소상공인 정책자금은 대출에 어려움을 겪고 있는 소상공인의 경영안정과 자생력 강화를 도모하기 위해 지원하는 융자사업인데요. 이번 글에서는 2024년 소상공인 정책자금 직접대출 및 간접대출을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다.
그런데 이 글의 정보는 중소벤처기업부가 2024년 1월 4일 발표한 보도자료를 참고하여 작성되었기 때문에 매우 신뢰할 수 있는 최신정보입니다.
그러므로 본인 소득 및 신용이 부족하고 기존 채무가 많아서 대출을 받는데 어려움을 겪고 있는 분들은 이 글의 정보를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
1. 2024년 소상공인 정책자금 종류
2024년 소상공인 정책자금 총공급규모는 총 3조 7,100억원인데요. 2023년 대비 23.7% 증가한 금액입니다.
즉, 2024년에는 새로운 정책자금이 도입되는 동시에 기존 정책자금 중 지원대상을 확대된 자금도 있습니다.
그런데 소상공인 정책자금은 그 종류가 매우 다양하기 때문에 한눈에 파악하는 것이 쉽지 않습니다. 그래서 여러분들의 이해를 돕기 위해 소상공인 정책자금을 아래와 같이 두 가지 주요한 방식으로 나누어 설명드리겠습니다.
1-1. 융자방식에 따른 구분
소상공인 정책자금은 우선 융자방식에 따라서 구분을 할 수 있는데요. 즉, 신청자가 어떻게 대출을 신청하고 어디서 대출금을 지급받을 수 있는지에 따라서 아래와 같이 2가지로 구분할 수 있습니다.
- 직접대출 : 소상공인시장진흥공단에 대출 신청 및 접수 → 심사를 통해 정책자금 지원대상 확인 → 소상공인시장진흥공단에서 직접 대출 실행하여 대출금 지급
- 대리대출 : 소상공인시장진흥공단에 대출 신청 및 접수 → 심사를 통해 정책자금 지원대상 확인 → 신용보증재단에서 보증서 발급 → 금융기관에 대출을 신청 → 금융기관에서 대출 심사 및 실행
결론적으로 '직접대출'을 소상공인시장진흥공단이 직접 대출 접수부터 심사 그리고 대출금 실행까지 전 과정을 직접 관리하는 융자방식입니다.
이에 반해 '대리대출'은 소상공인시장진흥공단에서 지원대상자만 확인해주면 신용보증재단과 금융기관에서 이를 근거로 대출금을 빌려주는 융자방식입니다.
이를 이해하기 쉽게 이미지로 설명드리면 다음과 같습니다.(출처 : 중소벤처기업부 공고문)
다만, 위 이미지를 보면 알 수 있듯이 '대리대출'의 경우 본인 신용 및 담보만으로 대출을 받고 싶다면 신용보증재단 보증서 발급 없이 대출을 받을 수 있습니다.
그러므로 본인 신용이 우수하다고 판단이 되거나 담보가 있는 분들은 보증서 발급 없이 대출을 신청해 보시기 바랍니다. 왜냐하면 보증서 없이 대출을 받는다면 신용보증재단의 보증한도를 사용하지 않기 때문에 추후에 다른 정책자금을 이용할 때 좀 더 많은 기회를 가질 수 있기 때문입니다. 따라서 정책자금을 신청할 때 본인의 상황에 맞는 융자방식을 선택하시기 바랍니다.
1-2. 사업목적에 따른 구분
2024년 소상공인 정책자금을 사업목적별로 구분하여 정리하면 다음과 같습니다.
- 일반경영안정자금(대리대출)
- 긴급경영안정자금(대리대출 및 직접대출)
- 저신용 소상공인 자금(직접대출)
- 재도전특별자금(직접대출)
- 청년고용연계자금(대리대출)
- 장애인기업지원자금(대리대출)
- 대환대출(대리대출)
- 소공인특화자금(대리대출)
- 혁신성장촉진자금(직접대출)
- 민간투자 연계형 매칭융자(직접대출)
2. 2024년 소상공인 정책자금 직접대출 및 간접대출 상세정보
앞선 설명에서 2024년 소상공인 정책자금 종류를 소개해 드렸는데요. 지금부터 소상공인 정책자금 세부상품을 하나씩 자세하게 안내해 드리겠습니다.
2-1. 일반경영안정자금
소상공인 정책자금 중 가장 대표적인 정책자금은 '일반경영안정자금'이라고 할 수 있는데요. 전년도에는 업력 3년 미만 소상공인만 신청할 수 있었지만 2024년에는 업력 상관없이 소상공인이라면 누구나 신청할 수 있게 되었습니다.
'일반경영안정자금'의 융자조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출금리 | 정책자금 기준금리 + 0.6%p(변동금리) |
| 대출기간 | 5년 이내(거치기간 2년 포함) |
| 대출한도 | 기업당 7천만원 |
| 융자방식 | 대리대출 |
만약 소상공인 일반경영안정자금의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2-2. 긴급경영안정자금
'긴급경영안정자금'은 태풍, 지진, 폭우 등 재난재해·사회재난으로 인해 피해를 입은 소상공인과 일시적 경영애로를 겪은 소상공인이 지원받을 수 있는 자금입니다.
'긴급경영안정자금'의 융자조건은 신청대상자에 따라서 달라지게 되는데요. 우선 재난재해・사회재난으로 피해를 입은 소상공인의 융자조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출금리 | 연 2.0%(고정금리) |
| 대출기간 | 5년 이내(거치기간 2년 포함) |
| 대출한도 | 기업당 1억원 |
| 융자방식 | 대리대출 및 직접대출 |
이에 반해 감염병 등 일시적 경영애로를 겪은 소상공인의 융자조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출금리 | 정책자금 기준금리 |
| 대출기간 | 5년 이내(거치기간 2년 포함) |
| 대출한도 | 기업당 7천만원 |
| 융자방식 | 대리대출 및 직접대출 |
2-3. 저신용 소상공인 자금
'저신용 소상공인 자금'은 신용이 매우 낮아서 민간 금융기관에서 자금을 조달하는 것이 어려운 소상공인을 지원하는 자금인데요. 아래의 자격조건을 모두 충족하는 소상공인이 신청할 수 있습니다.
- 소상공인 지식배움터 내 신용관리 교육을 사전 이수한 자
- NCB 신용점수가 744점 이하인 소상공인
그리고 '저신용 소상공인 자금'의 융자조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출금리 | 정책자금 기준금리 + 1.6%p |
| 대출기간 | 5년 이내(거치기간 2년 포함) |
| 대출한도 | 최대 3천만원 |
| 융자방식 | 직접대출 |
만약 저신용 소상공인 자금 신청방법 등 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 저신용 소상공인 자금 신청대상, 대출조건, 신청방법
그런데 저신용 소상공인과 개인사업자가 이용할 수 있는 대출상품을 더욱더 많이 확인하고 싶은 분들도 있을 것입니다. 그래서 아래의 글에 이와 관련된 내용을 소개해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2-4. 재도전특별자금
'재도전특별자금'은 재창업 또는 채무조정 프로그램을 통해 변제금을 성실하게 상환하고 있는 소상공인을 지원하는 자금인데요. 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 소상공인이 신청할 수 있습니다.
- 재창업 준비단계 소상공인 : 최근 1년 이내 소상공인희망리턴패키지사업의 재창업 교육을 수료한 소상공인
- 재창업 초기단계 소상공인 : 재창업 업력 7년 미만으로 일정 요건을 충족하는 소상공인
- 성실상환 소상공인 : 채무해소 재기지원종합패키지 참여기관에서 인정한 성실상환 소상공인
그리고 '재도전특별자금'의 융자조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출금리 | 정책자금 기준금리 + 1.6%p |
| 대출기간 | 5년 이내(거치기간 2년 포함) |
| 대출한도 | 기업당 7천만원 |
| 융자방식 | 직접대출 |
2-5. 청년고용연계자금
'청년고용연계자금'은 청년 소상공인 또는 청년 근로자를 고용 중인 소상공인을 지원하는 정책자금입니다. 따라서 지원대상은 아래의 자격조건 중 1개 이상의 자격요건을 충족하는 소상공인입니다.
- 업력 3년 미만의 청년 소상공인(만 39세 이하)
- 상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자(만 39세 이하)를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상을 고용한 소상공인
'청년고용연계자금' 융자조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출금리 | 정책자금 기준금리(변동금리) |
| 대출기간 | 5년 이내(거치기간 2년 포함) |
| 대출한도 | 기업당 7천만원 |
| 융자방식 | 대리대출 |
만약 앞서 설명드린 청년고용연계자금 이외 청년 소상공인 분들이 이용할 수 있는 창업대출을 모두 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2-6. 장애인기업지원자금
'장애인기업지원자금'은 장애인기업을 지원하는 정책자금인데요. 장애인복지카드(국가유공자 카드 또는 증서) 또는 장애인기업확인서를 소지한 장애 소상공인이 신청할 수 있습니다.
'장애인기업지원자금'의 융자조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출금리 | 연 2.0%(고정금리) |
| 대출기간 | 7년 이내(거치기간 2년 포함) |
| 대출한도 | 기업당 1억원 |
| 융자방식 | 대리대출 |
2-7. 대환대출
대환대출은 중・저신용자가 보유한 고금리 대출 및 은행권 만기연장・상환유예 미적용 대출을 저금리 및 장기분할상환으로 전환해주는 정책자금입니다.
대환대출은 중·저신용 소상공인이 보유한 은행권·비은행권 사업자 대출 중 고금리 대출 또는 만기연장에 어려움이 있는 대출을 신청할 수 있는데요. 대환대출 조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출금리 | 연 4.5%(고정금리) |
| 대출기간 | 10년 이내 |
| 대출한도 | 기업당 5천만원 |
| 융자방식 | 대리대출 |
만약 앞서 설명드린 대환대출 정책자금 이외 좀 더 다양한 대환대출 상품을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2-8. 소공인특화자금
'소공인특화자금'은 제조업 등을 영위하는 소상공인을 지원하는 정책자금인데요. 제조업을 영위하는 상시근로자 10인 미만 소상공인이 신청할 수 있습니다.
그리고 '소공인특화자금' 융자조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출금리 | 정책자금 + 0.6%p(변동금리) |
| 대출기간 | - 운전자금 : 5년(거치기간 2년 포함) - 시설자금 : 8년(거치기간 3년 포함) |
| 대출한도 | - 운전자금 : 1억원 - 시설자금 : 5억원 |
| 융자방식 | 대리대출 |
2-9. 혁신성장촉진자금
'혁신성장촉진자금'은 소상공인의 디지털 격차 해소 등을 지원하는 정책자금인데요. 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 혁신형 : 수출 소상공인, 2년 연속 매출 10% 이상 신장, 스마트공장 도입 소상공인, 사회적경제기업, 강한소상공인, 로컬크리에이터
- 일반형 : 스마트기술·온라인활용, 백년소상공인(백년가게) 등 혁신형 소상공인, 신사업창업사관학교 수료생
그리고 '혁신성장촉진자금' 융자조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출금리 | 정책자금 기준금리 + 0.4%p(변동금리) |
| 대출기간 | - 운전자금 : 거치기간 2년 포함 5년 이내 - 시설자금 : 거치기간 3년 포함하여 8년 이내 |
| 대출한도(연간) | - 혁신형 : 운전자금 2억원, 시설자금 10억원 - 일반형 : 운전자금 1억원, 시설자금 5억원 |
| 융자방식 | 대리대출 |
2-10. 민간투자 연계형 매칭융자
'민간투자 연계형 매칭융자'는 소상공인시장진흥공단에서 지정한 전문 운영기관을 통해 투자금을 지원받고 '소상공인 선투자 추천서'를 발급받은 소상공인이 신청할 수 있는 정책자금입니다.
'민간투자 연계형 매칭융자' 자금의 조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출금리 | 정책자금 기준금리 + 0.4%p(변동금리) |
| 대출기간 | 8년(거치기간 3년 포함) |
| 대출한도(연간) | 연간 최대 민간투자금액 5배와 5억원 중 낮은 금액 |
| 융자방식 | 직접대출 |
이번 글에서는 2024년 소상공인 정책자금에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 아래의 글에 소상공인에게 도움이 될만한 내용을 추가로 소개해 드릴 테니 확인해 보시기 바랍니다.
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