광주은행 햇살론뱅크는 소득 및 신용점수가 낮아서 대출이 어려운 서민을 지원하는 정책서민금융상품이기 때문에 일반 대출상품보다 승인 가능성이 높다는 장점이 있는데요. 게다가 최근에 지원대상을 확대하여 좀 더 많은 분들이 햇살론뱅크를 지원받을 수 있게 되었습니다.
그러므로 본인 소득 및 신용이 부족하여 1금융권 은행에서 대출에 어려움이 있는 분들도 이 글에서 설명드리는 광주은행 햇살론뱅크를 신청해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
광주은행 햇살론뱅크
1. 상품개요
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 1금융권 문턱을 넘지 못하는 저소득 저신용자 |
| 대출한도 | 최대 2,500만원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 대출금리 | 연 7.51% ~ 연 8.51% |
| 중도상환수수료 | 면제 |
광주은행 햇살론뱅크는 새희망홀씨, 미소금융, 햇살론 등 정부가 지원하는 서민대출을 현재 이용하고 있거나 이미 상환을 완료한 분들만 이용할 수 있는 상품입니다.
따라서, 현재 본인이 정부가 지원하는 서민대출을 이용한 적이 없다면 햇살론뱅크 대신 다른 종류의 정부지원 서민대출을 이용하셔야 합니다.
아래의 글에는 근로자, 사업자, 무직자 등 다양한 분들이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 한눈에 파악할 수 있도록 정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
2. 대출대상
대출대상은 아래의 ①~ ④ 자격조건을 모두 충족하는 고객입니다.
① 재직기준
- 급여소득자 : 3개월 이상 재직
- 사업소득자 : 3개월 이상 사업
- 연금소득자 : 1회 이상 연금 수령
② 소득기준
- 연소득 4,500만원 이하(단, 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 분들은 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능)
③ 정책서민금융상품 상환기준
- '정책서민금융상품'을 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내에 정상적으로 상환을 완료한 자
위에서 말하는 '정책서민금융상품'은 아래에 해당하는 대출상품입니다.
- 햇살론15, 햇살론17, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론유스, 새희망홀씨, 미소금융, 안전망대출, 안전망대출2, 바꿔드림론, 햇살론뱅크
④ 부채 및 신용도 기준
- 햇살론뱅크 대출 신청일 기준으로 부채 잔액이 1년 전 대비 감소하거나, 신용평점(NICE 또는 KCB)이 1년 전 대비 상승한 자
※ 앞서 설명드린 자격조건을 충족하지 못해서 광주은행 햇살론뱅크를 이용할 수 없다면 이 글 맨 하단 부분에 추가로 설명드린 대안상품을 모두 확인한 후 본인에게 가장 적합한 상품을 신청해 보시기 바랍니다.
3. 대출한도
대출한도는 최소 500만원에서 최대 2,500만원인데요. 대출한도는 아래의 기준을 적용하여 산출됩니다.
- 서민금융진흥원 보증서의 보증금액 이내에서 결정
- 서민금융진흥원 자체보증 CSS등급 등에 따라서 차등 적용
- 햇살론뱅크 등 서민금융진흥원에서 보증해주는 대출상품을 이미 이용하고 있다면 기보증금액을 차감한 후 대출한도를 산출함
4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 3년 또는 5년만 가능한데요. 대출기간은 보증서상 보증기관과 일치해야 합니다.
그리고 상환방법은 원리금균등분할상환입니다. 따라서 아래 이미지와 같이 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
5. 대출금리
대출금리는 최저 연 7.51% ~ 최고 연 8.51%인데요. 최종금리는 아래의 방법으로 결정이 됩니다.
- 최종금리 = (기준금리 + 가산금리 - 우대금리) + 교육세
- 기준금리 : MOR고정형
- 가산금리 : 연 4.22%p ~ 7.33%p
- 우대금리 : 최고 0.99%p 이내에서 사회적 배려대상자와 금융교육 이수자에게 적용
- 교육세 : (기준금리 + 가산금리 - 우대금리) × 0.5%
그리고 본 상품은 '금리인하요구권' 신청이 가능한 상품입니다. 따라서 대출 실행일 이후라도 대출 이용자의 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우(예: 취업, 승진, 재산증가, 신용평점 상승 등)에는 광주은행에 금리인하를 요구하여 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
6. 신청방법
광주은행 햇살론뱅크는 아래의 방법을 통해 신청할 수 있습니다.
- 광주은행 영업점에 직접 방문하여 신청
- 광주은행 모바일웹뱅킹을 통해 비대면으로 신청
그리고 대출 신청 시 재직(사업) 및 소득을 증빙할 수 있는 서류를 제출해야 하는데요. 다만, 비대면으로 신청을 하는 경우에는 별도의 서류제출 없이 자동화 서류제출(스크래핑 방식)로 간편하게 대출을 신청할 수 있습니다.
7. 광주은행 햇살론뱅크 부결사유
광주은행 햇살론뱅크 부결사유는 다음과 같습니다.
- 보증서 발급이 되지 않는 고객
- 한국신용정보원에 신용관리정보를 보유한 고객
- 현재 연체 중인 자
- 광주은행에서 정하고 있는 심사기준을 충족하지 못하는 자
8. 광주은행 햇살론뱅크 부결 시 이용할 수 있는 대안상품
광주은행 햇살론뱅크를 신청했으나 대출이 부결되었다면 지금부터 소개해 드리는 대안상품 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 확인을 해보시기 바랍니다.
8-1. 사잇돌 대출
첫 번째로 소개해 드릴 대안상품은 '사잇돌 대출'인데요. '사잇돌 대출'은 '서울보증보험'에서 보증을 서주는 정책서민금융상품입니다. 따라서 햇살론뱅크 등 서민금융진흥원에서 보증한도가 꽉 차신 분들도 승인 가능성이 높습니다.
다만, '사잇돌 대출'은 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족해야만 신청할 수 있습니다.
- 근로소득자 : 현재 직장 재직기간이 3개월 이상이며 연소득 1,500만원 이상인 자
- 사업소득자 : 사업 영위 기간이 6개월 이상이며 연소득 1,000만원 이상인 자
- 연금소득자 : 공적연금을 1회 이상 수령했으며 연소득 1,000만원 이상인 자
대출한도는 최대 2,000만원이며, 금리는 연 5% ~ 7% 수준인데요. 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있습니다.
만약 '사잇돌 대출'의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 사잇돌 대출이란? 햇살론 및 사잇돌2 대출과 차이는?
8-2. 사잇돌2 대출
'사잇돌2 대출'은 '사잇돌 대출'과 마찬가지로 '서울보증보험'에서 보증을 서주는 상품인데요. '사잇돌 대출'과 차이점이 있다면 '사잇돌2 대출'은 2금융권에서 취급을 하고 있다는 것입니다.
따라서 '사잇돌2 대출'은 1금융권에서 취급하고 있는 '사잇돌 대출'에 비해 자격조건도 까다롭지 않으며 승인율이 높다고 할 수 있습니다.
'사잇돌2 대출'은 소득증빙이 가능한 만 19세 이상인 분들이 이용할 수 있는데요. 다만, 아래의 자격요건 중 어느 하나를 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 근로소득자 : 현재 직장 재직기간이 5개월 이상이며 연소득 1,200만원 이상인 자
- 사업소득자 : 사업 영위 기간이 4개월 이상이며 연소득 600만원 이상인 자
- 연금소득자 : 공적연금을 1회 이상 수령했으며 연소득 600만원 이상인 자
대출한도는 최대 3,000만원이며, 금리는 최고 연 19.9% 이내에서 결정이 되는데요. '사잇돌2 대출'은 일부 저축은행에서 신청할 수 있습니다. 만약 '사잇돌2 대출'의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
8-3. 연체중 대출
현재 연체 중이라면 햇살론뱅크 뿐만 아니라 모든 대출을 이용하는 것이 매우 어렵습니다. 그러므로 아래에 소개해 드린 대출을 활용하여 일단 연체를 해결한 후 일정 시간이 지난 후 본인에게 가장 유리한 대출을 받아 기존 대출을 대환 하시기 바랍니다.
> 연체중 대출 가능한 곳, 은행원이 알려주는 가장 정확한 정보
9. 결론
지금까지 광주은행 햇살론뱅크에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 기타 자세한 내용은 전북은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터(☎︎1600-4000) 또는 영업점으로 문의하시기 바랍니다.
