2023년 3월 정부가 새롭게 출시한 소액생계비대출은 대부업 조차 이용할 수 없는 취약계층에게 급전을 빌려주는 정책금융상품인데요. 종전에는 생애 최초 1회만 이용할 수 있었지만, 2024년 9월 12일부터는 횟수 제한 없이 소액생계대출 재대출을 이용할 수 있게 되었습니다.
그래서 이번 글에서는 정부가 발표한 보도자료 등을 참고하여 소액생계비대출 재대출 관련 주요 내용을 안내해 드리겠습니다. 그러므로 소액생계비대출을 다시 이용하고 싶은 분들은 이 글의 정보를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
1. 소액생계비대출 재대출과 추가대출 차이
소액생계대출은 재대출도 가능하고, 추가대출도 가능합니다. 그런데 '재대출'과 '추가대출'의 차이점을 구분하지 못하고 혼동하는 분들이 많은 것 같습니다.
그래서 가장 먼저 소액생계비대출 재대출과 추가대출의 차이점에 대해서 설명해 드릴 테니 본인에게 적합한 대출을 신청하시기 바랍니다.
1-1. 재대출과 추가대출 차이
'재대출'은 기존 대출을 모두 상환한 후 다시 대출 받는 것을 말합니다. 이에 반해 '추가대출'은 기존 대출을 모두 상환하지 않은 상태에서 추가로 대출 받는 것을 말합니다.
1-2. 소액생계비대출 재대출과 추가대출 차이
앞서 설명드린 '재대출'과 '추가대출' 개념을 소액생계비대출에 적용하면 다음과 같습니다. 우선, '소액생계비대출 재대출'이란 최초에 받았던 소액생계비대출을 전액 상환한 후, 소액생계비대출을 다시 새롭게 받는 것을 말합니다. 즉, 이전 대출금을 모두 상환한 상태에서 이용할 수 있는 대출입니다.
이에 반해 '소액생계비대출 추가대출'은 기존에 이용 중인 소액생계비대출을 전액 상환하지 않은 상태에서 급전이 더 필요할 때 추가로 대출 받는 것을 말합니다.
따라서 소액생계비대출을 받았으나 아직 원금을 모두 상환하지 않은 상태에서 추가로 대출을 받고자 하는 분들은 '재대출'이 아니라 '추가대출'을 신청하셔야 합니다.
그런데 이번 글에서는 '소액생계비대출 추가대출'이 아니라 '소액생계비대출 재대출'을 소개해 드릴 예정입니다. 그러므로 소액생계비대출을 받았으나 아직 원금을 모두 상환하지 않은 상태에서 추가로 대출을 받고자 하는 분들은 이 글의 정보가 아니라 아래의 글을 참고하여 대출을 신청하시기 바랍니다.
2. 소액생계비대출 재대출 지원대상 및 지원 제외 대상
2-1. 지원대상
소액생계비대출 재대출 지원대상은 소액생계비대출을 처음 지원받았을 때 자격조건과 동일합니다. 즉, 아래의 2가지 자격조건만 충족한다면 무직자, 저신용자, 연체 중인 자 등 누구나 지원을 받을 수 있습니다.
- 신용평점이 하위 20% 이하인 자
- 연소득 3,500만원 이하인 자(무소득자 포함)
2-2. 지원 제외 대상
소액생계비대출은 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 정책서민상품입니다. 따라서 앞서 설명드린 기본적인 자격조건만 충족하다면 거의 모든 분들이 지원 받을 수 있습니다.
다만, 대출 상담 과정에서 대출금을 도박 등 사행성 용도로 사용하고자 한다거나 대출 상환 의지가 전혀 없다고 판단된다면 대출이 거절될 수도 있다는 점 주의하시기 바랍니다.
따라서 대출 상담을 받기 전에 대출금을 어떠한 용도로 사용할 것이며, 어떻게 상환할 것인지 대략적인 답변을 준비하는 것이 좋습니다.
다만, 소액생계비대출 재대출의 경우 서민금융진흥원 APP을 통해 비대면으로도 신청할 수 있습니다. 그러므로 서민금융진흥원 APP을 통해 신청하는 분들은 대출 상담이 필요 없기 때문에 앞서 설명드린 내용은 걱정하지 않으셔도 될 것 같습니다.
3. 소액생계비대출 재대출 지원내용
소액생계대출 재대출 지원대상에 해당되어 지원을 받게 된다면 아래의 조건으로 자금을 빌릴 수 있습니다.
3-1. 대출한도
100만원 한도 내에서 재대출이 가능한데요. 처음에는 50만원까지만 대출이 가능하며, 6개월 이상 성실상환 시 50만원 내에서 추가대출이 가능합니다.
다만, 의료비·주거비·교육비 등 특별한 용도로 자금이 필요하다는 것을 증빙할 수 있는 경에는 처음 신청할 때 100만원까지 대출을 받을 수 있습니다.
3-2. 대출금리
재대출의 대출금리는 기존 소액생계비대출을 전액 상환했던 시점의 금리가 적용됩니다. 따라서 기존 소액생계비대출을 성실하게 상환하여 금리를 계속 인하받았다면 최저 연 9.9%의 금리로 재대출을 이용할 수 있습니다. 즉, 재대출은 최저 연 9.9% ~ 최고 연 15.9% 금리가 적용됩니다.
다만, 5분 정도의 시간만 투자하여 아래의 금융교육 3가지 중 1가지만 수강해도 0.5%p 금리를 추가로 인하 받아 최저 연 9.4%의 금리로 재대출을 이용할 수 있습니다.
- 신용관리 : 금융생활 밑거름 '신용관리' 필요성(5분 소요)
- 채무관리 : 새롭게 시작하는 부채관리 (8분 소요)
- 불법사금융 예방 : 불법사금융, 모르고 쓰면 큰일 납니다 (5분 소요)
금융교육은 서민금융진흥원 금융교육포털 사이트에서 회원 가입 후 수강할 수 있는데요. 해당 사이트에 접속한 후 서민금융교육 하위 메뉴 중 소액생계비대출을 선택하면 아래와 같이 원하는 금융교육을 이수할 수 있습니다.
3-3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 1년이며, 상환방법은 만기일시상환입니다. 따라서 대출기간 중에는 한 달에 한번 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하면 됩니다.
다만, 만기일에 원금 전액을 상환할 수 없는 경우 심사를 거쳐 최장 5년까지 연장이 가능합니다. 참고로 종전에는 연체 없이 잘 상환한 분들만 연장이 가능했지만 최근 제도를 개선하여 연장 조건을 충족하지 못하는 분들도 이자상환능력이 있다고 판단되면 연장이 가능합니다.
4. 소액생계비대출 재대출 신청방법
소액생계비대출 재대출은 아래의 2가지 방법 중 자신이 원하는 방법으로 신청할 수 있습니다.
4-1. 비대면 신청방법
서민금융진흥원 모바일 APP을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다. 즉, 서민금융통합지원센터 예약 및 방문 없이 간편하게 신청할 수 있습니다.
4-2. 오프라인 신청방법
전국 46개 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 신청할 수 있습니다. 다만, 센터 방문 전 서민금융콜센터(국번없이 1397)를 통해 상담예약을 한 후 방문을 하셔야 합니다.
5. 함께 읽으면 도움이 되는 정보
5-1. 소액생계비대출 재대출 대신 이용할 수 있는 대출상품 안내
소액생계비대출 재대출을 이용할 수 없거나 대출한도가 부족하신 분들도 있을 것입니다. 그래서 지금부터 소액생계비대출을 대체할 만한 대안상품을 소개해 드리겠습니다.
그런데 문제는 소액생계비대출을 이용하고자 하는 분들 대부분은 금융기관에서 대출이 어려운 무직자, 저신용자, 연체 중인 자일 가능성이 매우 높습니다.
그래서 아래의 글에 저신용자, 무직자, 현재 연체 중인 자도 이용할 수 있는 대출을 모두 소개해 드렸으니 자신에게 적합한 대출상품을 확인해 보시기 바랍니다.
5-2. 불법추심에서 빠르게 벗어날 수 있는 채무자대리인제도 안내
소액생계비대출 재대출을 이용하고자 하는 분들 중에는 연체로 인해 대부업자 또는 불법사금융업자에게 불법추심을 당하고 있는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 정부가 무료로 지원하고 있는 채무자대리인제도를 적극적으로 신청하는 것이 좋습니다.
왜냐하면 채무조정제도를 신청하면 대한법률구조공단 변호사가 채무자(= 돈을 빌린 사람)를 대신하여 채권자(= 돈을 빌려준 사람)의 추심행위에 대응을 해주기 때문입니다. 즉, 채권자가 채무자에게 직접 추심을 할 수 없기 때문에 불법추심에서 빠르게 벗어날 수 있습니다.
게다가 채무자(= 돈을 빌릴 사람)가 대부업자 등에게 법정 최고금리 이상의 이자를 지불했다면 변호사의 도움을 받아 부당이득반환 청구 소송 등을 진행하여 대부업자 등에게 초과지급한 금액을 다시 돌려받을 수도 있습니다.
그러므로 불법추심 및 불법고금리 피해를 당했다면 아래의 글을 참고하여 채무자대리인제도를 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
5-3. 빚을 합법적으로 없앨 수 있는 채무조정제도 안내
현재 보유하고 있는 빚이 너무 많아서 도저히 상환할 수 없는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 대출을 추가로 받아서 빚을 더욱더 늘리는 것보다는 채무조정제도를 신청하여 빚을 감면 받는 것이 좋습니다.
예를 들면, 채무조정제도 중 개인회생을 신청하는 경우 이자 및 연체이자는 100% 전액 감면 받을 수 있으며, 원금은 최대 90%까지 감면 받을 수 있습니다. 즉, 자신이 현재 보유하고 있는 대출원금이 1억원이라면, 이 중에서 1,000만원만 3 ~ 5년 동안 분할하여 상환하면 모든 빚을 없앨 수 있다는 것입니다.
게다가 채권자의 빚 독촉, 가압류 등 빠르게 중단시킬 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 모든 채무조정제도를 자세하게 설명했으니, 확인 후 자신에게 가장 유리한 채무조정제도를 신청해 보시기 바랍니다.
