이번 시간에는 저신용자 뿐만 아니라 소득 증빙이 어려운 무직자 분들도 이용 가능한 신한저축은행 참신한500을 소개해 드릴 텐데요. 여기에 덧붙여 참신한500 부결(거절) 시 이용할 수 있는 대안상품도 함께 소개를 해드리겠습니다.
그러므로 소득 증빙이 어렵고 신용점수가 낮아서 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다. 그러면 지금 당장 필요한 자금을 반드시 빌릴 수 있을 뿐만 아니라 다양한 대출 상품 중 자신에게 가장 유리한 대출 상품을 찾아 이용할 수 있을 것입니다.
목차 (Contents)
신한저축은행 참신한500
1. 상품개요
최근 모바일 등을 통한 비대면 · 무서류 대출들이 인기를 끌고 있는데요. 그래서 저축은행들도 경쟁하듯이 이와 비슷한 상품들을 많이 출시하고 있습니다. 특히 소득 증빙이 어려운 무직자 등도 이용할 수 있는 상품이 많이 출시되었습니다.
그런데 신한저축은행 참신한500은 신용정보사에서 '추정소득'이 산출이 되는 분이라면 대출을 신청할 수 있는데요. 여기서 말하는 '추정소득'은 말 그대로 개인의 최근 금융거래 내역(신용카드 사용내역 등)을 기반으로 예상되는 소득을 추정하여 산정한 금액을 말합니다.
다시 말해, '추정소득'은 소득증빙이 어려운 무직자 등에게도 은행에서 대출을 해주기 위해 대출심사 시 이러한 추정소득을 활용한다고 이해를 하시면 됩니다.
대부분의 은행은 가장 공신력 있는 나이스(NICE) 또는 올크레딧(KCB)에서 산출한 추정소득 데이터를 활용하는데요. 과거에는 참신한500은 대출 심사 시 NICE에서 산출한 추정소득을 활용했지만, 현재는 신한저축은행이 어느 신용평가사의 추정소득 데이터를 활용하는지 공식적으로 밝히고 있지 않습니다.(새롭게 업데이트된 내용)
참고로 자신의 추정소득은 나이스지키미(NICE) 또는 올크레딧(KCB) 홈페이지 등에서 확인할 수 있는데요. 다만, 나이스지키미(NICE) 또는 올크레딧(KCB) 홈페이지 등에서는 유료회원을 가입해야만 추정소득을 조회할 수 있습니다.
하지만 다행스럽게도 '네이버페이'에서는 무료로 NICE에서 제공하고 있는 추정소득을 확인할 수 있는데요. '네이버페이'에서 자신의 추정소득을 확인하는 절차는 다음과 같습니다.
- 1단계: '네이버페이' 앱 접속
- 2단계: 우측 상단에 삼선(≡) 모양의 전체 메뉴 클릭
- 3단계: 화면 하단 부분에 "내자산" 하위 메뉴 중 "신용점수" 메뉴 클릭
- 4단계: 화면 중간 부분에 "신용비교 리프트 더보기" 메뉴 클릭
- 5단계: 자신의 추정소득을 확인
결론적으로 참신한500은 신용카드 등을 사용하고 있어서 '추정소득'만 산출이 된다면 누구나 대출이 가능합니다. 따라서 소득 증빙이 어려운 프리랜서, 주부, 무직자분들도 참신한500을 이용할 수 있습니다.
그런데 신용카드도 사용하고 있지 않은 무직자분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 아래의 글을 참고하여 대출을 이용하시기 바랍니다.
2. 참신한500 신청자격
참신한500 대출을 이용하기 위해서는 아래의 ① ~ ③ 조건을 모두 충족해야만 합니다.
- ① 만 30세 이상인 고객
- ② 나이스(NICE) 신용정보사 추정소득이 연 1,200만원 이상인 자 (단, 대학생 및 대학원생은 제외)
- ③ 나이스(NICE) 신용평점이 590점 이상인 고객
과거에는 만 19세 이상인 고객이 참신한500을 신청할 수 있었는데요. 아쉽게도 신한저축은행이 자격조건을 강화하여 현재는 만 30세 이상인 고객만 신청이 가능합니다.(새롭게 업데이트된 내용)
그리고 참신한500을 이용할 수 있는 신용점수 커트라인 점수가 NICE 기준으로 590점인데요. 이 신용점수는 신용등급 기준으로 1등급 ~ 10등급 중에 하위등급인 8등급에 해당하는 신용등급입니다. 따라서 신용이 매우 좋지 못한 분들도 참신한500을 이용할 수 있다는 점 장점이 있습니다.
그리고 추정소득의 경우 연 1,200만원 이상인 분들만 신청할 수 있는데요. 이 금액은 그리 높은 금액이 아니므로 저신용 무직자분들도 적극적으로 신청을 해보시기 바랍니다.
다만, 대학(원)생은 참신한500을 이용할 수 없는데요. 만약 본인이 현재 대학(원)생이거나 추정소득 및 신용점수 때문에 참신한500을 이용할 수 없다면 이 글 하단 부분에 소개해 드린 대안상품들을 바로 확인해 보시기 바랍니다. 대안상품으로 저신용 무직자도 이용할 수 있는 상품들만 소개를 했으니 참고하시면 대출을 이용하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
3. 대출한도
- 최소 100만원 ~ 최대 500만원
4. 대출금리
대출금리는 최저 연 11.9% ~ 최대 연 19.9%인데요. 최종적으로 적용되는 금리는 '기준금리 + 가산금리'로 결정이 됩니다.
- 기준금리 : 직전반기 신규 정기예금 가중평균금리
- 가산금리 : 내부 등급 기준에 따라 차등 적용
5. 대출기간
- 최대 3년 (1년 ~ 3년)
6. 상환방법
상환방법은 '원리금균등분할상환'입니다. 따라서 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 하는데요. 그래서 매월 상환금액에 대한 부담감은 클 수밖에 없습니다.
그래서 제가 아래의 표에 대출기간을 3년이라고 했을 경우 대출금액 및 금리 별로 매월 상환금액을 대략적으로 계산을 해보겠습니다.
| 대출금액 | 매월 상환금액 | |
| 금리가 연 11.9%인 경우 | 금리가 연 19.9%인 경우 | |
| 100만원 | 33,167원 | 37,113원 |
| 300만원 | 99,500원 | 111,338원 |
| 500만원 | 165,833원 | 185,563원 |
위 표를 보면 알 수 있듯이 매월 상환금액이 적지 않습니다. 그러나 매월 원금을 줄여나가기 때문에 대출기간 동안 납부하는 전체 이자비용을 많이 줄일 수 있다는 장점이 있습니다. 그리고 대출 만기일에 원금 전액을 한꺼번에 상환해야 한다는 부담감도 없습니다.
7. 중도상환수수료
과거에는 참신한500 대출을 받은 이후 대출 만기일 이전에 원금을 조기 상환하는 경우 중도상환수수료를 납부해야 했습니다. 하지만 현재는 신한저축은행이 제도를 개선하여 참신한500 상품에 중도상환수수료를 부과하고 있지 않습니다. 따라서 조기 상환 수수료 없이 언제든지 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.(새롭게 업데이트된 내용)
8. 참신한500 신청방법
대출신청은 '인터넷(PC/모바일)' 또는 '전화상담'을 통해 신청이 가능한데요. 다만 대출금 송금시간은 '02시 ~ 23시까지'이며, 모든 대출 절차 완료 후 순차적으로 대출금이 송금됩니다.
대출신청 시에 제출서류는 모두 전자적 방식으로 제출하면 됩니다. 따라서 대출 신청자가 특별히 준비할 서류는 없습니다.
9. 참신한500 참고사항
- 대출철회: 계약체결일로부터 14일 이내에 대출계약에 대한 청약을 철회할 수 있습니다. 다만, 이때 이미 공급받은 금전 재화와 그에 대한 이자 및 수수료는 반환해야 합니다.
- 금리인하요구권 : 대출 취급일로부터 6개월이 경과한 후 본인의 신용상태가 개선이 되었다고 판단되는 경우에는 금리인하를 요구할 수 있습니다.
10. 신한저축은행 참신한500 부결 시 대안상품 소개
참신한500 대출을 신청했는데 부결(거절) 당하신 분들은 소득 및 신용이 낮을 가능성이 높은데요. 지금부터 이러한 분들이 이용할 수 있는 대출상품을 소개해 드리겠습니다. 승인 가능성이 높은 상품들만 선별하여 소개해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
10-1. 1금융 무직자 대출
가장 먼저 소개해 드릴 상품은 1금융권에서 제공하고 있는 무직자 대출상품인데요. 이 중에서 가장 추천드리고 싶은 상품은 '농협 올원 비상금대출'입니다.
왜냐하면 '농협 올원 비상금대출'은 대출심사 시에 고객의 소득 및 신용을 거의 평가하지 않기 때문인데요. 이 상품은 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 핸드폰요금 납부내역 등을 평가하여 대출승인을 해주고 있습니다. 따라서 저소득 · 저신용자라고 하더라도 핸드폰요금 연체가 없다면 대출 승인률이 매우 높은 상품입니다.
게다가 1금융권 대출상품이기 때문에 금리가 저렴하고 신용점수 관리에도 유리한데요. '농협 올원 비상금대출'의 상품정보를 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 직업 · 소득 상관없이 만 19세 이상이면서 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 이용 중인 고객
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출금리 : 연 4.62% ~ 5.62%
- 대출기간 : 3년
- 상환방법 : 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
위 대출조건을 보면 알 수 있듯이 금리가 매우 저렴한 것을 확인할 수 있는데요. 게다가 중도상환수수료도 없기 때문에 언제든지 수수료 없이 원금을 상환할 수 있습니다. 그리고 대출신청은 농협 모바일 등을 통해 쉽고 빠르게 신청이 가능합니다.
만약 농협 올원 비상금대출처럼 무직자도 이용할 수 있는 1금융권 대출 상품들을 모두 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
10-2. 2금융권 무직자대출
두 번째로 소개해 드릴 대안상품은 2 금융권에서 제공하고 있는 무직자 대출상품인데요. 이 중에서 가장 추천드리는 상품은 '사이다뱅크 비상금대출'입니다.
제가 이 상품을 가장 추천해 드리는 이유는 다음과 같은 장점이 있기 때문입니다.
- 무직자 및 저신용자도 승인률이 높습니다.
- 2금융권 대출임에도 불구하고 금리 등 대출조건이 좋습니다.
- 모바일 등을 통해 비대면 · 무서류로 즉시 대출이 가능합니다.
- 대형 저축은행의 대출상품이므로 안전하게 이용할 수 있습니다.
'사이다뱅크 비상금대출'은 앞에 소개해드린 대로 장점이 매우 많은 대출인데요. 이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 만 20세 이상이면서 NICE 신용점수가 361점 이상인 고객
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 6.9% ~ 16.5%
- 대출기간 : 최장 3년
- 상환방법 : 원리금균등 또는 원금균등
- 중도상환수수료 : 면제
대출대상을 보면 NICE 361점 이상인 고객이 이용할 수 있는데요. 이 점수는 신용등급 기준으로 최하위 등급인 10등급에 해당하는 점수입니다.
즉, 최저 신용자도 이용할 수 있는 상품입니다. 그리고 특별한 자격조건을 요구하고 있지 않기 때문에 무직자분들도 이용할 수 있는데요. 게다가 금리 등 대출조건이 1금융권 상품에 비해 큰 차이가 없으니 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.
만약 '사이다뱅크 비상금대출'과 같은 2금융권 무직자대출 상품을 모두 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
10-3. 연체 중인 무직자도 대출이 가능한 소액생계비대출
소액생계비대출은 준정부기관인 서민금융진흥원에서 직접 돈을 빌려주는 정책서민금융상품인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 연체 중인 무직자도 돈을 빌릴 수 있다는 것입니다.
따라서 현재 연체 중인 분들은 고금리 대부업체나 불법 사금융 대신에 소액생계비대출을 적극적으로 이용하셔야 하는데요. 이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 연소득 3,500만원 이하 저소득자이면서, 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자
- 대출한도 : 최대 100만원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 최장 1년(연장가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 면제
소액생계비대출은 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
10-4. 리드코프 신용대출(무직자대출)
'리드코프 신용대출'은 대형 대부업체인 '리드코프'에서 판매 중인 대출상품인데요. 아무래도 대부업체 대출상품이다 보니 승인률은 매우 높다고 보시면 됩니다.
하지만 대출금리는 법정 최고금리인 연 20% 정도 부담해야 한다는 점은 감안하고 이용을 해야 하는데요. '리드코프 신용대출'의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 만 20세 이상 ~ 만 60세 이하인 고객
- 대출한도 : 100만원 ~ 3,000만원
- 대출금리 : 최고 연 20% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 면제
앞서 설명드린 대로 '리드코프 신용대출'은 나이 제한만 걸리지 않는다면 누구나 이용이 가능한 상품인데요. 이와 같이 무직자도 이용할 수 있는 대부업체 대출을 확인하고 싶다면 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
아래의 글에는 안전한 대부업체만 선별하여 정리했으니 대부업체를 이용해야 한다면 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
10-5. 정부지원 서민대출
마지막 대안상품으로 소개해 드릴 대출은 '정부지원 서민대출'인데요. 지금 당장 급한 자금이 필요한 분이 아니라면 본인이 이용할 수 있는 '정부지원 서민대출'이 있는지 최대한 찾아보는 것이 좋습니다.
그 이유는 정부가 지원하는 대출이기 때문에 많은 혜택이 있기 때문인데요. 즉, 대출 승인률이 높고 대출금리 등이 매우 저렴합니다.
그래서 아래의 글에 '정부지원 서민대출'을 총정리했으니 저금리 정부지원 대출을 이용하고 싶은 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
11. 결론
지금까지 신한저축은행 참신한500 대출상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가로 궁금한 내용은 신한저축은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터(☎1644-7777)에 문의를 해보시기 바랍니다.
