미소금융 취약계층 자립자금 대출 안내(정부지원 생계자금 대출)

이번 글에서는 미소금융 취약계층 자립자금 대출을 소개해 드릴 텐데요. 이 대출은 소득 및 신용점수가 낮아서 일반 금융회사에서 대출이 어려운 금융취약계층도 저금리로 대출을 받을 수 있는 정부 주도 서민금융상품입니다.

따라서 일반 금융회사의 대출상품에 비해 승인 가능성이 매우 높고 금리가 매우 낮다는 장점이 있습니다. 그러므로 대출이 필요한 금융취약계층은 이 글에서 설명드리는 미소금융 취약계층 자립자금 대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.

그런데 만약 자격조건이 되지 않아서 취약계층 자립자금 대출을 이용할 수 없다면 추가로 설명드리는 정부지원 대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 확인해 보시기 바랍니다.

목차 (Contents)

미소금융 취약계층 자립자금 대출

미소금융 취약계층 자립자금 대출

1. 미소금융 취약계층 자립자금 대출이란?

미소금융 대출은 신용이나 소득이 낮아서 시중은행 등에서 대출 받는 것이 어려운 분들에게 저금리로 자금을 빌려주는 정책서민금융상품입니다. 그런데 미소금융 대출은 아래와 같이 총 7개의 세부상품으로 구성되어 있습니다.

위 7가지(① ~ ⑦) 미소금융 대출 중 이번 글에서 소개해 드리는 미소금융 취약계층 자립자금 대출은 상품명 그대로 생활자금 등이 필요한 취약계층에게 저금리로 자금을 빌려주는 대출입니다.

2. 대출대상(자격조건)

미소금융 취약계층 자립자금은 기본적인 자격조건과 세부적인 자격조건을 충족해야 합니다. 그래서 이를 각각 설명드리면 다음과 같습니다.

우선, 아래의 3가지(① ~ ③) 자격조건 중 어느 하나를 충족해야만 미소금융을 지원 받을 수 있는 기본적인 자격조건을 충족하게 됩니다.

① 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자 ('24년 기준 NICE 749점, KCB 700점 이하)
② 기초생활수급자 및 차상위계층
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자

위 3가지 자격조건을 어느 하나를 충족했다고 하더라도 아래의 6개(① ~ ⑥) 세부적인 자격조건 중 어느 하나를 추가적으로 충족해야만 취약계층 자립자금을 지원 받을 수 있습니다.

① 「한부모가족지원법」 제4조에 따른 한부모 가족 가구주
② 「한부모가족지원법」 제5조의 제2항에 따른 조손 가족 가구주
③ 「다문화가족지원법」 제2조에 따른 다문화가족 가구주
④ 「북한이탈주민의 보호 및 정착지원에 관한 법률」 제2조 제1호에 따른 북한이탈주민 중 국적을 취득하거나 가족관계 등록 창설 후 3년이 경과한 자
⑤ 「장애인 복지법」 제32조에 따른 등록 장애인
⑥ "특별재난지역 등 거주자" 중 제7조 제3항의 적용기간에 해당하는 자(새롭게 업데이트된 내용)

만약 본인이 미소금융 취약계층 자립자금 대출을 이용할 수 있는 자격조건에 해당이 되지 않는다면, 이 글 하단에 추가로 첨부해 드린 '정부지원 대출' 또는 '무직자 대출' 등을 신청해 보시기 바랍니다.

3. 대출조건

대출한도 : 1,200만원
대출금리 : 연 3% (고정금리)
대출기간 : 6년 (거치 1년, 상환 5년)
상환방법 : 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환
중도상환수수료 : 없음

대출한도는 최대 1,200만원인데요. 대출금리는 연 3% 고정금리로 매우 저렴합니다. 그리고 상환방법은 '원금균등분할상환' 또는 '원리금균등분할상환'입니다.

따라서 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 같이 상환을 해야 하는데요. 다만, 총 대출기간 6년 중 1년 간은 거치기간을 설정할 수 있습니다. 따라서 대출 실행 후 초기 1년 동안은 매월 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있습니다.

중도상환수수료는 대부분의 정부지원 대출과 마찬가지로 면제입니다. 따라서 대출기간 중간에 여유자금이 생긴다면 수수료 없이 원금 전부 또는 일부를 자유롭게 상환할 수 있습니다.

※ 참고사항(원금균등 VS 원리금균등)

'원금균등'과 '원리금균등'은 매우 비슷해 보이는데요. 하지만 '원금균등'이 '원리금균등'에 비해 대출고객에게 유리합니다. 즉, 대출기간 동안 전체적으로 부담하는 이자비용이 더 적습니다. 그리고 특별한 사유가 없다면 상환방법은 '원금균등'을 선택하시기 바랍니다.

4. 신청방법

취약계층 자립자금은 서민금융진흥원 콜센터(국번 없이 ☎1397)로 문의 후 가까운 미소금융재단에 방문하여 신청할 수 있습니다.

📌 미소금융지점찾기 바로가기 >

5. 미소금융 취약계층 자립자금 후기

미소금융 취약계층 자립자금은 자신이 취약계층에 해당이 된다면 은행에서 대출이 어려운 분들도 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 자격조건이 까다롭다는 단점이 있습니다. 그리고 소득 증빙이 어려운 무직자 등은 이용할 수 없는 것도 아쉬운 부분입니다.

그리고 미소금융은 서민금융진흥원에서 총괄하여 관리를 하고 있지만 실제 대출은 다양한 기업 및 금융기관 미소금융재단에서 취급을 하고 있습니다. 따라서 각각의 미소금융재단마다 지원대상 및 대출조건이 다를 수 있습니다.

예를 들어, 미소금융재단 중 'IBK미소금융재단'의 경우 취약계층이 자립자금 용도로 최대 1,200만원의 대출을 지원할 뿐만 아니라 초・중・고 자녀의 교육비 용도로도 최대 500만원의 대출을 지원하고 있습니다.

그리고 미소금융을 실제로 이용한 분들의 후기를 살펴보면, 대출을 취급하는 담당자의 역량과 의지에 따라서 대출 가능 여부도 크게 달라질 수 있다는 내용도 확인할 수 있습니다. 즉, A 재단에서는 대출이 부결이 되었지만, B 재단에서는 대출 승인이 된 경우도 많이 있습니다.

그러므로 한 곳의 미소금융재단에서 대출이 부결되었다고 하더라도 포기하지 마시고 다른 미소금융재단에 다시 대출을 신청해 보시기 바랍니다.

6. 미소금융 취약계층 자립자금 대출 대신 이용할 수 있는 대출상품

미소금융 취약계층 자립자금 대출 대상이 안되거나, 대출 신청 시 부결(거절)이 된다면, 다른 정부지원 대출을 알아보는 것이 좋은데요. 왜냐하면 일반 대출상품에 비해 승인 가능성도 높으며, 대출조건도 좋기 때문입니다.

하지만 정부가 지원하는 대출의 종류가 너무 많아서 자신에게 적합한 상품을 빠르게 찾는 것이 쉽지 않습니다. 이를 해결하기 위해, 무직자, 근로자, 개인사업자, 저소득층 등 각자의 상황에 맞는 대출을 빠르게 확인할 수 있도록 아래의 글에 정부지원 대출 상품을 각각 구분하여 정리했습니다. 그러므로 자신에게 가장 적합한 상품을 확인해 보시기 바랍니다.

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