이번 글에서는 중소벤처기업부 산하 소상공인시장진흥공단에서 지원하는 저신용 소상공인 자금에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다. 이 정책자금은 신용점수가 낮은 소상공인에게 저금리로 최대 3,000만원을 빌려주고 있습니다.
그러므로 신용점수가 낮아서 시중은행 등에서 대출을 받는 것이 어려웠던 소상공인과 자영업자분들은 이 글에서 설명드리는 저신용 소상공인 자금을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
저신용 소상공인 자금
1. 개요
저신용 소상공인 자금을 한눈에 파악할 수 있도록 요약정리하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 자금용도 | 제품생산 비용 및 기업경영에 필요한 운전자금 |
| 신청대상 | NICE 744점 이하 소상공인 |
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 정책자금 기준금리 + 1.6%p |
| 대출기간 | 5년 이내 |
| 상환방식 | 거치 후 분할상환 |
2. 신청대상
저신용 소상공인 자금은 신용점수가 낮은 소상공인을 지원하는 정책자금이므로 NICE 신용점수 기준으로 744점 이하인 소상공인 분들만 신청할 수 있습니다.
그러므로 본인이 현재 NICE 신용점수가 744점 이상인 분들은 아래에 소개해 드린 소상공인 정책자금 중 본인이 지원받을 수 있는 자금이 있는지 확인을 해보시기 바랍니다.
> 소상공인 정책자금: 직접대출 및 대리대출 자세히 알아보기
3. 대출한도
대출한도는 최대 3,000만원인데요. 다만, 2023년에 지원한 소상공인 전통시장자금 대출잔액과 합산하여 최대 3,000만원까지만 대출이 가능합니다.
즉, 작년에 소상공인 전통시장자금을 1,000만원 대출받았다면 이번 저신용 소상공인 자금은 최대 2,000만원까지만 대출이 가능합니다.
만약 소상공인 전통시장자금에 대한 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 소상공인 전통시장자금, 소상공인을 지원하는 연 2% 대출
4. 대출금리
대출금리는 정책자금 기준금리 + 1.6%p입니다. 따라서 매분기별로 정책자금 기준금리가 변동되기 때문에 저신용 소상공인 자금도 함께 변동이 됩니다.
2024년 1분기 기준 정책자금 기준금리는 연 3.89%입니다. 따라서 2024년 1분기 기준 저신용 소상공인 자금의 금리는 다음과 같습니다.
- 3.89% + 1.6% = 연 5.49%
5. 대출기간 및 상환방식
대출기간은 5년 이내인데요. 상환방식은 분할상환입니다. 따라서 대출기간 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
다만, 거치기간을 2년 설정할 수 있습니다. 따라서 대출초기 2년 동안에는 원금 상환 없이 이자만 상환하여 매월 상환금액에 대한 부담감을 줄일 수 있습니다.
6. 저신용 소상공인 자금 신청방법
저신용 소상공인 자금은 직접대출 방식입니다. 따라서 소상공인시장진흥공단에 대출을 신청하여 지원 대상자로 선정이 된다면 금융기관을 거치지 않고 소상공인시장진흥공단에서 직접 자금을 빌려주고 있습니다.
즉, 소상공인정책자금 사이트를 통해 온라인으로 신청을 하면 빠르게 대출금까지 빠르게 입금받을 수 있습니다.
다만, 저신용 소상공인 자금을 지원받기 위해서는 사전 교육을 반드시 이수해야 합니다. 그러므로 대출 신청 전 아래의 절차대로 사전교육을 꼭 이수하시기 바랍니다.
- 1단계 : 소상공인 지식배움터 홈페이지 접속 수 회원가입 및 로그인
- 2단계 : 홈페이지 상단에 있는 제휴기간 클릭
- 3단계 : 홈페이지 중간에 신용회복위원회 클릭
- 4단계 : '신용관리의 새로운 지평선' 클릭
- 5단계 : '신용관리의 새로운 지평선' 교육을 수강(학습시간이 80% 이상인 경우에만 교육을 이수할 수 있습니다.)
7. 신청 가능한 시기
저신용 소상공인 자금은 예산 범위 내에서 한 달에 한번 신청이 가능한데요. 2024년 1월의 경우에는 1월 29일부터 신청이 가능하며, 2024년 2월의 경우에는 2월 26일부터 신청이 가능할 것으로 보입니다.
그러므로 소상공인정책자금 사이트 등을 통해 매월 신청 및 접수가 가능한 날짜를 확인하신 후 신청을 하시기 바랍니다.
8. 저신용 소상공인 자금 대안상품
저신용 소상공인 자금을 이용할 수 없거나 한도가 부족한 분들도 있을 것입니다. 그래서 아래의 글에 저신용 개인사업자와 소상공인 분들이 이용할 수 있는 정부지원하는 대출 뿐만 아니라 민간 금융기관의 대출상품까지 모두 총정리하여 소개해 드렸습니다.
따라서 아래의 글을 확인하시면 신용점수가 낮아서 대출에 어려움을 겪고 있는 분들도 대출을 받는데 많은 도움이 되실 겁니다.
> 저신용 개인사업자 대출 쉬운 곳, 전직 은행원이 총정리
9. 결론
이번 글에서는 저신용 소상공인 자금에 대해서 자세하게 설명해 드렸는데요. 대출 신청을 하는데 어려움이 있거나 기타 궁금한 사항이 있다면 중소기업 통합콜센터(☎ 1357)로 문의하시기 바랍니다.
