미소금융 생계자금 대출은 사업자 및 취약계층을 지원하는 대표적인 정책 서민금융상품입니다. 따라서 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높으며 대출조건이 매우 좋다는 장점을 가지고 있습니다.
그래서 이번 글에서는 대출이 필요한 저소득·저신용 사업자 및 취약계층을 위해 미소금융 생계자금 대출을 자세하게 소개해 드릴 텐데요. 여기에 더해 이를 대체할 만한 대안상품까지 함께 소개를 해드릴 테니 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
미소금융 생계자금 대출
1. 미소금융이란?
'미소금융'이란, 제도권 금융회사에서 대출이 어려운 금융취약계층을 대상으로 창업자금, 운영자금, 생활자금, 자활자금 등을 지원하는 소액대출 사업인데요.
이 글을 새롭게 업데이트하는 2024년 10월 15일 기준으로 아래와 같이 다양한 상품을 통해 사업자 및 취약계층을 지원해 주고 있습니다.
- 창업자금
- 운영자금
- 시설개선자금
- 취업성공대출
- 긴급생계자금대출
- 교육비지원대출
- 취약계층자립자금
2. 미소금융 생계자금 (대출)이란?
앞서 설명드린 대로 미소금융 대출 상품은 크게 7가지로 구분할 수 있는데요. 이 중에서 "미소금융 생계자금"이라는 이름의 대출은 따로 존재하지 않습니다.
그래서 "미소금융 생계자금"을 설명하는 정보들을 살펴보면 앞서 설명드린 미소금융 7개 상품 중 상품명이 가장 비슷한 "긴급생계자금대출" 상품을 소개해는 경우가 대부분입니다.
하지만 개인적인 의견으로는 "미소금융 생계자금"은 앞서 설명드린 총 7개의 대출상품 모두 포함한 "미소금융 대출"로 보는 것이 좀 더 합리적인 것 같습니다.
왜냐하면 미소금융 대출 상품 7개 모두 금융취약계층에게 대출자금을 지원하는 같은 종류의 대출이기 때문입니다. 그래서 이번 글에서는 미소금융 대출 7개 상품을 총정리하여 함께 소개해 드린다는 점 참고하시기 바랍니다.
3. 대출대상
미소금융 대출은 각 상품마다 대출대상에 약간의 차이가 있을 수 있지만, 어떤 미소금융 대출을 선택하더라도 기본적으로 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족해야만 신청이 가능합니다.
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청 대상자(수급자)
- 개인신용평점이 하위 20% 이하인 자
앞서 설명드린 기본적인 자격조건을 충족했다면, 각 상품별로 아래에 소개해 드린 추가적인 자격조건을 충족해야만 신청이 가능합니다.
| 구분 | 대출대상 |
| 창업자금 | 창업자 또는 창업예정자 |
| 운영자금 | 6개월 이상 운영 중인 자영업자 |
| 시설개선자금 | 6개월 이상 운영 중인 자영업자 |
| 취업성공대출 | 고용노동부 등에서 진행하는 취업지원 프로그램에 참여하고 3개월 이내 취업한 자 |
| 긴급생계자금대출 | 창업자금, 운영자금, 시설개선자금 대출을 받은 고객 중 12회 이상 원리금을 상환한 자 |
| 교육비지원대출 | 초·중·고교에 재학 또는 입학하는 자녀를 둔 취약계층 |
| 취약계층자립자금 | 생업자금 등이 필요한 사회적 취약계층 |
미소금융 생계자금 대출은 정부가 지원하는 대출이기 때문에 기본적인 자격조건만 갖춘다면 저소득·저신용자도 승인률이 매우 높은 상품입니다.
하지만 아쉽게도 자격조건에 해당이 되지 않는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들을 위해 이 글 맨 하단 부분에 이 상품을 대체할 수 있는 대안상품을 소개해 드렸으니 확인을 해보시기 바랍니다.
4. 대출조건
| 구분 | 대출한도 | 대출금리 | 거치 및 상환기간 |
| 창업자금 | 최대 7,000만원 | 연 4.5% 이내 | 거치기간 1년 이내 상환기간 5년 이내 |
| 운영자금 | 최대 2,000만원 | 연 2% ~ 4.5% 이내 | 거치기간 6개월 이내 상환기간 5년 이내 |
| 시설개선자금 | 최대 2,000만원 | 연 2% ~ 4.5% 이내 | 거치기간 6개월 이내 상환기간 5년 이내 |
| 취업성공대출 | 최대 300만원 | 연 4.5% 이내 | 거치기간 없음 상환기간 3년 이내 |
| 긴급생계자금대출 | 최대 1,000만원 | 연 4.5% 이내 | 거치기간 1년 이내 상환기간 4년 이내 |
| 교육비지원대출 | 최대 500만원 | 연 4.5% 이내 | 거치기간 1년 이내 상환기간 5년 이내 |
| 취약계층자립자금 | 최대 1,200만원 | 연 3% 이내 | 거치기간 1년 이내 상환기간 5년 이내 |
대출한도는 최소 300만원에서 최대 7,000만원인데요. 대출금리는 연 2% ~ 연 4.5%입니다. 즉, 매우 낮은 금리로 자금을 빌릴 수 있습니다.
게다가 대출을 성실하게 상환을 한다면 우대금리를 적용받아 금리를 인하할 수 있는데요. 다만, 연체를 31일 이상 하는 경우 금리가 인상되는 상품도 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
대출기간은 상품에 따라서 약간의 차이는 있지만 최대 6년 정도 이용할 수 있습니다. 상환방법은 '원리금균등분할상환' 또는 '원금균등분할상환'입니다. 따라서 어떤 상환방법을 선택하든지 간에 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 합니다.
다만, 거치기간이 있는 상품도 있기 때문에 대출 초기 거치기간 동안에는 매월 이자만 납부할 수 있습니다. 그러므로 대출 초기 상환금액에 대한 부담감을 줄이고 싶은 분들은 거치기간을 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.
그런데 '원리금균등분할상환'과 '원금균등분할상환' 중 어떤 상환방법을 선택해야 하는지 고민인 분들도 있을 텐데요. 결론만 말씀드리면 이 상품의 경우 '원금균등분할상환'이 유리합니다.
즉, '원금균등분할상환'이 대출기간 동안 총 납부해야 하는 이자 비용이 상대적으로 적습니다. 그러므로 특별한 사유가 없다면 상환방법은 '원금균등분할상환'을 선택하시기 바랍니다.
5. 신청방법
대출신청은 가까운 지역의 서민금융통합지원센터 또는 미소금융지점에서 신청할 수 있는데요. 본인이 거주하는 지역과 가까운 지점을 확인하고 싶다면 아래의 순서대로 찾아보시기 바랍니다.
- 서민금융진흥원 홈페이지 방문
- 화면 상단에 삼선 모양의 '전체메뉴'를 선택
- '상담지원' 하위 메뉴 중 '서민금융통합지원센터' 클릭
- 화면 좌측에 '전국센터찾기' 또는 '전국미소지점찾기' 클릭
- 본인 거주지역 주변 센터를 찾기
6. 미소금융 생계자금 후기
미소금융 생계자금 대출은 정책 서민금융상품입니다. 따라서 기본적인 자격조건만 된다면 승인 가능성이 매우 높아 고객들의 만족도가 매우 높은 상품입니다.
하지만 아쉽게도 대출 심사 시 상환능력을 평가하기 때문에 소득증빙이 어려운 무직자 등은 이용할 수 없습니다. 기초생활수급자 등 취약계층에게 소득증빙까지 요구하는 것은 많이 아쉬운 부분입니다.
그래서 미소금융 생계자금을 이용할 수 없는 분들도 많이 있을 텐데요. 이러한 분들을 위해 바로 이어서 이 상품을 대체할 수 있는 대안상품을 소개해 드릴 테니 확인해 보시기 바랍니다.
7. 미소금융 생계자금 대출 상품을 대체할 수 있는 대안상품
7-1. 기초수급자 등 저소득층 정부지원 대출
정부는 서민을 위해 다양한 대출을 지원해주고 있는데요. 아래의 글에는 서민들 중에서도 기초수급자 등 더욱더 지원이 필요한 저소득층을 지원하는 정부지원 대출만 따로 선별하여 정리를 해봤습니다. 그러므로 본인이 기초수급자, 차상위계층 등 저소득층이라면 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
7-2. 한부모가정 대출 가능한 곳
이번에 소개해 드릴 대안상품은 한부모가정 가장분들이 이용할 수 있는 대출인데요. 이 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
7-3. 저신용 무직자 대출
앞서 설명드린 대로 미소금융 생계자금은 소득 증빙이 어려운 무직자의 경우 대출 받는 것이 매우 어렵습니다. 그래서 이번에는 특별한 자격 조건 없이 누구나 신청이 가능하며, 승인 가능성이 매우 높은 저신용 무직자 대출을 소개해 드리겠습니다.
특히 아래의 글에는 최저 신용등급인 10등급에 해당하는 분들도 이용이 가능한 상품을 포함하여 소개를 해드렸습니다. 그러므로 소득증빙이 어렵거나 신용이 매우 낮은 분들은 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
7-4. 정부지원 서민대출
이번에 소개해 드릴 정부지원 서민대출은 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고 대출조건이 매우 좋다는 장점이 있습니다. 따라서 소득 및 신용점수가 낮고 기존 채무가 많은 분들은 정부지원 서민대출을 가장 우선적으로 신청해보는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 사업자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 모두 소개해 드렸으니 자신이 이용할 수 있는 상품이 있는지 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
7-5. 연체자 대출
현재 연체 중이라면 거의 모든 대출을 이용하기 어렵습니다. 그래서 연체 중인 분들이 이용할 수 있는 대출을 최대한 선별하여 아래의 글에 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
이번 글에서는 미소금융 생계자금 대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 서민금융진흥원 대표전화(국번없이 1397)로 문의하시기 바랍니다.
