농협 새희망홀씨 상품은 저신용 · 저소득 고객을 위한 서민금융 상품입니다. 따라서 신용 및 소득이 부족한 분들도 승인률이 매우 높은 상품인데요. 최대 3,500만원을 낮은 금리로 빌릴 수 있어 인기가 많은 상품입니다.
그래서 이번 글에서는 농협 새희망홀씨 상품을 최대한 이해하기 쉽게 설명해 드릴 텐데요. 이 상품이 부결되시는 분들을 위해 대안상품까지 함께 안내해 드리겠습니다.
그러므로 소득 및 신용이 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은 이 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
1. 농협 새희망홀씨 상품설명
1-1. 상품개요
농협 새희망홀씨 대출은 종전에 2가지 상품만 있었는데요. 최근 모바일 전용 상품이 출시되면서 다음과 같이 총 3가지 상품이 있습니다.
- NH새희망홀씨Ⅱ
- NH모바일새희망홀씨Ⅱ
- NH새희망홀씨 긴급생계자금대출
이 상품의 차이점은 크게 대출대상 및 신청방법인데요. 이를 간단하게 설명하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 대출대상 | 신청방법 |
| NH새희망홀씨Ⅱ | - 3개월 이상 재직 중인 근로소득자 - 3개월 이상 사업 중인 개인사업자 |
영업점 신청 |
| NH모바일새희망홀씨Ⅱ | - 6개월 이상 재직 중인 근로소득자 | 비대면 신청 |
| NH새희망홀씨 긴급생계자금대출 | - 이미 'NH새희망홀씨Ⅱ'를 이용 중인 자 | 영업점 신청 |
위 표를 보면 알 수 있듯이 직장인 및 개인사업자분들 모두 이용할 수 있는 대표적인 상품은 'NH새희망홀씨Ⅱ'인데요. 이 상품은 아쉽게도 영업점에 직접 방문하여 신청을 해야 합니다.
그래서 이러한 불편함을 해소하고자 모바일로 신청이 가능한 'NH모바일새희망홀씨Ⅱ' 상품을 2022년 7월에 새롭게 출시했는데요. 다만 비대면으로 신청을 하는 상품이기 때문에 온라인상에서 소득 및 재직 확인이 가능한 직장인에 한해서만 신청이 가능합니다.
- 즉, 국민건강보험공단 자료를 통해 동일한 사업장에서 6개월 이상 재직한 근로소득자인 것을 입증할 수 있는 분들에 한해서 'NH모바일새희망홀씨Ⅱ'를 이용할 수 있습니다.
그리고 'NH새희망홀씨 긴급생계자금대출'은 이미 1년 이상 'NH새희망홀씨Ⅱ' 상품을 이용 중인 분들에 한해서 추가로 500원을 빌려 주는 상품입니다.
따라서 이번 글에서는 농협 새희망홀씨의 가장 대표적인 상품인 'NH새희망홀씨Ⅱ' 상품을 기준으로 설명해 드리겠습니다.
1-2. 대출대상
농협 새희망홀씨는 3개월 이상 재직 중인 근로자 또는 3개월 이상 사업 중인 개인사업자분들이 이용할 수 있습니다. 다만, 이 상품은 서민을 지원하는 상품이기 때문에 신용 및 소득이 너무 좋은 분들은 이용할 수 없습니다.
따라서 아래의 소득 및 신용 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 연소득 4,000만원 이하인 자 : 본인의 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 자 : 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
- 연소득 5,000만원 초과하는 자 : 본인의 신용점수 상관없이 대출 신청 불가
※ 2023년 9월 업데이트된 내용(소득 요건 완화)
- 종전에는 연소득 4,500만원 이하인 분들만 농협 새희망홀씨를 이용할 수 있었습니다. 그러나 최근 소득 요건을 완화하여 연소득 5,000만원 이하인 분들까지 농협 새희망홀씨를 이용할 수 있게 되었습니다.
앞서 설명드린 대로 소득 요건이 완화되어 대출대상이 좀 더 확대되었음에도 불구하고 농협 새희망홀씨를 이용할 수 없다면 이 글 맨 하단 부분에 추가로 소개해 드린 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
1-3. 대출한도
대출한도는 최대 3,000만원인데요. 최소 신청 가능금액은 100만원이며, 10만원 단위로 신청이 가능합니다. 다만, 한도는 개인의 신용 및 상환능력 등을 감안하여 차등 적용합니다.
※ 업데이트된 내용
- 금융감독과 국내 은행은 2022년 10월 중으로 새희망홀씨 대출한도를 기존보다 500만원 상향된 3,500만원으로 조정하기로 했습니다. 따라서 현재는 최대 3,500만원까지 빌릴 수 있습니다.
1-4. 대출금리
대출금리는 최저 연 7.15%에서 최고 연 7.35%인데요. 최근 한국은행이 기준금리를 지속적으로 인상하여 농협 새희망홀씨 상품의 금리도 함께 올라갔습니다.
그래도 이 상품이 담보 없이 저소득 저신용자가 이용할 수 있는 대출인 것을 감안하면 금리는 낮은 편이라고 할 수 있는데요. 최고 금리인 연 7.35%로 대출을 이용한다고 하더라도 100만원 당 한 달 이자금액은 대략 6,125원 정도밖에 되지 않습니다.
1-5. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 1년 이상 5년 이내인데요. 상환방법은 거치기간 없이 '원금균등' 또는 '원리금균등'입니다. 따라서 대출 실행 다음 달부터 매월 원금과 이자를 함께 상환해야 합니다.
다만 '원금균등'이 '원리금균등'에 비해서 고객에게 좀 더 유리한 상환방법입니다. 그러므로 이 글을 읽고 있는 분들은 웬만하면 '원금균등'을 선택하시기 바랍니다.
1-6. 농협 새희망홀씨 매월 상환해야 하는 원금 및 이자 금액은?
'원금균등' 및 '원리금균등' 중에 어떤 상환방법을 선택하든지 간에 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 합니다. 따라서 매월 상환해야 하는 금액에 대한 부담감이 클 수밖에 없습니다.
이해를 돕기 위해 예시를 하나 들어볼 텐데요. 만약 연 7.35%로 5년 동안 대출을 이용한다면 대출금액에 따른 매월 상환금액은 아래의 표와 같습니다. (원리금균등)
| 대출금액 | 매월 상환금액 |
| 100만원 | 19,967원 |
| 500만원 | 99,834원 |
| 1,000만원 | 199,667원 |
| 2,000만원 | 399,335원 |
| 3,000만원 | 599,002원 |
위 표를 보면 알 수 있듯이 매월 상환해야 하는 원금 및 이자 금액이 적지 않습니다. 하지만 매월 원금을 줄여나가기 때문에 많은 이자비용을 줄일 수 있다는 장점이 있습니다.
1-7. 농협 새희망홀씨 신청방법
신청방법은 앞서 설명드린 대로 농협 영업점에 직접 방문하여 신청을 해야 합니다. 다만 6개월 이상 재직 중인 근로소득자에 한해서 'NH모바일새희망홀씨Ⅱ' 상품을 통해 비대면으로 신청이 가능하다는 점 참고하시기 바랍니다.
2. 농협 새희망홀씨 부결 시 대안상품 소개
농협 새희망홀씨 대출은 저신용 · 저소득자도 1금융권 시중은행에서 좋은 조건으로 대출이 가능한 상품입니다. 따라서 적극적으로 신청할 필요가 있습니다.
하지만 아쉽게도 자격조건이 되지 않아서 부결이 되는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들을 위해 지금부터 농협 새희망홀씨 상품을 대체할 수 있는 대안상품을 소개해 드리겠습니다.
2-1. 농협 사잇돌 대출
농협 사잇돌 대출은 1금융권에서 취급하고 있는 대표적인 정부지원 대출인데요. 이 상품의 특징은 '서울보증보험'이 보증서를 발급하여 대출 고객의 부족한 소득 및 신용을 보완해 준다는 것입니다.
즉, 서울보증보험이 대출 고객의 보증을 서줌으로써 농협이 좀 더 쉽게 대출 고객에게 대출을 해주는 상품입니다. 따라서 농협 새희망홀씨 상품보다 승인률이 높은 편입니다.
이 상품을 이용할 수 있는 분들은 아래의 소득 및 재직 기준 중에 어느 하나라도 충족하는 분들입니다.
- 급여소득자인 경우 : 연소득 1,500만원 이상 이면서 현 직장 재직기간이 3개월 이상인 자
- 사업소득자인 경우 : 연소득 1,000만원 이상 이면서 사업영위 기간이 6개월 이상인 자
- 연금소득자인 경우 : 연소득 1,000만원 이상 이면서 연금을 1회 이상 수령한 자
대출한도는 최대 2,000만원이며 대출금리는 최대 연 15% 이내에서 결정이 됩니다. 그리고 대출기간은 5년인데요. 상환방법은 '원리금균등' 또는 '원금균등'입니다.
이 상품은 인터넷을 통해 비대면으로 쉽고 빠르게 신청이 가능한데요. 농협 사잇돌 대출 상품의 추가적인 내용이 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
2-2. 농협 햇살론
농협 햇살론은 저신용 · 저소득자분들에게 가장 인기가 많은 정부지원 대출인데요. 왜냐하면 정부지원 대출 중에서도 승인률이 매우 높기 때문입니다.
즉, 타 기관에 보유 중인 대출이 많고 신용이 매우 낮은 분들도 기본적인 자격조건만 충족한다면 승인 가능성이 매우 높습니다. 다만, 이 상품은 1금융권에서 속하는 '농협은행'이 아니라 2금융권에 속하는 '단위농협'에서 취급을 하고 있습니다.
이 상품은 근로자, 개인사업자 등이 이용할 수 있는데요. 연소득 4,500만원 이하인 분들만 신청할 수 있습니다. 다만 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하인 분들은 본인의 신용점수가 하위 20%에 포함이 되는 경우에만 신청이 가능합니다.
대출한도는 근로자의 경우 최대 2,000만원까지 가능한데요. 개인사업자의 경우 대출자금의 용도에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 창업자금 : 최대 5,000만원
- 대환자금 : 최대 3,000만원
- 운영자금 : 최대 2,000만원
대출금리는 연 7% ~ 9% 수준인데요. 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 '원금균등'입니다. 이 상품에 대한 상세정보는 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 농협 햇살론, 사업자 및 근로자를 위한 저금리 정부지원 대출!
2-3. 농협 올원 비상금대출
농협 올원 비상금대출은 특별한 자격 조건 없이 누구나 신청이 가능한데요. 게다가 고객의 휴대폰 요금 납부내역 등을 평가하여 대출을 승인해 주는 상품입니다.
따라서 저신용 · 저소득자도 휴대폰 요금만 잘 납부해 왔다면 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다. 이 상품은 휴대폰을 사용하고 있다면 누구나 신청이 가능한데요. 최대 300만원까지 빌릴 수 있습니다.
대출금리는 최저 연 4.62%인데요. 대출기간은 3년이며 상환방법은 '원리금균등'입니다. 그리고 대출 신청은 모바일 앱을 통해 쉽고 빠르게 신청할 수 있습니다. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
※ 2023년 9월 업데이트된 내용
- 농협 올원 비상금대출은 아쉽게도 현재 판매가 중지되었습니다.
2-4. 승인률 높은 정부지원 대출
이번에 소개해 드릴 대안상품은 정부가 서민을 지원하는 대출상품입니다. 따라서 저신용 · 저소득자분들도 좋은 조건으로 대출이 가능한 상품입니다.
따라서 본인이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출 상품이 있는지 꼼꼼하게 확인을 해보는 것이 좋은데요. 이에 대한 상세 내용은 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 무직자 정부지원 대출 - 전직 은행원이 알려주는 가장 정확한 정보
2-5. 누구나 신청이 가능한 무직자 소액대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 누구나 신청이 가능하며 승인률이 높은 무직자 소액대출 상품인데요. 필요한 자금을 즉시 대출받을 수 있다는 장점이 있습니다.
따라서 긴급하게 자금이 필요한 분들에게 매우 유용한 대출인데요. 아래의 글에 무직자 소액대출 상품을 총정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
> 무직자 소액대출 쉬운곳, 전직 은행원이 모두 공개!
지금까지 농협 새희망홀씨 대출 상품을 최대한 이해하기 쉽게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 농협은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터에 문의를 해보시기 바랍니다.
