신생아 특례 전세대출(버팀목대출) 조건, 대환, 서류 안내

신생아 특례 전세대출(버팀목대출)은 신생아를 출산한 가구의 주거안정을 위해 매우 낮은 금리로 전세보증금을 빌려주는 정부지원 대출입니다. 따라서 소득 및 신용이 부족한 분들 뿐만 아니라 소득 증빙이 어려운 무직자도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.

그리고 대환대출 용도로도 이용이 가능합니다. 즉, 현재 전세대출을 이용하고 있는 분들도 조건이 더욱더 좋은 신생아 특례 전세대출로 전환할 수 있습니다.

그러므로 새롭게 전세대출이 필요하거나 이미 이용 중인 전세대출을 저금리 대출로 전환하고 싶은 출산가구는 이 글에서 설명드리는 신생아 특례 전세대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.

목차 (Contents)

1. 신생아 특례 전세대출(버팀목대출) 개요
2. 신생아 특례 전세대출 조건
3. 신생아 특례 전세대출 대환
4. 신생아 특례 전세대출 서류 및 신청방법
5. 신생아 특례 전세대출 대안상품

1. 신생아 특례 전세대출(버팀목대출) 개요

1-1. 신생아 특례 전세대출(버팀목대출)이란?

신생아 특례 전세대출의 정확한 상품명은 '신생아 특례 버팀목대출'인데요. 정부가 저출산 문제를 해소하기 위해 2024년도에 새롭게 출시한 전세대출입니다.

국토교통부에 따르면 신생아 특례 전세대출은 2024년 1월 29일부터 접수를 받기 시작한 이후로 많은 수요가 많이 몰리고 있다고 하는데요. 이렇게 인기가 높은 이유는 금리가 연 1.1% ~ 연 3%로 매우 낮기 때문입니다.

다만, 중산층 맞벌이 부부는 소득요건을 충족하지 못해서 지원을 받지 못한다는 지적이 많이 발생하고 있습니다. 심지어 '결혼 페널티'라는 말이 나올 정도입니다.

그런데 다행스럽게도 '정부'와 '국민의힘'은 소득요건을 추가로 완화하거나 소득을 계산할 때 부부합산을 폐지하는 방안 등을 검토하고 있는 중입니다.

따라서 지금 당장은 소득요건 때문에 신생아 특례 전세대출을 이용하지 못하는 가구도 추후에는 이용이 가능해질 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.

1-2. 보증 종류별 신생아 특례 전세대출 특징

신생아 특례 전세대출은 소득 및 신용이 부족한 분들도 은행에서 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 보증기관에서 보증을 서주고 있는데요. 보증기관 중 'HUG주택도시보증공사' 또는 'HF한국주택금융공사'에서 보증을 서주고 있습니다.

그런데 어떤 보증기관에서 보증을 서주느냐에 따라서 전세대출의 특징이 크게 달라지게 됩니다. 그래서 가장 중요한 차이점만 비교하여 설명하면 아래의 표와 같습니다.

구분		내용
HUG주택도시보증공사	장점	① 대출 신청인이 입주하고자 하는 전세주택을 평가하여 대출 가능여부 및 한도를 결정합니다. 따라서 소득 및 신용이 부족한 분들도 고액의 대출이 가능합니다. ② 대출 실행과 함께 전세보증금반환보증에 자동으로 가입이 됩니다. 따라서 별도의 신청 없이 대출 받은 전세보증금을 안전하게 보호 받을 수 있습니다.
HUG주택도시보증공사	단점	① 대출이 가능한 전세주택을 찾는 것이 쉽지 않습니다. ② 대출절차가 상대적으로 복잡하기 때문에 은행원이 취급하기 꺼려하는 상품입니다.
HF한국주택금융공사	장점	① 대출절차가 간단하기 때문에 대부분의 은행원들이 우선적으로 추천하고 있는 상품입니다. ② 대출이 가능한 주택이 상대적으로 많은 편입니다.
HF한국주택금융공사	단점	① 소득 및 신용이 부족한 분들은 높은 한도의 대출이 어렵습니다. ② 대출실행과 별개로 전세보증금반환보증에 따로 가입을 해야 합니다.

앞서 설명드린 내용을 참고하여 본인에게 좀 더 유리한 보증기관을 선택하여 전세대출을 신청하시기 바랍니다. 다만, 은행원으로 근무했던 경험에 비춰볼 때 대부분의 고객에게는 HUG주택도시보증공사 보증부 전세대출이 좀 더 유리합니다.

그러므로 특별한 사유가 없다면 HUG주택도시보증공사 보증부 전세대출을 우선적으로 신청하시기 바랍니다.

2. 신생아 특례 전세대출 조건

2-1. 지원대상

아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 지원을 받을 수 있습니다.

대출 신청일 기준으로 2년 이내에 출산(입양)한 가구
무주택 세대주(다만, 대출실행일로부터 1년 이내에 세대분가 또는 세대합가를 통한 무주택 세대주 예정자도 포함)
대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 1.3억원 이하
대출신청인과 배우자의 합산 순자산 가액이 3.45억원 이하

만약 위 자격조건을 충족하지 못한다면 이 글 맨 하단 부분에 소개해 드린 대안상품 중 본인이 이용할 수 있는 대출이 있는지 확인을 해보시기 바랍니다.

2-2. 대상주택

대출은 아래의 조건을 모두 충족하는 주택만 가능합니다.

임차 전용면적 : 85제곱미터 이하(단, 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100제곱미터 이하)
임차보증금 : 수도권 5억원 이하, 수도권 외 4억원 이하

위에 설명드린 '주택'이외도 '주거용 오피스텔'과 '채권양도협약기관 소유 기숙사'도 대출이 가능한데요. 다만, '주거용 오피스텔'은 지역 상관없이 임차 전용면적이 85제곱미터 이하만 대출이 가능합니다. 그리고 '채권양도협약기관 소유 기숙사'는 면적 상관없이 대출이 가능합니다.

2-3. 대출한도

대출한도는 전세금액의 80% 이내에서 최대 3억원까지 대출이 가능합니다. 따라서 이해를 돕기 위해 예시를 들어보면 아래와 같습니다.

전세보증금액이 1억원인 경우 : 1억원의 80% 금액인 8,000만원까지만 대출이 가능합니다.
전세보증금액이 3억원인 경우 : 3억원의 80% 금액인 2억 4천만원까지만 대출이 가능합니다.
전세보증금액이 4억원인 경우 : 4억원의 80% 금액이 3억 2천만원이라고 하더라도 최대 3억원까지만 대출이 가능합니다.

2-4. 대출금리

대출금리는 '특례기간이 적용되는 기간'과 '특례기간이 종료 후' 적용되는 금리가 달라지게 됩니다.

우선 '특례기간이 적용되는 기간'의 금리는 아래의 표와 같습니다.

부부합산 연소득	임차보증금
부부합산 연소득	5천만원 이하	5천만원 초과 ~ 1억원 이하	1억원 초과 ~ 1.5억원 이하	1.5억원 초과
2천만원 이하	연 1.10%	연 1.20%	연 1.30%	연 1.40%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	연 1.40%	연 1.50%	연 1.60%	연 1.70%
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하	연 1.70%	연 1.80%	연 1.90%	연 2.00%
6천만원 초과 ~ 7.5천만원 이하	연 2.00%	연 2.10%	연 2.20%	연 2.30%
7.5천만원 초과 ~ 1억원 이하	연 2.35%	연 2.45%	연 2.55%	연 2.65%
1억원 초과 ~ 1.3억원 이하	연 2.70%	연 2.80%	연 2.90%	연 3.00%

그리고 '특례기간 종료 후' 적용되는 금리는 다음과 같습니다.

구분	적용금리
부부합산 연소득 7.5천만원 이하인 경우	기 적용 특례금리 + 0.4%p
부부합산 연소득 7.5천만원 초과인 경우	"한국은행 고시 예금은행 전세자금대출 금리"와 "은행연합회 고시 시중은행의 전세자금대출 최저금리" 중 가장 작은 값을 적용

현재 상황에서는 특례기간이 적용되는 기간의 금리가 상대적으로 낮습니다. 따라서 특례기간이 적용되는 기간이 어느 정도 되는지 궁금하실 텐데요. 세부내용은 다음과 같습니다.

특례기간이 적용되는 기간은 기본 4년입니다.
다만, 대출접수일 기준 2년 이내 추가 출산한 자녀가 있는 경우에는 추가 출산 자녀 1명당 특례금리 적용기간이 4년 연장이 가능하며, 최장 12년간 특례금리를 이용할 수 있습니다.

2-5. 우대금리

아래에 해당하는 경우에는 우대금리를 적용받아 더욱더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.(①, ②, ③ 중복 적용 가능)

① 부동산 전자계약 체결(2024.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1%p
② 대출접수일 기준 2년 내 추가 출산한 자녀 1명당 연 0.2%p
③ 대출접수일 기준 출생 후 2년 초과한 미성년 자녀 1명당 연 0.1%p

2-6. 이용기간

대출을 이용할 수 있는 기간은 기본적으로 2년입니다. 다만 2년씩 5회 연장이 가능하여 최장 12년 동안 이용할 수 있습니다.

그리고 최장 10년 이용 후 연장시점 기준으로 미성년 1자녀당 2년 추가로 이용할 수 있기 때문에 최장 20년 동안 이용할 수 있습니다.

2-7. 상환방법

상환방법은 일시상환 또는 혼합상환입니다.

일시상환 : 대출 실행일 이후 매월 이자만 상환하다가 대출 만기일에 원금 전액을 상환하는 방식
혼합상환 : 대출 실행일 이후 매월 이자를 상환면서 대출 만기일 이전에 원금 일부를 상환하는 방식(일부 상환 후 남은 대출 잔액은 만기일에 전액 상환)

3. 신생아 특례 전세대출 대환

3-1. 대환대출 대상

신생아 특례 전세대출 대환은 기본적으로 현재 이용 중인 '기금 전세대출', '시중은행 전세대출', '2금융권 전세대출' 모두 대환이 가능합니다.

다만, 기금 전세대출 중 '청년전용 보증부월세대출', '주거안정 월세대출' 등 월세대출은 대환이 불가능합니다.

3-2. 대환대출 신청시기

대환대출이 가능한 시기는 현재 이용 중이 전세대출이 어떤 대출인지에 따라서 모두 상이합니다. 그러므로 자세한 내용은 취급기관을 통해 사전에 확인을 하셔야 합니다.

사전 확인이 필요한 분들은 아래의 기관으로 연락을 하시기 바랍니다.

주택도시보증공사 콜센터 ☎ 1566-9009
우리은행 콜센터 ☎ 1599-0800
신한은행 콜센터 ☎ 1599- 8000
국민은행 콜센터 ☎ 1599-1771
농협은행 콜센터 ☎ 1588-2100
하나은행 콜센터 ☎ 1599-1111

4. 신생아 특례 전세대출 서류 및 신청방법

4-1. 신청방법

신청방법은 아래의 2가지 방법으로 신청할 수 있습니다.

기금e든든 홈페이지를 통해 자산심사를 온라인으로 신청한 후 자산심사가 통과했다는 문자를 받고 은행에 방문하여 신청(자산심사는 1 ~ 3일 정도 소요)
은행에 방문하여 자산심사부터 대출신청까지 한 번에 신청

다만, 대출을 신청할 수 있는 은행은 아래와 5개 시중은행입니다.

국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행

4-2. 서류

대출 신청 시 공통적으로 필요한 서류는 다음과 같습니다.

출생신고서 또는 입양관계증명서
주민등록등본
주민등록초본
가족관계증명서
임차주택의 부동산등기부등본
임차주택의 전입세대열람내역서
확정일자부 전세계약서
혼인관계증명서(신혼부부의 경우)

그리고 소득 및 재직 서류는 대출 신청인의 직업 등에 따라서 조금 다른데요. 이를 정리하면 다음과 같습니다.

구분	서류
근로자	① 재직증빙서류 : 건강보험자격득실확인서, 재직증명서 ② 소득서류 : 근로소득원천징수영수증 2년치 또는 소득금액증명원 2년치 ③ 재직기간이 1년 미만인 경우 : 급여명세표 또는 갑종근로소득원천징수영수증
사업자	① 건강보험자격득실확인서 ② 사업자등록증 사본 ③ 소득금액증명원 2년치
프리랜서	① 건강보험자격득실확인서 ② 위촉증명서 또는 재직확인서 또는 고용계약확인서 ③ 소득금액증명원 2년치
무소득자	① 신고사실없음 사실증명원