카카오뱅크 전월세보증금 대출 불가(거절) 사유 및 해결방안

수많은 정부지원 전세대출 상품이 있지만, 비대면으로 신청이 가능한 카카오뱅크 전월세보증금 대출을 많이 이용하실 텐데요. 생각보다 많은 분들이 카카오뱅크 전월세보증금 대출이 거절되어 이용을 하지 못하는 분들이 많은 것 같습니다.

그래서 준비를 해봤습니다. 이번 글에서는 전직 은행원이었던 제가 카카오뱅크 전월세보증금 대출 불가 사유에 대해 정확하게 설명을 해드리겠습니다. 그러고 나서 이에 대한 해결방안까지 명확하게 제시를 해드리겠습니다.

따라서 이 글을 끝까지 확인하신다면 전월세보증금 대출을 이용하는데 많은 도움이 되실 겁니다.

목차 (Contents)

카카오뱅크 전월세 보증금 대출

카카오뱅크 전월세보증금 대출

1. 개요

카카오뱅크 전월세보증금 대출은 원래 ▲HF 전월세보증금 대출(일반인용) ▲청년 전월세보증금 대출(청년전용)만 있었는데요. 최근 1개의 상품을 추가되어 아래와 같이 3개의 상품을 취급하고 있습니다.

HF 전월세보증금 대출(일반인용) : 임차보증금 최대 80% 범위 내에서 최대 2억 2,000만원까지 대출 가능
청년 전월세보증금 대출(청년전용) : 임차보증금 최대 90% 범위 내에서 최대 2억원까지 대출 가능
SGI 전월세보증금 대출 : 임차보증금의 80% 범위 내에서 최대 5억원까지 대출 가능(2023년 8월 업데이트된 내용)

그런데 카카오뱅크 전월세보증금 대출 자격조건 및 세부적인 대출조건은 카카오뱅크 홈페이지만 방문하더라도 자세하게 소개가 되어 있습니다. 따라서 이번 글에서는 대출 불가(거절) 사유 및 대출 거절 시 해결방안에 대해서만 집중적으로 다뤄보도록 하겠습니다.

카카오뱅크 전월세보증금 대출은 "HF한국주택금융공사"와 " SGI서울보증보험" 보증서를 담보로 하는 정부지원 전세대출입니다. 따라서 카카오뱅크 전월세보증금 대출 불가 사유를 파악하기 위해서는 우선 정부지원 전세대출이 어떻게 구성이 되어 있는지 이해를 할 필요가 있는데요. 이와 관련된 내용을 바로 이어서 안내를 해드리겠습니다.

2. 정부지원 전세대출이란?

모든 전세대출 상품은 크게 "은행 자체 전세대출"과 "정부지원 전세대출"로 구분할 수 있는데요. 대다수의 분들은 저신용·저소득자분들도 저금리로 이용이 가능한 "정부지원 전세대출" 상품을 이용하고 있습니다.

그 이유를 좀 더 쉽게 설명하면 시중 은행에서는 신용 및 소득이 낮은 사람들에게는 대출금액을 추후에 제대로 받지 못할 것을 우려하여 대출을 쉽게 해주지 않습니다.

즉, 일반적으로 저소득·저신용자는 시중은행에서 자체적으로 판매하고 있는 "은행 자체 전세대출"을 이용하지 못하는 경우가 많습니다.

그래서 정부에서는 서민들의 주거안정을 위해 저신용·저소득자인 분들에게도 은행에서 대출을 쉽게 해 줄 수 있도록 이 둘 사이에 보증기관을 개입시켜 보증서를 발급해 주도록 제도를 만든 것입니다.

즉, 보증기관이 보증서를 발급해 준 고객은 보증기관이 책임을 질 테니 은행은 이러한 고객에게 마음껏 대출을 해주라는 것입니다.

이렇게 보증서를 발급하여 은행에서 전세대출을 쉽게 받을 수 있도록 도와주는 대표적인 보증기관은 다음과 같습니다.

HUG주택도시보증공사
HF한국주택금융공사
SGI서울보증보험

위 세 곳의 보증기관 중에 오늘 소개해 드리는 카카오뱅크 전월세보증금 대출은 다음과 같이"HF한국주택금융공사" 및 "SGI서울보증보험"에서 보증서를 발급해주는 정부지원 전세대출 상품입니다.

상품명	보증기관
HF 전월세보증금 대출(일반인용)	HF한국주택금융공사
청년 전월세보증금 대출(청년전용)	HF한국주택금융공사
SGI 전월세보증금 대출	SGI서울보증보험

3. 카카오뱅크 전월세보증금 대출 불가(거절) 사유

위에서 정부지원 전세대출은 정부에서 보증서를 발급해주는 대출이라고 했는데요. 이 중에 카카오뱅크 전월세보증금 대출은 "HF한국주택금융공사" 및 "SGI서울보증보험"에서 보증서를 발급해주는 정부지원 전세대출이라고 설명을 해드렸습니다.

아마도 여기까지 설명을 들으신 분들 중에 눈치가 빠른 분들은 이미 카카오뱅크 전월세보증금 대출 불가 사유에 대해서 눈치를 챌 수도 있을 텐데요.

카카오뱅크 전월세보증금 대출은 대출금을 실제로 지급하는 은행이 단지 카카오뱅크일 뿐 대출 승인에 대한 결정적인 권한은 "HF한국주택금융공사" 및 "SGI서울보증보험"에 있다고 할 수 있습니다.

물론 실제 대출을 실행하는 카카오뱅크에서도 자체적으로 대출고객을 심사합니다. 하지만, 어차피 보증기관에서 대부분의 대출금액에 대해 보증을 서주기 때문에 "HF한국주택금융공사" 및 ""SGI서울보증보험"에서 보증서만 발급이 된다면 카카오뱅크는 대출을 거절할 사유가 전혀 없습니다.

결론적으로, 카카오뱅크 전월세보증금 대출 불가 사유는 "HF한국주택금융공사" 및 "SGI서울보증보험"에서 보증서를 발급해 주지 않는 것이 가장 핵심적인 사유라고 할 수 있습니다.

따라서 "한국주택금융공사" 및 "SGI서울보증보험"에서 어떤 경우에 보증서를 발급해주지 않는지 살펴봐야 하는데요. 그런데 보증서 발급을 제한하는 사유는 2개의 보증기관 모두 비슷합니다.

그래서 "한국주택금융공사"에서 보증서 발급을 제한하고 있는 보증제한 대상자를 살펴보면 다음과 같습니다.

① 보증신청일 현재 한국주택금융공사의 구상권 또는 유동화 미수채권 등이 회수되지 아니한 주채무자와 그 배우자 및 채무관계자(다만, 법적 변제의무 종결자 및 물적 담보제공자는 제외)
② 공사에서 정한 보증사고 사유에 해당되어 사고처리(사고처리 유보 포함)된 자와 그 배우자 및 채무관계자
③ 공사 개인신용평가시스템에 의한 보증거절등급자
④ 신용관리정보를 보유하고 있는 자
⑤ 구상채권회수보증의 피보증인 및 연대보증인
⑥ 채권자가 될 금융기관의 대출금을 연체 중인 자
⑦ 부실자료제출 확정자로서 보증제한기간이 경과하지 아니한 자
⑧ 그밖에 보증제한 대상자로 사장이 정한 경우에 해당하는 자

보증제한 대상자를 읽어보셔도 무슨 말인지 모르시겠죠? 제가 쉽게 설명을 해드리면 현재 연체 중이거나, 신용불량자 등이 아니라면 일반적인 분들은 보증서 발급을 거절을 당할 만한 사유가 없습니다.

다만, 위에서 "③ 공사 개인신용평가시스템에 의한 보증거절등급자" 이 부분을 신경 써서 살펴봐야 하는데요. 이 말인즉슨 '한국주택금융공사' 자체의 개인신용평가시스템에 의해 보증서 발급 여부를 판단하겠는 것입니다.

그런데 이 부분은 그 누구도 미리 대출 가능 여부를 판단할 수 없습니다. 심지어 보증서 발급 담당자라로 하더라도 직접 전산조회를 해보기 전까지는 그 누구도 가능 여부를 판단할 수 없습니다.

즉, 지금까지의 내용을 요약하면 다음과 같습니다.

카카오뱅크 전월세보증금 대출 거절 사유는 '한국주택금융공사' 및 'SGI서울보증보험'에서 보증서 발급이 안 되는 것입니다
거절 사유를 정확하게 알아낸다는 것은 불가능에 가깝습니다.
거절 사유를 예상한다고 하더라도 지금 당장 어떤 조치를 취해 대출 승인이 가능하도록 만들 수 있는 방법은 현실적으로 존재하지 않습니다.

그렇다면 카카오뱅크에서 거절을 당했음에도 불구하고 전세대출이 필요한 분들은 어떻게 해야 할까요? 이에 대한 해답은 계속 이어서 설명을 드리겠습니다.

4. 카카오뱅크 전월세보증금 대출 거절 시 해결방안

앞선 설명에서 보증서를 발급해주는 기관은 ▲HUG주택도시보증공사 ▲HF한국주택금융공사 ▲SGI서울보증보험이 있다고 했는데요.

이 중에서 카카오뱅크 전월세보증금 대출은 "HF한국주택금융공사"와 "SGI서울보증보험" 보증서를 담보로 대출을 받은 상품이라고 설명해 드렸습니다.

따라서 카카오뱅크에서 거절당한 후 다른 은행에서 전세대출을 신청할 때 "HF한국주택금융공사" 및 ""SGI서울보증보험"에서 보증서를 발급해 주는 상품을 다시 신청을 한다면 또다시 대출을 거절당할 확률이 매우 높다고 할 수 있습니다.

그러므로 다른 심사기준을 적용하는 다른 보증기관의 전세대출 상품을 찾아 신청해야 합니다. 즉, "HUG주택도시보증공사" 보증서를 담보로 전세대출을 해주는 상품을 찾아서 신청하는 것이 좋습니다.

게다가 HUG주택도시보증공사 보증부 전월세보증금대출은 전월세 주택을 평가하여 대출 가능 여부 및 대출한도를 결정하기 때문에 소득 및 신용이 부족한 분들에게 더욱더 적합한 대출입니다.

그런데 "HUG주택도시보증공사"에서 보증서를 발급해주는 정부지원 전세대출 상품만 살펴보더라도 다음과 같이 다양한 종류가 있습니다.

이해를 돕기 위해 실제 은행에서 판매를 하고 있는 상품을 예를 들어 설명을 해보겠습니다. 우선 우리나라 대표적인 시중은행인 국민은행 웹사이트에 방문하여 전세대출상품 메뉴를 살펴보시기 바랍니다.

이 중에 "주택도시기금대출(HUG주택도시보증공사)"의 전세대출상품만 검색하더라도 아래와 같이 상품이 매우 다양한 것을 확인할 수 있습니다.

이쯤에서 여러분들이 반드시 알고 있어야 하는 내용이 있는데요. 그것은 타 금융기관에서 다른 상품명으로 판매가 되고 있는 대출상품도 같은 보증기관의 동일한 보증서를 담보로 대출을 해주는 상품이라면 모두 동일하다는 것입니다.

즉, 취급은행별로 약간의 차이만 있을 뿐 동일한 보증서를 취급하는 전세대출 상품이라면 모든 조건들이 동일하다고 봐도 무관합니다.

그러므로 카카오뱅크 전월세보증금 대출 거절을 당했다면, 다른 금융기관의 전세대출을 알아볼 때 'HF한국주택금융공사' 또는 'SGI서울보증보험'의 보증서를 담보로 하는 대출이 아니라 바로 위에서 설명드린 'HUG주택보증공사(주택도시기금)' 등의 전세대출 상품을 알아보셔야 대출 승인률을 높일 수 있습니다.

<참고사항>

버팀목 전세자금대출 등은 HUG주택도시보증공사 뿐만 아니라 HF한국주택금융공사가 보증하는 상품도 있습니다. 그러므로 카카오뱅크 전월세보증금대출이 부결되신 분들은 버팀목 전세자금대출 등을 신청할 때 "HUG주택도시보증공사" 보증부 대출로 신청을 하는 것이 좋습니다.

아직까지 이해가 잘되지 않는 분들을 위해 예를 한 가지 더 들어보겠습니다. 아래는 국민은행에서 'KB 청년 맞춤형 전세자금대출'이라는 상품명으로 판매를 하고 있는 대출상품입니다.

위에 빨간색 네모 박스를 보시면 '한국주택금융공사'에서 보증서를 발급해 주는 대출임을 확인할 수 있습니다. 즉, 이 상품은 카카오뱅크에서 판매를 하고 있는 '카카오뱅크 전월세보증금 대출'의 '청년 전월세보증금 대출'과 동일한 상품입니다.

이런 식으로 같은 보증기관에서 동일한 보증서를 발급해주는 상품임에도 불구하고 취급은행별로 각기 다른 상품명으로 판매를 하고 있습니다. 그러므로 은행이 다르다고 다른 상품으로 착각하여 신청을 한다면 여러분의 소중한 시간만 낭비할 가능성이 높습니다.

지금까지 일반인 분들도 최대한 이해하기 쉽게 정부지원 전세대출에 대해서 설명해 드렸는데요. 아직도 이해가 잘 되지 않는 분들은 아래의 글을 참고하시면 도움을 받으실 수 있습니다.

> 정부지원 전세대출 총정리 - 전세대출 고민 이 글 하나로 완벽 해결!

5. 핵심요약

지금까지 설명드린 내용의 핵심적인 부분만 다시 정리를 해드리면 다음과 같습니다.

카카오뱅크 전월세보증금 대출은 'HF한국주택금융공사' 또는 'SGI서울보증보험'에서 발급하는 보증서를 담보로 카카오뱅크에서 대출을 해주는 상품입니다.
따라서 카카오뱅크에서 대출을 거절당하는 가장 중요한 이유는 'HF한국주택금융공사' 또는 'SGI서울보증보험'에서 보증서 발급이 안되기 때문입니다.
그러므로 'HUG주택도시보증공사(주택도시기금)' 보증서를 담보로 대출을 해주는 상품을 찾아 신청해야만 대출 승인 가능성을 높일 수 있습니다.

참고로 각각의 은행은 보증기관의 보증서를 담보로 대출을 해주는 정부지원 전세대출 상품 이외에도 은행 고유의 전세대출 상품들을 판매하고 있습니다.

그러나 설명드렸다시피 은행 자체의 전세대출 상품은 대부분 소득이 많고 신용이 좋은 분들이 이용 가능한 상품들이 대부분입니다. 물론 저축은행 등 제2금융권에서 자체적으로 판매하고 있는 상품들은 승인율이 높지만 대출 조건이 좋지 않으므로 우선적으로 정부지원 전세대출 상품을 최대한 알아보시기 바랍니다.

결론적으로 카카오뱅크 전월세보증금 대출을 거절당하신 분이 은행 자체 전세대출 상품을 이용할 가능성은 매우 적다고 할 수 있습니다. 그리고 2금융권 은행의 전세대출 상품은 조건이 좋지 않으므로 이러한 대출을 대안상품으로 이용하는 것을 적절하지 않습니다.

6. 결론 및 추가 정보 안내

카카오뱅크 전월세보증금 대출 승인이 되었음에도 불구하고 한도가 적어 신용대출까지 이용해야 하는 분들도 있을 텐데요. 그래서 아래의 글에 추가 자금을 마련하는데 도움이 될만한 글을 하단에 첨부해 드리겠습니다. 정부지원 서민대출 등 유익한 내용이 많으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

추가자금을 마련하는데 도움이 되는 글

그리고 정부에서는 전세사기 등으로부터 전세보증금을 보호하기 위해 전세보증금반환보증에 가입한 분들에게 보증료를 지원해주고 있습니다. 게다가 종전에는 청년층만 보증료를 지원받을 수 있었지만 2024년부터는 전 연령층이 지원을 받을 수 있게 되었습니다.

그러므로 전월세보증금 대출 이후 전세보증금반환보증에 가입을 했거나 가입 예정인 분들은 아래의 글을 참고하여 보증료를 지원받으시기 바랍니다.

> 전세보증금 반환보증 보증료 지원: 모든 연령으로 확대 지원

지금까지 카카오뱅크 전월세보증금 대출 불가(거절) 사유 및 거절 시 해결방안에 대해서 소개해 드렸는데요. 이 글의 정보가 부족한 전세보증금을 해결하는데 많은 도움이 되었으면 합니다.