청년전용 보증부월세대출은 청년들을 지원하는 정책서민금융상품입니다. 따라서 무이자 또는 매우 낮은 금리로 전월세보증금 및 월세를 빌릴 수 있다는 강력한 장점이 있는데요. 게다가 2024년도에는 지원대상의 범위가 넓어지고 대출조건은 더욱더 좋아졌습니다.
그래서 이번 글에서는 전월세보증금 및 월세가 부족한 청년분들을 위해 청년전용 보증부월세대출에 대해서 자세하게 안내를 해드릴 텐데요. 은행원으로 근무했던 경험과 최신 정보를 반영하여 가장 신뢰할 수 있는 정보를 제공하기 위해 최선을 다하겠습니다.
목차 (Contents)
1. 청년전용 보증부월세대출 지원대상
아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 지원을 받을 수 있습니다.
1-1. 기본적인 조건
기본적으로 아래의 조건은 모두 충족해야만 지원을 받을 수 있습니다.
- 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년
- 대출접수일 현재 무주택 단독 세대주(예비세대주 포함)
- 주택임대차계약(전월세계약)을 체결하고 임차보증금(전월세보증금)의 5% 이상을 계약금으로 지불한 자
1-2. 소득 및 자산조건
소득 및 자산은 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 소득: 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만원 이하
- 자산: 대출신청인과 배우자의 합산 순자산 가액이 3.45억원 이하(2024년 기준)
1-3. 주택 조건
대출이 되는 주택은 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 임차 전용면적 : 60제곱미터 이하 주택(60제곱미터 이하 주거용 오피스텔 포함)
- 전월세보증금 : 6,500만원 이하
- 월세금액 : 70만원 이하
<참고사항>
- 만약 위 조건을 충족하지 못해서 대출을 이용할 수 없다면 이 글 맨 하단부분에 소개해 드린 대안상품을 확인해 보시기 바랍니다. 대안상품으로 무이자 대출 뿐만 아니라 청년 월세 지원 제도를 소개해 드렸기 때문에 참고하시면 월세 비용을 줄이는 데 많은 도움이 되실겁니다.
2. 청년전용 보증부월세대출 조건
2-1. 대출한도
대출한도는 계약서 상 임차보증금(보증금 + 월세총액)의 80% 이내에서 아래의 금액만큼만 대출이 가능합니다.
- 보증금 대출 : 최대 4,500만원 이하
- 월세금 대출 : 최대 1,200만원 이하(24개월 기준 월 최대 50만원)
2-2. 대출금리
대출금리는 아래와 같이 보증금 대출과 월세금 대출에 적용되는 금리가 서로 다릅니다.
- 보증금 대출 : 연 1.3%
- 월세금 대출 : 연 0%(20만원 한도), 연 1.0%(20만원 초과)
즉, 월세금 대출 중 매월 20만원까지는 무이자로 이용할 수 있습니다. 그리고 나머지 월세금 및 보증금 대출도 연 1%대 금리로 매우 낮기 때문에 이자비용을 많이 줄일 수 있습니다.
그런데 대출 및 사회 경험이 많지 않아서 매월 지출해야 하는 이자비용을 계산하기 힘든 청년분들이 많이 있을 것입니다. 그래서 이해를 돕기 위해 예시를 하나 들어보겠습니다.
<예시> 본인자금 1,000만원을 보유하고 있는 청년 A씨가 보증금 3,000만원에 월세 20만원 주거용 오피스텔에 입주한다고 가정을 해보겠습니다.
- A씨는 보증금 대출 2,000만원과 월세금 대출 20만원을 빌릴 수 있습니다.
- A씨는 보증금 대출 2,000만원에 대한 이자를 매월 22,000원 정도 납부를 하시면 됩니다.
- 월세금 대출의 경우 20만원까지는 무이자이기 때문에 따로 납부해야 하는 이자비용은 없습니다.
위 예시를 보면 알 수 있듯이 청년분들이 청년전용 보증부월세대출을 이용한다면 매우 낮은 비용만 지불하면서 전월세 주택에 거주를 할 수 있습니다.
다만, 전월세 등 임차주택에 거주할 때는 위 대출이자 외에도 수도세, 가스비, 전기세, 관리비 등도 부담을 해야 합니다. 그러므로 이러한 비용까지 고려를 하여 본인에게 적합한 전월세 주택을 선택하여 계약하시기 바랍니다.
2-3. 대출기간 및 상환방식
대출기간은 최장 25개월인데요. 다만, 4회 연장이 가능하여 최장 10년 5개월 동안 이용할 수 있습니다.
그리고 상환방식은 만기일시상환입니다. 따라서 대출을 이용하는 기간 동안에는 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하면 됩니다.
다만, 대출만기일 이전에 여유자금이 생긴다면 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다. 그리고 중도상환수수료가 없기 때문에 수수료 부담 없이 원금을 언제든지 자유롭게 상환할 수 있습니다.
3. 청년전용 보증부월세대출 신청방법 및 서류
3-1. 신청방법
아래의 2가지 방법으로 신청할 수 있습니다.
- 온라인 신청 : 기금e든든 홈페이지에서 신청
- 은행 방문 신청 : 기금 수탁은행인 국민, 신한, 우리, 농협, 하나은행에서 신청
그리고 대출 신청부터 대출실행까지 절차는 다음과 같습니다.
- 1단계 : 기금e든든 또는 은행상담을 통해 대출 가능 여부 및 대출조건 등 기본적인 내용 확인
- 2단계 : 기금e든든 또는 은행에서 대출 신청
- 3단계 : 자산심사(HUG)
- 4단계 : 대출 신청 시 가입한 신청자 휴대폰번호 SMS로 결과 발송
- 5단계 : 은행 영업점에 필요 서류 제출
- 6단계 : 은행에서 대출 심사
- 7단계 : 대출승인 후 대출실행
3-2. 서류
대출에 필요한 서류는 은행 및 영업점에 따라서 달라질 수 있습니다. 다만, 대부분 은행에서는 아래의 서류만 제출하시면 대출을 받을 수 있을 것입니다.
- 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1)
- 주민등록등본(최근 5개년 주소 변동이력이 포함된 1개월 이내 발급 분)
- 확정일자부 임대차 계약서(공인중개사를 통한 임대차 계약서 필수)
- 임차주택 건물 등기사항전부증명서(1개월 이내 발급 분)
- 자격 및 소득 확인서류
- 근로자인 경우 : 건강보험자격득실확인서, 근로소득원천징수영수증 등
- 사업자인 경우 : 사업자등록증명원, 소득금액증명원 등
- 연금소득자인 경우 : 연금수급권자확인서 등
- 기타소득자인 경우 : 소득금액증명원 등
- 무소득자인 경우 : 신고사실없음 사실증명원
4. 자주 묻는 질문
4-1. 청년전용 보증부월세대출 무소득(무직자)도 대출이 가능한가요?
대출이 가능합니다. 다만, 보증기관에서 보증서를 발급해 주더라도 일부 은행에서는 무소득자(무직자)에게 대출을 꺼려하는 곳도 있을 것입니다. 그러므로 여러 은행에 방문하여 상담을 받아보시기 바랍니다.
4-2. 월세금액 70만원 이하는 관리비 포함인가요?
청년전용 보증부월세대출은 월세금액이 70만원 이하인 경우에만 대출이 가능한데요. 70만원은 임대차계약서에 기재된 금액을 기준으로 합니다.
그런데 일부 주택의 경우에는 월세에 관리비를 포함하여 계약을 하는 곳도 있습니다. 그러므로 관리비 때문에 월세금액이 70만원을 초과한다면 임대차계약 시 월세금액과 관리비를 분리하여 계약서를 작성하시기 바랍니다.
즉, 월세금을 대출 받고자 하는다면 임대차계약 시 월세금액과 관리비를 집주인과 잘 협의하여 관리비를 조금 높이더라도 월세금액을 70만원 이하로 조절하여 계약하시기 바랍니다.
4-3. 보증금과 월세를 선택하여 대출이 가능한가요?
보증금과 월세 중 한 가지를 선택하여 대출을 받을 수 있습니다. 그리고 보증금과 월세금 모두 대출을 받을 수도 있습니다.
4-4. 임차주택에 대출(근저당권)이 있는 집도 대출이 가능한가요?
계약한 임차주택에 대출(근저당권)이 있다고 해서 대출이 불가능한 것은 아닙니다. 다만, 청년전용 보증부월세대출은 'HUG주택도시보증공사'에서 보증서를 발급해주는 대출인데요. 'HUG주택도시보증공사'는 대출한도를 산정할 때 임차주택을 평가하고 있습니다.
즉, 대출 신청인의 소득 및 신용도가 아니라 임차주택을 평가하여 한도를 결정하고 있습니다. 따라서 대출이 전혀 없거나 주택 시세 대비 대출이 매우 적은 주택으로 계약을 하는 것이 대출 승인 가능성을 높이는 방법입니다.
4-5. 대출을 신청할 수 있는 시기는?
대출은 아래의 기간에 신청할 수 있습니다.
- 신규대출 : '임대차계약서상 잔금일'과 '주민등록등본상 전입일' 중 빠른 날로부터 3개월 이내까지 신청
- 갱신계약 : '계약갱신일(월세에서 전세로 전환계약한 경우에는 전환일)'로부터 3개월 이내 신청
다만, 청년전용 보증부월세대출은 은행 뿐만 아니라 보증기관(주택도시보증공사)의 심사도 거쳐야 하는 대출이기 때문에 대출심사가 오랜기간 소요되는 상품입니다. 그러므로 잔금일 기준으로 최소 3주 이전에 대출을 신청하는 것이 좋습니다.
그리고 은행원도 사람이기 때문에 해야 할 업무량도 많은데 대출을 재촉하는 고객은 그리 좋아하지 않을 가능성이 높습니다. 그러므로 아무리 늦어도 잔금일로부터 2주 전에는 신청을 하시기 바랍니다.
5. 청년전용 보증부월세대출 대안상품
아쉽게도 자격조건이 되지 않아서 청년 보증부 월세대출을 이용할 수 없거나 대출조건이 마음에 들지 않는 청년분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
5-1. 주거안정 월세대출
주거안정 월세대출은 취업준비생, 사회초년생 등 청년 뿐만 아니라 취약계층에게 연 1%대 매우 낮은 금리로 월세금을 빌려주는 대출입니다.
대출은 월세 한도 내에서 매월 60만원씩 2년간 최대 1,440만원을 빌릴 수 있는데요. 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 하나은행에서 취급을 하고 있습니다.
만약 주거안정 월세대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 주거안정 월세대출: 청년 및 저소득층에게 월세 비용 지원
5-2. 중소기업취업청년 전월세보증금대출
중소기업취업청년 전월세보증금대출은 중소기업 취업 청년 뿐만 아니라 청년창업자에게 저금리로 전월세보증금을 빌려주는 정책서민금융상품인데요. 연 1.5% 금리로 최대 1억원까지 빌릴 수 있습니다. 이에 대한 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
5-3. 청년월세지원 총정리
정부는 청년의 주거 안정을 위해 다양한 지원을 하고 있는데요. 대표적으로 국토교통부가 시행하는 청년월세 특별지원사업이 있습니다.
이 사업은 청년에게 매월 20만원씩 1년간 월세를 지원하는 사업입니다. 즉, 대출이 아니라 지원금입니다. 게다가 최근 지원대상을 확대하여 더욱더 많은 청년분들이 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
그리고 앞서 설명드린 국토교통부 청년월세 특별지원사업 이외에도 다양한 청년 월세 지원제도가 있습니다. 그래서 아래의 글에 이와 관련된 내용을 총정리했으니 본인이 지원 받을 수 있는 제도가 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
> 청년월세지원 총정리: 정부 지원금 및 대출 모두 소개
5-4. 무이자 사회연대은행 대출
사회연대은행은 제도권 금융회사를 이용할 수 없는 취약계층에게 저금리로 자금을 빌려주고 있는데요. 임차보증금이 필요한 저소득 독립생활청년에게는 무이자로 최대 2,000만원까지 빌려주고 있습니다.
만약 사회연대은행 대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 사회연대은행 대출: 취약계층을 지원하는 무이자 또는 저금리 대출
5-5. 버팀목 전세자금대출
버팀목 전세자금대출은 정부가 지원하는 대출 중에서도 금리가 매우 낮다는 장점이 있습니다. 그리고 버팀목 전세자금대출 대부분은 청년, 신혼부부, 신생아 출산가구 등 청년층을 집중적으로 지원하고 있습니다.
그래서 아래의 글에 대표적인 버팀목 전세자금대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 본인에게 유리한 상품이 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
> 버팀목 전세자금대출 종류, 자격조건, 대출조건, 신청방법
지금까지 청년전용 보증부월세대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글의 정보가 전월세보증금 및 월세가 부족한 청년에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
