채무통합 대환대출 가능한 곳 및 후기 등을 소개해 드릴 텐데요. 오랜 기간 은행원으로 근무했던 경험을 바탕으로 가장 정확한 정보를 제공해 드리기 위해 최선을 다해보겠습니다.
즉, 채무통합 대환대출 상품을 알아보는 분들에게 실질적으로 도움이 되는 내용을 전달해 드리겠습니다. 그러므로 현재 여러 건의 고금리 대출 채무를 통합하면서 저금리 대출로 전환하고 싶은 분들은 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
1. 채무통합 대환대출 개요
우선 채무통합 대환대출 상품을 이용하기 전에 반드시 알고 있어야 하는 내용부터 설명을 해드리겠습니다.
1.1. 채무통합 대환대출이란?
채무통합 대환대출을 이해하기 위해서는 '채무통합'과 '대환대출'을 각각 분리하여 이해할 필요가 있는데요. '채무통합'은 말 그대로 여러 개의 대출을 통합하여 대출 개수를 줄이는 것이라고 보면 됩니다.
즉, 금리 등 좋은 조건의 대출로 갈아탄다는 개념보다는 단순하게 대출의 개수를 줄여서 관리를 용이하게 만드는 것입니다.
다만, 채무통합은 관리를 용이하게 하는 것 이외에도 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 대출의 개수를 줄이기 때문에 장기적으로 신용점수 상승에 도움이 됩니다. 그래서 추후에 대출을 이용할 때 좀 더 좋은 조건으로 대출을 이용할 수 있습니다.
- 기존 채무를 통합하면서 신규 대출을 받는 것이기 때문에 대출기간이 늘어나게 됩니다. 따라서 지금 현재 매월 상환해야 하는 금액을 많이 줄일 수 있다는 장점이 있습니다.
반면에 '대환대출'은 기존에 이용 중인 대출보다 좀 더 좋은 조건으로 전환하는 대출을 말합니다. 즉, 좀 더 낮은 금리로 전환하는 대출을 의미합니다.
결론적으로 '채무통합 대환대출'은 기존에 이용 중인 여러 건의 대출을 통합하면서 좀 더 좋은 조건의 대출로 전환하는 것을 의미하는데요. 일부에서는 '통대환'이라는 용어를 사용하기도 합니다.
그런데 '통대환'은 대출업체 등으로부터 미리 돈을 빌려서 기존 대출을 상환처리 한 후 1금융권 대출부터 새롭게 대출을 실행하는 방식을 말하는데요. '통대환'은 금융회사의 정식상품이 아니기 때문에 이용 시 주의해야 할 사항들이 많이 있습니다. 그래서 이 글 맨 하단 부분에 '통대환' 관련 세부적인 내용을 추가로 설명드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
1.2. 채무통합 대환대출 이용해야 하는 이유는?
채무통합 대환대출을 이용해야 하는 이유는 아래와 같은 장점을 가지고 있기 때문입니다.
- 여러 개 금융사의 대출 상품을 하나의 금융사 대출상품으로 통합
- 고금리 대출을 저금리 또는 중금리 대출로 전환
- 매월 납부해야 하는 원금 및 이자비용을 줄일 수 있음
- 신용점수 개선
- DSR 규제로 인해 대출한도가 발생하지 않는 경우에도 채무통합 대환대출을 통해 추가대출 가능
1.3. 채무통합 대환대출 방법은? (가장 효율적인 방법)
채무통합 대환대출 방법은 개인의 여건에 따라서 모두 다르겠지만 가장 좋은 방법은 기존에 이용 중인 여러 건의 대출(채무)을 통합하면서 동시에 낮은 금리로 전환할 수 있는 대출상품을 이용하는 것입니다.
하지만 기존에 대출 건수 및 금액이 많은 분들은 채무를 통합하면서 금리까지 낮은 대출로 갈아타는 것이 현실적으로 쉽지 않습니다.
그 이유는 저금리 대출을 이용할 수 있는 1금융권 은행은 이미 2금융권 등의 고금리 대출을 이용하고 있는 분들에게 대출을 쉽게 해주지 않기 때문입니다.
따라서 채무통합 대환대출을 가장 효율적으로 이용하는 방법은 다음과 같습니다.
우선 신용점수가 우수하고 소득이 많으신 분들은 바로 1금융권에서 취급하고 있는 채무통합 대환대출 상품을 신청하시면 됩니다.
그런데 신용점수 및 소득이 부족하신 분들은 '저축은행 채무통합 대환대출' 또는 '정부지원 채무통합 대환대출'을 활용하여 최대한 대출 건수를 줄이는데 노력해 보시기 바랍니다.
일단 이러한 방식으로 대출 건수를 줄이고 금리를 최대한 낮췄다면 신용점수가 차즘 상승할 텐데요. 그러면 이때 최종적으로 1금융권 채무통합 대환대출을 이용하시면 됩니다.
다만, 수수료를 지불하고 리스크를 감수하더라도 바로 채무를 통합하면서 저금리 대출로 전환하고 싶다면 '통대환'을 이용하시면 됩니다.
2. 채무통합 대환대출 가능한 곳
지금부터 채무통합 대환대출 가능한 곳을 소개해 드릴 텐데요. 관련 정보를 한눈에 파악할 수 있도록 △저축은행 채무통합 대환대출, △정부지원 채무통합 대환대출, △1금융권 채무통합 대환대출로 각각 구분하여 소개를 해드리겠습니다.
그러므로 현재 본인의 여건에 맞는 상품을 먼저 이용해 보시기 바랍니다.
2.1. 저축은행 채무통합 대환대출
지금부터 저축은행에서 취급하고 있는 채무통합 대환대출 중에 가장 대표적인 상품 6가지를 소개해 드리겠습니다.
2.1.1. SBI저축은행 SBI중금리대환
SBI저축은행은 자산 부분 업계 1위의 저축은행인데요. 'SBI중금리대환'이라는 상품명으로 채무통합 대환대출 상품을 판매하고 있습니다.
이 상품의 가장 큰 장점은 대출한도가 가장 높고 대출기간이 길어 매월 상환금액을 많이 줄일 수 있다는 것입니다.
'SBI중금리대환'은 타기관 신용대출을 이용 중인 직장인 분들이 이용할 수 있는데요. 다만 아래의 조건을 모두 충족해야만 합니다.
- 재직기간 6개월 이상
- 만 20세 ~ 60세 내국인
- NICE 신용점수 기준으로 350점(10등급) 이상
위에 설명한 자격조건을 보면 알 수 있듯이 최하위 등급인 10등급에 해당하는 분들도 신청이 가능합니다. 그러므로 저신용 직장인 분들도 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
이 상품의 세부적인 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억 5,000만원
- 대출금리 : 연 5.9% ~ 연 16.0%
- 대출기간 : 최장 10년
- 상환방법 : '원금균등' 또는 '원리금균등' 중에 선택
- 중도상환수수료 : 최대 2.0%
대출 신청은 SBI저축은행 홈페이지 또는 모바일 앱 등을 통해 비대면 · 무서류로 신청이 가능한데요. SBI저축은행에서 판매 중인 모든 대환대출 상품을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2.1.2. OK저축은행 대환대출
OK저축은행 대환대출을 신청할 수 있는 분들은 소득증빙이 가능한 만 20세 이상의 신규대출고객인데요. 이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 5.9% ~ 연 19.9%
- 대출기간 : 12개월 ~ 120개월
- 상환방법 : '만기일시상환' 또는 '원금균등' 또는 '원리금균등' 중에 선택
- 중도상환수수료 : 최대 1.8%
만약 OK저축은행에서 판매 중인 모든 대환대출 상품을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2.1.3. JT친애저축은행 원더풀채무통합론
JT친애저축은행에서 취급을 하고 있는 '원더풀채무통합론'은 타사의 대출을 하나로 통합하면서 추가 자금까지 마련할 수 있는 상품입니다.
이 상품을 이용할 수 있는 분들은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 소득 증빙이 가능한 만 20세 직장인
- 재직기간이 4개월 이상이며 연소득이 1,800만원 이상인 자
- KCB 신용점수 기준으로 310점 초과 또는 NICE 신용점수 기준으로 354점을 초과하는 자
'원더풀채무통합론'의 세부적인 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 5.9% ~ 연 19.9%
- 대출기간 : 최장 10년
- 상환방법 : '원리금균등' 또는 '거치 후 원리금균등' 중에 선택
- 중도상환수수료 : 최대 2.0%
대출 신청은 영업점 방문 없이 JT친애저축은행 홈페이지 등을 통해 비대면으로 신청이 가능한데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> JT친애저축은행 대환대출 : 원더풀 채무통합론 및 햇살론
2.1.4. 웰컴저축은행 채무통합 대환대출
웰컴저축은행 채무통합 대환대출은 만 20세 이상 소득 증빙이 가능한 분들은 누구나 신청이 가능한데요. 다만 신용점수가 NICE 300점 이상인 분들만 신청이 가능합니다.
그런데 NICE 300점은 최저 신용등급인 10등급에 해당하는 점수입니다. 따라서 소득 증빙만 가능하다면 직장인뿐만 아니라 거의 모든 분들이 신청할 수 있는 상품입니다.
이 상품의 세부적인 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 5.9% ~ 연 19.9%
- 대출기간 : 6개월 ~ 10년(6개월 단위로 가능)
- 상환방법 : '만기일시상환' 또는 '원리금균등' 중에 선택
- 중도상환수수료 : 최대 2.0%
대출신청은 웰컴저축은행 홈페이지 또는 전화상담 등을 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
2.1.5. KB저축은행 kiwi전환대출
KB저축은행에서 채무통합 대환대출 용도로 판매하고 있는 상품은 'kiwi전환대출'인데요. 이 상품을 이용할 수 있는 분들은 아래의 조건을 모두 충족하는 사람입니다.
- 만 23세 이상으로서 소득 증빙이 가능한 자
- 타기관의 채무를 통합하면서 대환을 원하는 자
- 재직기간 7개월 이상 및 연소득이 1,200만원 이상인 직장인
- KCB 신용점수가 475점(8등급) 이상인 자
'kiwi전환대출'의 세부적인 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 5.9% ~ 연 19.4%
- 대출기간 : 6개월 ~ 84개월
- 상환방법 : '만기일시상환' 또는 '원리금균등' 중에 선택
- 중도상환수수료 : 최대 1.5%
대출신청은 영업점 방문 없이 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청이 가능한데요. 만약 KB저축은행에서 판매 중인 대환대출 상품을 모두 확인하고 싶다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
2.1.6. 모아저축은행 신용대출(대환)
모아저축은행에서 채무통합 대환대출 용도로 이용할 수 있는 상품은 '믿을론'인데요. 직장인, 사업자, 주부님들이 이용할 수 있습니다. 다만 추가적으로 아래의 조건을 충족해야만 이 상품을 신청할 수 있습니다.
- 만 19세 이상이면서 소득증빙이 가능한 자
- NICE 신용점수가 600점 이상인 자
이 상품의 세부적인 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 16.5% ~ 연 18.6%
- 대출기간 : 12개월 ~ 60개월
- 상환방법 : '만기일시상환' 또는 '원리금균등' 중에 선택
- 중도상환수수료 : 최대 2.0%
대출 신청은 모아저축은행 모바일 앱 등을 통해 신청이 가능합니다.
2.2. 정부지원 채무통합 대환대출
지금부터는 정부가 지원하는 채무통합 대환대출 상품을 소개해 드릴 텐데요. 정부가 서민을 지원하는 상품이기 때문에 저소득 · 저신용자분들도 승인 가능성이 높고 좋은 조건으로 대출이 가능합니다.
그러므로 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 모든 상품을 꼼꼼하게 확인해 보시기 바랍니다.
2.2.1. 개인사업자 햇살론
개인사업자 햇살론은 기대출이 많고 신용점수가 낮은 분들도 승인률이 높은 대출입니다. 따라서 채무통합 대환대출 용도로 이용하기 가장 좋은 정부지원 대출인데요.
연소득이 4,500만원 이하인 개인사업자분들이 이용할 수 있습니다. 다만 연소득이 3,500만원 초과 4,500만원 이하라면 신용점수가 하위 20%에 포함이 되는 분들만 신청이 가능합니다.
개인사업자 햇살론의 세부적인 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만원(대환용도)
- 대출금리 : 최대 연 10.5% 이내 (연 7% ~ 9% 수준)
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 원금균등
- 중도상환수수료 : 면제
개인사업자 햇살론은 대부분의 2금융권에서 취급을 하고 있는데요. 취급기관마다 심사 기준에 차이가 있습니다. 그러므로 한 곳에 신청을 하여 부결이 되었다고 포기하지 마시고 다른 곳에 다시 신청을 해보시기 바랍니다.
참고로 개인사업자 햇살론은 대환자금 이외에도 창업자금, 운영자금 용도로도 자금을 빌릴 수 있는데요. 이에 대한 내용은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 개인사업자 햇살론 - 자영업자 프리랜서도 최대 5,000만원 햇살론 가능?
2.2.2. 근로자 햇살론
근로자 햇살론은 개인사업자 햇살론과 마찬가지로 승인 가능성이 매우 높은 대출입니다. 따라서 채무통합 대환대출 용도로 이용하기에 매우 좋은 정부지원 대출입니다.
근로자 햇살론은 2금융권 대부분의 은행이 취급을 하고 있기 때문에 각 은행마다 심사기준에 약간의 차이는 있는데요. 하지만 공통적으로 연소득 4,500만원 이하인 분들만 신청이 가능합니다.
근로자 햇살론의 세부적인 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최대 연 10.5% 이내 (연 7% ~ 9% 수준)
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 원금균등
- 중도상환수수료 : 면제
대출한도의 경우 원래 1,500만원이지만 한시적으로 한도를 상향하여 현재는 최대 2,000만원까지 대출이 가능하다는 점 참고하시기 바랍니다.
대출신청은 2금융권에 속하는 △단위농협, △새마을금고, △신협, △저축은행 등에서 신청을 하면 됩니다.
다만 최근에는 영업점에 직접 방문하지 않고 비대면으로 신청이 가능한 온라인 햇살론을 취급하고 있는 곳도 많이 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
근로자 햇살론 관련하여 좀 더 세부적인 내용은 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
> 근로자 햇살론 어디에 신청을 해야 대출승인이 잘 되고 빠를까?
2.2.3. 햇살론15
햇살론15는 고금리 대출을 이용 중인 서민을 위해 정부가 지원하는 대출상품인데요. '일반보증'과 '특례보증'으로 구분하여 지원을 해주고 있습니다.
'햇살론15 일반보증'은 연소득 4,500만원 이하인 근로자, 개인사업자, 연금소득자 등의 분들이 신청할 수 있는데요.
이에 반해 '햇살론15 특례보증'은 소득증빙이 어려운 분들이나 개인회생 등 채무조정 제도를 이용 중인 분들까지 이용할 수 있습니다.
즉, '일반보증'으로 지원을 받지 못하는 분들도 지원하기 위해 '특례보증' 제도를 추가적으로 운영한다고 보시면 됩니다.
햇살론15 대출상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
햇살론15는 연 20%가 넘는 고금리 대출을 이용하는 분들을 위해 만들어진 상품입니다. 따라서 금리가 다소 높은 편입니다.
하지만 연체 없이 상환을 하면 매년 1.5% ~ 3%p 씩 금리를 인하해 주고 있습니다. 그러므로 햇살론15를 이용한다면 성실하게 상환을 하시기 바랍니다.
햇살론 15 일반보증 및 특례보증에 대해서 좀 더 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
2.2.4. 사잇돌2 대출
사잇돌2 대출은 근로자, 개인사업자, 연금소득자 분들이 이용할 수 있는 상품인데요. 다만 아래의 조건을 충족해야만 합니다.
- 근로자 : 연소득이 1,200만원 이상이면서 재직기간이 5개월 이상인 자
- 개인사업자 : 연소득이 600만원 이상이면서 재직기간이 4개월 이상인 자
- 연금소득자 : 연금소득이 연 600만원 이상이면서 연금소득을 1회 이상 수령한 자
사잇돌2 대출 상품의 세부적인 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 8.9% ~ 19.9%
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : '원금균등' 또는 '원리금균등'
- 중도상환수수료 : 면제
사잇돌2 대출은 저축은행에서 취급을 하고 있는데요. 저축은행마다 심사기준은 조금씩 다를 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
만약 사잇돌2 대출 관련하여 좀 더 세부적인 내용이 궁금하다면 아래의 글을 확인하시기 바랍니다.
> 사잇돌2 대출, 햇살론과 사잇돌2 대출을 중복해서 받을 수 있나?
2.2.5. 정부지원 서민대출
정부에서는 서민층을 위해 다양한 대출상품을 지원해 주고 있는데요. 정부가 지원하는 대출은 기존 채무가 많은 분들도 승인 가능성이 매우 높기 때문에 채무통합 대환대출 용도로 이용하기 매우 적합한 대출입니다.
그래서 아래의 글에 정부지원 서민대출 상품을 한눈에 파악할 수 있도록 총정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
2.3. 1금융권 채무통합 대환대출
채무통합 대환대출을 이용하고자 하는 분들은 채무를 통합하는 것 보다도 기존 고금리 대출을 저금리로 전환하고 싶어 할 텐데요. 저금리로 전환하기 위해서는 금리가 상대적으로 저렴한 1금융권에서 대출을 받는 것이 중요합니다.
하지만 아쉽게도 기존에 이용 중인 대출 건수가 많고 고금리 대출을 이용하고 있다면 1금융권에서 대출을 받는 것이 매우 어렵습니다.
그 이유는 1금융권에서는 채무통합 대환대출 용도의 대출상품이 거의 없기 때문인데요. 게다가 자격조건이 까다로워 대출을 이용할 수 있는 분들도 극히 제한적입니다.
- 즉, 1금융권에서는 채무통합 대환대출 용도로 이용할 수 있는 상품이 사잇돌대출, 햇살론15 등의 정부지원 대출을 제외하면 거의 없다고 보셔야 합니다.
하지만, 1금융권 채무통합 대환대출 상품이 전혀 없는 것은 아닙니다. 그러므로 지금부터 소개해 드리는 대출상품 중에 본인이 이용할 수 있는 상품이 있다면 가장 먼저 이용을 해보시기 바랍니다.
2.3.1. 국민은행 KB국민희망대출
국민은행에서 취급하고 있는 'KB국민희망대출'은 2금융권 대출을 보유하고 있는 고객에게 대출을 지원해 주는 신용대출인데요. 최근 자격조건을 완화하여 좀 더 많은 분들이 이용할 수 있게 되었습니다.
따라서 'KB국민희망대출'은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있게 되었습니다.
- 2금융권 대출 신용대출을 보유하고 있는 고객
- 이전 직장 포함하여 재직기간이 1년 이상인 근로소득자
- 연소득 연 2,400만원 이상인 자
'KB국민희망대출' 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 6.36% ~ 7.89% (변동금리)
- 대출기간 : 1년(최장 10년 이내 기간 연장 가능)
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
'KB국민희망대출'은 국민은행 영업점에 방문해서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
2.3.2. 신한은행 특별대환대출
'특별대환대출'은 신한은행에서 취급을 하고 있는데요. 이 상품은 '기한이익상실' 사유 등에 해당하는 연체대출금을 대환 해주는 대출상품입니다.
여기서 말하는 '기한이익상실'을 아주 쉽게 설명하면 채무자가 대출을 오랜 기간 연체하여 금융기관이 채무자에게 법적 조치 등을 하여 채권을 회수할 수 있는 상태가 되었다는 것을 의미합니다.
즉, 이 상품은 오랜 기간 연체된 대출금을 대환해 주는 상품인데요. 아래의 대출을 보유한 채무자, 연대보증인, 상환 의사가 있는 제삼자가 신청할 수 있습니다.
- 기한이익상실 사유에 해당하는 연체대출금
- 기일 경과 연체대출금
- 차주가 사망 또는 행방불명된 경우
- 차주가 신용관리대상 거래자로 등록된 경우
- 취급 시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화되었다고 객관적으로 판단되는 경우
'특별대환대출' 상품의 세부적인 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 기존에 이용 중인 대출금액 범위 내
- 대출금리 : 고객별 차등 적용
- 대출기간 : 최장 3년
- 상환방법 : '만기일시상환' 또는 '원금균등' 또는 '원리금균등' 중에 선택
- 중도상환수수료 : 면제
'특별대환대출'은 신한은행 영업점에 방문해서 신청할 수 있는데요. 만약 앞서 설명드린 특별대환대출을 포함하여 신한은행에서 대환대출 용도로 이용할 수 있는 모든 상품을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 읽어보시기 바랍니다.
2.3.3. IBK개인프리워크아웃론
기업은행에서 취급하고 있는 'IBK개인프리워크아웃론'은 연체 우려자 및 연체자의 신용대출을 만기 10년 이내의 대출로 대환해 주는 상품입니다. 즉, 기존에 보유하고 있는 대출의 기간을 늘려 매월 상환금액을 줄여줌으로써 연체하는 것을 막아주는 상품입니다.
그런데 이 상품은 아쉽게도 기업은행 고객에 한해서만 이용할 수 있는 상품입니다. 따라서 기업은행 대출 고객 중에 연체 우려자 및 연체자(연체 15일 이상 3개월 미만)인 분들만 신청이 가능합니다.
'IBK개인프리워크아웃론'의 세부적인 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 기업은행에서 이용 중인 대출 잔액 범위 내
- 대출금리 : 연 5.889% ~ 연 9.5%
- 대출기간 : 최장 10년
- 상환방법 : 원금균등분할상환, 부분균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
'IBK개인프리워크아웃론'은 기업은행 영업점에 직접 방문해서 신청할 수 있는데요. 만약 기업은행에서 대환대출 용도로 이용할 수 있는 모든 대출상품을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 읽어보시기 바랍니다.
2.3.4. 기타 1금융권 대환대출 상품
앞서 설명드린 국민은행, 신한은행, 기업은행 이외 1금융권 은행에서 취급하고 있는 대환대출 상품은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
3. 채무통합 대환대출 후기
지금부터는 채무통합 대환대출 후기를 바탕으로 많은 분들이 가장 궁금해하는 내용을 질의응답 형식으로 설명을 해드리겠습니다. 매우 중요한 내용이니 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
3.1. 채무통합 대환대출 신용등급은?
채무통합 대환대출을 이용하고자 하는 분들은 신용등급(신용점수)이 어느 정도 돼야만 대출이 가능한 지 궁금하실 텐데요. 앞서 소개해 드린 것처럼 최저 신용등급인 10등급에 해당하는 분들도 신청이 가능한 상품이 있습니다.
물론 신용등급이 낮은 분들은 그만큼 승인률이 떨어지는 것은 사실입니다. 하지만 대출을 신용등급 이외에도 다양한 조건을 고려하여 심사를 합니다. 그리고 대출 승인에 있어서 대출 담당자의 의지도 매우 큰 역할을 하게 됩니다.
그러므로 본인 신용등급이 낮다고 미리 포기하지 마시고 채무통합 대환대출 상품을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
3.2. 채무통합 대환대출 단점은?
채무통합 대환대출은 단점보다 장점이 많은 상품입니다. 하지만 단점도 있는데요. 단점은 채무통합 대환대출을 이용하면서 채무를 통합하긴 했지만 저금리 대출로 갈아타지 못한 경우에 발생하게 됩니다.
즉, 신규로 대출을 받게 되면 대출기간(=상환기간)을 더욱 늘리기 때문에 총 납부해야 하는 이자금액은 그만큼 늘어날 수밖에 없습니다. 따라서 채무를 통합하는 것뿐만 아니라 기존 고금리 대출을 저금리로 전환하는 것이 매우 중요합니다.
하지만 앞서 설명드린 대로 정부가 지원하는 대출이 이외에는 1금융권에서 채무통합 대환대출 용도로 취급을 하고 있는 상품이 거의 없습니다.
이 부분은 참 아쉬운 부분인데요. 그러나 대출 담당자에 따라서 채무통합 대환대출 전용 상품은 아니지만 일반 신용대출 상품으로 대출을 해주는 경우도 있습니다.
실제로 제가 은행에 근무할 때도 연체 가능성이 낮다고 판단이 되는 고객분들은 기존 대출을 상환하는 조건부로 대출을 해준 경우가 생각보다 많이 있습니다.
물론 흔히 있는 상황은 아닙니다. 하지만 본인 소득 대비 부채비율이 낮다면 일단 가까운 1금융권 은행 2 ~ 3 곳을 방문하여 상담을 받아보시기 바랍니다.
그러면 분명히 좋은 결과를 얻을 수 있는 분들도 있을 것입니다. 즉, 대출은 노력을 하면 할수록 좋은 결과를 얻을 수 있으니 은행 방문을 어렵게 생각하지 마시고 적극적으로 방문하여 상담을 받아보시기 바랍니다.
다만, 본인의 소득 및 신용이 부족하다면 은행에서 대출 상담을 받을 때 좀 더 현명하게 대처를 할 필요가 있는데요. 이에 대한 내용은 아래의 글에 자세하게 정리를 했습니다.
아래의 글은 전직 은행원의 경험을 바탕으로 작성한 글이기 때문에 참고하시면 대출 승인 가능성을 높이고 좋은 조건으로 대출을 받는 데 많은 도움이 되실 겁니다.
> 은행대출상담 어디서 누구에게 상담 받는 게 좋을까?
3.3. 통대환은 무엇인가요?
'통대환'은 기존 대출을 먼저 모두 상환을 한 후 신용점수가 상승하게 되면 1금융권 저금리 대출부터 새롭게 받는 대출을 말합니다. 따라서 '통대환'이 어떻게 보면 가장 확실한 채무통합 대환대출 방법일 수도 있습니다.
하지만 이 상품은 금융사의 정식 대출상품이 아닙니다. 게다가 기존 대출금을 갚는데 필요한 돈을 대출중개업자 또는 대출상담사 등에게 빌려야만 하는데요. 이때 고객에게 고액의 수수료를 요구합니다.
그런데 더 큰 문제는 고액의 수수료만 챙기고 사라져 버리는 사기꾼도 많이 있다는 것입니다. 따라서 '통대환'은 이용 시 주의해야 할 사항이 정말 많이 있고 매우 신중하게 접근할 필요가 있는데요. 이에 대한 내용은 아래의 글에 자세하게 정리했으니 통대환에 관심이 많았던 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 통대환 절차, 수수료, 사기수법 그리고 성공 조건 및 실패 사유는?
이번 글에서는 채무통합 대환대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글의 정보가 기존에 이용 중인 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하면서 대출건수를 줄이는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
