근로자 비대면 정부지원대출은 저소득 저신용 근로자도 승인 가능성이 높으며, 좋은 조건으로 대출이 가능하다는 장점이 있습니다. 그래서 이번 글에서는 대출이 필요한 근로자분들을 위해 비대면으로 대출 신청부터 대출금 입금까지 가능한 정부지원대출을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다.
그러므로 빠르고 간편하게 좋은 조건으로 대출을 받고 싶은 근로자분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
근로자 비대면 정부지원대출
1. 개요
정부는 저소득 · 저신용 근로자를 위해 다양한 정부지원대출을 지원해주고 있는데요. 게다가 최근에는 금융회사를 방문할 필요 없이 '서민금융진흥원 앱' 또는 '은행 앱'을 통해 비대면으로 대출을 신청부터 입금까지 받을 수 있는 상품들도 많이 증가하였습니다.
그래서 지금부터 근로자 비대면 정부지원대출을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다. 다만, 정부가 지원하는 대출은 다음과 같이 2가지로 구분할 수 있습니다.
- 1금융권에서 취급하고 있는 대출상품
- 2금융권에서 취급하고 있는 대출상품
위 2가지 상품 중 1금융권에서 취급하고 있는 대출상품이 대출을 이용하는 분들에게 유리한 점이 많습니다. 즉, 금리 및 신용점수 관리 측면에서 유리합니다.
그러므로 본인 신용점수 및 소득이 매우 낮은 것이 아니라면 1금융권에서 취급하고 있는 대출을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
2. 새희망홀씨2
「새희망홀씨2」는 1금융권에서 취급하고 있는 대표적인 '근로자 비대면 정부지원대출'인데요. 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 저신용 · 저소득 근로자 등
- 대출한도 : 최대 3,500만원
- 대출금리 : 최저 연 5.0% ~ 최고 연 10.5% (변동금리)
- 대출기간 : 최대 10년
- 취급기관 : 1금융권
'새희망홀씨2' 대출대상은 연소득 5,000만원 이하인 분들이 신청을 할 수 있는데요. 다만, 소득에 따라서 약간의 차이가 있습니다.
즉, 다음과 같이 연소득에 따라 대출을 신청할 수 있는 고객이 구분이 됩니다.
- 연소득 4,000만원 이하인 고객 : 개인신용평점(신용점수) 상관없이 모두 대출을 이용할 수 있습니다.
- 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 고객 : 개인신용평점이 하위 20%에 해당이 돼야만 대출을 신청할 수 있습니다.
- 연소득 5,000만원 초과인 고객 : 개인신용평점 상관없이 대출 신청이 불가합니다.
위에서 말하는 개인신용점수 하위 20% 기준은 나이스(NICE) 749점 이하, 올크레딧(KCB) 700점 이하를 말합니다.
그런데 2021년부터 '신용등급제'가 '신용점수제'로 바뀌면서 NICE 749점과 KCB 700점이 어느 정도 수준인지 감이 오지 않는 분들도 계실 텐데요. 예전 '신용등급제' 기준으로는 '6등급 이하'라고 보시면 됩니다.
대출한도는 최대 3,500만원이며, 금리는 최저 연 5.0%입니다. 대출기간은 최대 10년입니다. 그리고 상환방법은 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환, 만기일시상환입니다.
대출신청은 서민금융진흥원 또는 아래의 은행 앱 등을 통해 신청을 하시면 됩니다.
- 국민은행, 신한은행, 우리은행, 기업은행, 하나은행, SC제일은행, 농협, 수협, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행 등
<참고>
앞서 말씀드린 신용점수와 소득기준은 앞으로 소개할 '근로자 비대면 정부지원대출' 대상자 선정 시 많이 활용하게 되는데요. 안타깝게도 신용점수가 아슬아슬하게 높아서 대출대상에 포함이 되지 않는 분들도 계실 겁니다.
그래서 이러한 분들에게 '팁(Tip)'을 드리자면 현금서비스(단기 카드대출)를 소액 받으시기 바랍니다. 이렇게 현금서비스를 이용하시면 아마도 신용점수가 2~3일 내로 소폭 하락하게 될 것입니다.
하지만 신용점수는 본인에게 매우 중요한 자산입니다. 그러므로 이렇게 인위적으로 신용점수를 하락시키는 방법은 신중하게 고민 후 활용하시기 바랍니다.
그리고 본인이 현금서비스 등을 이용하게 되면 신용점수가 어느 정도 떨어질지 궁금하실 분들도 계실 텐데요. 이러한 분들은 '나이스(NICE)' 또는 '올크레딧(KCB)'에서 제공하는 유료 서비스를 이용해 보시기 바랍니다.
1년에 2만원 정도의 비용을 지불하고 유료서비스를 통해 신용점수를 미리 예측할 수 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 올크레딧 신용조회(전직 은행원이 알려주는 효율적인 이용방법)
3. 사잇돌 대출
「사잇돌 대출」은 저소득 · 저신용 근로자의 고금리 부담을 낮춰주는 대출인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 저신용 · 저소득 근로자 등
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최고 연 15.0% 이내
- 대출기간 : 최대 5년
- 취급기관 : 1금융권
'사잇돌 대출' 대출대상은 3개월 이상 재직하고 연소득이 1,500만원 이상인 근로자인데요. 대출한도는 최대 2,000만원 입니다.
그리고 대출금리는 최고 연 15.0% 이내로 이용이 가능한데요. 대출기간은 최대 5년입니다.
상환방법은 원금균등 또는 원리금균등 중에 한 가지를 이용할 수 있는데요. 따라서 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 합니다.
대출신청은 서민금융진흥원 또는 아래의 은행 앱 등을 통해 신청을 하시면 됩니다.
- 국민은행, 기업은행, 농협, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 전북은행, 제주은행, 수협, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행 등
4. 근로자 생활안정자금
「근로자 생활안정자금」은 근로복지공단에서 지원을 하고 있는 '근로자 비대면 정부지원대출'인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 저소득 근로자 등
- 대출한도 : 최대 2,000만원 (통합한도)
- 대출금리 : 연 1.5%
- 대출기간 : 최대 5년
- 취급기관 : 1금융권
'근로자 생활안정자금'은 '근로자 햇살론'과 혼동하고 계신 분들이 많은데요. 그 이유는 많은 대출광고업체 및 대출상담사가 '근로자 생활안정자금'으로 홍보하고 실제는 '근로자 햇살론' 상품을 소개하기 때문입니다.
- 즉, 대출중개 수수료를 받기 위해 2금융권에서 취급을 하고 있는 '근로자 햇살론'으로 유도하기 때문입니다. 따라서, 근로자분들은 대출 이용 시 이 부분을 주의하셔야 합니다.
'근로자 생활안정자금'은 저소득 근로자, 특수형태근로자, 1인 자영업자 등이 신청할 수 있는데요. 다만, 이 상품은 저소득 근로자의 의료비, 혼례비, 자녀 양육비 등 8가지 용도로 대출을 해주는 상품이므로 각각의 용도에 따라 대출조건에 약간의 차이는 있습니다.
대출한도는 8가지 용도별로 각각 대출한도를 따로 정하고 있는데요. 통합한도 2,000만원 이내에서 8가지 용도로 각각 대출을 신청할 수 있습니다.
대출금리는 초저금리인 연 1.5%로 이용할 수 있는데요. 금리가 매우 저렴하니 신청자격만 된다면 가장 먼저 이용해 보시기 바랍니다.
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 '1년 거치 3년 원금균등분할상환' 또는 '1년 거치 4년 원금균등분할상환' 중 한 가지를 선택하여 이용할 수 있습니다.
대출신청은 근로복지공단에 직접 방문 또는 근로복지넷 웹사이트에서 보증 신청하시면 되는데요. 보증서가 발급이 되면 '기업은행 앱' 등을 통해 비대면으로 대출 신청부터 입금까지 받으시면 됩니다.
'근로자 생활안정자금'은 8가지 용도별로 세부적인 내용이 많이 있습니다. 따라서 좀 더 자세한 내용이 궁금한 분들은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
> 근로자 생활안정자금, 연 1.5% 초저금리 최대 2,000만원 대출 가능!
5. 햇살론 유스
「햇살론 유스」는 만 19세 ~ 만 34세 이하의 청년층을 지원하는 대표적인 정부지원 대출인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 저소득 청년층 근로자 등
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5% (고정금리)
- 대출기간 : 최대 15년 (거치 8년, 상환 7년)
- 취급기관 : 1금융권
'햇살론 유스' 대출대상은 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하인 근로자인데요. 다만, 아래의 조건을 모두 충족해야만 합니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 중소기업 근로자
- 중소기업에 1년 이하 재직 중인 근로자
대출한도는 최대 1,200만원인데요. 대출금리는 연 3.5% 고정금리입니다. (단, 보증료는 제외)
대출기간은 최대 15년인데요. 상환방법은 '원금균등분할상환방식'입니다. 따라서 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 하기 때문에 매월 상환금액이 부담될 수도 있습니다.
하지만 다행스럽게도 '햇살론 유스'는 대출기간이 매우 길고 이자만 납부할 수 있는 거치기간도 8년이나 됩니다. 따라서 소득이 많지 않은 청년층이 매월 상환금액에 대한 부담 없이 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
햇살론 유스는 서민금융진흥원 앱을 통해 보증서를 발급받은 후 신한은행, 기업은행, 전북은행 앱 등을 통해 비대면으로 신청을 하실 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 햇살론 유스, 대출이 고민인 청년이라면 무조건 신청하세요!
6. 근로자 햇살론
「근로자 햇살론」은 아마도 '근로자 비대면 정부지원대출' 중에 가장 많이 알려진 상품인데요. 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
게다가 기존 채무가 많은 분들도 승인 가능성이 높습니다. 따라서 다른 정부지원 대출을 신청해 본 후 제일 나중에 신청을 해보는 것이 좋습니다.
'근로자 햇살론' 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 근로자
- 대출한도 : 최대 1,500만원 (단, 한시적으로 2,000만원으로 증액)
- 대출금리 : 최대 연 11.5% 이내 (변동금리)
- 대출기간 : 최대 5년
- 취급기관 : 2금융권
'근로자 햇살론' 대출대상은 3개월 이상 재직 중인 근로자인데요. 다만, 소득기준을 적용합니다. 따라서 연소득 3,500만 원 이하인 분들은 개인신용점수 상관없이 대출을 신청할 수 있습니다.
그러나 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 분들은 신용점수가 하위 20%에 포함이 돼야만 합니다.
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 다만, 금융당국 정책에 의해 한도는 언제든지 변경될 수 있습니다. 그리고 대출금리는 연 11.5% 이내에서 결정이 되는데요. 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 원금균등분할상환입니다.
'근로자 햇살론' 신청은 서민금융진흥원 또는 아래의 2금융권 금융회사의 앱 등을 통해 신청할 수 있습니다.
- 단위농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행 등
'근로자 햇살론'은 많은 근로자분들이 이용하고 있는 대표적인 상품인데요. 이렇게 대표상품으로 자리매김한 이유는 다음과 같습니다.
- 기본적인 자격조건만 충족한다면 누구나 대출이 가능합니다. 즉, 기대출이 많아도 신용점수가 낮아도 대출이 가능합니다.
- 연체기록이 있어도 단기 연체건수가 많거나 장기연체가 아니라면 대출이 가능합니다.
- 2금융권 대출임에도 불구하고 대출금리가 저렴한 편입니다.
근로자 햇살론은 앞서 설명했듯이 승인율이 매우 높은 상품입니다. 하지만 같은 대출이라고 하더라도 어느 기관에 '근로자 햇살론'을 신청하느냐에 따라 조건 및 승인률은 크게 차이가 날 수 있습니다. 그래서 아래의 글에 이와 관련된 내용을 아주 자세하게 설명했으니 승인 가능성을 높이고 싶은 분들은 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 근로자 햇살론 어디에 신청을 해야 대출승인이 잘 되고 빠를까?
7. 사잇돌2 대출
앞서 '사잇돌 대출'을 소개해 드렸는데요. 「사잇돌2 대출」이라는 상품도 있습니다. 이 두 가지 상품은 비슷해 보이지만 차이점이 있는데요.
가장 큰 차이점은 '사잇돌 대출'은 1금융권에서 취급을 하고 있지만 '사잇돌2 대출'은 2금융권인 저축은행에서 취급을 하고 있다는 것입니다.
즉, '사잇돌2 대출'이 '사잇돌 대출'에 비해서 승인률은 높지만 금리는 다소 높고 신용점수 관리 측면에서 불리한 점은 있는데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 저소득 근로자 등
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 최대 연 19.9% 이내(변동금리)
- 대출기간 : 최대 5년
- 취급기관 : 2금융권
'사잇돌2 대출'의 대출대상은 연소득 1,200만원 이상 근로자인데요. 대출한도는 최대 3,000만원이며, 대출금리는 최대 연 19.9% 이내입니다.
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 원금균등 또는 원리금균등 중에 선택할 수 있습니다.
그리고 취급은행은 아래의 41개 저축은행입니다.
- 신한, 예가람, 웰컴, 키움, 고려, 대한, 드림, 삼정, 스마트, 애큐온, 유진, 융창, 우리금융, BNK, DB, KB, NH, IBK, OK, SBI 저축은행 등
사잇돌2 대출은 앞서 설명드린 근로자 햇살론처럼 승인 가능성이 매우 높은 대출인데요. 그런데 사잇돌2 대출과 햇살론을 함께 이용할 수 있는지 궁금하신 분들이 많은 것 같습니다. 그래서 이에 대한 자세한 내용을 아래의 글에 소개해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
> 사잇돌2 대출, 햇살론과 사잇돌2 대출을 중복해서 받을 수 있나?
8. 햇살론15
「햇살론15」는 '국민행복기금'의 재원을 바탕으로 하는 생계자금 또는 고금리 대환용도의 대출인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 근로자 등
- 대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 연 15.9% (고정금리)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 취급기관 : 1금융권
'햇살론15' 대출대상은 3개월 이상 소득 및 재직이 확인 가능한 근로자인데요. 다만, 연소득 3,500만원 이하인 근로자 또는 연소득 3,500만 원 ~ 4,500만원 사이이면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 근로자만 신청이 가능합니다.
참고로 소득증빙 등 은행에서 요구하는 심사기준으로 대출신청이 어려운 분들도 계실 텐데요. 이러한 분들은 「햇살론15 특례보증」을 통해 대출이 가능하다는 점 참고하시기 바랍니다.
즉, 아래에 해당하는 분들도 햇살론15를 이용할 수 있습니다.
- 급여를 현금으로 받는 자
- 재직기간이 짧은 자
- 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정을 진행 중인 자
대출한도는 최대 1,400만원인데요. 금융당국이 한시적으로 한도를 상향조정하였기 때문에 현재는 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 따라서 대출한도는 금융당국 정책에 의해 변경될 수도 있습니다.
대출금리는 연 15.9% 고정금리인데요. 대출기간은 최대 5년입니다. 그리고 상환방법은 원리금균등입니다.
대출신청은 서민금융진흥원 앱 또는 다음의 은행 앱 등을 통해 비대면으로 대출 신청이 가능합니다.
- 국민은행, 신한은행, 농협, 기업은행, 하나은행, 우리은행, 수협, SC제일은행, 경남은행, 부산은행, 대구은행, 전북은행, 광주은행, 제주은행 등
9. 최저신용자 특례보증
「최저신용자 특례보증」은 연체기록 등으로 인해 앞서 설명드린 햇살론15마저도 이용할 수 없는 최저신용자를 지원하는 정책서민금융상품인데요. 이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 신용점수 하위 10%에 해당하는 최저신용자
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 최대 5년
- 취급기관 : 1금융권 및 2금융권
최저신용자 특례보증은 가장 취약한 계층을 지원하는 대출입니다. 따라서 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15를 신청했으나 거절을 당한 자
- 본인 신용점수가 하위 10%에 해당하는 자
- 연소득 4,500만원 이하인 자
대출한도는 최대 1,000만원이며, 금리는 연 15.9%인데요. 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 원리금균등분할상환입니다.
최저신용자 특례보증은 전북은행, 광주은행, 웰컴저축은행 등에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
10. 안전망대출2
「안전망대출2」는 '국민행복기금'의 재원을 바탕으로 하는 고금리 대환대출인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 근로자 등
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 17.0% 또는 연 19.0% (고정금리)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 취급기관 : 1금융권
'안전망대출2' 대출대상은 연 20% 초과 금리 대출을 1년 이상 이용 중이거나 만기가 6개월 이내 남은 대출자 중에서 기존 대출을 정상 상환 중인 저소득 · 저신용 근로자인데요.
다만, 다음과 같은 소득기준을 충족해야만 합니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 근로자 : 소득상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 ~ 4,500만원인 근로자 : 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 근로자만 신청 가능
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 17.0%입니다. 그리고 대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 원리금균등입니다.
대출신청은 서민금융진흥원 앱 또는 다음의 은행 앱 등을 통해 비대면으로 대출 신청이 가능합니다.
- 전북은행, 광주은행, 수협, SC제일은행
11. 햇살론뱅크
「햇살론뱅크」는 이미 정부지원 대출을 성실하게 이용 중인 분들을 위한 상품인데요. 세부적인 대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 정부지원 대출을 이미 이용 중인 근로자 등
- 대출한도 : 최대 2,000만원 (단, 한시적으로 최대 2,500만원으로 증액)
- 대출금리 : 최저 연 6.9% ~ 최대 연 8% (단, 보증료 포함)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 취급기관 : 1금융권
'햇살론뱅크' 대출대상은 정부지원 대출(새희망홀씨2, 근로자 햇살론 등)을 이용한 지 6개월 이상 지나 부채 또는 신용도가 개선이 된 근로자인데요. 이와 함께 채무를 완전하게 변제하고 3년이 지나지 않은 근로자도 신청이 가능합니다.
다만, 다른 정부지원 대출처럼 소득기준을 적용하는데요. 따라서 연소득 3,500만원 이하인 근로자 또는 연소득 3,500만원 ~ 4,500만원 사이이면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 근로자만 신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 2,500만원인데요. 대출금리는 최저 연 6.9%입니다. 그리고 대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 원리금균등분할상환입니다.
대출신청은 서민금융진흥원 앱 또는 다음의 은행 앱 등을 통해 비대면으로 대출 신청이 가능합니다.
- 국민은행, 신한은행, 농협, 우리은행, 기업은행, 하나은행, 수협, 경남은행, 부산은행, 대구은행, 전북은행, 광주은행, 제주은행 등
참고로 '햇살론뱅크'와 유사한 '징검다리론'이 있는데요. 아쉽게도 많이 알려진 상품은 아닙니다. 그래서 대부분 영업점에 방문해서 신청을 해야 합니다.
그러나 '징검다리론'은 기존에 정부지원 대출을 이용 중인 분들에게는 매우 유용한 대출인데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 징검다리론, 정부지원 서민대출을 성실히 상환 중이라면 이용해 보세요
12. 정부지원 전세대출
「정부지원 전세대출」은 주거안정이 필요한 근로자에게 매우 유용한 대출인데요. 개인적으로는 서민들에게 매우 유익한 대출이라고 생각하고 있습니다. 왜냐하면 월세 등 비싼 고정비용을 저렴한 '정부지원 전세대출' 이자로 대체할 수 있기 때문입니다.
그런데 '정부지원 전세대출'은 보증기관이 발행하는 보증서 별로 다양한 상품이 있어서 일반 근로자가 본인에게 가장 적합한 상품을 찾는 것이 쉽지만은 않습니다.
그래서 아래의 글에 전체적인 흐름을 이해할 수 있도록 정부지원 전세대출을 총정리해봤는데요. 아래의 글을 확인하신다면 본인에게 가장 적합한 정부지원 전세대출을 빠르게 찾을 수 있을 것입니다.
> 정부지원 전세대출 총정리 - 전세대출 고민 이 글 하나로 완벽 해결!
13. 근로자 비대면 정부지원대출 대안상품
근로자 비대면 정부지원대출은 저소득 · 저신용 근로자를 위한 대출이기 때문에 승인율이 매우 높은 편입니다. 하지만 모든 대출이 부결되신 분들도 있을 것입니다.
그래서 아래의 글에 근로자 비대면 정부지원대출이 부결되신 분들도 승인 가능성이 매우 높은 대출상품들만 따로 선별하여 소개해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 무입고 자동차담보대출 총정리(연체자, 신용불량자 가능)
14. 결론
지금까지 근로자 비대면 정부지원대출을 총정리해 드렸는데요. 이 글의 정보가 근로자분들이 대출을 이용하는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
