청년버팀목전세자금대출은 전세자금이 부족한 청년들을 지원하는 정부지원 대출입니다. 따라서 소득이 있는 분들 뿐만 아니라 대학생, 프리랜서, 무직자 등의 청년도 매우 낮은 금리로 고액의 전세대출을 받을 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
그래서 이번 글에서는 전세 계약 시 부족한 전세보증금을 매우 낮은 금리로 대출을 받고 싶은 청년분들을 위해 청년버팀목전세자금대출을 아주 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 제가 은행원으로 근무했던 경험을 바탕으로 최대한 이해하기 쉽게 설명을 해드리겠습니다.
그러므로 전세대출이 필요한 청년분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
1. 청년버팀목전세자금대출 개요
청년버팀목전세자금대출 이용 전 반드시 알고 있어야 하는 내용을 정리하면 다음과 같습니다. 매우 중요한 내용이므로 꼼꼼하게 확인을 해보시기 바랍니다.
1-1. 버팀목 전세자금대출이란?
정부는 서민의 주거 안정을 위해 다양한 대출을 지원하고 있는데요. 그런데 현재 시행 중인 주거 관련 정부지원 대출 중에서도 가장 대표적인 것이 버팀목 전세자금대출이라고 할 수 있습니다. 왜냐하면 상품의 종류도 매우 다양하며 대출조건이 매우 좋기 때문입니다.
버팀목 전세자금대출은 대출을 희망하는 대상에 따라서 여러 개로 나누게 되는데요. 청년을 지원하는 대표적이 대출이 바로 청년버팀목전세자금대출입니다.
1-2. 청년버팀목전세자금대출 HUG와 HF차이
버팀목 전세자금대출과 같은 정부지원 전세대출은 소득 및 신용이 부족한 분들도 은행에서 거액의 대출을 좋은 조건으로 쉽게 받을 수 있다는 장점이 있는데요. 은행에서 일반 대출상품에 비해 쉽게 대출을 받을 수 있는 이유는 보증기관에서 대출 희망자에게 보증서를 발급해 주고 있기 때문입니다.
즉, 보증기관에서 대출 신청인의 보증을 서주기 때문에 은행은 보증기관을 믿고 쉽게 대출을 해줄 수 있는 것인데요. 현재 보증을 서주고 있는 기관은 아래와 같이 3곳이 있습니다.
- HUG주택도시보증공사
- HF한국주택금융공사
- SGI서울보증보험
위 3곳 중 청년버팀목전세자금대출은 'HUG한국주택도시보증공사'와 'HF한국주택금융공사'에서 보증서를 발급해주고 있습니다.
그런데 어떤 보증기관의 보증서를 담보로 대출을 받는지에 따라서 대출의 성격이 많이 달라지게 됩니다. 그래서 'HUG'와 'HF' 차이점 중 가장 핵심적인 내용만 정리하면 아래의 표와 같습니다.
| 구분 | 내용(차이점) |
| HUG | ▶ 대출 신청인이 입주하는 전세주택을 평가하여 대출가능여부 및 한도를 결정합니다. ▶ 대출 실행과 함께 전세보증금반환보증도 함께 가입이 됩니다. |
| HF | ▶ 대출 신청인의 소득 및 신용도를 평가하여 대출가능여부 및 한도를 결정합니다. ▶ 대출 실행과 별도로 전세보증금반환보증에 따로 가입을 해야 합니다. |
위 내용을 근거로 HUG와 HF 장·단점을 정리하면 아래의 표와 같습니다.
| 구분 | HUG | HF |
| 장점 | ▶ 무직자 등 소득 증빙이 어려운 분들도 고액 대출이 가능합니다. ▶ 전세금을 안전하게 보호받을 수 있는 전세보증금반환보증을 따로 신청하지 않아도 자동적으로 가입이 가능합니다. |
▶ 소득 및 신용도가 우수한 분들은 쉽게 대출이 가능합니다. ▶ 대부분의 은행원들이 대출상품에 대한 이해도가 높습니다. ▶ HUG에 비해 대출 가능한 주택이 많습니다. |
| 단점 | ▶ 복잡한 업무절차 등으로 인해 은행원이 꺼려하는 대출입니다. ▶ 대출 가능한 주택이 많지 않습니다. |
▶ 소득 증빙이 어려운 분들은 고액의 대출이 어렵습니다. ▶ 전세보증금반환보증을 따로 신청하여 가입을 해야 합니다. |
지금까지 소개해 드린 내용을 바탕으로 제가 추천을 드리는 대출은 'HUG 보증부 청년버팀목전세자금대출'인데요. 그 이유는 다음과 같습니다.
- 소득이 없거나 신용이 부족한 분들도 고액의 대출이 가능합니다.
- 전세계약 만기 시 집주인으로부터 전세보증금을 돌려받지 못하더라도 대출 실행과 함께 자동으로 가입된 '전세보증금반환보증'을 통해 전세보증금을 안전하게 보호 받을 수 있습니다.
제가 은행원으로 근무하면서 전세대출을 받고자 하는 고객분들을 보면 대부분 대출이 가능한지 여부와 대출한도 및 금리 등 대출조건만 신경을 쓰는 분들이 대부분입니다.
그러나 전세대출에서 가장 중요한 부분은 대출받은 금액을 전세사기, 깡통전세 등으로부터 안전하게 보호를 받는 것입니다. 그러므로 '전세보증금반환보증'에 자동으로 가입이 되는 'HUG 보증부 전세대출'을 우선적으로 신청하시기 바랍니다.
물론 'HF 보증부 전세대출'도 대출 실행과 별개로 전세보증금반환보증을 따로 신청하여 가입이 가능합니다. 그런데 대출이 가능하다고 해서 전세보증금반환보증에 무조건 가입이 되는 것은 아니라는 점 유의하시기 바랍니다.
즉, 가입이 불가능하거나 대출 받은 금액 중 일부금액에 대해서만 가입이 가능한 경우도 있습니다. 따라서 대출 받은 전세보증금을 완벽하게 보호를 받는데 어려움이 있을 수 있습니다.
2. 청년버팀목전세자금대출 지원대상 및 대상주택
2-1. 지원대상
아래의 조건을 모두 충족하는 청년분들만 지원을 받을 수 있습니다.
- 만 19세 ~ 만 34세 이하의 세대주(단, 예비 세대주도 가능)
- 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
- 대출신청인의 소득이 5천만원 이하인 자(배우자가 있다면 배우자 소득 합산)
- 대출신청인의 자산이 3.45억 이하인 자(배우자가 있다면 배우자 자신 합산)
다만, 위 자격요건 중 소득의 경우 아래에 해당하는 경우에는 좀 더 높은 소득까지 대출을 받을 수 있습니다.
- 6천만원 이하 : 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타 지역으로 이주하는 재개발 구역 내 세입자, 다자녀가구, 2자녀 가구
- 7천5백만 원 이하 : 신혼가구
2-2. 대상주택
대출을 받을 수 있는 주택은 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다. 그러므로 전세 계약을 할 때는 반드시 아래의 조건을 충족하는 주택을 선택하시기 바랍니다.
- 임차전용면적 : 85제곱미터 이하 주택, 주거용오피스텔, 채권양도협약기관 소유의 기숙사
- 임차보증금 : 3억원 이하
다만, 만 25세 미만 단독세대주의 경우에는 임차전용면적이 60제곱미터 이하만 가능합니다. 그리고 쉐어하우스(채권양도협약기관 소유주택에 한함)에 입주하는 경우에는 면적 제한이 없습니다.
3. 청년버팀목전세자금대출 조건
3-1. 대출한도
대출한도는 임차보증금의 80% 이내에서 최대 2억원까지 가능합니다. 다만, 만 25세 미만 단독세대주의 경우에는 임차보증금의 80% 이내에서 최대 1억 5천만원까지 대출이 가능합니다.
즉, 전세보증금이 3억원인 전셋집에 입주를 하고자 한다면 3억원의 80% 금액은 2억 4천만원입니다. 하지만 만 25세 이상 청년은 최대 2억원까지만 대출이 가능하며, 만 25세 미만 청년은 1억 5천만원까지만 대출이 가능합니다.
그리고 앞서 설명드린 대로 HF한국주택금융공사 보증부 전세대출을 받는 경우 대출 신청인의 소득에 따라서 한도가 결정이 되는데요. 본인 소득 대비 어느정도 대출이 가능한지 궁금하신 분들이 많이 있을 것입니다.
그래서 대략적으로 설명드리면 본인 연소득의 3.5배 정도 대출이 가능하다고 보시면 됩니다. 즉, 본인의 세전 연소득이 4,000만원이라면 대략 1억 4천만원 정도까지 대출이 가능하다고 보시면 됩니다.
3-2. 금리 및 우대금리
대출금리는 부부합산 연소득에 따라서 아래와 같이 차등적용됩니다.
| 부부합산 연소득 | 대출금리 |
| 2천만원 이하 | 연 1.8% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 2.1% |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 | 연 2.4% |
| 6천만원 초과 ~ 7.5천만원 이하 | 연 2.7% |
그리고 아래에 해당하는 경우에는 우대금리를 적용 받아 좀 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.(중복 적용 불가)
- ① 연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자·차상위계층 : 연 1.0%p
- ② 연소득 5천만원 이하 한부모가구 : 연 1.0%p
- ③ 장애인·노인부양·다문화·고령자가구 : 연 0.2%p
게다가 아래에 해당하는 경우에는 추가 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
- ① 주거안정 월세대출 성실납부자 : 연 0.2%p
- ② 부동산 전자계약 체결(2024.12.31. 신규 접수분까지) : 연 0.1%p
- ③ 다자녀가구 연 0.7%p, 2자녀가구 연 0.5%p, 1자녀가구 : 연 0.3%p
- ④ 청년가구(만25세 미만, 전용면적 60㎡이하, 보증금 3억원이하, 대출금 1.5억원이하 단독세대주) : 연 0.3%p
3-3. 대출기간 및 상환방식
청년버팀목전세자금대출은 기본적으로 2년 동안 이용할 수 있는데요. 다만, 총 4회 연장이 가능해 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.
게다가 대출을 이용하는 중 아이가 생겼다면 미성년 자녀 1명당 2년씩 추가로 더 대출을 이용할 수 있기 때문에 최장 20년까지 이용할 수 있습니다.
4. 청년버팀목전세자금대출 서류 및 신청방법
4-1. 서류
대출 신청 시 필요한 서류는 은행 및 담당자 그리고 대출 신청자가 처한 상황에 따라서 모두 달라지게 됩니다. 따라서 대출 담당자에게 필요한 서류를 정확하게 문의를 하는 것이 좋습니다.
다만, 대출 신청 시 필요한 일반적인 서류는 아래와 같으니 참고하시기 바랍니다.
- 본인 신분증
- 확정일자부 임대차계약서 사본(필요시 주택 임대차계약 신고필증 사본 포함)
- 임차보증금의 5% 이상 지불한 영수증
- 전입세대 열람내역(임차목적물이 단독, 다가구주택이고 전세금안심대출보증서 담보인 경우)
- 임차주택 건물 등기사항전부증명서(1개월 이내 발급분)
- 최근 5년 주소변동 이력이 포함된 주민등록등본(1개월 이내 발급분)
- 가족관계증명서(1개월 이내 발급분) : 단독세대주, 배우자 분리세대, 결혼예정자 등
- 결혼예정 증빙서류(결혼예정자의 경우) : 예식장계약서 또는 청첩장
- 재직(사업영위) 및 소득확인서류(본인 및 배우자)
- 건강보험자격득실확인서 필수 제출(소득 종류 확인 목적)
- 근로자 : 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원 등(단, 1년 미만 재직자는 급여통장 사본 등)
- 사업소득자 등 : 사업자등록증명원 / 사업소득원천징수영수증(연말정산용) 또는 소득금액증명원 등
- 무소득자 : 신고사실없음 사실증명원
- 우대금리 확인서류 : 가족관계증명서, 혼인관계증명서(상세형), 기본증명서(귀화자), 장애인증명서, 기초생활수급권자·차상위계층·한부모가족 확인서 등
4-2. 신청방법
- 온라인 신청 : 기금e든든 홈페이지를 통해 신청
- 은행 방문 신청 : 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 대구, 부산은행에서 신청 가능
5. 청년버팀목전세자금대출 후기
청년버팀목전세자금대출을 받은 분의 후기 영상을 아래에 첨부해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
6. 청년버팀목전세자금대출 대안상품
청년버팀목전세자금대출을 이용할 수 없거나 대출조건이 마음에 들지 않는 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
6-1. 청년월세지원 총정리
최근 전세사기 등이 빈번하게 발생하여 전세로 입주하는 것이 두려운 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 '반전세'나 '월세'를 고려해 보는 것도 좋은 방법입니다.
그래서 아래의 글에 청년분들이 이용할 수 있는 정부지원 월세대출 뿐만 아니라 월세 지원제도를 총정리하여 모두 소개해 드렸습니다. 그러므로 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
> 청년월세지원 총정리: 정부 지원금 및 대출 모두 소개
6-2. 중소기업청년 전월세보증금대출
청년분들 중에 중소·중견기업에 재직하고 있거나 청년창업자라면 중소기업청년 전월세보증금대출을 신청하는 것이 좋은데요. 왜냐하면 연 1.5% 금리로 최대 1억원까지 빌릴 수 있기 때문입니다.
그래서 이와 관련된 내용으로 아래에 자세하게 설명해 드렸으니 자격조건이 되는 분들은 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
6-3. 전세자금대출
이번 글에서는 정부가 지원하는 전세자금대출 중 청년버팀목전세자금대출만 소개해 드렸는데요. 다양한 상품을 비교해 본 후 본인에게 가장 유리한 대출을 이용하고 싶은 분들도 있을 것입니다.
그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 전세자금대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
> 전세자금대출, 전직 은행원이 최대한 이해하기 쉽게 설명
이번 글에서는 청년버팀목전세자금대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글의 정보가 전세보증금을 매우 낮은 금리로 대출받고자 하는 청년분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
