중소기업취업청년 전월세보증금대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 이 대출은 중소기업 취업 청년 뿐만 아니라 청년창업자도 연 1.5% 금리로 최대 1억원까지 전월세 보증금을 빌릴 수 있는 정책서민금융상품입니다.
게다가 전월세 보증금의 100%까지 빌릴 수 있기 때문에 본인 자금 한 푼 없이 전월세 주택에 입주할 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.
그러므로 전월세 계약 시 보증금이 부족한 중소기업 취업 청년 및 청년창업자 분들은 중소기업취업청년 전월세보증금대출을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
중소기업취업청년 전월세보증금대출
1. 중소기업취업청년 전월세보증금대출 특징
중소기업취업청년 전월세보증금대출은 '중기청 전세대출'이라는 상품명으로 많이 알려져 있는데요. 정부가 지원하고 있는 전월세 보증금대출입니다. 따라서 기본적인 자격조건만 충족을 한다면 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
게다가 다른 정부지원 전세대출보다 금리가 낮고 상환기간이 길다는 장점도 가지고 있습니다. 따라서 주택이 없는 청년들이 큰 부담 없이 주거문제를 해결하는데 매우 유용한 대출입니다.
그런데 중소기업취업청년 전월세보증금대출은 어떤 보증기관에서 보증을 해주느냐에 따라서 대출의 특징이 달라지게 되는데요. 가장 중요한 특징을 비교하여 정리하면 아래의 표와 같습니다.
| 구분 | HUG주택도시보증공사 보증부 대출 | HF한국주택금융공사 보증부 대출 |
| 최대 대출한도 | 임차보증금(전월세보증금)의 100%까지 대출 가능 | 임차보증금(전월세보증금)의 80%까지 대출 가능 |
| 대출한도 산정방법 | 입주하고자는 전월세 주택에 따라서 대출한도가 결정 | 대출 신청인의 소득 및 신용도에 따라서 대출한도가 결정 |
| 전세보증금반환보증 | 대출 실행과 함께 전세보증금반환보증도 동시에 가입(분리 불가) | 전세보증금반환보증에 따로 가입해야 함 |
앞서 설명드린 2가지 대출 중 대부분 전월세보증금의 100%까지 대출이 가능한 'HUG주택도시보증공사' 보증부 대출을 선호하실 겁니다.
그런데 100%까지 대출이 가능한 주택을 찾는 것이 현실적으로 쉽지 않습니다. 즉, 아래에 해당하는 주택을 찾아서 전월세 계약을 해야만 전월세보증금의 100%까지 대출을 받을 수 있을 것입니다.
- 전월세보증금이 주택공시가격 126% 이하인 주택
- 해당 주택에 대출이 전혀 없거나 잔금일 이전에 기존 대출을 모두 상환할 수 있는 주택
2. 대출대상
대출대상은 아래의 요건을 모두 충족하는 청년입니다.
- 대출접수일 현재 민법상 성년인 만 34세 이하 세대주 및 세대주 예정자(단, 병역의무를 이행한 경우 병역 복무기간에 비례하여 최대 만 39세까지 신청 가능)
- 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
- 연소득이 5천만원(외벌이 가구 또는 단독세대주인 경우 3천5백만원) 이하인 자
- 대출 신청인과 배우자의 합계 순자산 가액이 3.45억원 이하인 자(2024년 기준)
- 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
- "대출접수일 기준 중소·중견기업 재직자" 또는 "청년전용 창업자금, 청년창업기업 우대프로그램, 유망창업기업 성장지원프로그램, 혁신스타트압 성장지원프로그램 지원을 받고 있는 청년창업자"
만약 본인이 대출대상에 포함이 되지 않는다면 이 글 맨 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 확인해 보시기 바랍니다.
3. 대상주택
대출이 가능한 주택은 아래의 조건을 모두 충족하는 주택입니다.(주거용 오피스텔 포함)
- 임차 전용면적이 85제곱미터 이하
- 임차보증금(전월세 보증금) 2억원 이하
4. 대출한도
대출은 최대 1억원 범위 내에서 임차보증금의 100%까지 가능합니다. 다만, 앞서 설명드린 대로 한국주택금융공사 보증서를 담보로 대출을 받는 경우에는 1억원 범위 내에서 임차보증금의 80%까지만 대출이 가능합니다.
5. 대출금리
대출금리는 연 1.5%입니다. 다만, 아래에 해당하는 경우에는 버팀목 전세자금대출의 기본금리(변동금리)가 적용됩니다.
- 1회 연장 시 당초 대출조건 미충족자로 확인되는 경우(단, 1회 연장 시 소속기업의 휴·폐업으로 인해 비자발적 퇴직을 한 경우 1.5% 금리를 유지)
- 2회 연장취급 시부터
6. 대출기간 및 상환방식
대출기간은 2년입니다. 다만, 아래와 같이 연장이 가능합니다.
- 4회 연장하여 최장 10년까지 이용 가능
- HUG 주택도시보증공사 보증부 대출인 경우에는 기본 2년 1개월이며, 4회 연장하여 최장 10년 5개월 이용 가능
- 최장 10년 이용 후 연장시점 미성년 자녀가 있다면 자녀 1명당 2년 추가되어 최장 20년 이용 가능
7. 신청방법
아래의 방법으로 대출을 신청할 수 있습니다.
- 비대면 신청 : 기금e든든 홈페이지를 통해 신청
- 대면 신청 : 우리, 신한, 국민, 농협, 하나, 대구, 부산은행을 통해 신청
다만, 임차대상주택이 소재한 도내 영업점에서 대출을 취급을 하는 것이 원칙입니다. 그러므로 본인이 거주하고 있는 지역의 은행에 방문하는 것이 아니라 전월세 계약을 체결한 주택이 소재한 지역의 은행에 방문하시기 바랍니다.
8. 대출금 지급방식
대출금은 잔금일(대출 실행일)에 임대인 계좌로 입금을 하는 것이 원칙입니다. 다만, 임대인에게 이미 임차보증금을 지급한 사실을 확인할 수 있다면 임차인 계좌로도 입금이 가능합니다.
9. 서류
중소기업 취업 청년의 경우 대출 신청 시 아래의 서류가 필요합니다. 그리고 대출 상담을 할 때도 아래에 해당하는 서류를 최대한 준비하여 방문하시면 좀 더 정확한 상담을 받는데 도움을 받을 수 있습니다.
- 신분증
- 전월세계약서(확정일자 받은 계약서)
- 계약금을 5% 이상 납부한 영수증
- 주민등록등본(변동이력 포함)
- 주민등록초본(주소변동내역 포함)
- 가족관계증명서
- 소득관련서류(건강보험자격득실확인서 등)
- 재직증명서
- 소속회사의 사업자등록증 사본
- 고용보험자격이력내역서(근로자용)
- 주업종코드확인서
다만, 위 서류 이외에도 은행 담당자 및 대출 신청인이 처한 상황에 따라서 추가 서류가 필요할 수 있습니다. 그러므로 대출 신청 전 은행 담당자에게 문의를 하는 것이 좋습니다.
10. 중소기업취업청년 전월세보증금대출 후기
중소기업취업청년 전월세보증금대출(중기청 전세대출)을 통해 전월세보증금 100% 전액 대출 받은 분의 후기 영상을 아래에 첨부해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
11. 중소기업취업청년 전월세보증금대출 대안상품
중소기업취업청년 전월세보증금대출을 이용할 수 없다면 버팀목 전세자금대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 확인을 하는 것이 좋은데요.
그 이유는 다음과 같습니다.
- 청년, 신혼부부 등에게 특화된 상품이 많이 있기 때문입니다.
- 정부가 지원하는 전세자금대출 중에서도 금리가 매우 낮기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 대표적인 버팀목 전세자금대출을 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
> 버팀목 전세자금대출 종류, 자격조건, 대출조건, 신청방법
그런데 전세자금대출 한도가 적게 나오거나 전세사기 등이 두려운 분들은 월세로 입주를 하는 것이 좋습니다. 그래서 아래의 글에 청년 월세 지원 제도를 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
> 청년월세지원 총정리: 정부 지원금 및 대출 모두 소개
12. 결론
앞선 설명에서 중소기업취업청년 전월세보증금대출은 'HUG주택도시보증공사'와 'HF한국주택금융공사'에서 보증하는 대출로 구분할 수 있다고 했는데요. 이 중에서 'HUG주택도시보증공사' 보증부 대출을 우선적으로 이용하는 것을 추천드립니다. 왜냐하면 전세보증금반환보증에 자동으로 가입이 되어 은행에서 대출 받은 금액을 안전하게 보호 받을 수 있기 때문입니다.
즉, 임대차계약 종료 시 집주인이 보증금을 돌려주지 않더라도 보증기관을 통해 보증금을 보호 받을 수 있기 때문입니다.
게다가 정부에서는 전세보증금반환보증에 가입하는 비용 전부 또는 일부를 지원하고 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 전세보증금 반환보증 보증료 지원: 모든 연령으로 확대 지원
그리고 대출 상담을 하기 전에 전월세 계약(가계약 또는 본계약)을 하는 경우가 많이 있는데요. 그런데 대출이 부결된다면 집주인에게 지급한 계약금을 돌려 받을 수 없게 됩니다. 그리고 계약 이후 권리관계 등에 변동이 있다면 대출을 받는데 어려움이 발생하게 됩니다.
그러므로 전월세 계약 시 아래의 특약사항을 꼭 넣으시기 바랍니다.
- 대출이 부결될 경우 본 계약을 무효로 하고 계약금은 임차인에게 반환하기로 한다.
- 계약 이후 입주일까지 해당매물에 대해 권리관계 변동이 없어야 하며, 변동이 발생할 경우 본계약은 무효로 한다.
- 계약기간 중 또는 입주 전 임대인 변경 시 반드시 임차인에게 고지를 해야 하며, 고지 없이 임대인이 변경되었다면 본계약은 무효로 한다.
지금까지 중소기업취업청년 전월세보증금대출(중기청 전세대출)에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글의 정보가 전월세보증금을 낮은 금리로 빌리고자 하는 중소기업 취업 청년 및 청년창업자에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
