기업은행 대환대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드릴 텐데요. 여기에 더해 이를 대체할만한 대안상품까지 함께 소개해 드리겠습니다. 그러므로 기존 고금리 대출을 저금리로 전환하여 이자 비용을 줄이고 싶은 분들은 이 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
기업은행 대환대출
1. IBK햇살론15
IBK햇살론15 상품은 대부업 또는 사금융 이용이 불가피한 최저 신용자를 제도권 금융으로 포용할 수 있도록 지원하는 대출인데요. 국민행복기금이 전액 보증을 서주는 상품입니다.
따라서 최저 신용자분들도 승인 가능성이 매우 높은 대출상품인데요. 이 상품을 이용하기 위해서는 우선 다음의 소득 및 신용조건을 모두 충족해야만 합니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20% 이하인 경우에만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 불가
그리고 위 조건을 충족하는 분들 중에서 추가적으로 아래의 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 재직기간 3개월 이상인 근로자
- 사업기간 3개월 이상인 개인사업자
- 연금을 1회 이상 수령한 연금소득자
IBK햇살론15 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
참고로 햇살론15는 좀 더 많은 분들이 지원을 받을 수 있도록 특례보증 제도를 운영 중에 있는데요. 햇살론15 특례보증을 이용한다면 재직기간이 3개월 미만 이거나, 채무조정 성실상환자 등도 대출을 받을 수 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
> 햇살론15 특례보증 자격조건 및 부결 시 대안상품 안내
2. IBK안전망대출2
IBK안전망대출2 상품은 고금리 대출을 제도권 금융기관 대출로 전환하는 정책 서민금융상품인데요. 국민행복기금이 전액 보증을 서주는 상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 낮은 분들도 승인률이 매우 높습니다.
이 상품은 서민금융통합지원센터의 심사를 통해 보증서를 발급받은 고객이 신청할 수 있는데요. 은행의 내부 신용등급에 의한 상품 가입 제한은 없습니다.
IBK안전망대출2 상품의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 17% 또는 연 19%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
안전망대출2 상품의 세부적인 신청자격 등 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 안전망대출2 신청자격 및 신청방법 총정리(고금리 대환대출)
3. IBK 소상공인 저금리대환 대출
IBK 소상공인 저금리대환 대출은 기업은행과 신용보증기금이 업무 협약을 통해 개인사업자에게 고금리 대출을 낮은 금리로 전환할 수 있도록 지원하는 대환 전용 상품인데요. 영업점 방문 없이 모바일을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.
대출대상은 아래의 사항에 해당하지 않은 개인사업자입니다.
- 휴·폐업 중인 기업
- 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업(대면으로는 신청 가능)
- 연체대출금 보유 또는 국세·지방세 체납기업
- 보증 제한업종을 영위하는 기업(도박, 유흥, 오락, 점술 등)
- 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업
- 직전 신고된 부가세 신고금액이 0원인 기업
- 신용관리대상정보 등재 중이거나 등재 이력이 없는 기업
- 보증기관의 보증사고 관련자
- 대표자의 자가 소유 부동산에 가압류 및 가처분 등이 등재된 경우
- 기타 신용보증기금 심사기준에 따라 거절 사유에 해당하는 기업
이 상품의 한도 등 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 100만원 ~ 5,000만원
- 대출금리 : 기간별 혼합금리
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 2년 거치 후 3년 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
4. 안심전환대출
안심전환대출은 서민분들이 이용하고 있는 금리가 높은 변동금리 주택담보대출을 저금리 대출로 전환해주는 상품입니다. 따라서 최근 기준금리 인상으로 인해 높은 이자 비용 때문에 부담이 많이 커진 분들에게 매우 유용한 대출입니다.
대출대상은 다음과 같습니다.
- 민법상 성년인 대한민국 국민
- 대출 신청일 현재 1 주택자
- 부부합산 연소득 1억원 이하
- 대출 신청일 현재 주택 가격 6억원 이하
- NICE 신용평가사의 CB점수가 271점 이상인 자
- 본 건 담보대상 주택으로 정책모기지, 5년 이상 고정금리 대출을 제외한 주택담보대출을 보유 중인 자
위 자격조건에서 주택 가격 기준의 경우 2023년 1월부터는 9억원으로 확대될 예정인데요. 공급규모도 50조원으로 확대하는 방안에 대해서 '금융당국'과 '국민의힘'이 논의 중에 있습니다.
안심전환대출 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 기존 대출 잔액 범위 내 최대 3억 6,000만원
- 대출금리 : 최저 연 3.70% ~ 최고 연 4.0%
- 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
만약 안심전환대출 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
5. IBK개인프리워크아웃론
IBK개인프리워크아웃론 상품은 원리금 상환이 어려운 가계 신용대출 고객을 지원하는 대출상품인데요. 즉, 매월 상환해야 하는 금액이 많아서 연체를 하고 있거나 연체 우려가 있는 분들의 기존 당행 대출을 장기간 분할하여 상환할 수 있는 대출로 대환 해주는 상품입니다.
대출대상은 아래의 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들입니다.
- 은행에서 정한 신용등급에 해당하는 고객
- 연속된 연체가 15일 이상 3개월 미만인 고객
- 최근 6개월간 연체 3회 이상의 고객
- 당행 포함 5개 이상의 금융기관 채무를 가진 고객
- 실직 및 폐업 등 재무적 곤란 상황에 처한 고객
IBK개인프리워크아웃론 상품의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 당행 기존 대출 원금 범위 내
- 대출금리 : 최저 연 5.889% ~ 최고 연 9.5%
- 대출기간 : 최장 10년 이내
- 상환방법 : 원금균등분할상환 또는 부분균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
6. 기업은행 대환대출 대안상품
기업은행에서는 대출 고객이 보유하고 있는 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있는 다양한 대환대출 상품을 취급하고 있습니다. 하지만 좀 더 다양한 대환대출 상품을 비교 후 본인에게 가장 적합한 대환대출 상품을 이용하고 싶은 분들도 있을 것입니다.
그래서 아래의 글에 대환대출 가능한 곳을 총정리해봤는데요. 1·2금융권 대환대출뿐만 아니라 정부지원 대환대출 상품까지 모두 소개해 드렸습니다. 그러므로 대환대출을 통해 이자 비용을 줄이고 추가 자금까지 마련하고 싶은 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
7. 맺음말
지금까지 기업은행 대환대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 기업은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터에 전화 문의를 해보시기 바랍니다.
