추정소득 대출 상품은 소득 증빙에 어려움이 있는 분들에게 매우 유용한 대출상품인데요. 즉, 이 상품을 이용한다면 은행에서 일반적으로 요구하는 공식적인 소득 증빙 자료가 없는 분들도 추정소득을 통해 상환능력을 인정받아 대출이 가능합니다.
그래서 이번 글에서는 추정소득 대출 베스트 상품을 모두 총정리하여 소개해 드리겠습니다. 그러므로 소득 증빙 때문에 대출에 어려움을 겪고 있는 무직자 등의 분들은 이 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
추정소득 대출 개요
1. 추정소득이란?
추정소득 대출 상품을 소개해 드리기 전에 추정소득이란 무엇인지부터 간단하게 알아보도록 하겠습니다. 일반적으로 은행에서 고객에게 대출을 해줄 때는 고객의 소득 및 신용을 가장 중요하게 평가하게 됩니다.
그래서 은행에서는 소득금액 증명원 등 국세청에서 제공하는 공식적인 서류를 통해 소득을 확인하고 있습니다. 물론 최근에는 건강보험료 납부내역 등을 통해 확인하는 경우도 많이 있습니다.
하지만 무직자 또는 프리랜서 등 소득금액 증명원 등을 통해 소득 입증이 어려운 분들도 많이 있을 텐데요. 그래서 은행에서 이러한 분들에게도 대출을 해주기 위해 추정소득을 활용하고 있습니다.
이러한 추정소득은 고객의 다양한 항목을 조합하여 산출을 하게 되는데요. 주로 신용카드 사용내역 등을 바탕으로 고객의 소득을 대략 예측하여 산출을 하고 있습니다.
결론적으로 무직자 등의 분들도 신용카드 사용내역 등의 금융거래 이력이 있다면 추정소득 산출이 가능합니다. 따라서 추정소득 대출 상품을 이용할 수 있습니다.
2. 추정소득 조회 어떻게 할 수 있나요?
앞서 신용카드 등을 사용하고 있다면 추정소득으로 상환능력을 인정받아 대출이 가능하다고 했는데요. 그렇다면 은행은 어떠한 추정소득을 활용하는지 그리고 본인의 추정소득은 어떻게 조회할 수 있는지 궁금하실 겁니다.
대부분의 은행은 대출심사 시 국내 대표 신용평가사인 'NICE(나이스)' 또는 'KCB(올크레딧)'에서 산출을 추정소득을 활용하고 있습니다. 따라서 대출에 필요한 본인의 추정소득을 조회하고 싶은 분들은 해당 사이트 홈페이지 등에서 조회를 하시면 됩니다.
다만 아직까지는 유료회원으로 가입을 해야만 확인이 가능한데요. 즉, 1년 사용료로 대략 2만원 내외의 비용을 지불해야만 확인이 가능합니다.
추정소득 대출 베스트 상품 총정리
1. 헤이(Hey)플러스대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 소득 추정이 가능한 고객, 본인명의 신용카드 6개월 이상 보유 고객 |
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 5.28% ~ 6.28% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
헤이플러스대출은 수협은행에서 판매 중인 상품인데요. 수협은 1금융권에 속하는 수협은행과 2금융권에 속하는 단위수협으로 구분이 됩니다.
그런데 이 상품은 1금융권에 속하는 수협은행에서 판매 중인 상품입니다. 따라서 금리가 낮고 신용점수 관리에 유리한 상품입니다.
이 상품은 추정소득 산출이 가능한 고객, 본인 명의 신용카드를 6개월 이상 보유한 고객이 신청할 수 있는데요. 대출한도는 최대 3,000만으로 매우 넉넉한 편입니다.
금리는 최저 연 5.28%인데요. 변동금리이기 때문에 대출을 신청하는 시점에 따라서 금리는 다를 수 있습니다.
그리고 대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 '원리금균등'입니다. 따라서 매월 이자와 함께 원금도 상환을 해야 합니다.
대출신청은 '수협 헤이뱅크' 앱을 통해 비대면으로 간편 신청이 가능한데요. 이 상품의 추가 정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 헤이(Hey)플러스대출, 무직자도 이용 가능한 수협은행 신용대출!
2. DGB 대구은행 쓰담쓰담 간편대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 만 19세 이상 대한민국 국민 누구나 |
| 대출한도 | 50만원 ~ 300만원 |
| 대출금리 | 연 3.23% ~ 9.30% |
| 대출기간 | 1년 ~ 3년 |
1금융권에 속하는 DGB 대구은행에서 판매 중인 쓰담쓰담 간편대출은 직업 및 소득 상관없이 만 19세 이상 성인이라면 누구나 신청이 가능합니다. 하지만 종전에는 신용카드를 보유하고 있는 분들에 한해서 신청이 가능했습니다.
따라서 지금도 신용카드를 사용하고 있어서 추정소득 산출이 가능한 고객은 좀 더 승인 가성이 높을 것으로 예상이 되는데요. 이 상품은 최대 300만원까지 빌릴 수 있습니다.
대출금리는 최저 연 3.23%로 매우 낮은데요. 다만 변동금리입니다. 그리고 대출기간은 3년인데요. 상환방법은 '원금균등분할상환'입니다.
신청방법은 대구은행 모바일 앱을 통해 365일 24시간 언제든지 간편하게 신청이 가능한데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> DGB 대구은행 쓰담쓰담 간편대출 조건 및 부결 시 대체상품 소개
3. SC제일 모바일 소액대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 신용카드를 보유한 고객 |
| 대출한도 | 최대 300만원 |
| 대출금리 | 연 5.47% ~ 10.97% |
| 대출기간 | 최대 2년 |
1금융권 은행인 SC제일은행에서 판매 중인 'SC제일 모바일 소액대출' 상품은 소득증빙이 가능한 분들 뿐만 아니라 신용카드를 보유하고 있어 추정소득 산출이 가능한 분들도 이용할 수 있습니다.
다만 나이 제한이 있어서 만 24세 이상인 분들만 신청이 가능합니다. 그리고 대출한도는 최대 300만원이며, 금리는 최저 연 5.47%입니다.
대출기간은 최대 2년인데요. 상환방법은 '원리금균등'입니다. 그리고 신청방법은 SC제일은행 모바일 앱을 통해 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> SC제일 모바일 소액대출 (무직자, 주부도 가능한 모바일 전용 신용대출)
4. 페퍼스비상금대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 추정소득 증빙이 가능한 고객 |
| 대출한도 | 100만원 ~ 500만원 |
| 대출금리 | 연 6.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 3년 |
페퍼스비상금대출은 현재 페퍼저축은행에서 판매를 하고 있는데요. 추정소득 산출이 가능한 분들은 누구나 신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 500만원이며, 대출금리는 최저 연 6.9%인데요. 대출기간은 3년이며, 상환방법은 '원리금균등'입니다.
신청방법은 '디지털페퍼' 앱을 통해 비대면으로 간편 신청이 가능한데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 페퍼저축은행 무직자 대출 : 페퍼스비상금대출 상품설명
5. 하나저축은행 하나이지론
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 추정소득이 연 1,200만원 이상인 자 |
| 대출한도 | 300만원 ~ 500만원 |
| 대출금리 | 연 13.50% ~ 19.49% |
| 대출기간 | 1년 |
하나저축은행 하나이지론은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 23세 이상인 자
- 경제활동인구(추정소득 산출 가능자)로 연소득 1,200만원 이상인 자
- NICE 686점 이상인 자
위 자격조건 중에 NICE 686점은 신용등급제 기준으로 1등급에서 10등급 중에 6등급에 해당하는 점수인데요. 그런데 6등급 이하에 해당하는 분들을 일반적으로 저신용자로 분류를 하고 있습니다. 따라서 이 상품은 저신용자에 해당하는 분들도 이용이 가능한 상품입니다.
대출한도는 최대 500만원인데요. 대출금리는 최저 연 13.50%입니다. 그리고 대출기간은 1년인데요. 다만 만기 시 심사를 통해 연장이 가능합니다.
상환방법은 '만기일시상환'인데요. 따라서 매월 이자만 납부를 하고 원금은 대출 만기일에 전액 상환하면 됩니다. 즉, 매월 불입금에 대한 부담감이 적은 상품인데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 하나저축은행 하나이지론 대출조건 및 부결 시 대체상품 안내
6. 한국캐피탈 신카론
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 신용카드를 사용 중인 자 |
| 대출한도 | 300만원 ~ 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 14.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년 |
한국캐피탈 신카론 상품은 신용카드를 사용 중인 분들은 누구나 신청이 가능한데요. 최대 3,000만원까지 빌릴 수 있습니다.
대출금리는 최저 연 14.9%인데요. 대출기간은 최대 5년입니다. 그리고 상환방법은 '원금균등' 또는 '원리금균등' 중에 선택할 수 있습니다.
따라서 어떤 방법을 선택하든지 간에 매월 이자 뿐만 아니라 분할된 원금도 함께 상환해야 합니다. 다만 '원금균등'이 '원리금균등'에 비해 대출고객에게 유리하므로 특별한 이유가 없다면 '원금균등'을 선택하시기 바랍니다.
대출신청은 한국캐피탈 모바일 앱 등을 통해 신청을 할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 한국캐피탈 신용카드 사용자 대출 - 신카론 상품 안내
7. 신한저축은행 참신한500
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | NICE 신용정보사 추정소득 산출이 가능한 자 |
| 대출한도 | 10만원 ~ 500만원 |
| 대출금리 | 연 11.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년 |
신한저축은행 참신한500을 신청할 수 있는 분들은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 만 19세 이상인 자 (다만, 대학생 및 대학원생은 제외)
- NICE 신용정보사 추정소득이 연 1,200만원 이상인 자
- NICE 590점(8등급) 이상인 자
대출한도는 최대 500만원인데요. 대출금리는 최저 연 11.9%입니다. 그리고 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 '원리금균등'입니다.
대출신청은 신한저축은행 홈페이지 등에서 비대면으로 신청이 가능한데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 신한저축은행 참신한500 신청자격 및 조건(무직자 대출)
8. 우리금융캐피탈 카드사용자 대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 본인 명의 신용카드를 사용 중인 자 |
| 대출한도 | 200만원 ~ 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 11.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년 |
우리금융캐피탈 카드사용자 대출은 특별한 자격 조건 없이 본인 명의 신용카드를 이용 중인 분들은 누구나 신청할 수 있는데요. 다만 연체 없이 1년 이상 신용카드를 사용 중인 분들만 신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 5,000만원으로 넉넉한 편인데요. 대출금리는 최저 연 11.9%입니다. 그리고 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 '원리금균등'입니다.
신청방법은 스마트폰 앱 등을 통해 비대면으로 신청이 가능한데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
9. 롯데캐피탈 엘론
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 신용카드 사용 실적이 있는 자 |
| 대출한도 | 300만원 ~ 6,000만원 |
| 대출금리 | 연 7.1% ~ 18.9% |
| 대출기간 | 1년 ~ 6년 |
롯데캐피탈 엘론은 신용카드 사용 실적이 있다면 누구나 신청이 가능한데요. 대출한도는 최대 6,000만원입니다.
그리고 대출금리는 최저 연 7.1%이며, 대출기간은 최대 6년인데요. 상환방법은 '원금균등' 또는 '원리금균등'입니다.
신청방법은 롯데캐피탈 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 쉽고 빠르게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
10. 신한카드 즉시대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 만 19세 이상 누구나 신청 가능 |
| 대출한도 | 10만원 ~ 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 4.75% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 2개월 ~ 36개월 |
신한카드 즉시대출은 신한카드 고객이 아니더라도 특별한 자격 조건 없이 누구나 신청이 가능한데요. 다만 신용카드를 사용하고 있어 추정소득 산출이 가능하다면 승인 가능성이 좀 더 높을 것으로 예상이 되는 상품입니다.
대출한도는 최대 5,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 4.75%로 매우 낮습니다. 그리고 대출기간은 최대 36개월인데요. 상환방법은 '원리금균등'입니다.
대출신청은 신한카드 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 365일 24시간 언제든지 신청이 가능한데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 신한카드 즉시대출, 신한카드가 없는 고객도 언제나 대출 OK!
11. 롯데카드 즉시대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 누구나 신청 가능 |
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 4.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 3개월 ~ 36개월 |
롯데카드 즉시대출은 직업 및 소득 상관없이 누구나 신청이 가능한 상품입니다. 다만 신용카드를 사용하고 있어 추정소득 산출이 가능하다면 좀 더 승인률이 높을 것으로 예상이 되는 상품입니다.
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 4.9%입니다. 그리고 대출기간은 최대 36개월인데요. 상환방법은 '원리금균등'입니다.
이 상품은 롯데카드 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
> 롯데카드 즉시대출, 롯데카드 없어도 무서류 무방문 대출가능!
12. 우리카드 올인원대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 만 25세 이상인 자 |
| 대출한도 | 300만원 ~ 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 4.7% ~ 19.7% |
| 대출기간 | 최대 3년 |
우리카드 올인원대출은 만 25세 이상인 분들은 누구나 신청이 가능한데요. 대출한도는 최대 5,000만원이며, 대출금리는 최저 연 4.7%입니다.
대출기간은 최대 3년인데요. 상환방법은 '만기일시상환' 또는 '원리금균등'입니다. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 우리카드 올인원대출, 우리카드 없어도 누구나 대출가능!
추정소득 대출 상품을 대체할 수 있는 대안상품
지금부터는 추정소득 대출 상품을 대체할 수 있는 대안상품을 소개해 드릴 텐데요. 누가 신청을 하든 간에 승인 가능성이 매우 높을 것으로 예상되는 상품만 선별하여 소개를 해드리겠습니다.
1. 농협 올원 비상금대출
제일 먼저 소개해 드릴 상품은 농협은행에서 판매 중인 올원 비상금대출인데요. 이 상품을 가장 먼저 소개해 드리는 이유는 휴대폰 요금만 잘 납부해도 승인 가능성이 매우 높기 때문입니다.
즉, 소득 및 신용이 부족한 분들도 휴대폰 요금 연체만 없다면 승인 가능성이 매우 높은데요. 게다가 1금융권 은행인 농협은행에서 취급을 하고 있기 때문에 금리가 낮고 신용점수 관리에도 매우 유리합니다.
농협 올원 비상금대출은 휴대폰을 이용하고 있다면 누구나 신청이 가능한데요. 최대 300만원을 빌릴 수 있으며, 대출금리는 최저 연 5.56%입니다.
그리고 대출기간은 3년이며, 상환방법은 '원리금균등'인데요. 이 상품은 장점이 많은 상품이므로 아래의 글에 설명드린 상세정보를 확인한 후 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
> 농협 올원 비상금대출 상품설명 및 거절 시 대안상품 소개
2. 사이다뱅크 비상금대출
사이다뱅크 비상금대출은 저축은행 업계 1위인 SBI저축은행에서 판매 중인 상품인데요. 이 상품은 특별한 자격 조건 없이 무직자 등 누구나 신청이 가능합니다.
특히 이 상품은 최저 신용등급인 10등급에 해당하는 분들도 신청이 가능합니다. 따라서 신용이 좋지 않은 분들이 적극적으로 신청을 해야 하는 상품입니다.
사이다뱅크 비상금대출은 최대 500만원까지 빌릴 수 있는데요. 대출금리는 최저 연 6.9%입니다. 그리고 대출기간은 최대 3년인데요. 상환방법은 '원금균등' 또는 '원리금균등'입니다.
신청방법은 '사이다뱅크' 앱을 통해 비대면으로 쉽고 빠르게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 사이다뱅크 비상금대출 조건 및 부결 시 승인률 높은 대체상품 소개
3. 정부지원 서민대출
이번에 소개해 드릴 대안상품은 정부가 지원하는 서민대출인데요. 이 상품의 특징은 정부기관 등의 도움을 받아 저소득 저신용자도 좋은 조건으로 대출이 가능하다는 것입니다.
따라서 대출이 필요한 분들은 정부지원 서민대출 중에 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 최대한 꼼꼼하게 확인을 해보는 것이 좋은데요. 아래의 글에 정부지원 서민대출을 총정리했으니 좋은 조건으로 대출을 이용하고 싶다면 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
4. 무직자 대부업체 대출
지금까지 소개해 드린 대출을 이용할 수 없다면 어쩔 수 없이 대부업체 대출을 이용해야 하는데요. 일반적으로 대부업체 대출에 대한 부정적인 이미지가 많은 것이 사실입니다.
하지만 '불법 사금융'이 아닌 '정식 등록 대부업체'에서 대출을 받는다면 저신용자가 안전하게 자금을 빌릴 수 있어 매우 유용합니다. 그래서 아래의 글에 무직자도 안전하게 이용할 수 있는 대부업체 대출을 총정리했는데요. 만약 대부업체를 이용해야만 한다면 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
> 무직자 대부업체 대출 안전하게 이용할 수 있는 곳 확인하기
이번 글에서는 추정소득 대출 베스트 상품을 모두 소개해 드렸는데요. 이 글의 정보가 소득증빙에 어려움이 있는 분들이 대출을 이용하는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
