족해야 합니다.
위 2가지 조건 중 '임차 전용면적'의 조건은 다음과 같습니다.
- 임차 전용면적이 85제곱미터 이하인 '주택', '주거용 오피스텔', '채권양도협약기관 소유의 기숙사'
- 단, '주택' 중 수도권 외 지역은 100제곱미터 이하까지 대출 가능
그리고 '임차보증금' 조건은 다음과 같습니다.
- 일반가구 : 수도권 3억원 이하 / 수도권 외 2억원 이하
- 신혼가구 : 수도권 4억원 이하 / 수도권 외 3억원 이하
- 2자녀 이상 가구 : 수도권 4억원 이하 / 수도권 외 3억원 이하
2-3. 대출한도
대출한도는 대출 신청인이 처한 상황에 따라서 아래와 같이 차등 적용됩니다.
- 일반가구 : 임차보증금의 70% 이내에서 수도권 1억 2천만원, 수도권 이외 지역 8천만원 이내
- 신혼가구 : 임차보증금의 80% 이내에서 수도권 3억원, 수도권 이외 지역은 2억원 이내
- 2자녀 이상 가구 : 임차보증금의 80% 이내에서 수도권 3억원, 수도권 이외 지역은 2억원 이내
2-4. 대출금리
대출금리는 최저 연 2.1% ~ 최고 연 2.9%인데요. 아래의 표와 같이 대출 신청인의 연소득 및 임차보증금에 따라서 차등 적용됩니다.
| 부부합산 연소득 | 임차보증금 | ||
| 5천만원 이하 | 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 | 1억원 초과 | |
| 2천만원 이하 | 연 2.1% | 연 2.2% | 연 2.3% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 2.3% | 연 2.4% | 연 2.5% |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 | 연 2.5% | 연 2.6% | 연 2.7% |
| 6천만원 초과 ~ 7.5천만원 이하 | 연 2.7% | 연 2.8% | 연 2.9% |
다만, 위 금리는 국토교통부가 고시하는 금리에 따라서 금리가 바뀌는 변동금리입니다. 따라서 대출 실행일 이후에도 금리가 바뀔 수 있습니다.
그런데 다행스러운 점은 시간이 지날수록 미국 및 국내 기준금리가 낮아질 가능성이 높기 때문에 버팀목 전세자금대출의 금리도 함께 낮아질 것으로 보입니다.
게다가 아래에 해당하는 경우에는 우대금리를 적용받을 수 있기 때문에 지금 당장 더욱더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
- 금리우대(중복적용불가)
- ① 연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자·차상위계층 : 연 1.0%p
- ② 연소득 5천만원 이하 한부모가구 : 연 1.0%p
- ③ 장애인·노인부양·다문화·고령자가구 : 연 0.2%p
- 추가우대금리(①, ②, ③ 중복 적용 가능)
- ① 주거안정 월세대출 성실납부자 연 0.2%p
- ② 부동산 전자계약 체결(2024.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1%p
- ③ 다자녀가구 연 0.7%p, 2자녀가구 연 0.5%p, 1자녀가구 연 0.3%p
2-5. 대출기간 및 상환방식
대출기간은 기본 2년입니다. 다만, 아래와 같이 기한연장이 가능합니다.
- 기본 2년 이용 후 4회 연장이 가능하여 최장 10년 이용 가능
- 최장 10년 이용 후 연장시점 기준으로 미성년 자녀가 있는 경우 1자녀당 2년을 추가하여 최장 20년까지 이용 가능
그리고 상환방식은 아래와 같이 2가지 방식으로 가능합니다.
- 일시상환 : 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하는 방식
- 혼합상환 : 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하면서 원금 일부를 상환하고, 남은 대출잔액은 만기일에 전액 상환하는 방식
3. 버팀목 전세자금대출 서류 및 신청방법
3-1. 서류
대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 본인확인 | ▶ 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1 |
| 대상자확인 | ▶ 필수서류 : 주민등록등본 ▶ 합가기간 확인 등 필요시 : 주민등록초본 ▶ 단독세대주 또는 배우자 분리세대인 경우 : 가족관계증명원 ▶ 배우자 외국인, 재외국민 또는 외국국적동포인 경우 : 외국인등록증 또는 국내거소신고사실증명 ▶ 결혼예정자인 경우 : 예식장계약서 또는 청첩장 |
| 재직 및 사업영위 확인 | ▶ 필수서류 : 건강보험자격득실 확인서 ▶ 근로소득 : 재직증명서(필요시 사업자등록증 첨부) ▶ 사업소득 : 사업자등록증 |
| 소득확인 | ▶ 근로소득 : 근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원 등 ▶ 사업소득 : 사업소득원천징수영수증(연말정산용) 또는 소득금액증명원 등 ▶ 연금소득 : 연금수급권자확인서 등(연금수령액이 표기되지 않은 경우 연금수령 통장) ▶ 기타소득 : 소득금액증명원 ▶ 무소득 : 신고사실없음 사실증명원 |
| 주택관련 | ▶ 확정일자부 임대차(전세)계약서 사본 ▶ 임차주택 건물 등기사항전부증명서 |
| 우대금리 확인 | ▶ 가족관계증명서, 혼인관계증명서(상세형), 기본증명서(귀화자), 장애인증명서, 기초생활수급권자·차상위계층·한부모가족 확인서 등 |
다만, 대출에 필요한 서류는 보증을 서주는 기관 및 은행별로 차이가 있을 수 있습니다. 따라서 대출을 신청하는 영업점 담당자에게 다시 한번 확인을 하는 것이 좋습니다.
3-2. 신청방법
- 온라인 신청 : 기금e든든 홈페이지를 통해 신청
- 대면 신청 : 우리, 신한, 국민, 농협, 하나, 대구, 부산은행에서 신청
4. 버팀목 전세자금대출 후기
버팀목 전세자금대출 후기를 바탕으로 가장 많은 분들이 궁금해하는 내용을 정리하면 아래와 같습니다.
4-1. HUG와 HF차이
앞선 설명에서 버팀목 전세자금대출은 'HUG주택도시보증공사' 또는 'HF주택도시보증공사' 보증기관에서 보증을 서주는 대출입니다.
그런데 어떤 보증기관에서 보증을 서주는지에 따라서 대출의 성격이 많이 달라지게 됩니다. 따라서 가장 중요한 차이점을 정리하면 아래의 표와 같습니다.
| 구분 | 특징 |
| HUG주택도시보증공사 | ① 대출 신청인이 입주하고자 하는 주택을 평가하여 대출 가능여부 및 한도를 결정 ② 대출 실행과 함께 전세보증금반환보증에 자동으로 가입 |
| HF주택도시보증공사 | ① 대출 신청인의 소득 및 신용을 평가하여 대출 가능여부 및 한도를 결정 ② 대출 실행과 별도로 전세보증금반환보증을 따로 신청하여 가입해야 함 |
위 특징을 보면 알 수 있듯이 HUG주택도시보증공사 보증부 버팀목 전세자금대출을 우선적으로 신청하는 것이 좋은데요. 그 이유는 다음과 같습니다.
- 소득 및 신용이 부족하거나 소득이 없는 분들도 고액의 대출을 받을 수 있습니다.
- 전세보증금반환보증에 자동으로 가입이 되기 때문에 별도의 신청절차 없이 전세사기, 깡통전세 등으로부터 대출 받은 전세보증금을 안전하게 보호 받을 수 있습니다.
<참고사항>
정부는 전세사기 피해를 방지하기 위해 전세보증금반환보증 가입자가 납부하는 보증료를 지원해주고 있는데요. 종전에는 청년층만 보증료를 지원받을 수 있었으나 2024년 3월 4일부터는 모든 연령에 해당하는 분들이 보증료를 지원받을 수 있게 되었습니다.
그러므로 전세대출을 받을 계획이라면 반드시 전세보증금반환보증에 가입을 한 후 납부한 보증료는 정부로부터 지원을 받으시기 바랍니다. 만약 전세보증금반환보증 보증료 지원 관련 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 전세보증금 반환보증 보증료 지원: 모든 연령으로 확대 지원
4-2. 버팀목 전세자금대출 대환
기존에 이용 중인 전세자금대출을 버팀목 전세자금대출로 대환 할 수 있는데요. 즉, 1금융권 및 2금융권에서 이용 중인 전세대출을 버팀목 전세자금대출로 전환할 수 있습니다.
다만, 보증기관별로 취급기준이 상이할 수 있으므로 취급기관에 대환이 가능한지 사전에 확인을 해보시기 바랍니다.
4-3. 버팀목 전세자금대출 참고영상
버팀목 전세자금대출 관련 후기가 많이 있는 것 같습니다. 그러나 잘못된 정보를 제공하는 곳도 많이 있는 것 같습니다.
그래서 우리은행에서 제공하고 있는 버팀목 전세자금대출 영상을 아래에 첨부해 드렸는데요. 제가 영상을 확인을 해보니 버팀목 전세대출을 누구나 이해하기 쉽게 설명을 하고 있으니 참고하시면 대출을 이용하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
5. 버팀목 전세자금대출 대안상품
자격조건이 되지 않아서 버팀목 전세자금대출을 이용할 수 없는 분들도 있을 것입니다. 그리고 버팀목 전세대출의 조건이 마음에 들지 않아서 좀 더 다양한 상품을 비교해 본 후 본인에게 가장 유리한 대출을 이용하고 싶은 분들도 있을 것입니다.
그래서 아래에 대안상품을 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
5-1. 중소기업취업청년 전월세보증금대출
중소기업취업청년 전월세보증금대출은 중소기업 취업 청년 뿐만 아니라 청년창업자를 지원하는 대출인데요. 최대 1억원을 연 1.5% 금리로 빌릴 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
게다가 전월세 보증금의 100%까지 빌릴 수 있기 때문에 본인 자금 한 푼 없이 전월세 주택에 입주할 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
그러므로 본인이 현재 중소·중견기업에 재직 중인 청년이거나 청년창업자라면 아래의 글을 참고하여 중소기업취업청년 전월세보증금대출을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
5-2. 정부지원 전세대출 총정리
정부에서는 서민의 주거안정을 위해 다양한 전세대출을 지원하고 있습니다. 그런데 보증기관별로 다양한 상품이 있기 때문에 본인에게 가장 적합한 정부지원 전세대출이 무엇인지 파악을 하는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 아래의 글에 정부지원 전세대출을 최대한 이해하기 쉽게 설명했으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
> 정부지원 전세대출 총정리 - 전세대출 고민 이 글 하나로 완벽 해결!
5-3. 청년월세지원 총정리
전세로 입주하고 싶은 청년 중 본인이 원하는 지역에 전세계약이 가능한 주택이 부족할 수도 있습니다. 그리고 전세사기 등이 두려운 분들도 있을 것입니다.
이러한 청년 분들은 월세 계약을 고려해 보는 것도 좋은데요. 그 이유는 정부가 지원하는 월세대출은 무이자이거나 금리가 매우 낮기 때문입니다. 게다가 정부가 지원하는 월세 지원금도 있기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 청년월세지원을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 월세를 고려하고 있는 청년분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 청년월세지원 총정리: 정부 지원금 및 대출 모두 소개
지금까지 버팀목 전세자금대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글의 정보가 전세계약 시 부족한 전세보증금을 매우 낮은 금리로 대출받는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
