이 글에서는 SBI저축은행 대환대출 상품을 모두 총정리하여 소개해 드릴 텐데요. SBI저축은행 자체 대출상품뿐만 아니라 정부가 지원하는 대출상품까지 모두 소개를 해드리겠습니다.
그리고 여기에 더해 SBI저축은행 대환대출을 대체할 만한 대안상품도 함께 안내를 해드리겠습니다.
그러므로 이 글의 정보를 통해 기존 고금리 대출을 저금리로 갈아타면서 여러 건의 대출을 통합하고 추가 자금까지 마련해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
SBI저축은행 대환대출
1. SBI중금리대환
1-1. 한눈에 요약정리
'SBI중금리대환' 대출상품은 SBI저축은행에서 판매 중인 대환대출 상품 중에 가장 대표적인 상품인데요. 다만 정부가 지원하는 상품은 아니고 SBI저축은행 자체적으로 판매를 하고 있는 상품입니다.
이 상품의 상품정보를 한눈에 요약정리하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 신청대상 | 타기관 신용대출을 이용 중인 직장인 |
| 대출한도 | 최대 1억 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 5.9% ~ 16.0% |
| 대출기간 | 최대 10년 |
1-2. 신청대상
'SBI중금리대환'은 타기관 신용대출을 이용 중인 직장인 분들이 이용할 수 있는 대환대출 상품인데요. 다만 추가로 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 재직기간 6개월 이상
- 만 20세 ~ 60세 내국인
- NICE 신용점수 기준으로 350점 이상
참고로 신용점수 기준인 NICE 350점은 신용등급제 기준으로 최고 낮은 등급인 10등급에 해당하는 점수입니다. 따라서 재직기간과 나이 기준만 충족한다면 거의 모든 직장인 분들이 대출을 신청할 수 있다고 보시면 됩니다.
1-3. 대출조건
대출한도는 최대 1억 5,000만원인데요. 대출금리는 연 5.9%에서 연 16.0% 수준입니다. 그리고 상환방법은 매월 원금과 이자를 함께 상환해야 하는 '원금균등' 또는 '원리금균등'으로 이용할 수 있습니다.
참고로 '원금균등'이 '원리금균등'에 비해 총 납부하는 이자비용이 적은 상환방식입니다. 그러므로 대출을 신청할 때 꼭 '원금균등'을 선택하시기 바랍니다.
대출기간은 최대 10년인데요. 다만 대출금액에 따라서 다음과 같이 구분이 됩니다.
- 500만원 이하 : 1년 ~ 3년
- 600만원 ~ 900만원 : 1년 ~ 4년
- 1,000만원 ~ 1,400만원 : 1년 ~ 5년
- 1,500만원 ~ 1,900만원 : 1년 ~ 6년
- 2,000만원 이상 : 1년 ~ 10년
즉, 2,000만원 이상 대출을 받는다면 최대 10년까지 이용할 수 있는데요. 이렇게 상환기간이 길기 때문에 월 상환금액에 대한 부담감을 많이 줄일 수 있습니다.
그리고 중도상환수수료는 최대 2.0%인데요. 따라서 대출 실행 후 2년 이내에 원금을 상환하고자 할 때는 원금 및 이자 이외에 수수료를 추가적으로 부담해야 합니다.
신청방법은 SBI저축은행 홈페이지 및 모바일 앱 등을 통해 비대면 · 무서류로 신청하시면 됩니다.
2. 근로자 햇살론
1-1. 한눈에 요약정리
근로자 햇살론은 대표적인 정부지원 대출인데요. 기대출이 많고 신용점수가 낮은 분들도 승인률이 높아 대환대출 용도로 이용하기 좋은 정부지원 대출 중에 한 가지입니다.
SBI저축은행에서는 근로자 햇살론을 취급하고 있는데요. 이 상품의 상품정보를 한눈에 요약정리하면 아래의 표와 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 신청대상 | 저소득 저신용 근로자 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 7.78% ~ 9.48% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
1-2. 신청대상
근로자 햇살론은 정부가 지원하는 서민금융상품이기 때문에 소득 및 신용이 너무 좋은 분들은 이용할 수 없습니다.
따라서, 최근 1년 이내에 3개월 이상 재직한 근로자분들 중에서 아래의 신용 및 소득 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하 : 개인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 개인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과 : 개인 신용점수 상관없이 대출 신청 불가
1-3. 대출조건
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 원래 1,500만원이지만 2022년도에는 한시적으로 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 최저 연 7.78%인데요. 최고 대출금리는 연 9.48%입니다. 즉, 2금융권 대출이지만 금리가 아무리 높아도 연 10%를 넘지 않기 때문에 이자 부담은 크지 않습니다.
대출기간은 3년 또는 5년 중에 선택하여 이용할 수 있는데요. 상환방법은 원금균등입니다. 따라서 매월 원금과 이자를 함께 상환해야 합니다.
그리고 정부지원 대출이기 때문에 중도상환수수료는 없습니다. 따라서 대출 기간 중간에 조기 상환에 대한 수수료 부담 없이 원금을 상환할 수 있습니다.
신청방법은 SBI저축은행 영업점에 직접 방문해서 신청을 해야만 합니다.
3. 개인사업자 햇살론 (대환자금)
1-1. 한눈에 요약정리
개인사업자 햇살론을 세밀하게 살펴보면 창업자금, 운영자금, 대환자금 용도로 구분되어 있는데요. 이 중에서 대환자금 용도로 이용이 가능한 개인사업자 햇살론 상품정보를 한눈에 요약정리하면 아래의 표와 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 신청대상 | 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 8.1% ~ 8.5% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
1-2. 신청대상
개인사업자 햇살론 신청대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 개인사업자분들입니다.
- 3개월 이상 사업장을 운영하고 있는 자
- 연소득 3,500만원 이하인 분들은 신용점수가 350점 이상인자 (단, 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 분들은 신용점수가 744점 이하인 자)
- 대출 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율 16% 이상 고금리 채무를 정상적으로 상환 중인 자
1-3. 대출조건
대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 8.1%에서 최고 연 8.5% 수준으로 낮은 편입니다. 그리고 대출기간은 최대 5년 이내에서 대출고객이 선택할 수 있습니다.
상환방법은 '원금균등'이며 중도상환수수료는 면제인데요. 대출신청은 SBI저축은행 영업점에 직접 방문하여 신청을 해야만 합니다.
4. SBI저축은행 대환대출 대안상품
지금부터는 SBI저축은행 대환대출을 대체할 만한 대안상품을 모두 소개해 드리겠습니다. 그러므로 대안상품까지 모두 확인한 후 본인에게 가장 유리한 대출상품을 선택해 이용해 보시기 바랍니다.
4-1. 정부지원 대환대출
저소득 · 저신용 서민에게 가장 유리한 대환대출은 아마도 정부가 지원해주는 대환대출 상품일 것입니다. 그래서 아래의 글에 정부지원 대환대출을 총정리했으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
> 정부지원 대환대출 : 고금리 대출을 저금리 정부지원 대출로 바꿔보자!
4-2. 대환대출 가능한 곳
이번에는 대환대출 가능한 곳을 모두 정리해 봤는데요. 정부지원 대출뿐만 아니라 1금융권 및 2금융권에서 자체적으로 판매 중인 대환대출 상품까지 모두 총정리를 했습니다.
따라서 아래의 글을 참고하시면 대환대출을 이용하는데 정말 많은 도움이 되실 겁니다.
> 대환대출 가능한 곳 : 정부지원, 1금융권, 2금융권 대환대출 총정리
4-3. 통대환
대환대출을 받는 목적은 여러 가지가 있는데요. 채무를 통합하고, 매월 상환금액을 줄이고, 추가 자금을 마련하는 등의 목적이 있을 것입니다.
하지만 대환대출의 가장 큰 목적은 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 것입니다. 하지만, 현실적으로 고금리 대출을 보유하고 있는 상태에서는 1금융권에서 추가로 신규대출을 받아 기존 고금리 대출을 상환하는 것이 쉽지 않습니다.
- 즉, 소득 대비 부채비율과 낮은 신용점수로 인해 1금융권에서 추가 대출이 매우 어렵습니다.
따라서 대출고객이 보유 중인 기존 대출을 모두 상환하여 신용점수가 상승하면 새롭게 1금융권 저금리 대출부터 받을 수 있는 '통대환'이 가장 좋은 대안이 될 수 있습니다.
하지만 통대환은 주의해야 할 사항이 정말 많이 있는데요. 그래서 이에 대한 내용을 아래의 글에 자세하게 정리했으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
> 통대환 절차, 수수료, 사기수법 그리고 성공 조건 및 실패 사유는?
지금까지 SBI저축은행 대환대출 상품을 모두 총정리하여 소개해 드렸는데요. 부디 이 글의 정보가 대환대출을 이용하는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
