기업은행 새희망홀씨 상품은 저소득 · 저신용자를 위한 대표적인 서민금융상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 부족한 분들도 1금융권 은행인 기업은행에서 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
이번 글에서는 기업은행 새희망홀씨 상품정보를 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 부결 시 대안상품까지 모두 안내를 해드리겠습니다.
그러므로 대출에 어려움을 겪고 있었던 저소득 · 저신용 서민분들은 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
1. 기업은행 새희망홀씨 상품정보
지금부터 기업은행 새희망홀씨 대출대상, 대출한도 등 상품정보를 최대한 이해하기 쉽게 설명을 해드리겠습니다.
1-1. 상품개요
새희망홀씨는 기업은행뿐만 아니라 1금융권에 속하는 대부분의 은행이 취급을 하고 있는 상품인데요. 이 상품은 소득 및 신용이 낮아 시중은행에서 대출받기 어려운 분들에게 좀 더 완화된 심사기준을 적용하여 대출을 해주는 서민금융상품입니다.
따라서 저소득 저신용자도 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있는데요. 게다가 최근 소득 요건도 완화하였기 때문에 좀 더 많은 분들이 새희망홀씨를 이용할 수 있게 되었습니다.(2023년 9월 업데이트된 내용)
다만, 정부가 지원하는 다른 서민금융상품과 다르게 이 상품은 보증기관이 대출 신청자의 보증을 서주는 상품이 아닙니다.
즉, 대출심사 시 보증기관 심사 없이 은행 자체적으로 심사를 진행하는 상품입니다. 따라서 새희망홀씨 심사기준은 새희망홀씨를 취급하고 있는 은행마다 약간의 차이가 있습니다.
그러므로 혹시라도 기업은행 새희망홀씨를 신청할 수 있는 자격조건이 되지 않거나 신청을 했는데도 부결이 되신 분들이 있다면 다른 은행에서 새희망홀씨를 신청해 보시기 바랍니다. 왜냐하면 새희망홀씨는 1금융권 은행에서 취급하고 있어 금리가 낮고 신용점수 관리에 매우 유리하기 때문입니다.
즉, 기업은행에서 부결이 되었다고 쉽게 포기하지 마시고 새희망홀씨를 최대한 이용할 수 있도록 노력을 해보시기 바랍니다.
1-2. 대출대상
기업은행 새희망홀씨 대출대상은 아래의 ① ~ ④ 자격요건 중 어느 하나를 충족하는 고객입니다.
- ① 연소득 4,000만원 이하인 고객(본인 신용점수 상관없이 신청 가능)
- ② 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하(0점 포함)인 고객
- ③ 사업자등록증 미보유자로서 현장방문을 통해 생계형 업종임이 확인된 고객(단, 위에 있는 ① 또는 ② 조건을 충족해야 함)
- ④ IBK기업은행 거래 상시근로자 10인 미만 소기업에 1년 이상 재직 중인 근로자(단, 위에 있는 ① 또는 ② 조건을 충족해야 함)
참고로 위 자격조건 중에 ①, ② 조건은 다른 은행의 새희망홀씨 상품에도 적용이 되는 조건입니다. 하지만 ③, ④ 조건은 기업은행 새희망홀씨에만 해당이 되는 자격조건입니다.
만약 본인이 대출대상에 포함이 되지 않아서 농협 새희망홀씨를 이용할 수 없다면 이 글 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
1-3. 대출한도 및 대출금리
대출한도는 최대 3,500만원데요. 종전에는 3,000만원까지만 대출이 가능했지만, 2022년 10월부터 금융당국이 한도를 상향 조정하여 현재는 최대 3,500만원까지 빌릴 수 있습니다. (업데이트된 내용)
그리고 대출금리는 고정금리 및 변동금리에 따라서 다음과 같이 구분이 됩니다.
- 고정금리 : 최저 연 4.603% ~ 최고 연 9.5%
- 변동금리 : 최저 연 4.557% ~ 최고 연 9.5%
위 금리정보는 기업은행 홈페이지에 기재되어 있는 상품정보를 참고하여 알려드린 것인데요. 금리 산출 기준일은 2023년 6월 26일 기준입니다. 따라서 여러분들이 실제로 대출을 신청하는 시점에는 금리가 이와 다를 수 있습니다.
1-4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 최대 15년인데요. 다만, 긴급생계자금의 경우 최대 5년입니다. 그리고 상환방법은 '원금균등' 또는 '원리금균등' 중에 선택할 수 있습니다. 따라서 어떤 방법을 선택하든지 간에 매월 이자와 함께 원금도 상환을 해야만 합니다.
다만, '원금균등'이 '원리금균등'에 비해 총이자비용이 적은 방법입니다. 그러므로 상환방법은 대출고객에게 유리한 '원금균등'을 선택하시기 바랍니다.
참고로 이 상품은 중도상환수수료가 면제인 상품입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 언제든지 조기 상환에 대한 수수료 부담 없이 원금을 상환할 수 있습니다.
1-5. 신청방법
기업은행 새희망홀씨 신청방법은 영업점에 직접 방문하여 신청을 해야 하는데요. 방문 전에 기업은행 홈페이지에서 '상담예약'을 한 후 방문을 하면 시간을 아낄 수 있습니다.
그리고 대출에 필요한 서류는 기본적으로 신분증, 재직 및 소득 입증서류인데요. 다만, 고객에 따라서 추가 서류가 필요한 경우도 있으니 자세한 내용은 기업은행 대출 담당자에게 문의해 보시기 바랍니다.
2. 기업은행 새희망홀씨 부결 시 대안상품
기업은행 새희망홀씨는 서민분들이 이용하기 정말 좋은 상품입니다. 하지만 자격조건이 되지 않아서 이 상품을 이용할 수 있는 분들도 있을 것입니다.
그리고 자격조건이 된다고 하더라도 다양한 상품을 비교해 보고 싶은 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 꼼꼼하게 확인해 보시기 바랍니다.
2-1. 채무통합 대환대출
새희망홀씨는 기존에 보유하고 있던 고금리 2금융권 대출 등을 상환하여 이자비용을 줄이고 신용도를 회복하는 용도로 이용하는 분들이 정말 많이 있습니다.
즉, 여러 건의 채무를 통합하면서 고금리 대출을 저금리로 전환하는데 많이 이용하고 있습니다. 그래서 아래의 글에 채무통합 대환대출이 가능한 곳을 총정리했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
> 채무통합 대환대출 가능한 곳 은행원이 확실하게 알려드립니다
2-2. 개인사업자 정부지원 대출
이번에 소개해 드릴 대안상품은 개인사업자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출인데요. 정부는 개인사업자분들을 위해 다양한 대출을 지원해 주고 있습니다.
그래서 아래의 글에 저소득 · 저신용 개인사업자분들도 승인 가능성이 높은 정부지원 대출을 총정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
2-3. 근로자 비대면 정부지원 대출
아래의 글에는 근로자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출을 총정리했는데요. 연 1%대 초저금리로 이용할 수 있는 상품들도 소개를 했으니 본인이 근로자라면 아래의 글을 반드시 확인한 후 대출을 이용해 보시기 바랍니다.
2-4. 무직자 정부지원 대출
이번에 소개해 드릴 대안상품은 무직자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출인데요. 아쉽게도 무직자가 이용할 수 있는 상품은 많지 않습니다.
하지만 무직자분들이 저금리로 자금을 빌릴 수 있기 때문에 자격조건이 된다면 가장 먼저 이용해야 하는 대출입니다. 그래서 아래의 글에 무직자 정부지원 대출을 총정리했으니 무직자분들은 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 무직자 정부지원 대출 - 전직 은행원이 알려주는 가장 정확한 정보
2-5. 무직자 비상금대출
마지막으로 소개해 드릴 대출 상품은 무직자 비상금대출인데요. 이 상품을 소개해 드리는 이유는 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능하며, 승인률이 높기 때문입니다.
게다가 비대면 · 무서류로 간편하게 대출을 신청한 후 빠르게 대출금을 입금받을 수 있습니다. 그러므로 아래의 글을 참고하시면 지금 당장 필요한 자금을 빠르게 해결하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
> 무직자 비상금대출, 은행원이 승인률 높은 곳 모두 공개!
지금까지 기업은행 새희망홀씨 상품정보를 자세하게 소개해 드린 후 부결 시 대안상품까지 안내를 해드렸습니다. 이 글의 정보가 대출이 필요한 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
