수협 새희망홀씨 대출상품은 서민금융상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 낮아 은행에서 대출이 어려운 분에게 별도의 심사기준으로 대출을 해주기 때문에 승인 가능성이 매우 높습니다.
그래서 이번 글에서는 수협 새희망홀씨 상품정보를 이해하기 쉽게 설명해 드릴 텐데요. 추가적으로 이 상품을 대체할 만한 대안상품까지 함께 소개를 해드리겠습니다.
그러므로 평소 은행에서 대출이 어려웠던 저소득 저신용 서민분들은 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
1. 수협 새희망홀씨 상품정보
새희망홀씨는 수협 뿐만 아니라 1금융권 대부분의 시중은행이 취급을 하고 있는 공통 브랜드 서민금융상품입니다. 하지만 다른 서민금융상품과 다르게 정부보증의 상품은 아닙니다. 즉, 은행 자체 재원의 대출상품입니다.
따라서 은행 재량권이 많이 부여되는 상품이기 때문에 새희망홀씨를 취급하고 있는 은행마다 대출조건에 차이가 있다는 점 미리 인지하시기 바랍니다.
1-1. 신청자격조건
수협 새희망홀씨는 직장인, 개인사업자, 대학생 등이 신청할 수 있는 상품인데요. 다만, 서민을 지원하는 상품이기 때문에 소득 및 신용이 너무 좋은 분들은 이용할 수 없습니다.
즉, 아래의 소득 및 신용조건을 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- NICE 또는 KCB 신용점수 상관없이 연소득 4,000만원 이하인 자
- NICE 또는 KCB 신용점수가 하위 20% 이하면서, 연소득이 4,000만원 초과 ~ 연소득 5,000만원 이하인 자
위 자격조건을 보면 알 수 있듯이 연소득 5,000만원을 초과하는 분들은 신용점수가 아무리 낮아도 이 상품을 이용할 수 없는데요. 그런데 종전에는 연소득 4,500만원 이하인 분들까지만 대출이 가능했지만, 최근 금융당국이 소득 기준을 완화하여 현재는 연소득 5,000만원 이하인 분들까지 새희망홀씨를 이용할 수 있게 되었습니다.(2023년 9월 업데이트된 내용)
수협 새희망홀씨가 소득 요건을 완화했지만 자격조건을 충족하지 못해서 대출을 이용할 수 없는 분들도 있을 것입니다. 그리고 이 상품은 소득 증빙이 어려운 분들은 대출이 불가능합니다. 그러므로 이러한 분들은 이 글 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
1-2. 대출한도
대출한도는 1인당 최대 3,000만원인데요. 대출고객의 소득 및 신용을 고려하여 차등 적용합니다.
※ 업데이트된 내용
- 금융감독원 및 시중은행은 최근 경제적 어려움을 겪고 있는 서민층에게 좀 더 많은 자금을 공급하기 위해 새희망홀씨 대출 한도를 상향조정하였습니다. 따라서 현재는 최대 3,500만원까지 대출이 가능합니다.
1-3. 대출금리
대출금리는 연 8% ~ 10% 수준인데요. 금리가 다소 높게 느껴지는 분들도 있을 것입니다. 하지만 최근 미국 중앙은행 및 한국은행 기준금리가 가파르게 상승하고 있어 이 상품 뿐만 아니라 모든 대출상품의 금리가 많이 오른 상태입니다.
그러므로 본인이 우대금리를 제공받을 수 있는지 최대한 확인을 할 필요가 있는데요. 아래에 해당하는 분들은 최대 1.0%의 우대금리를 제공받을 수 있으니 확인해 보시기 바랍니다.
- 기초생활수급자, 한부모가정 : 연 0.2% 감면
- 3자녀 이상의 다자녀 가정, 다문화 가정 : 연 0.2% 감면
- 만 34세 이하 청년 : 연 0.2% 감면
- 만 65세 이상 고령자 : 연 0.2% 감면
- 만 60세 이상 부모 부양자: 연 0.2% 감면
- 장애인 : 연 0.2% 감면
- 신용관리 금융교육 이수자 : 연 0.2% 감면
위에 열거한 우대금리 조건 중에 중복이 되는 분들이 있다면 모두 합산하여 우대금리를 제공받을 수 있는데요. 게다가 대출을 받은 후 3개월 단위 '납입 지연일수'가 10일 미만인 경우 연 0.2%씩 금리가 인하된다는 점 참고하시기 바랍니다.
그러므로 연체 없이 대출을 잘 상환하여 우대금리를 최대한 적용받으시기 바랍니다.
1-4. 상환방법
상환방법은 '만기일시상환', '원금균등', '원리금균등' 중에 본인에게 맞는 상환방법을 선택할 수 있는데요. 이 중에서 '만기일시상환'은 매월 이자만 납부를 하면 되고 대출원금은 대출기간 동안 자유롭게 상환을 하면 됩니다.
이에 반해 '원금균등' 및 '원리금균등'은 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환하는 방식입니다. 참고로 '원금균등'과 '원리금균등'은 비슷해 보이지만 '원금균등'이 대출고객에게 좀 더 유리한 방식입니다.
즉, 고객이 부담하는 총이자비용이 상대적으로 적습니다. 그러므로 '원금균등'과 '원리금균등' 중에 상환방법을 선택을 하실 분들은 '원금균등'을 선택하시기 바랍니다.
그리고 이 상품은 중도상환수수료가 면제입니다. 따라서 대출기간 중간에 여유자금이 생긴다면 조기 상환에 따른 수수료 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
그러므로 여유자금이 생길 때마다 원금 일부라도 상환을 하여 이자비용을 줄여나가시기 바랍니다.
1-5. 대출기간
대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 원리금균등 또는 원금균등 : 최대 10년 이내
- 만기일시상환 : 1년 이내 (단, 1년 단위로 3년까지 연장 가능)
위 상환방법 중에 '원리금균등' 또는 '원금균등'을 선택한다면 앞서 설명드린 대로 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 합니다.
하지만 최대 1년 범위 내에서 매월 이자만 납부할 수 있는 거치기간을 설정할 수 있습니다. 따라서 대출 초기 1년 동안은 매월 상환금액에 대한 부담감을 줄일 수 있습니다.
1-6. 신청방법
대출신청은 수협은행 영업점에 직접 방문해서 신청을 해야 하는데요. 신청을 하면 대략 2 ~ 3일 이내로 대출금을 받을 수 있습니다.
그리고 필요서류는 기본적으로 신분증 및 소득증빙 서류가 필요합니다. 하지만 고객마다 대출에 필요한 서류가 모두 다르기 때문에 자세한 내용은 가까운 영업점에 문의를 해보시기 바랍니다.
2. 수협 새희망홀씨 부결 시 대안상품
수협 새희망홀씨는 저소득 · 저신용자분들도 승인률이 매우 높은 서민금융상품입니다. 하지만 아쉽게도 자격조건이 되지 않아서 부결이 되는 분들도 있을 것입니다.
그래서 지금부터 이 상품을 대체할 만한 대안상품을 소개해 드릴 텐데요. 대출고객에게 매우 유리한 상품만 소개를 해드릴 테니 모든 대안상품을 꼼꼼하게 확인해 보시기 바랍니다.
2-1. 헤이(플러스)대출
가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 헤이(플러스)대출인데요. 수협은행에서 거래를 하는 것이 편한 분들이라면 제일 먼저 이 상품을 신청해 보시기 바랍니다.
이 상품의 특징은 직장인, 사업자, 농어업인 등 소득증빙이 가능한 분들 뿐만 아니라 대학생 및 주부 등 소득증빙이 어려운 분들도 대출이 가능하다는 것입니다.
다만, 소득 증빙이 어려운 분들은 본인 신용카드를 6개월 이상 사용하고 있어 추정소득 산출이 가능한 분들만 신청이 가능합니다.
추정소득은 소득증빙이 어려운 고객에게도 대출을 해주기 위해 은행에서 대출심사 시 활용하는 소득정보인데요. 무직자분들도 평소에 신용카드를 사용하고 있다면 추정소득 산출이 가능해 이 상품을 신청할 수 있습니다.
대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 연 4% ~ 5% 수준으로 매우 낮은 편입니다. 그리고 대출기간은 최대 5년이며 상환방법은 '원리금균등'입니다.
그리고 대출신청은 영업점 방문 없이 수협은행 모바일 앱은 '수협 헤이뱅크'를 통해 빠르고 간편하게 신청할 수 있습니다.
이 상품에 대한 자세한 정보가 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 헤이(Hey)플러스대출, 무직자도 이용 가능한 수협은행 신용대출!
2-2. 정부지원 대환대출
이번에 소개해 드릴 대안상품은 정부지원 대환대출인데요. 정부지원 대환대출을 활용하면 다음과 같은 혜택을 누릴 수 있습니다.
- 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있습니다.
- 여러 건의 대출을 통합하여 장기적으로 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
- 대출을 새롭게 발생시켜 대출 기간이 늘어나기 때문에 매월 상환해야 하는 금액을 줄일 수 있습니다.
정부지원 대환대출은 앞서 설명드린 대로 장점이 많은 대출입니다. 그러므로 아래의 글을 참고하여 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.
> 정부지원 대환대출 : 고금리 대출을 저금리 정부지원 대출로 바꿔보자!
2-3. 수협 새희망홀씨 이외 정부지원 서민대출 총정리
정부는 서민을 지원하기 위해 다양한 대출을 지원해 주고 있습니다. 그래서 아래의 글에 수협 새희망홀씨 이외에 정부가 지원하는 대출을 총정리했습니다.
개개인의 여건에 맞는 대출을 빠르게 파악할 수 있도록 근로자, 개인사업자, 무직자로 구분하여 정리했으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
> 무직자 정부지원 대출 - 전직 은행원이 알려주는 가장 정확한 정보
2-4. 무직자 신용대출
제일 마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 승인률이 높은 무직자 신용대출인데요. 이 상품을 소개해 드리는 이유는 특별한 자격조건 없이 누구나 신청할 수 있고 비대면으로 즉시 대출이 가능하기 때문입니다.
그러므로 급전이 필요하다면 아래의 글을 참고하여 필요한 자금을 빠르게 빌려 보시기 바랍니다.
3. 수협 새희망홀씨 후기
앞서 설명드린 대로 새희망홀씨는 취급을 하고 있는 은행마다 대출조건이 모두 다릅니다. 그러므로 수협은행만 고집할 필요 없이 본인에게 가장 유리한 은행을 선택하여 이용하는 것이 좋습니다.
그리고 한 군데 은행에서 부결이 되었다고 해서 바로 포기하지 마시고 다른 은행에 다시 한번 신청을 해보시기 바랍니다.
즉, 새희망홀씨는 1금융권 서민금융상품이기 때문에 금리가 낮고 신용점수에 매우 유리한 상품입니다. 그러므로 최대한 이용하기 위해 많은 노력을 해보시기 바랍니다.
그리고 수협에서는 일반 새희망홀씨 상품 이외에 수산인 전용 'Sh 새희망홀씨2(해양수산인)' 상품을 판매하고 있는데요. 이 상품은 일반 새희망홀씨에서 지원이 미흡했던 수산인분들을 위해 좀 더 높은 우대금리를 제공해주고 있습니다.
게다가 소득을 증빙하기 어려운 수산인(어업인)분들의 특성을 감안하여 위판금액을 소득금액으로 인정해주고 있습니다. 그러므로 본인이 수산인(어업인)이라면 일반 새희망홀씨 상품이 아닌 수산인 전용 새희망홀씨 상품을 이용하시기 바랍니다.
지금까지 수협 새희망홀씨 상품정보를 자세하게 설명해 드린 후 부결 시 대안상품까지 소개를 해드렸습니다.
